Российские НПФ привлекли 216 млрд рублей по программе долгосрочных сбережений в 2024 году

Яна Ломакина

следит за новостями

Центральный банк РФ подвел итоги первого года работы программы долгосрочных сбережений, ПДС.

За 2024 год россияне заключили с НПФ 2,9 млн договоров. Объем денег, привлеченных в программу, составил 216 млрд рублей с учетом софинансирования государства и переводов пенсионных накоплений.

ЦБ назвал это «очень хорошим результатом для нового продукта», сравнив с запуском в России ИИС в 2015 году. Когда появились индивидуальные инвестиционные счета, в первый год люди открыли около 100 тысяч счетов, а сумма вложений составила 5 млрд рублей.

В то же время результаты ПДС оказались хуже целевого показателя, обозначенного президентом: в середине января 2024 года он поручил правительству принять меры, чтобы привлечь по программе 250 млрд рублей. Развитие ПДС сдерживало то, что это был «год депозитов», отметил гендиректор компании «Эксперт Бизнес-решения» Павел Митрофанов в разговоре с «Коммерсантом». Россияне предпочитали хранить сбережения на вкладах, пользуясь рекордно высокими ставками.

Как работает в России программа долгосрочных сбережений

347

Эксперты и участники рынка ожидают роста спроса на ПДС в 2025 году. По оценке президента Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергея Белякова, объемы привлеченных в ПДС финансов будут «как минимум на уровне 2024 года, как максимум превысят этот показатель». В инвесткомпании «Риком-траст» предполагают, что объем привлечения составит 300—350 млрд рублей. В ЦБ прогнозировали, что к 2030 году в программе будет сконцентрировано не менее 1,2 трлн рублей.

Программа долгосрочных сбережений начала действовать в январе 2024 года. Она предполагает добровольные взносы участников в течение 15 лет. В первые 10 лет государство обязуется их софинансировать — максимум на 36 тысяч рублей в год. Начать использовать накопленные деньги можно через 15 лет или при достижении возраста 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Операторами программы стали негосударственные пенсионные фонды, НПФ. Они должны инвестировать взносы участников, обеспечивая их рост. После запуска ПДС в России впервые за более чем десять лет появились новые НПФ. Их создали Т⁠-⁠Банк, «Ренессанс-страхование», «Альфа-банк» и «Совкомбанк». Сейчас в ПДС участвуют 33 НПФ.

Новости, которые касаются инвесторов, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @investnique

пенсия инвестиции актуальное вклады ЦБ РФ НПФ новости о пенсии

Яна ЛомакинаПланируете участвовать в программе?

ЙцукенбергУж лучше 6% ипотеку досрочно гасить, как это любят делать авторы местных постов, чем вляпаться в это! Может кто-нибудь назвать хоть 1 аргумент, почему можно участвовать в ПДС?8
ИванЙцукенберг, 1) возможность воспользоваться средствами накопительной пенсии уже через 15 лет, что может быть раньше, чем даже старый пенсионный возраст. 2) софинансирование от государства и налоговые вычеты. 3) вклады с повышенной ставкой для участников программы у некоторых банков.0
АнастасияЙцукенберг, для предпенсионного и пенсионного возраста это более чем выгодно, т к начиная с 54 лет (для женщин) можно положить 100к, а через год забрать 136к (36% в год). Плюс деньги наследуются, не включаются в раздел имущества при разводе/банкротстве, застрахованы до 2.8 млн, а доход не подлежит налогообложению. Для молодых конечно программа не очень подойдет, мало кто захочет замораживать деньги на 10-15 лет. (До достижения 55 лет)6
AIПодходи, налетай, ПСД получай!3
Иван ДылгировДаже понимая преимущества программы для отдельных категорий населения (в частности предпенсионеры и пенсионеры), которые в теории действительно могут получить хорошую доходность, всё равно хочется сказать: Хомяки набежали, и ловушка захлопнулась :D5
ObvНа днях меня поразило, что есть люди не ставят межкомнатные двери. Но прочитав, что есть люди, которые в РФ добровольно отдают свои деньги государству на свою пенсию сверх обязательной суммы, которую государство само отпиливает, я думаю, что не ставить межкомнатные двери - это, можно сказать, что даже и не странно вовсе, а ничего, даже, можно сказать нормально.5
ЙцукенбергАнастасия, предположим мне уже 60 лет и что, я действительно могу вложить в 2025 году 36 тыс и через год в 2026 году забрать 36 тыс + 36 тыс от государства? Можно ссылку на закон, где написано, что так можно?0
ИванЙцукенберг, насколько я понял, выплаты можно получать с 60 лет для мужчин, но при этом для получения налоговых льгот есть минимальный срок даже при достижении 60 лет: если счет открыт в 2024-2026 годах — 5 лет; в 2027 году — 6 лет; в 2028 году — 7 лет; в 2029 году — 8 лет; в 2030 году — 9 лет; с 2031 года — 10 лет. При этом я не понял, относится ли софинансирование государством к налоговым льготам или нет. По идее налоговые льготы это только вычеты на взносы и на доход, но полной уверенности у меня нет. Если софинансирование не относится к налоговым льготам, то по идее можно с 60 лет получить выплату с софинансированием по договору ПДС, открытому годом раньше, но нужно будет заплатить налог на полученный доход. Ссылка на закон: подпункт 1 пункта 2 статьи 36.40 Федерального закона от 7 мая 1998 года N 75-ФЗ "О негосударственных пенсионных фондах"; НК РФ Статья 219.2, пункт 4.0
vaultboyИз новости понял, что в нашей стране в 2024 году было не менее 2,9 млн оптимистов5
ДимаА разве можно забрать через год??? Там вроде лет 5-10 надо ждать Анастасия,0
ЙцукенбергИван, спасибо за ответ! Похоже на правду. В итоге возвращаемся к началу. Участвовать в ПДС бессмысленно0
Вадим Садыковво что превратятся эти деньги через 15 лет? Полагаю, в пыль.1
АнастасияДима, можно забрать по достижении 55 лет для женщин и 60 для мужчин, либо через 15 лет. Смотря какое событие наступит раньше. Т е если человеку более 54 и 59 соответственно, то да, можно забрать через год, когда будет начислено софинансирование0
АнастасияЙцукенберг, да, все верно, если вам от 60 до 70, то можно забрать через год (как только начислят софинансирование). Сумма вложений в ПДС зависит от среднего ежемесячного дохода. Если доход до 80к, то нужно положить минимум 36к (коэффициент 1к1), если доход 80-150, то нужно положить от 72к (коэф. 1к2), если доход от 150к в месяц, то минимум нужно положить 144к в программу (коэф. 1к4). В доход учитывается весь официальный доход: зарплата, % по вкладам, от сдачи в аренду и тд.0
ЙцукенбергАнастасия, вы пишете как дышите - полной грудью четвертого размера, почти как Троцкий. И ссылок на законы нет. А в законе ничего не написано, что можно просто так на следующий же год единовременно забрать из ПДС денежки. И еще меньше в законе написано об ограничении с 60 до 70 лет.0
Заясь, заясьНе обязательно вкладывать туда деньги. Можно 500 рублей положить (как я), но перевести туда свою накопительную часть пенсии и получить её целиком через 15 лет. Иначе мне грозит размазывание её на возраст дожития (ощущение, как у Бильбо: кусок масла, размазанный по слишком большому куску хлеба). А целиком это весьма симпатичная сумма и не так уж плохо конкретный ПФ её "индексирует" пока. Только если сейчас накопительная часть пенсии не в том же НПФ, где открываешь ПДС, надо дождаться года (один из пяти, узнавайте, который у вас), когда можно переводить без потери инвестиционного дохода0