Квартирный вопрос: брать ипотеку или копить самому?

Где гарантия, что через 10 лет вам продадут квартиру за 8 миллионов?

Александр, две работы + работа жены = гарантия дохода. Обесценивание рубля даже хорошо т.к. ипотека рублевая. Зарплата по любому вырастет.
Личный опыт покупки квартиры в 2013 году показал, что мои расчёты верны. Если бы я копил, то хрен бы накопил - цена квартиры выросла вдвое за несколько лет, пока расплатился с ипотекой.

Marat, где гарантия, что вы сможете платить Ипотеку весь срок и если что у вас заберут всё?
Где гарантия, что искусственный рост цен или обесценивание рубля, не сделаем ЦБ, для геноцида граждан?
Копите выгодно инвестируя и покупайте не в кредит.

Эльман А.А., не знаю, сколько выиграли те, кто купил за свои. У меня своих не было. Но я посчитал, и вышло, что покупка в ипотеку на стадии стройки была верным решением (учёл проценты, аренду, ставку по депозитам, ремонт, текущую стоимость квартиры).

Несколько лет снимал жилье рядом с работой в Москве. Это не выход. Нужно свой жилье. Не слушайте тех ютюберов, которые продали свои бабушкины квартиры в Саратове и инвестируют в первоклассные акции США :) которые будут промывать вам мозг, что квартира эта пассив.

Marat, А ипотека прям ппц какой актив

Саша, какая альтернатива если не хватает своих средств? Я купил квартиру в 2013 и расчёты показали, что это было верное решение.

Снимайте блин бабкину хату, инвестируйте в "первоклассные акции", несите свои депозиты на фондовый рынок. Будет кому слить мой портфель акций на хаях. Как я это сделал в 2014 с долларом по 80.

У вас всех Киосаки головного мозга! 😎

Еще один вопрос всем - у вас дети есть? Живёте в съёмной хате?

Marat, в любом случае через 10 лет будет еще менее выгодно брать ипотеку в Москве.

Если квартира за 8.000.000 будет дорожать хотя бы на величину инфляции (например 4%), то через 10 лет она будет стоить 11.841.954,27... вот это будет облом, после 10 лет накопления по схеме))

Николай, 4% это оптимистичная величина подорожания. Если смотреть на динамику цен в москве за последние 10 лет, это 3% роста в год в среднем.

Но даже если посчитать 4% ежегодного роста стоимости покупки и аренды квартир, то все равно аренда выгоднее: можно за 17 лет накопить на квартиру, вместо 20 в ипотеке. В этом калькуляторе можно тюнить все параметры, в тч ежегодный рост недвижки: mortgage-calculator

Denis, привет из 2023 года, лол. Уже второй год 8% инфляция.

Много не учтено в этом графике, я бы даже сказал, что ничего основного не учтено.
Начну с того, что рост квартир происходит регулярно, за период времени от года и дальше нет данных по динамике снижения, снижаются только на сезоном уровне.
Т.е. те же 6% можно убирать смело, что накопили то и потратили потом на разнице цен.
Ну и кризисы, которые случаются периодически, тоже не способствуют накоплению на счете.
Второй момент при съёме вы живёте в чужой квартире с плохим и не на ваш вкус ремонте и наверное вы не будете делать ремонт в чужой квартире. Таким образом вы от 3 до 6 лет, сколько у кого калькулятор насчитал, живёте в условиях не комфорта. А много ли вам отмерено таких периодов сознательной жизни и готовы вы их просто так ? :)

Александр, расскажите как стабильно получать 2% в месяц.

Алексей, в чем проблема снять жилье, которое устроит по уровню бытового комфорта?

Алексей, удобство копить- это свои деньги копятся и они могут приносить 2-5% в месяц и больше. Могу жить где и сколько хочу.

Если буду копить на квартиру самостоятельно, то куплю ее через Infinity лет и потрачу на это NaN ₽

К сожалению, не учтен факт, что квартира с каждым годом дорожает в цене. Моя, к примеру, за год уже выросла на 300к (сравнительный анализ рынка по району). Журнал почему-то считает, что если усердно копить 5 или больше лет, то цена будто бы не поменяется. Вспомните, какие цены были на недвижимость в 2008 и 2018 году. Всего-то 10 лет разницы, а в цене - в несколько раз.

Елена, не знаю как это ваша квартира подешевела? Когда моя квартира на том же юге той же Москвы стоила 28 тыс дол ровно 15 лет назад, а сейчас через 15 лет такая же однушка стоит 102 тыс дол. Рост составляет в 3,6 раза или в долларах 74000. Район Москворечье-Сабурово и это мой личный опыт! Вот так

Елена, в 2004 мы брали квартиру в Балашихе за 1,5 млн, продали в 2018 за 7 млн! в нашей стране никогда еще ничего не дешевело))

FYI, по официальной инфляции Росстата 1,5 млн рублей 2004 ≈ 5,5 млн рублей в 2018.

Елена, а где в Москве в рублях квартиры так дешевеют?

Дмитрий, 2004 год уже ушел и тенденция к понижению стоимости. Тб в таких городах, как Балашиха. Увы.

Юлия, ну спасибо на добром слове!

Андрей, по-разному бывает и зависит от многих факторов: от района, общей ситуации на рынке и всяких локальных штук вроде жилого квартала, который вырос под окнами вместо леса. Плюс думаю, что динамика цен будет разная для вторички и новостройки.

«Вспомните, какие цены были на недвижимость в 2008 и 2018 году». У меня есть пример из личного опыта: наша квартира на юге Москвы за 10 лет подешевела на треть.

Калькулятор требует апгрейта.
1. Не учтен вариант покупки новостройки (ждать + аренда -> ремонт+жить в квартире)
2. В расчете нет % удорожания аренды и жилья, инфляции
3. Нет ремонта, мебели, ЖКХ на свое жилье
4. Не учтено фактор регистрации и соц инфраструктуры. С детьми нужны сады и школы, поликлиники и больницы

Дмитрий, "хорошо" Вы относитесь к своим квартирантам.

Калькулятор в вакууме, нужно учитывать инфляцию в цене, как минимум. Конечно, Квартира может упасть, а может и вырасти, так, например, ряд новых объектов в Раменках за прошлый год выросли в цене от 30 до 80%

Прикольно, но есть одно но! Если брать квартиру в строящемся доме (из-за более низких цен) , то придется все равно какое-то время и платить ипотеку и снимать жилье, так что результаты не достоверные

Саша, здорово, что вы такой внимательный читатель! Но мы тоже не лыком шиты: брали стоимость только достроенных новостроек с отделкой. Скоро обновим данные и можно будет посмотреть расклад по всей России.

Елена, а инфляцию учли? + при съеме квартиры часть ком. услуг оплачивает арендодатель.

Елена, пожалуйста, не забудьте про Оренбург 🤪

Александр, привет тебе из августа 2020, финико это пирамида

Если процент по ипотеке меньше аренды или равен то выгодно взять ипотеку

По-моему бессмысленный калькулятор. Ипотека это фиксация цены и процента (в большую сторону) до конца выплат. Копить в банке это влияние постоянно меняющихся % ставки на вклады, изменения стоимости недвиги и аренды, которые координально будут отличаться через 5-10 лет (скорее всего в сторону уменьшения профита) . Калькулятор подойдет только при планировании на крайне короткий срок 2-3 года

Прошу добавить графу " и буду сдавать эту квартиру за .................. руб. И всё уравняется в пользу ипотеки

Александр, просто увеличьте сумму в графе "свободных денег в месяц" на сумму дохода от аренды.

Igor, "у нас" - это где? .А, Германия. Ну, у вас ставка рефинансирования 0 %. А у нас 7,25 %. И нечего тут обсуждать. Я в своё время (декабоь 2008) брал в Росбанке под 16 % ипотеку. И ничего, жив. Выкрутился. Правда жильё мне это нафиг не нужно оказалось, ещё до того, как я ипотеку закрыл)))). Потому что надо жить так, где работа с хорошим доходом, а не там, где ипотеку взял. Так вот, ребята, хватит кормить банки. Я лучше в подвале жить буду, чем ещё раз ипотеку возьму.

Andrei, Тинькофф банк не даёт ипотеку. Был сервис тинькофф ипотека, который работал как маркетплейс. Но и его закрыли летом.

Эльман, никто не мешает продать ипотечную квартиру и начать снимать, вопрос только в том, сколько у тебя есть первый взносы и как быстро ты закроешь ипотеку, потому что снимать квартиру в Мск, имея свою квартиру, скажем в Новосибирске, гораздо проще, считай половину, а то и больше стоимости аренды в Мск можно покрывать, сдавая свою.

Даже и не буду кальком играться...
Не могу точно говорить о новостройках, но на вторичное жилье цены в Перми точно некорректны.
Те, что указаны в калькуляторе, актуальны для алко-отшибов в том же состоянии.
Нормальную двушку за 2 000 000 можно "урвать" только если продавец спасает этой продажей свою жизнь и ему плевать на реальную стоимость. Про 1,7кк за однушку и вовсе молчу.

Igor, болгарский народный банк установил ключевую ставку 0%. Во всей Европе ключевая ставка нулевая или отрицательная. Вы наверное очень удивитесь, но в Европе околонулевые ставки по вкладам (а в перспективе отрицательные), а в России около 7%. Если от средней российской ставки по ипотеке 10% вычесть 7, то и получится болгарская ставка 3%

Забавно читать комментарии типа "моя квартира подорожала на ХХХк, смотрю среднее по району". Узнать, как изменилась цена недвижимость, можно только купив и продав ее, только тогда известно, во сколько рынок реально ее оценивает. Разница между ценой на котловане/черного/серого ключа новостройки и через пару лет жизни в ней вообще не релевантна, поскольку вложены средства (как минимум, ремонт), который также надо учитывать.

Andrei, вы е...сь брать ипотеку под такой процент? Не выгоднее ли копить (10% в год) и снимать?

Согласен с мнениями о том, что зря в калькулятор не заложен рост цен на жилье, заложите хотя бы те же 6% и посмотрите, что получится выгодгее. Особенно с учетом если это новострой, который по факту завершения строительства и например открытия рядом станции метро растет по ценам, как на дрожжах:) если копить, то быть предпринимателем, а в россии недвижка всегда остается самым безопасным видом сбережений.

Алексей, есть много причин, которые влияют на цену. При этом в небольших городах не так много объявлений и это может стать причиной таких несовпадений.

В Улан-Удэ (как и в других регионах) очень мало предложений по готовым новостройкам c отделкой. Например, двухкомнатная за 3,3 млн (это медианyая цена, которая как раз и попала на карту): https://ulan-ude.cian.ru/sale/flat/204206803/

А вот трёхкомнатная за 3,2 млн: https://ulan-ude.cian.ru/sale/flat/185812951/

По размеру они примерно одинаковые, дом с двухкомнатной сдан позже и поэтому новее. Возможно, были еще какие-то факторы, почему она дороже.

Конечно, трёхкомнатные должны стоить дороже. Но прямо сейчас в определённом городе нет других предложений в этом сегменте (сданные новостройки с отделкой) и есть возможность купить только вот такую маленькую и, соответственно, более дешёвую трёшку.

Но в поле стоимости квартиры вы можете вбить любую другую стоимость и посмотреть расклад.

Почему бы вам не использовать вместо средних цен медианные, ведь они отражают реальную стоимость квартиры лучше среднего арифметического? Или дать возможность выбирать между средними и медианными?

Знаете, здесь самое главное забывается, что хочется здесь и сейчас уже жить например в Москве и не тратить по 3-4 часа в день на транспорт до работы. Я конечно, возьму Ипотеку. Процентрой ставки 8% для обычного не замужнего жителя без детей нет. Самая маленькая 9% и то если это банк партнер и вы получаете там з/п. Согласна переплата будет бешеной.

Конечно же собирать деньги на квартиру тяжело и долго, пусть даже 5-7-9 лет, но реально, нужно всего лишь терпение в накоплении и терпение не позволять лишние траты. Аренда конечно заберёт своё.
Ну а ипотека это плата банку гонорара за возможность заселиться здесь и сейчас ещё не в собственное жилье в виде переплаты. Ипотека в нашей стране ещё не доступна многим гражданам - цель банка заработать а не сделать ее доступной. Для чего банку миллиардные выручки вопрос актуальный, зачем этой структуре столько денег? Банк по своей сути создан для облегчения жизни граждан своей страны а он ведёт себя как ярый капиталист-бизнесмен отжимающий все финансовые соки с граждан и только правительство законами нет нет да нагнёт его с лояльности (ипотечные каникулы, мат капитал, отсрочки выплат при потере работы, и прочие моменты)
Банк стал злым дядькой ростовщиком гулящим по стране с сигарой в зубах и раздающий деньги под проценты, не можешь платить?- прощайся с имуществом.

обновите калькулятор, вклады под 6 процент это из ряда фантастики, сделайте сразу чтоб можно было до нуля крутить ползунок, у вас даже этих 6 процентов нету.

Добрый день. ликвидные проекты в этом году выросли в стоимости на 30-35 % ( СПб). Данная схема расчетов не учитывает волатильность курса и геополитические фишки(.

январе 2020 купил квартиру в ипотеку у застройщика на этапе строительства. за полгода стоимость аналогичных предложений выросла на 40%. рост цены отбил 2/3 процентов по ипотеке, так что считаю что при любых обстоятельствах, если стоит остро квартирный вопрос, ипотека выгоднее чем накопления. тем более если предполагается средства хранить в рублях.

Семейный, скорее так, кто может за пару лет накопить, тому нахер ипотека не упала, а кто хочет нормальную квартиру, а денег пока накопил только на комнату, тому ипотека может быть уже выгоднее аренды, а если ты вообще ничего не накопил даже на первый взнос, тут к тебе вопрос, иди снимай