Какие схемы разводов популярны в 2023 году и как от них защититься

Осенью 2023 года прошла первая конференция Тинькофф Журнала.

Мы говорили о том, как копить, зарабатывать, приумножать, защищать и тратить свои деньги. На сайте конференции можно посмотреть список докладов и получить доступ к записи выступлений.

Я рассказал, какие схемы разводов популярнее всего прямо сейчас, а потом ответил на вопросы слушателей. Выступление продлилось почти полчаса. Ключевые идеи — в этом конспекте.

Суть схемы в том, что человека уговаривают снять деньги в банкомате и положить на счет мошенников. Звонящие представляются сотрудниками спецслужб или банков и убеждают собеседника, что его средства в опасности и единственный способ их спасти — перевести на «безопасный счет». Бывают и другие вариации развода, когда поводом для операции становится участие в следственном эксперименте или даже спасение организации от бухгалтерской проверки.

Судя по отзывам, развод очень энергозатратный: если человек вступает в диалог, его обрабатывают несколько часов, переключают между разными мошенниками, угрожают, давят, сулят спасение. Пострадавшие часто говорят, что очень быстро переставали понимать, что и зачем они делают, — и начинали просто выполнять инструкции.

Суммы потерь — десятки и сотни тысяч рублей.

Подробнее о разных вариациях развода читайте в нашем журнале:

1. Дуэт звонков из полиции и банка.
2. Мошенники представляются сотрудниками полиции, Центробанка и ФСБ.
3. Директор предупреждает о звонке из полиции и требует на него ответить.

Вот основные признаки того, что вам звонят мошенники — из «полиции», «банка» и вообще откуда угодно.

🚩 Вас торопят. Например, уговаривают срочно спасать деньги — прямо сейчас, иначе вы все потеряете. Человека в панике намного проще убедить перевести деньги на «защищенный счет» или сказать код из смс для «отмены заявки».

🚩 Давят авторитетом и угрожают. Например, мошенник представляется следователем ФСБ и уверяет, что при отказе от сотрудничества вас ждет тюрьма: наряд уже готов выехать для задержания. Советоваться ни с кем тоже нельзя: вас якобы накажут за разглашение информации.

🚩 Настраивают против банка. Мошенники знают, что у банков есть технологии, которые помогают отследить подозрительные операции. Сотрудники звонят клиенту и пытаются разобраться, не снимает ли тот деньги по наводке мошенников.

Поэтому злоумышленники пытаются запугать человека: «Не верьте, что вам звонят из банка! На самом деле они в сговоре с мошенниками! Скажите, что снимаете деньги в личных целях и с вами никто не связывался».

🚩 Спрашивают коды. Настоящий сотрудник банка никогда не спросит код из смс или три цифры с обратной стороны карты. Иначе его уволят и привлекут к уголовной ответственности.

🚩 Требуют снять деньги в банкомате. Услышали такое требование — можете быть уверены, что это развод. Кладите трубку и добавляйте номер в черный список.

Если заподозрили что-то неладное, скорее всего, ваши опасения оправданны. Просто повесьте трубку. Если сомнения остаются, перезвоните в банк или полицию по номеру с официального сайта и опишите ситуацию. Скорее всего, вас успокоят и подтвердят, что вы говорили с мошенниками.

А если вам мешают прервать разговор, возьмите паузу: например, скажите, что вам надо закрыть форточку, или просто положите телефон на стол. Отойдите от него на пару шагов и сделайте несколько глубоких вдохов и выдохов. Чаще всего этого достаточно, чтобы вспомнить обо всем, что вы читали в интернете о таких ситуациях. Подробнее о том, как справиться с эмоциями и не дать себя обмануть, мы рассказали в первом уроке бесплатного курса «Как защититься от мошенников».

Людям предлагают вложиться в акции, которые специально для них отобрали лучшие аналитики: мол, есть секретные стратегии, которые увеличат инвестиции в несколько раз.

Вот только инвестировать предлагают через специальных брокеров, потому что обычные якобы дерут огромные комиссии, а еще работать с ними опасно из-за санкций. На самом деле мошенники не имеют отношения к брокерам, ничего никуда не инвестируют, а доходность рисуют.

Забрать у фальшивого брокера прибыль или хотя бы свои деньги не получится. Сначала клиенту предложат заплатить комиссию за управление, потом налоги на прибыль, потом придумают еще что-нибудь — и так пока не закончатся деньги. Иногда мошенники не выдумывают новых брокеров, а прикидываются настоящими — но суть схемы от этого не меняется.

Подробнее о том, как выглядит развод и как от него защититься:

1. Как я отдала миллион кредитных рублей фальшивому брокеру и обанкротилась.
2. Мошенники прикидываются известными брокерами, чтобы украсть ваши деньги.
3. Как выбрать брокера: второй урок курса «А как инвестировать».

Вот главные признаки брокера-мошенника.

🚩 Работа без лицензии. У настоящего брокера должна быть лицензия, выданная Центральным банком. Если брокера нет в реестре ЦБ, доверять ему не стоит.

🚩 Предлагают пополнить счет через криптовалюту. Переводы через криптовалюту не получится отследить и вернуть — этим и пользуются мошенники. Они заявляют, что из-за санкций россиянам недоступна покупка иностранных акций. Но у них есть способ: достаточно купить биткоины, перевести на их кошелек, а они отправят деньги на иностранные биржи.

🚩 Настораживающая щедрость. Честный брокер может подарить несколько акций за открытие счета. Брокер-мошенник пообещает удвоить ваши вложения и заверит, что вы обязательно получите прибыль.

🚩 Объявление ведет на сайт с опросником. Мошенники зададут несколько вопросов вроде «Что вы слышали про инвестиции?» и «Пользуетесь ли вы интернетом?». Все для того, чтобы усыпить бдительность и втереться в доверие. Если пройти опрос и оставить номер телефона, начинают звонить «менеджеры брокера» и уговаривать вложить деньги вот прямо сейчас. Как выглядят такие уговоры, мы рассказали в одном из выпусков подкаста «Схема».

Большинство из них блокируют на самом старте. Но некоторые успевают набрать популярность и привлечь «инвесторов». В среднем на таких раскрутившихся пирамидах участник теряет 600 тысяч рублей.

Современные финансовые пирамиды маскируются под различные виды деятельности: инвестиции в криптовалюту, кэшбэк-сервисы, сетевые магазины, совместные покупки, майнинг, игру в накопление денег. Из-за этого от них страдают люди самых разных возрастов и социальных групп.

Подробнее о работе пирамид и о том, как от них защититься:

1. Пирамидометр Т⁠—⁠Ж — сервис, который проверяет предложения вложиться.
2. Как распознать финансовую пирамиду: 9 признаков мошенников.
3. Проверяем предложения вложиться: урок курса по защите от мошенников.

Вот главные признаки того, что компания собирается украсть ваши вложения.

🚩 Гарантируют прибыль. Делать так имеют право только банки и только по вкладам. Максимум, что может пообещать вам честная компания в сфере инвестиций, — это компенсировать какую-то часть убытка, если он вдруг возникнет.

🚩 Обещают нереальную доходность. Чтобы переманить клиентов у банков и брокеров, мошенники сулят огромные проценты. Обычные вклады в рублях приносят чуть меньше ставки ЦБ. Если кто-то обещает в несколько раз больше, это повод насторожиться.

🚩 Не производят реальный товар и не оказывают услуги. Реальный бизнес скажет вам: «Мы зарабатываем на ремонте заборов». Или, например, на мыле ручной работы. А финансовые пирамиды расскажут про революционный способ зарабатывания денег из воздуха с использованием кэшбэка на криптоблокчейне.

🚩 Дают огромные бонусы за пополнение счета. Честная компания может предложить небольшой бонус за первое пополнение счета. Но если кто-то обещает удвоить внесенные деньги, это подозрительно. Даже если огромный бонус и правда выплатят, его возьмут из денег новых вкладчиков. А это и есть признак пирамиды.

🚩 Давят на страх упущенной выгоды. Реклама пирамид не рассказывает об инвестиционной стратегии и не предупреждает о рисках. Вместо этого она давит на эмоции, одновременно стыдит за бедность и обещает сделать богатым: «Посмотрите на эти фото успешных людей. Вот если бы вы вложились вчера, то сегодня уже летали бы на собственном самолете на собственный остров! Окунитесь в мир безграничных возможностей!! Реализуйте свои мечты вместе с нами!!!»

Мошенники рассылают сообщения от имени менеджеров крупных маркетплейсов: «Озона», «Яндекс-маркета», «Вайлдберриз», «Алиэкспресса». Что нужно делать, поначалу не очень понятно, но для работы достаточно смартфона с выходом в интернет. Потолка зарплаты нет — сколько успеете наработать, столько и получите: хоть 10 тысяч в день, хоть 100 тысяч.

Для начала просят написать менеджеру в «Телеграме» или «Вотсапе». Он рассказывает, что маркетплейс нанимает людей, которые будут выкупать товары через специальный сервис для сотрудников, а потом сразу же продавать его компании. Предлог может быть любым: якобы так маркетплейс стимулирует продавцов, анализирует спрос на товары или тестирует сервис.

Чем дороже товар, тем больше обещают заплатить. Правда, выкупать придется за свои деньги: мол, так устроен сервис, ничего не поделаешь. В качестве тестового задания предложат выкупить и продать товар за несколько сотен рублей. Особо коварные мошенники после этого и правда переводят на карту сотрудника бонус — это повышает доверие к схеме.

После этого суммы повышаются. Но «заработок» уже не вывести: якобы для этого нужно выкупить товаров на определенную сумму. Если человек на это соглашается, возникают новые проблемы: «работодатель» попросит заплатить за оформление зарплатной карты, доступ к рабочей программе или помощь менеджера. Вычесть комиссии и налоги из зарплаты почему-то нельзя. Но денег «сотрудник» точно больше не увидит.

Недавно мошенники придумали еще один способ заставить человека продолжать платить: они создают групповые чаты в мессенджерах. Это выглядит так, будто люди общаются, работают, соревнуются и выводят заработок. А если человек хочет перестать платить, ему говорят, что так он подведет своих товарищей из группы: из-за этого никто ничего не получит. На самом деле никого кроме него там нет: это все боты, которые только симулируют активность.

Схема очень опасна: люди теряют сотни тысяч рублей и влезают в кредиты.

Подробнее о схемах, связанных с работой в интернете:

1. Развод с работой в «Озоне» и «Алиэкспрессе».
2. Как меня развели на 218 000 ₽ в онлайн-подработке на «Озоне».
3. Как выглядят мошеннические объявления о работе в интернете.

Эти красные флаги сигнализируют, что за работу заплатите вы, а не вам.

🚩 Хороший заработок без опыта работы. Известная компания берет всех подряд, даже без нормального собеседования. Работа элементарная: например, нужно нажимать кнопки на сайте по чьей-то указке.

🚩 Нет договора. За крупными компаниями пристально следит налоговая. Если она вдруг узнает — а она узнает, — что компания работает с кем-то без договора и не платит налоги, работодателю назначат огромные штрафы.

🚩 Перевод на карту физлица. Такие переводы невозможно оспорить и вернуть. И странно, что крупная компания просит вас заплатить пару тысяч переводом на карту какого-то Васи.

🚩 Просят деньги, чтобы дать денег. Даже если для начала работы надо что-то заплатить, честный работодатель просто вычтет нужную сумму из зарплаты. Например, деньги на форму или медкнижку. А некоторые затраты вообще возьмет на себя.

Универсальное правило: если у вас просят деньги, чтобы дать вам денег, — это мошенники. Подробнее об этом правиле мы рассказали во втором уроке бесплатного курса «Как защититься от мошенников».

1. Из ФСБ и ЦБ вам никто не позвонит. А если полиции будет что-то от вас нужно, вам пришлют повестку.
2. Если по телефону «полицейский» что-то говорит про «защищенный счет», просит перевести деньги или снять их в банкомате — кладите трубку.
3. Если брокера нет в реестре ЦБ, то доверять ему не стоит.
4. Только мошенники предлагают купить криптовалюту, чтобы обойти санкции и вложиться в иностранные акции.
5. Нет ни одного инвестиционного инструмента с гарантированной доходностью, кроме банковских вкладов.
6. Если компания обещает в несколько раз больше, чем предлагают в банке, — это повод насторожиться.
7. Если работодатель просит вас заплатить, чтобы получить зарплату, — это мошенник.