Как оплачивать покупки, если едете за границу

«Мастеркард», «Виза», JCB и «Американ-экспресс» перестали работать за пределами России.

С марта 2022 года путешественники не могут за границей снимать деньги в банкоматах или оплачивать покупки картами российских банков, привязанным к этим платежным системам. Расскажу, какие возможности есть у тех, кто находится за рубежом.

С 2 марта 2022 года из России разрешают вывозить максимум 10 000 $⁣ (769 475 ₽)  наличными в иностранной валюте. Рубли можно вывозить в любом количестве, но все, что в эквиваленте по курсу ЦБ на дату поездки превышает 10 000 $⁣ (769 475 ₽), надо задекларировать.

Если пассажир везет сумму в рублях, которая в долларовом эквиваленте больше 100 000 $⁣ (9 089 000 ₽) по курсу ЦБ, вместе с декларацией он должен предоставить документ, подтверждающий происхождение денег. В Т⁠—⁠Ж есть подробная статья о том, как декларировать деньги на границе.

Покупать в российских банках без ограничений можно любую доступную валюту, в том числе доллары и евро.

Деньги с валютного счета или вклада можно снять в кассе банка — не более 10 000 $⁣ (747 150 ₽) или 10 000 €⁣ (797 474 ₽). Остальное банк выдаст в рублях по курсу на день покупки. При этом деньги должны лежать на счете, который открыт до 9 марта 2022 года. Такое ограничение действует до 9 марта 2025 года, но его могут продлить.

По опыту путешественников ехать за границу с рублями и надеяться на местные обменники не стоит. Например, в Турции много мест, где меняют рубли на лиры. А в странах Европейского союза найти такой обменник практически невозможно.

Еще важно учитывать правила ввоза и вывоза наличных в других странах. Требования могут отличаться от российских. Обычно их размещают на сайтах консульств, погранслужб, МИД и в других официальных источниках.

«Мир» — российская платежная система, поэтому она не зависит от отключения систем «Мастеркард» и «Виза». При этом она не работает в Apple Pay.

На сайте платежной системы «Мир» больше не пишут, в каких странах принимают ее карты. По опыту путешественников, таких стран шесть:

1. Азербайджан.
2. Армения.
3. Беларусь.
4. Вьетнам.
5. Казахстан.
6. Куба.

Полностью положиться на российские карты «Мир» можно только в Беларуси. Там их принимают в магазинах, кафе и ресторанах, еще получится снять наличные в банкоматах местных банков.

В остальных странах из списка с системой «Мир» сотрудничают только некоторые банки. Например, во Вьетнаме это VRB и BIDV. Путешественники могут оплатить покупки в магазинах и кафе, где установлены терминалы этих банков, а снять деньги — только в банкоматах VRB. Но таких мест мало даже в крупных городах.

В Армении и Азербайджане получить наличные с карты «Мир» можно в банкоматах ВТБ, но оплатить покупки не удастся. Рекомендую перед поездкой изучить статью Т⁠—⁠Ж о том, как работают карты «Мир» за границей.

Многие банки оформляют своим клиентам виртуальную карту «Мир». Это можно сделать в мобильном приложении за минуту. Например, в Т⁠-⁠Банке и Сбербанке обслуживание бесплатное. Однако за границей нельзя снять деньги с виртуальной карты «Мир» или оплатить ею покупку в супермаркете. Но иногда можно делать покупки онлайн на зарубежных сайтах. Редактор Т⁠—⁠Ж в сентябре 2023 года оплатил авиабилет Касабланка — Каир авиакомпании EgyptAir на сайте trip.com виртуальной картой.

Еще один вариант — карта китайской платежной системы UnionPay. За границей работают UnionPay российских банков, которые не подпали под блокирующие санкции США. В конце 2024 года это Азиатско-Тихоокеанский банк — АТБ, — «Газпромбанк», «Примсоцбанк» и «Россельхозбанк». У АТБ выпуск стоит 5000 ₽, у «Газпромбанка» — тоже, но их можно компенсировать, если соблюсти определенные условия  . У «Примсоцбанка» — 4000 ₽ с возможностью компенсации, у «Россельхозбанка» — бесплатно  .

За границей карты UnionPay не выступают полноценной заменой карт «Мастеркард» и «Виза». Например, с UnionPay не сотрудничают сервисы бронирования жилья Airbnb и Booking. Но у этой платежной системы хорошее покрытие в Китае, Юго-Восточной и Южной Азии, например в Таиланде и Индии.

Формально UnionPay работает в 183 странах, включая Европу и США. На практике это не всегда так. Даже если на терминалах и банкоматах есть значок UnionPay, это не гарантирует, что устройства примут российские карты. Например, в Грузии оплатить покупки и снять наличные не получается — это подтверждают путешественники в телеграм-чате «UnionPay в России» и на Форуме Винского. Не примут их и в Черногории.

Перед поездкой лучше уточнить в телеграм-чатах у русскоязычных путешественников, как обстоят дела в стране с оплатой UnionPay. Чаты можно найти, если вбить в строку поиска «Телеграма» нужную страну: например, UnionPay в Германии.

Некоторые банки оформляют кобейджинговые карты. Они объединяют сразу две платежные системы: «Мир» и UnionPay.

Например, в «Россельхозбанке» выпуск именной кобейджинговой карты стоит 9500 ₽, моментальной — 7500 ₽. Обслуживание обойдется в 150—200 ₽ в месяц. Чтобы получить карту, нужно оформить заявку через сайт или в офисе банка.

Во время поездки деньги можно отправить самому себе через один из сервисов переводов, например «Золотую корону» или «Юнистрим». Перевод делают через сайт или приложение, там же есть список доступных стран.

С российской карты списывают рубли, а в нужной стране их получают наличными в пунктах выдачи. Валюта зависит от страны: в Египте это только египетский фунт, в Узбекистане — доллар или узбекский сум на выбор. Обычно нужно показать в пункте выдачи загранпаспорт и назвать зарубежный номер телефона.

Например, редактор Т⁠—⁠Ж посылал себе деньги в Узбекистане с помощью «Золотой короны». Ему удавалось получить наличные через 20 минут после отправки. Система включала комиссию в курс доллара, поэтому он был на несколько рублей выше официального.

Через сервисы можно отправлять себе или любым третьим лицам до 10 000 $⁣ (932 675 ₽) в месяц или эквивалент в другой валюте.

Некоторые российские туристы открывают карту «Мастеркард» или «Виза» в зарубежной поездке. Проще всего это сделать при посещении Беларуси, Грузии, Киргизии и Узбекистана.

Стоимость выпуска и обслуживания карты уточняют в банках. Обязательно изучите способы пополнения иностранной карты из России, это не всегда просто. Например, в Беларуси придется выпустить «Белкарт», чтобы пополнять ее с российской карты «Мир». Затем можно будет переводить деньги на белорусскую «Визу» или «Мастеркард».

Об открытии счета в иностранном банке необходимо уведомить налоговую.