Мужчина попал в аварию без ОСАГО, но страховая все равно за него заплатила

Мужчина попал в аварию без ОСАГО, но страховая все равно за него заплатила

23

Один мужчина в Санкт-Петербурге ехал на Хонде и врезался в Киа. От сильного удара сзади Киа в свою очередь въехала в стоящий впереди ГАЗ. В результате аварии у Киа были сильно повреждены оба бампера, задняя дверь, номерные знаки, парктроники, капот, радиатор — всего повреждений набралось на 300 тысяч рублей.

Водитель Хонды предъявил полис ОСАГО, выданный одной крупной страховой компанией. Удивительно, но действовать он начинал как раз в день ДТП, с 00:00. Владелица Киа написала в эту компанию заявление о выплате. Но страховщик отказался оплачивать ремонт ее автомобиля, заявив, что водитель Хонды купил этот полис уже после аварии.

Тогда женщина прибавила к стоимости ремонта компенсацию морального вреда, штраф и расходы на представителя — и пошла в суд. Иск она подала к страховой компании водителя Хонды.

Аргументы сторон

Владелица Киа. Автогражданская ответственность всех водителей должна быть застрахована. Закон обязывает водителей делать эту страховку, чтобы пострадавшие не бегали за виновниками аварий и не ждали годами денег на ремонт автомобиля. Каждый водитель покупает полис, а страховая компания гарантирует, что оплатит ремонт пострадавшей стороне.

Я — та самая пострадавшая сторона, мой автомобиль поврежден. Этот мужчина, водитель Хонды, принес полис ОСАГО. В полисе написано, что он действует с нуля часов того дня, когда произошло ДТП. Я не знаю, когда он его оформил, до или после аварии, и не хочу знать. Раз там написано, что он действует, значит, заплатите мне за ремонт и не морочьте голову.

Страховая компания. В момент аварии автогражданская ответственность виновника еще не была застрахована. По документам столкновение произошло в 10 утра, а полис был выдан не раньше 11:40 — то есть через полтора часа после ДТП. С этого времени полис и начал действовать.

Страховой риск — это случайное событие, которое может наступить, а может не наступить. В этом и заключается смысл страховки: защищать от предполагаемых опасностей. Если неблагоприятное событие произошло до заключения договора страхования и пострадавший хочет компенсировать убытки за счет страховой компании, это уже не страхование, а мошенничество. Поэтому страхование распространяется только на случаи, которые произошли после заключения договора страхования и вступления его в силу.

Виновник аварии попал в аварию без страховки, а потом быстренько съездил в ближайшую страховую, оформил ОСАГО и хочет, чтобы мы за него все выплатили. Хорошо придумал! Это недобросовестное поведение и злоупотребление правами. Пусть сам компенсирует убытки этой женщине.

Водитель Хонды. Кажется, я оформил страховку за день или два до аварии, точно не помню. На полисе написано, что он действовал во время ДТП, поэтому пусть платит страховая, а я никому ничего не должен.

Что сказали суды

Аватар автора

Районный суд: 👉🏢

Дело № 2-167/18

Страховой агент, который выписывал этот полис, подтвердил, что оформил его после 11 утра в день столкновения. Чтобы оформить полис, необходимо сделать запрос в электронную базу РСА. Этот запрос был направлен в 11:42. Раньше этого времени выдать полис было невозможно.

Страховой полис ОСАГО подтверждает факт заключения договора страхования. В законе сказано, что договор страхования вступает в силу с момента уплаты страховой премии. Но можно договориться и о других условиях.

У мужчины на руках был подлинник страхового полиса с печатью и подписью представителя страховщика. На полисе указано, что он действует с 00:00 этого же дня, то есть до того, как его оформили в офисе. Так тоже можно. Получается, что страховой агент от имени компании и этот мужчина так договорились.

Если страховая компания считает, что агент поступил недобросовестно и нарушил права компании, она может предъявить иск к этому агенту. Но это уже будет дело для другого суда.

А пока что страховая компания должна выплатить ущерб, причиненный истцу: страховое возмещение — 337 264 ₽, штраф — 168 632 ₽, компенсацию морального вреда — 5000 ₽, расходы на оплату услуг представителя — 25 000 ₽. Всего 535 896 ₽.

Страховая компания не согласилась с таким решением суда и подала апелляцию.

Аватар автора

Городской суд (апелляция): 🧔👈

Дело № 33-13067/2018

Коллеги из районного суда все перепутали. На момент ДТП гражданская ответственность мужчины застрахована не была. Это подтверждают документы и свидетели.

Страховой полис был изготовлен и выдан уже после того, как имуществу истца был причинен ущерб. Это значит, что столкновение не является случайным и поэтому не может быть признано страховым случаем.

Взыскивать ущерб со страховой компании нельзя. Решение отменяем, в иске этой женщине отказываем. Страховая ничего никому платить не должна.

С таким решением не согласилась пострадавшая. Она подала жалобу в вышестоящую инстанцию — президиум городского суда.

Аватар автора

Городской суд (кассация): 👉👉🏢

Дело № 44Г-259/2018

Апелляционная инстанция ошиблась, а вот первоначальное решение районного суда было правильным. Страхование может распространяться и на случаи, произошедшие до заключения договора страхования, если об этом прямо сказано в договоре.

В спорном полисе ОСАГО прямо написано, что он начал действовать раньше, чем был оформлен. Это абсолютно законно.

Решение апелляционной инстанции отменяем, решение районного суда оставляем в силе. Страховая компания должна компенсировать ущерб потерпевшей.

Страховую компанию такое решение не устроило. Так дело дошло до Верховного суда.

Аватар автора

Верховный суд: 👉 👉 👉 🏢

Определение № 78-КГ19-24

Цель страхования гражданской ответственности автовладельцев — защита потерпевших и возмещение причиненного вреда. Потерпевшая в этой истории защищена меньше всего, потому что не может влиять на условия договора страхования ответственности виновника аварии. Владелица Киа не знает и не должна знать, при каких условиях виновник аварии купил свой полис ОСАГО, поэтому может полагаться на сведения, указанные в полисе страхования.

По закону страховая компания обязана за счет собственных средств возместить причиненный вред. Исключение — хищение бланков полисов, да и то только если страховая компания обратилась в полицию до наступления страхового случая. Во всех остальных ситуациях страховщик несет ответственность перед потерпевшим, в том числе когда бланк полиса использовали несанкционированно, нарушили порядок его выдачи или исказили указанные в нем данные.

Страховая компания могла заявить, что агент этот бланк полиса использовал несанкционированно — например украл или ранее списал как испорченный. Но она никаких таких заявлений не сделала.

Полис ОСАГО, который предъявил мужчина, — подлинный, оформлен как полагается, на бланке с печатью. Все остальное неважно: надо было смотреть, какие полисы выписываете.

Получается, страховая компания отказалась выплатить истцу возмещение по подлинному полису ОСАГО. Это нарушает принцип гарантированного возмещения вреда потерпевшему. Женщина вообще не участвовала в отношениях между виновником и ответчиком и не должна отвечать за их договоренности. А суд чуть не оставил ее без денег.

Президиум городского суда правильно отменил решение апелляционной инстанции.

Решение районного суда оставляем в силе. Страховая компания должна выплатить женщине 535 896 ₽.

Это что же теперь, без ОСАГО ездить можно?

Конечно, нельзя.

Мы не можем точно узнать, что на самом деле произошло в страховой: ввели ли страхового агента в заблуждение, или он просто ошибся. По его показаниям в суде, в день ДТП ему позвонил знакомый и попросил срочно оформить полис на своего друга, а документы прислал в «Вотсапе». Агент сделал расчет, оформил полис, а срок начала действия из-за сбоя в системе остался с 00:00 того же дня.

В большинстве страховых компаний полис ОСАГО начинает действовать со следующего дня — и уж точно не раньше момента оплаты. Почему в этой истории получилось по-другому, можно только гадать.

Для владелицы Киа эта история закончилась благополучно, а вот для водителя Хонды и страховой компании она еще вообще не закончилась. Возможно, страховая решит взыскать ущерб со страхового агента, а может, дело дойдет и до виновника аварии. Будем следить и расскажем вам, чем все закончилось.

Избранные статьи для автомобилистов
Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Если вы оказались в подобной ситуации

Это решение Верховного суда будет полезно для пострадавших в ДТП. В таких ситуациях, как правило, крайним остается именно пострадавший. Этой женщине пришлось два года ходить по судам, чтобы добиться денег.

Теперь вы знаете, что даже при таких оплошностях страховой компании, незаконном использовании полиса и ошибках в его оформлении можно требовать, чтобы вам возместили вред.

Но и для виновника аварии все может закончиться неблагополучно. Мошенники подделывают сайты страховых компаний, чтобы продавать поддельные полисы е-ОСАГО. Фальшивые сайты полностью копируют внешний вид официальных сайтов страховщиков и располагаются на доменах, очень похожих по названию на оригинальные.

Чтобы не нарваться на подделку, проверяйте сайт компании в реестре на сайте РСА. Переходите по ссылкам из этого реестра, чтобы не ошибиться.

В офисах тоже можно купить фальшивый полис, особенно если это не офис страховой компании, а мошенническая контора неподалеку от ГАИ. Мошенники делают бланки самостоятельно или копируют действующие — и продают как настоящие.

После оформления полиса проверьте его на сайте РСА. На странице сервиса просмотра сведений о договоре ОСАГО введите серию и номер бланка полиса ОСАГО. Если полис настоящий, вы увидите отчет, в котором будет указана дата заключения договора, начала и окончания действия страховки и название компании.

И почитайте другие наши статьи о том, как оформить ОСАГО:

Как, по-вашему, это могло произойти: из-за ошибки страхового агента или обмана мужчины?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Бедная женщина! В неё въехали, раскурочив полмашины, так из-за этого водятла еще была вынуждена 2 года болтаться по судам, разбираясь, кто прав кто виноват! Какой бордель! Неужели это правильно, что пострадавший страдает дважды? Почему нельзя подать иск к водителю хёндэ, чтобы он уже суетился со своей защитой?
2 года судов и апелляций, это же пиздец. За это время разбитая машина сгниёт стоять ждать ремонта. Ей пришлось ремонтировать авто за свой счет (300к), а если нет такой суммы, а ездить надо? Кредиты! И все из-за этого дятла без нормальной страховки, а может и мошенника!

19

Андрей, а где ты нашел автомобиль ХЕНДЭ с водителем.

0

Андрей, я думаю что она не ходила по судам, а ее представиткль, расходы на которого потом оплатили из кармана страховой

0
0

Это произошло из-за нарушения правил дорожного движения))

У нас в страховой компании был изумительный случай, когда человек потребовал страховую выплату по КАСКО, а его полиса в базе просто не было. Вернее, полис точно с этим номером существовал, но был оформлен на другого человека и даже в другой день. То есть страховая компания не заявляла о хищении бланка строгой отчетности, потому что такой полис был выдан другому человеку.
Оснований производить выплату не было, для самой компании такая выплата выглядела бы нехорошо в плане необоснованных расходов в налоговой отчётности. А без выплаты до суда был грандиозный риск попасть на штраф с увеличением суммы выплаты больше, чем в полтора раза.
В первой инстанции я прошу провести экспертизу подлинности полиса истца. И как это нередко бывает, эксперт сличает полис истца и наш чистый БСО и даёт неопределённый ответ: мол, очень похоже на подлинный документ. Есть несущественные отличия, но...
Суд выносит решение о взыскании с нас страхового возмещения, штрафа, судебных расходов.
Мы идём в апелляцию. И всё могло бы кончиться плохо, но перед заседанием прилетел другой юрист из Москвы и привёз оригинал настоящего полиса. То есть настоящий клиент на время передала нам все документы - полис, квитанцию об оплате, ещё что-то. И у этих документов были такие мелкие технические характеристики, которые были у всех настоящих полисов нашей компании и не было у полиса истца.
Мы выиграли. Кассации не было.

7
0

Этот спор вообще должен быть между страховой и мужиком на Хонде. Пострадавший бегал по апелляционным судам мудам бесплатно, хотя это должен был делать виновник.

6

Andy, вы правы, но пострадавшая получила 174 тысячи за свои страдания. Неплохо.

2

Алиса, эти 174 тысячи, и даже больше можно было заработать на работе, вместо нервов, бега по судам, консультаций со всеми с кем можно. Время стоит дороже чем эти 174 тысячи. За два то года

9

Даниил, со страховыми компаниями почти всегда судятся автоюристы. Им одним процессом в день больше, одним меньше - без разницы.

2
0

По-моему это тот случай когда "кроилово ведет к попдалову". Хондовод думал что обманет систему, а если уж приспичит полис, то дружки помогут быстро сделать. В итоге подставил и дружка своего, а тот подставил агента. Страховая точно это так не оставит (иначе бы не шла до упора в судах). Технически, это ошибка агента из-за "быстрей-быстрей". Но вот интересно, что в статье упомянуто, что полис по умолчанию всегда со следующего дня только действует (и мне кажется так у всех страховых). А если можно сделать так, чтобы "день в день" действовал с указанием времени и в полисе это время не сделали, значит тут можно агента как соучастника схемы мошеннической привлечь (хоть он в целом и не виноват как бы).
Ну и есть же еще третий пострадавший (ГАЗ, в который причалила киа). Он тоже ведь должен судиться со страховой водителя Хонды. Хотя там скорее всего царапины на противоподкатном брусе, но таки это ДТП и ГАЗ вероятно не частный, а организации.

5

Николай,
я когда машину покупал, то у гаи газельки стоят, где можно купить осаго. Так вот они мне оформили этим же днём с 12 ночи.
Иначе как бы я уехал на купленной машине с гаи?
Ждал бы до следующего дня?

Потом несколько раз продлял полис, раньше он начинал действовать на следующий день после покупки.
А в том году продлял - во всех страховых (4 штуки пересмотрел) уже на 3й день после покупки...

Paula rhei

0

Денис,
"Иначе как бы я уехал на купленной машине с гаи?" - например, оплатив эвакуатор.
"этим же днём с 12 ночи" - и это тоже риск для компании страховой, как в этой статье.

Мне кажется что нет никаких трудностей в том, чтобы при оформлении полиса указывать дату и точное время начала действия. Не понятно только почему так не делают страховщики. Вот же в статье как раз наглядный случай когда "время решает".

1

Денис, вы заранее делали страховку. Или как?

0

Светлана, в день покупки, перед тем как отдать документы в окошко ГАИ.

0
0

Ольга, у Вас в тексте 2 паза Городской суд, а должен быть второй раз - Верховный. История интересная, стиль изложения - супер.

3

Виталий, спасибо, поправим сейчас

2

Marcos, деньги всем нужны. Виноват вьехавший, значит он платит. Проблемы со страховкой это его проблемы.

3

ya, штраф плюс компенсация морального вреда. Остальное на возвращение машины в прежнее состояние.

2
0

Конечно, обман мужчины

1
0

Вся эта статейка полный бред! Уже давным-давно пострадавшая сторона обращается в свою СК, и она оплачивает ущерб, а потом сама разбирается, в виновником аварии. А то что тут описано, было как говорится 100 лет назад, когда пострадавший обращался в СК виновника ДТП.

0

Елена, нет, ск в любом случае проверит полис виновника. Просто обычно человеку эти процессы не видны

0

Сообщество