Как бизнесу получить льготный кредит под 3% в ноябре — декабре 2021 года

12
Как бизнесу получить льготный кредит под 3% в ноябре — декабре 2021 года

Из-за очередного локдауна возобновляется программа льготных кредитов для бизнеса. Это второй вид господдержки после субсидий на работников. А больше пока ничего и не предусмотрено.

При работе в пострадавших отраслях можно будет взять в банке деньги под 3%. Сумма зависит от численности сотрудников. Вернуть кредит нужно в течение 12 месяцев после полугодового льготного периода, когда платежей вообще не будет.

Заявки на кредиты принимаются с 1 ноября по 30 декабря.

Что это за программа

Это вторая волна программы ФОТ 3.0. Программа была запущена на ограниченный срок в марте 2021 года, чтобы помочь компаниям в восстановлении деятельности.

Из-за новых ограничений принято решение снова предоставить бизнесу льготные кредиты под 3% при условии сохранения штата. Но прочие условия изменились: теперь отраслей не 11, а 17, срок погашения тоже другой. Если ваш бизнес не подходил под условия программы в первую волну, можно попробовать сейчас.

Но важно понимать, что это кредит, который точно придется вернуть. В 2020 году была еще одна программа господдержки бизнеса — с невозвратными кредитами. Сейчас работает другая — деньги точно придется возвращать банку. И, возможно, даже по обычной рыночной ставке.

Кто может взять льготный кредит

С 1 ноября по 30 декабря 2021 года заемщиками могут стать организации и ИП, которые отвечают одному из условий:

  1. Являются субъектом МСП, заключали договор в рамках программы ФОТ 2.0 — это невозвратные кредиты под 2% в 2020 году. При этом нужно работать в пострадавших отраслях из нового перечня — он в приложении № 3 и ниже по тексту.
  2. Созданы и включены в реестр МСП после 1 июля 2020 года и работают в пострадавших отраслях из нового перечня в приложении № 3. Раньше такой бизнес льготных кредитов не получал.
  3. Входят в реестры социально ориентированных НКО и в 2020 году брали кредит на возобновление деятельности.
  4. Заключили кредитный договор в 2020 году и ведут деятельность по следующим кодам ОКВЭД: 56 — общепит, 59.14 — кинотеатры, 90 — творчество и развлечения, 91.02 — музеи, 91.04.1 — зоопарки, 93 — спорт и отдых. Быть МСП или уСОНКО при этом необязательно.

Для малых и микропредприятий к пострадавшей отрасли может относиться основной или удополнительный код ОКВЭД на 1 июля 2021 года. Для остальных важен именно основной.

Все заемщики должны отвечать общим требованиям: нет процедуры банкротства, приостановки и ликвидации.

Список пострадавших отраслей

Вид деятельностиКод по ОКВЭД
Гостиницы55
Общепит56
Кинотеатры59.14
Турагентства79
Организаторы конференций и выставок82.3
Дополнительное образование85.41
Стоматология86.23
Санатории86.90.4
Услуги по дневному уходу за детьми88.91
Театры, концертные залы, творчество, развлечения90
Музеи91.02
Зоопарки91.04.1
Фитнес, парки, развлечения93
Ремонт компьютеров и предметов личного потребления95
Стирка, химчистка96.01
Парикмахерские и салоны красоты96.02
Физкультурно-оздоровительная деятельность96.04

Список пострадавших отраслей

Вид деятельностиКод по ОКВЭД
Гостиницы55
Общепит56
Кинотеатры59.14
Турагентства79
Организаторы конференций и выставок82.3
Дополнительное образование85.41
Стоматология86.23
Санатории86.90.4
Услуги по дневному уходу за детьми88.91
Театры, концертные залы, творчество, развлечения90
Музеи91.02
Зоопарки91.04.1
Фитнес, парки, развлечения93
Ремонт компьютеров и предметов личного потребления95
Стирка, химчистка96.01
Парикмахерские и салоны красоты96.02
Физкультурно-оздоровительная деятельность96.04

Если не брали кредит под 2% в 2020 году

Льготный кредит под 3% сейчас взять не получится. Исключение — только для бизнеса, который был создан после 1 июля 2020 года. Если вы работали и раньше, но не стали брать кредит по первой программе господдержки, а теперь он нужен — ничего не выйдет. Фактически программа для тех, кто уже брал льготные кредиты и хочет еще. И тех, кто стал работать уже в период пандемии.

Это странное и не очень справедливое условие, которое чиновники не упоминают в анонсах программы. Но оно есть.

Сколько денег можно взять

Сумма кредита зависит от численности сотрудников по данным отчетности. Эти данные банк получит из ФНС при рассмотрении заявки:

  • Количество работников × 12 792 ₽ × 12 месяцев

Максимум можно взять 300 млн рублей. В первую волну можно было взять до 500 млн.

Если в штате официально 20 сотрудников, льготный кредит составит до 3,07 млн рублей. Если 100 человек, можно взять до 15,3 млн. Но все это потом нужно вернуть с процентами.

Как начисляются проценты

Ставка по кредиту — 3% на весь срок. Разницу между льготными и обычными процентами банку возместит государство в виде субсидий. На эти цели из бюджета выделено 20 млрд рублей.

Льготная ставка сохранится только в том случае, если заемщик сохранит 90% численности, которая использовалась для расчета максимальной суммы на дату заключения договора. Банки будут проверять эти данные каждый месяц.

Если условие по численности не будет соблюдаться или уобнаружится выкуп собственных акций или увыплата дивидендов, ставка станет обычной — той, что установлена в договоре. Правилами она не регламентируется — как решит банк. Читайте договор до подписания, чтобы точно понимать, сколько будет стоить кредит, если придется сократить людей или уони сами решат уволиться.

Как возвращать кредит

Условия такие:

  1. Первые полгода заемщик может вообще ничего не платить — ни основной долг, ни проценты.
  2. За этот период начисляются проценты. Через полгода они переносятся в основной долг.
  3. С 7-го по 18-й месяц нужно платить основной долг с учетом добавленных процентов равными частями, а также новые проценты.

В первую волну программы долг нужно было возвращать с 7-го по 12-й месяц. Теперь срок увеличили до полутора лет. То есть кредит с процентами нужно вернуть за 12 месяцев, а начать платить — через полгода после оформления договора. Будет 12 равных платежей.

При желании можно погасить кредит досрочно, вносить платежи раньше или ув большем размере.

Куда подавать заявку

За кредитом нужно обращаться в банк — заранее уточнив, участвует ли он в программе. Если в начале 2021 года такой кредит уже оформлялся, можно взять еще один в том же банке, а можно в другом. Одна волна программы — один договор.

Договор нужно заключить до 30 декабря 2021 года.

Что с кредитами в рамках первой волны программы

Их условия тоже изменятся. Банки должны уточнить договоры до 1 декабря 2021 года. Срок возврата кредита автоматически увеличится с 12 до 18 месяцев. А остаток долга будет распределен — то есть платежи уменьшатся.

Чем, на ваш взгляд, государство должно сейчас помочь бизнесу?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Про обязательное участие в ФОТ2.0 странный момент, конечно, мы в прошлую волну проворонили, ибо других дел да и оптимизма было больше. Но, честно говоря, сейчас эти льготы были ли бы очень кстати.

3

Felix, у нас тоже самое! Работаю в туризме, первая «волна» накрыла с головой проблемами с истериками туристов и угрозами судебных исков, бесконечными перебронированиями и переписками с туроператорами. Позже,в надежде, что все проходит, взяла на работу дополнительного сотрудника. А ситуация не улучшается до сих пор. Сейчас бы , льготный кредит для сохранения численности работников, был очень кстати! Недоумеваю, почему принято такое решение? В первую волну многие получили господдержку и им сейчас повторно она предоставляется. А нам не положено 🤨. В итоге -прямой путь к увольнению и закрытию.

2
0

Финансовыми вливаниями на адекватных условиях, перестать ограничивать бизнесы

2
0

Екатерина, как получить у Вас консультацию? Вы самая образованная, кто мне встречался!

0
0

Если в первую волну кредит невозвратный, почему 2% тогда ставка и почему его нужно было возвращать?

0
0

Не объявлять новые локдауны, помогать финансово и не в расчете на одного сотрудника, а показателем должна быть среднедневная выручка по онлайн кассе

0
0

Выделение льготных кредитов под 3% годовых на 1,5 года с обязательным условием того, чтобы в штате было 20 человек вообще несправедливо и не отвечает никакой логике. Если у меня НКО зачем мне раздувать штат и нести дополнительное налоговое бремя, на меня и без того работают люди по всей стране, но в качестве самозанятых, у каждого бизнеса своя специфика, поэтому я считаю, что 3 млн. рублей должны давать кредит по льготной ставке даже тогда, когда в штате НКО всего 1 человек. Я лично знаю примеры ИП, которое делало госконтракты на сумму до 170 млн. рублей в месяц. Иногда и один в поле воин если у него руки из правильного места растут.

0

Сергей, Вы явно не так поняли, штат из 20 сотрудников не нужен, где вы это увидели в обязательных требованиях? В самом верху статьи указано 4 условия кредитования - выполнение любого из этих условий дает возможность оформить льготный кредит.

0
0

Новым созданным ип дадут такой кредит, если ип входит в список пострадавших отраслей?

0
0

Странное решение не давать тем, кто не стоял в 2020 году с протянутой рукой. Мы вот сейчас очень нуждаемся, в 20м еще дышали надеждой и оптимизмом, но теперь нам отказали, ибо вы ж выжили, выживете снова, тем, кто привык просить, дают снова. Их нужно поддержать. В 2020 году турагентам было не до кредитов, они работали психологами и юристами даром. Ну реально мы просто упустили эту возможность, потому что думали, что собрать документы на подарок от государства тот еще квест.

0
0

брали кредит под 2%. Численность не изменилась Но нам сейчас не дают кредит везде отказыввют. Оьорот по счетам ее такой!! Еа запрос где жто укащано в постановлении - ответа неи .

0

Сообщество