Я получаю 75 000 ₽, впервые открыла кредитку и боюсь, что не смогу закрыть ее вовремя

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Саша Перечная

О себе

Мне 38 лет, замужем, детей нет. Работаю учителем в самой обычной школе Санкт-Петербурга.

Я переехала в Санкт-Петербург несколько лет назад. Сначала жила с отцом, потом родители купили мне студию. Старалась брать разнообразные подработки: репетиторство, работала сборщиком информации для приложения, выполняла несложную административную работу у знакомых. Всегда хотела иметь возможность не высчитывать деньги на еду и мелочёвку. Кроме того, не хочется замыкаться в школе.

Три года назад я познакомилась с мужем, два года назад мы поженились. На двоих у нас 2 кота и черепаха.

Финансовая ситуация

На данный момент у меня на карте 687 рублей на неделю до зарплаты, и открыта кредитная карта на 150 тысяч рублей с беспроцентным периодом до 30 июня на покупки, сделанные до 31 марта. И я должна родителям 20 тысяч рублей.

Моя зарплата около 75 тысяч рублей, мужа примерно столько же, но у него есть квартальные премии. Мы ведём раздельный бюджет, точный размер его заработка и трат я не знаю.

Мы с мужем никогда не откладывали существенные суммы, а несущественные ушли, когда заболели коты. За месяц потратили на лечение котов более 100 тысяч рублей (у родителей занимала как раз на него).

После брака мы с мужем продали добрачные квартиры, купили общую в старом фонде, начали ремонт на разницу между продажами и покупкой. Сейчас эти деньги закончились, а из необходимых покупок остались кухня (370 тысяч за тот вариант, что нам нравится), свет, краска для стен.

Муж подал документы на имущественный налоговый вычет, должен получить 189 тысяч рублей, это будет основной взнос за кухню.

Для того, чтобы закупить остальное, я открыла кредитку. Чертовски боюсь, что не сумею погасить её вовремя, поэтому в данный момент устраиваюсь на вторую работу, и готова взять третью.

Проблема

Необходимо закупить недостающие материалы для ремонта, закрыть кредитную карту в беспроцентный период, навести порядок в финансах и поровну распределить финансовую нагрузку на меня и на мужа.

Последний свой зарплатный транш (45 тысяч) потратила так:

15 тысяч долг подруге за лечение кота
5 тысяч часть долга родителям за лечение кота
19 400 коммунальные платежи (включая свет) за две квартиры, съёмную и свою. 5 300 заплатила за электроэнергию, потому что несколько месяцев не подавала показания.
1 000 наполнитель для кошачьих горшков
2 000 проездной на автобус на месяц

И кажется мне, что это как-то…нечестно, что ли.:) Задача на 2 ближайшие недели: работать и платить.

Заявки в реалити: бюджет. Начните вести блог о том, как наводите порядок в личных финансах

Участвовать в реалити

бюджет

ТишкаДо 30 июня три месяца, то есть три зарплаты. 150 тр/3=50 тр вы должны откладывать с каждой зп или Сложите все зп, которые получите до 30 июня, вычтите расходы за 3 месяц и увидите сумму, которую сможете скопить. Будет по крайней мере видно общую картину и к чему стретиться9
ИринаЕсли у вас право на вычет не использовано, то вы тоже можете вернуть НДФЛ. У меня такой вопрос, а муж тоже на 2 и 3 работу устраивается? Как-то странно пишете, что бюджет раздельный. Но кредитку на себя открываете, чтобы ремонт доделать, коммуналку сами платите, а не пополам... Может стоит отложить кухню, чем так упахиваться? Или рассрочку на неё оформить27
Ксения АнтоноваЕсли боитесь не погасить кредитку, можно ведь в кредит покупать свет и кухню. И платить понятными суммами. Кредитки дело такое, что люди годами от них не могут избавиться, лучше не заводить8
Evil_designerИрина, отличная идея (нет)11
ДенисКсения, видимо лимит кредитки кончился. Раз это первая, то вряд ли больше 150 бы дали. Я вот начинал с 50, сейчас уже 900, долг почти 500 по ней, на ближайшие 3 месяца, но прежде чем тратить я смотрю на свои краткосрочные вклады и счета, там всегда должно быть больше, чем долг, это на случай форс мажора, например если премию не дадут или будут непредвиденные расходы. Кредитка вообще хороший инструмент, но очень опасный, если нет планирования я финансовой дисциплины.6
Гусь_люблю_бабусьЭмммм, а безумные траты на котов тут смущают только одного меня? 🤔7
ИринаКсения, с кредитами все понятно если условия соблюдать) и использовать её на запланированные траты, а не на все, что захотелось2
ИринаГусь_люблю_бабусь, может болели и операции какие-то были. Анализы, операции и пр много стоят.2
Evil_designerИрина, описанная героиней ситуация не дает оснований считать, что она сможет держать себя в рамках бюджета. Триста с хвостиком рублей на неделю, большой долг, большие предстоящие траты, раздельный непонятный бюджет — прям комбо, чтоб загнать себя в кредитную кабалу, если брать кредитки и ими перекрывать долги. Я бы поискала кредит, который покроет всю необходимую сумму, причем вместе с долгом всем знакомым и родне, взяла бы его на максимальный срок, чтоб платеж был подъемный и гасила спокойно, а потом перекрыла вычетом налоговым. Либо, если вычет не положен, сразу гасила двойными платежами11
Evil_designerГусь_люблю_бабусь, ну а что их, выбрасывать, если заболели? Такая медицина10
Саша ПеречнаяТишка, с зарплаты в 75 тысяч я не могу откладывать 50, поэтому в поисках дополнительных работ.0
Evil_designerСаша, вон он че) Так вы ему скажите это)8
Саша ПеречнаяИрина, у меня такое право использовано. Нет, муж не устраивается. А разве это не раздельный бюджет? Кому надо, тот и делает.1
Саша ПеречнаяДенис, давали 275, я снизила лимит до 150.1
Саша ПеречнаяГусь_люблю_бабусь, сутки стационара больше 10 тысяч рублей. Анализы, обследования, лекарства, приёмы. Ветеринария - дорогая штука.5
Evil_designerГусь_люблю_бабусь, подруга? На котов героини? Шта? :D10
Evil_designerСаша, обычно при раздельном бюджете на общие крупные траты все равно как-то по честному скидываются/копят вместе Иначе зачем оно всё вообще28
Evil_designerСаша, в моем понимании вычет общий, потому что он с общего имущества16
Uno_kliene_problemВариант подождать с кухней или выбрать по проще совсем не рассматриваете? Говорю как человек, который уже не первый год живёт с раковиной и столом на кухне и пока не умер12
StarbreezeКакой ужас. Ладно, коты еще куда ни шло. Но всё-таки должна быть подушка безопасности под такое, мы все-таки на так-себя-называемом финансовом форуме. А что будет если вы чисто гипотетически сами заболеете? Всегда может быть хуже. Очень мне напоминает мою мать - тоже вечно надо ремонт какой-то сделать, хотя по уши в кредитах. Благо съехал от родителей давно. И вот никогда не понимал, что там такое на кухне именно необходимо вечно ремонтировать. От того, что гарнитур станет красивее - еда вкуснее не станет. Жить нужно по средствам (с)22
Uno_kliene_problemStarbreeze, я бы на месте автора задумалась, а стоит ли оно того? Т.е. ещё не куплена кухня, нет долга по кретитке (а вероятность очень большая, что появится), второй и третьей работы, а у автора уже проскальзывает нервозность и обиды на мужа, «честно - нечестно». Что же будет с долгами или угрозой долгов, стрессом и усталостью от переработок, раздражением, что денег не хватает ни на что и — о, ужас! — возможными неожиданными тратами на здоровье, которое скажет «до свидания» от таких стрессов. Автор перессорится с мужем, заработает какую-нибудь хронь, разведётся и будет уже думать, как эту кухню поделить. Поэтому согласна на 100%: «На необходимое всегда можно накопить». П.С. Мне понравился один комментарий на ТЖ: «Если я не могу что-то купить прямо сейчас без кредита и долгов, значит мне это не по карману». Ипотека разве что исключение или что то связанное с развитием бизнеса. Александра, эта кухня вам не по карману.17
С.С.А нужна ли кухня сейчас за 370 тыс при таких вводных данных? Вы, если на три работы устроитесь, эту кухню видеть будете полчаса в день максимум)24
Саша ПеречнаяС.С., когда расплачусь со всем, с двух подработок уйду. Радоваться кухне.1
ЮиПАвтор, вы живете не по средствам и вас это беспокоит. Вам стоит с минимальными вложениями сделать пригодной к проживанию хотя бы часть квартиры, переехать в нее и начать копить на завершение ремонта и обстановку от экономии на съеме. Или поищите кухню с рассрочкой. Или, на всякий случай, посчитайте вариант, что вы не уложились в срок возврата и вам начислят проценты по полной ставке с даты начала использования денег. Решите для себя вопрос, где вы возьмете деньги 30.06, если не хватит собственных.12
OlgaУ водителей есть правило: "Не уверен-не обгоняй". Так и здесь:"Не уверен, что сможешь выплатить долг вовремя-не бери". Может стоит как раз сначала найти эти самые подработки, а потом, когда будет понятен общий доход в месяц со всеми работами и подработками, тогда уже и покупать кухню (или нет). Учитывая, что муж, если что, не будет помогать с долгами. Ведь всё раздельное. А муж тогда кухней пользоваться не будет? Раз ему она не нужна.15
Саша ПеречнаяOlga, кухню пока никто и не покупает. Ждём налоговый вычет. Одну подработку я уже работаю. Муж отдаёт на кухню налоговый вычет, вряд ли это можно назвать "не будет помогать".0
Мария КалининаСаша, и 3 года назад познакомились с мужем. Как-то, как будто бы его появление ухудшило ваше качество жизни5
StarbreezeСаша, и в чем проблема тогда? комментируем то что есть, откуда читателям знать что для вас по уши, а что нет. По уши в кредитах это не про вас было в любом случае. А вот фраза про жизнь по средствам вполне к относится, потому что при всех вводных вы еще 300к на ремонт потратить хотите. Хз за что вас заминусили7
Uno_kliene_problemРисковать здоровьем, финансовой стабильностью и своим браком ради кухни?11
Денис АнисимовEvil_designer, они к разводу готовятся8
Uno_kliene_problemЮлия, ладно, согласна, нужна альтернатива «накопить», если что то большое и супер быстро дорожающее, что и 3 месяца не подождать. Например, выбрать по скромнее, накопить хотя бы часть, взять беспроцентную рассрочку. Но автору ни один вариант не ок. Хочу и ножкой ать! — только такую и прям сейчас. «Штош», ещё разок. Наверное, этот пост родился в ожидании похвалы от сообщества: «Кредитка — отличная идея на большую покупку, особенно при скромном доходе!». Ладно, пофиг вообще-то, даже не знаю, что я так к сердцу приняла) Алесандра, автор, успехов, только в стрессе потом не срывайтесь на детей, а так может и прокатит, а может не прокатит, но расхлёбывать вам, поэтому я удаляюсь)6
userEkaterinaПечально как то, вроде и замужем, а вроде и нет. Ещё и коты...6
МихаилСаша, тогда вы уже сделали выбор. Зачем писать в тж, если вам люди говорят разумные вещи, а вы их не слушаете? С вашими доходами такую кухню не потянуть. Если прям очень хочется такую кухню, то можно снизить ее стоимость путем самостоятельной сборки начиная с распила материалов и закупки комплектующих до сбора по плану кухни. Но нужен и план, и знания как это делать, и время на все это. P.s.: никому ненужное мнение, но раздельный бюджет в браке? Вроде как вы должны быть семьёй, а не сожителями. Одно дело когда супруги часть ЗП оставляют себе, а часть закидывают в общий котел, просто потому что имеются общие траты, которые больше индивидуальных, а другое дело то, что вы описали. У меня с девушкой без брака бюджет общий, а у вас в браке раздельный. Странно, конечно. Не понимаю как такое может устраивать, но, опять-таки, это никому ненужное мое мнение16
МихаилСаша, а жить на что? Судя по всему, муж вас кормить не будет, у вас же раздельный бюджет6
МихаилИрина, не всегда так работает. Например, у меня кредитка идёт на основные траты, потому что ЗП идёт на накопительный счёт, а с кредитки ещё баллы капают. В итоге у меня стабильно в месяц + 1к со счета и +500 бонусов с кредитки с нулевыми тратами на это дело. Лимит кредитки ниже уровня ЗП, что отлично позволяет контролировать расходы, а на накопительном счёте сумма, позволяющая полностью погасить долг по кредитке. Так что не всегда кредитка является злом, она скорее инструмент, которым нужно уметь пользоваться4
АйгульУ вас нет детей, зачем вам надо было продавать добрачное имущество и покупать общую квартиру? Это самый необдуманный поступок в жизни. Жили бы в одной квартире и сдавали другую. Столько проблем себе нажили. А если вдруг развод? Вы сможете снова позволить купить себе две квартиры, продав эту одну? Сомневаюсь.5
Uno_kliene_problemСаша, «надрываться» — это про тщеславие и «Если все получится, то я смогу сказать себе "никто не верил, а я смогла".» Кому мы что доказать хотите? Что вы не пальцем деланная, не хуже других живёте, у вас тоже кухня есть, хоть люди и отговаривали лезть в долги? Что за совковое мещанство? Или синдром отличницы? ...Я уже не могу, отпишите меня от всех комментариев в этом посте5
Uno_kliene_problemСаша, хотели бы — сделали молча, без поста на ТЖ, хотели бы сделать максимально «грамотно» — послушали бы советов. Вы хотите сделать и выпендриться, о чём честно и написали. Не понимаю я такого комфорта с тремя работами и долгами по кредиткам...6
МихаилСаша, а есть бюджет и сроки оплаты кредитки. С вашими долгами и планами трат, а также плановыми доходами, не получится вам уложиться в сроки погашения кредитки. У меня за 120к и я сомневаюсь, что мне удалось бы такое провернуть, если честно. P.s.: а на мнение ноунеймов из интернета должно быть все равно и это нормально. Ненормально то, что вы вроде как спросили у людей совета, но не прислушиваетесь к тому, что вам говорят. Получается, бесполезное действие вы сделали, раз решение вами уже принято.5
МихаилСаша, заложите ещё тысяч 10 на лекарства, т.к. вторая работа это не сколько доходы, сколько расходы на здоровье из-за отсутствия отдыха. Второй работой вы берете в долг у своего организма. Потом это выльется в большие траты для восстановления потерянного здоровья. А на фоне вашего ментального состояния вред здоровью будет значительный7
АйгульСаша, вы сами слышите, как это абсурдно звучит? У вас была уже готовая квартира, которую вы променяли на возможную ипотеку с вашей то зарплатой🤣 А если вы в 50 лет разведетесь или в 60? Как будете ипотеку платить? А если уйдёте в декрет, то тоже будет раздельный бюджет? Вы на свои декретные будете себя и ребёнка содержать, а муж скрывать свой доход?5
Uno_kliene_problemСаша, мамы-бабушки мечтали о чехословацкой стенке, а мы о кухнях) Каждому времени свои мечты) - Слушай, Базин, у тебя есть мечта? - Какая мечта? - Ну, о чем ты мечтаешь в жизни? - У меня мечта - пальто купить. - Ну, что это за мечта... - Зима на носу, а мне ходить не в чем. Прошлую зиму в куртке проходил, болел всю дорогу. - Тебе что, родители пальто купить не могут? - Ага, купят они. Отец алименты платит, мать ни копейки не дает. Считает, что мне не нужны деньги. Она - больной человек. В этом нет никаких сомнений. Чего с этим поделаешь? - Ну-ка, встань. - Зачем? - Ну встань, тебе говорят. На, носи на здоровье. - Ты что, сдурел? А ты? - Мне все равно в армию скоро. Носи и мечтай о чем-нибудь великом. Карен Шахназаров. "Курьер".5
HexenСаша, полугодовой доход отдать за кухню - вам не жалко отдать многие месяцы своей жизни ради шкафчиков из пресованных опилок для хранения еды, посуды и кастрюль? Представьте, что эта кухня у вас уже есть и поймёте, что она того не стоит. Радости кухня приносить не будет, это просто часть интерьера7
Саша ПеречнаяHexen, разные люди получают радость от разного. Я от квартиры и ремонта получаю радость.0
ТишкаСаша, значит становится видно, что не сможете долг закрыть и на какую сумму можно просчитать0
Саша ПеречнаяТишка, теперь минимальный доход в месяц будет 90, уже можно думать об откладывании 50.0
КорбенСаша, посмотрите кредитку от альфы, 365 дней без процентов на покупки в первые 30 дней. Если она вам подойдёт, то прежде чем получать её, составьте список, что нужно приобрести, подсчитать бюджет, выделить обязательные расходы и распланировать, сколько сможете откладывать , чтоб через год закрыть долг. По кредитке закупаете материалы для ремонта, технику,электронику, но только то что действительно нужно и что купили бы даже без кредитки. Мне предлагали уже лимит в миллион, если вам одобрят больший лимит, чем нужно, вы можете предложить знакомым/родителям оплатить долги через покупки с кредитки. Также можно договориться оплачивать чьи-то покупки, а они вам вернут наличными. Т.е. все расходы по кредитке. Свою ЗП направляете на закрытие старой кредитки, а дальше на накопительный счёт или в фонд ликвидность - у брокера ВТБ держу там под 15-16%, снять можно в любое время без потери процентов в отличии от вкладов, кроме выходных, если биржа не работает. После того как закроете истекающую кредитку не забывайте постоянно откладывать на сберегательный счёт для закрытия через год долга по "длинной" кредитке. Жить с помощью кредиток удобно, но всегда должен быть депозит, позволяющий закрыть кредитку при форсмажоре. Если вам допустим одобрят 600к и вам этих денег хватит на кухню, доделать ремонт и прожить пару месяцев, с ЗП вы закроете старую кредитку. Кухню можно оплатить полностью кредиткой, а супругу в таком случае предложите отдать вам деньги, которые он получит по налоговому вычету. После этого требуется дисциплина, например при доходе 90к, вам следует расходы планировать не более 40т.р., а 50т.р. откладывать на счёт под%, на биржу в низкорисковые инструменты. При ставках 12-15% годовых это вам дополнительно может принести 40-50т.р.0
КорбенМихаил, поддерживаю 👍, при правильном распоряжении кредитками на этом можно выиграть. У меня кредитные карты открыты в 6 банках, какими-то пользуюсь постоянно, привязанны к такси, в мир пей с небольшим лимитом. Другие на случай крупных покупок - до 300/400 т.р., есть с возможностью бесплатного снятия/перевода наличных с беспроцентным периодом на случай "перехватить" полтос до зарплаты. В течении года задолженность по кредиткам может колебаться от 50 до 500т.р., а свои деньги в это время на вкладах, бирже приносят проценты.0
Саша ПеречнаяКорбен, зачем мне откладывать 50 тысяч на биржу под низкорисковые инструменты? Я планирую работать до последнего, а в глубокой старости проедать наследство от родителей. У меня никогда не было идеи получать доход, не работая. Зачем брать новую кредитку, если я закрою текущую за май/июнь? Ремонт практически закончен, нужны кухня (пока есть времянка), духовка, посудомойка, мебель бы хотелось новую, но пока поживём со старой.0
КорбенСаша, я вам обрисовал вариант как воспользоваться беспроцентным "кредитом" на год в пределах лимита по кредитке и не ночевать на работе, чтоб успеть закрыть текущую кредитку без попадания на проценты. Судя по ответам, у вас не очень в долгосрочное планирование дальше 2-3 месяцев и нет понимания работы экономических механизмов на простейшем уровне. Зачем тратить свои деньги, если их можно вложить под процент, а вместо этого воспользоваться деньгами банка бесплатно? Через год возвращаешь банку его деньги а на накопленные проценты обновляешь iPhone, ноутбук или в отпуск на моря.0