Как я повысил свой доход и составил план распределения средств

Итак, со времени первого поста прошло 3 (или уже 4) месяца, и за это время произошло переосмысление. Пора об этом написать.

Во-первых, обнаружилось, что у меня все-таки нет лишних 10к в месяц. Все не идет по плану никогда: ученики болеют, путешествуют, проходят спортивные сборы, отменяют занятия и иногда бросают их совсем.

Во-вторых, действительно, можно подсократить расходы на хобби, это разумно, тем более что и времени на это не хватает.

В-третьих, ощущение подорожания буквально всего на свете заставило меня повысить стоимость и своих слуг на 20%. Уже удалось найти новых учеников по этой цене. Это можно было сделать и раньше. И, наконец, на основной работе также добавилось +10% к зарплате.

Мне кажется, я понимаю, почему большинство комментаторов высказались за досрочное погашение кредитов — жить с долгами, должно быть, некомфортно. Однако гораздо менее комфортно внезапно остаться без средств, чтобы эти долги гасить. Поэтому с моей точки зрения выглядит более разумным свободные деньги не пускать в досрочное погашение, а откладывать на черный день. Уровень дохода колеблется, в какие-то моменты на платежи может не хватить.

С другой стороны, если "лишние" деньги делить пополам и половиной уменьшать платеж, а вторую половину откладывать, это может стать идеальным решением.

Сложность планирования — в непредсказуемом фактическом доходе. В идеальном мире цифры совпадают с моими расчетами, но в реальности хорошо если я вообще не остаюсь в минусе.

Поэтому, чтобы такого не случилось, думаю делать следующим образом. Свободные деньги — это примерно 15% от моих доходов. Если откладывать 5% и 5% пускать на досрочное, будет еще 5% люфта для событий под названием “давайте отменим занятие”. Только откладывать нужно не в твердой сумме раз в месяц. А буквально с каждого поступления отсчитывать. Будем надеяться, что это сработает. Впрочем, учитывая что деньги приходят несколько раз каждый день, да еще и в разные банки, мне это скоро надоест, вероятно.

Теперь нужен новый расчет. Итак:

• 42 112 — кредит,
• допустим, около 12 500 — досрочное погашение,
• около 35 000 — помощь маме с сестрой,
• 32 000 — аренда,
• до 20 000 на еду — увеличено — поесть я люблю, а продукты подорожали,
• 18 000 — психолог — оставляем, терапевтический альянс,
• 15 000 — лекарства,
• 8800 — хобби — уменьшено.

52 250 нужно откладывать на лето каждый месяц — эта сумма была меньше в первом подсчете, потому что до лета оставалось больше времени. На настоящий момент, увы, мне удалось отложить только десятую часть требуемой для этой цели суммы. В новом подсчете, не знаю почему, но “лишних” денег остается сильно больше — около 43 тысяч. Может, потому что прибавились новые ученики. А может, у меня проблемы с математикой. Скорее всего да.

И, напоследок, хочется отдельно сказать про 12 500, которые теоретически пойдут на досрочное погашение. Если все сработает по плану кредитного калькулятора, я освобожусь от одного из своих кредитов через 2 года, на 3 года и 1 месяц раньше, чем без досрочки. Не думаю, что испытаю сильное облегчение, впрочем. Останется еще другой кредит, который с этим не сравнится. В общем, может быть, это и есть самая главная проблема? Я привык к этим своим долгам и не очень-то надеюсь, что все они когда-то закончатся. И привык каждый месяц отдавать этот обязательный платеж.

Есть и еще одна дурная привычка — рефинансироваться без конца, уменьшая платеж, но отодвигая срок окончательной выплаты. Пожалуй, неплохая тема для беседы с психологом.