ПРОМО
Эта реклама здесь, чтобы вы на нее нажали

Как я составила инвестиционную стратегию на год и съездила в Сербию

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография.

Героиня реалити создает инвестиционный портфель общей суммой 1 миллион рублей

Шаг 3. Разработать стратегию вместе с финансовым консультантом, начать новый Saving Challenge

В июле и августе 2021 года у меня было 2 консультации с моим финансовым консультантом. На первой мы проговорили мои долгосрочные цели. Я поняла, что мне нужно сосредоточиться на формировании капитала и источников пассивного дохода. Для меня важнее выработать привычки, научиться вести личный бюджет, откладывать, читать финансовые новости. Возможности будут всегда. Надо быть к ним готовой.

Поэтому с августа я веду подробный бюджет, учусь выделять средства на расходы и придерживаться лимитов, планировать крупные траты, вовремя платить налоги, отписываться от ненужных подписок.

Благодаря этому появилось понимание, сколько я трачу на основные категории, сколько мне нужно на здоровье, путешествия, красоту, повышение квалификации. С этими цифрами я пойду к финансовому консультанту. Будем обсуждать финансовый план на год и первые инструменты для инвестиций.

По сумме отложенных денег ничего спрогнозировать не могу. Возможно, продаж не будет и откладывать будет не с чего. Моя задача заранее распланировать сделки так, чтобы в январе были проекты.

В январе я планировала встретиться с финансовым консультантом и начать новый Saving Challenge. Все получилось, но немного в другом формате.

Как я уже рассказывала в предыдущих отчетах, у меня 2 финансовых консультанта. Одна из них запустила клуб по подписке «Инвестируем с нуля». Теперь за 700 рублей в месяц (спец. цена для пилотного запуска) я изучаю теорию об инвестициях и получаю рекомендации по составлению портфеля. Считаю это выгодным вложением, потому что разовая консультация в среднем по рынку стоит 5000 руб. В течение года их надо по-хорошему две. То есть бюджет 10 000 рублей. Я за год заплачу 8400 руб. (экономия 16%). И при этом получу 50 консультаций вместо двух. А если серьезно, клуб заставляет постоянно держать фокус на теме финансов. Я замечаю, как меняется мышление, появилась привычка следить за новостями финансовых рынков, я разобралась, как работают облигации, купила на 13 000 руб. акций и фондов, начала формировать стратегию долгосрочного инвестирования.

Заработала

В январе мои доходы остались на прежнем уровне — скромные 57531,16 руб.

Из них:

Не может не радовать тот факт, что деньги начинают генерировать деньги. 1531,16 руб. просто за то, что у меня в банке лежит небольшой капитал и я расплачиваюсь с карты. А это на секундочку 2,7% моего текущего месячного дохода!

Потратила

В январе я снова потратила больше, чем заработала.

Мы с друзьями уехали на каникулы в Сербию. Взяли машину на прокат и первые 10 дней смотрели страну. 10 января они вернулись в Москву, а я сняла себе на airbnb маленькую студию в центре Белграда и с удовольствием прожила в ней еще 10 дней.

Все путешествие обошлось мне в 98237,01 руб. за 21 день. Относительно немного за 3 недели хорошего отдыха (сумма с билетами). Но я ее не спланировала! Вместо этого влезла в евровые накопления, тем самым еще больше отодвинув цель накопить 1 млн. рублей.

Расходы по категориям в путешествии
Расходы по категориям в путешествии

Еще ряд ошибок, которые я допустила:

  1. Не составила план путешествия. Еще 9 января я не знала, чего хочу — можно было остаться в Белграде, уехать в Македонию или Черногорию, даже посмотреть Боснию или Кипр. Только вот у меня не было понимания бюджета, а бездумно лезть в накопления не хотелось. По этой же причине затянула с покупкой обратных билетов и, естественно, переплатила. Вместо примерно 9000 руб. я потратила 12952 руб. за прямой рейс из Белграда в Москву.
  2. Также из-за отсутствия бюджета переплатила комиссии за снятие. Вместо того, чтобы единоразово снять всю сумму, я снимала по 10-20 тыс динар. И заплатила 2360 руб. банкам. Высокая цена за глупость.
  3. Еще потратила 770 руб. на звонки домой во Владивосток. Хотя можно было положить 5 евро на скайп и звонить в разы дешевле.

В общем, не будьте как Эва. Планируйте отпуск заранее, покупайте валюту, составляйте бюджет, ищите самые выгодные варианты.

Отложила

В январе я перешла на новую систему откладывания. Вместо прошлогодней схемы Saving Challenge, когда я каждый четверг откладывала на 1 евро больше, чем в предыдущую неделю, я буду откладывать 10% от дохода, из которых половина будет идти в инвестиции, а вторая половина сохраняться на крупные покупки. За январь получилось по 2300 руб. в каждую кубышку. И отдельно в Инвесткопилку 1531,16 руб. бонусов и кэшбека.

Также в накопления будет идти 50% любого дополнительного дохода. За год должно получиться минимум 67 200 руб. при текущих доходах. А хотелось бы порядка полумиллиона. Но я уже ищу источники дополнительного дохода. Так что держите за меня кулачки.

Инсайты

1. В первую очередь, мне нужно срочно повышать доходы. Я уже прошла одно собеседование, нашла подработку. Так что эта цель в процессе.

2. Порадовало осознание, что ведение таблицы доходов-расходов дошло до автоматизма. Постепенно нарабатывается навык думать перед покупкой. Я уже способна остановиться и заглянуть в свой бюджет.

В конце января был показательный момент. Меня накрыло желание обновить гардероб. Пару дней валяясь дома с ковидом, я развлекала себя, листая сайты онлайн-магазинов одежды. Общая сумма покупок составила бы 15 000 руб. Уже достала карточку, но в последний момент решила написать в чат нашего мини-клуба финансовой грамотности.

В итоге, делать покупки передумала и сейчас регулярно задаю себе эти же вопросы.

3. Разобралась с инвестициями и составила для себя план, какие активы буду брать, чтобы следовать своей умеренно-консервативной стратегии. В конце февраля расскажу, как анализировала ценные бумаги и что приобрела.



Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
Вован из Сибири-матушки

"2 финансовых консультанта" одновременно это путь в никуда.
хорошая книга заменит обоих.

3
Joy Division

А что такое «положить 5 евро на скайп»?

1
Эва Артемьева
Герой реалити Т—Ж

Joy, у скайпа есть платная опция звонков на мобильные и городские номера. Если пополнить счет, то можно звонить на любые телефоны, а не только с приложения на приложение. Это намного дешевле, чем оплачивать тарифы в роуминге. Тинькофф Мобайл снимал с меня по 36 руб. за минуту.

1
Hawkeye

Если не секрет, расскажите, пожалуйста, в чем заключаются "рекомендации по составлению портфеля"? Не конкретные рекомендации, конечно, а в целом :) Это персонализированный подход? На кого рассчитаны эти рекомендации? В каком формате даются и т.д. Спасибо!

0
Эва Артемьева
Герой реалити Т—Ж

Hawkeye, это длительная работа. Для начала нужно понять, какова текущая ситуация, какие есть долговременные планы. Например, у меня нет детей, я живу одна и не планирую их заводить. Не планирую покупать квартиру в России, а планирую эмигрировать. Соответственно, моя цель - максимально защитить активы, при этом они должны быть ликвидны и доступны к сроку отъезда из страны. Исходя из этого и рассчитывается портфель. На какой процент я должна вывести доходность, какая часть будет в консервативных бумагах, на какой процент я могу рискнуть и взять, допустим, ВДО. Вопрос не в том, какие бумаги брать, а в прояснении принципов, относительно которых дальше принимаются решения.

1
Hawkeye

Эва, Спасибо, я это понимаю. Т.е. получается, что эта подписка как раз помогает вам прояснять эти принципы?
Мне просто интересно, как это работает на практике. Например, они только присылают краткие обзоры рынка / общую информацию в чат или это вебинары группами, где можно получить обратную связь? Т.е. что конкретно вы получаете за эти деньги и насколько это ценно, учитывая, что сейчас есть достаточно много бесплатного контента?

Задаю так много вопросов, потому что у самой была мысль либо купить консультацию у специалиста, либо вступить в такой "клуб". В итоге, первое выглядит достаточно дорого, второе - есть сомнения в пользе, если я правильно представляю, что это что-то generic.
Спасибо за ответ еще раз :)

1
Эва Артемьева
Герой реалити Т—Ж

Hawkeye, в моем случае Клуб имеет больше образовательную цель. Мы там тема за темой проходим все инструменты. Подборок никто не дает, учимся сами анализировать рынок. Фин. консультант только комментирует выбор и подсказывает на что обратить внимание. Я брала фин консультации и сейчас в клубе. Если у вас вообще ничего не выстроено (учет доходов, учет кредитной нагрузки, долгосрочные планы), то лучше сначала на фин консультацию, чтобы с помощью специалиста разобраться, что происходит в ваших финансах и наметить план работ. Если вопрос только в инвестировании, то клуб крут тем, что постоянно находишься в этом информационном поле, люди обмениваются идеями и находками

1

Сообщество

Популярное за неделю