Когда даете деньги в долг, рискуете не получить их обратно. Даже если одалживаете родственникам. Чтобы точно не потерять деньги и сохранить отношения, советуем всегда оформлять заем документально. Рассказываем, как правильно давать деньги в долг, зачем составлять договор займа, брать долговую расписку и назначать проценты по долгу.

📜 Возьмите долговую расписку

Она подтвердит ваше право требовать вернуть деньги. Составлять расписку стоит на любую сумму, но если в долг берут больше 10 000 Р, сделку обязательно оформлять письменно.

Расписку пишет заемщик от руки. Обязательно укажите паспортные данные заемщика, сумму займа, срок и условия возврата, дату составления, а также возможные санкции, если заемщик не вернет деньги вовремя. Проверьте, чтобы данные в расписке и в паспорте заемщика совпадали.

Расписка внутренне дисциплинирует людей. Если человек действительно собирается отдавать долг, то такой документ его не смутит
Как вернуть долг, когда нет расписки

📑 Составьте договор займа

Одной расписки без договора может быть недостаточно. В идеале нужно составить договор займа и расписку при передаче денег.

Без договора заемщик может сказать, что ничего не должен, так как брал деньги не в долг, а безвозмездно или для совместного бизнеса.

Если даете в долг крупную сумму, оформляйте договор у нотариуса. Так в случае проблем можно будет получить исполнительную надпись и сразу обратиться к судебным приставам, чтобы взыскать деньги
Как вернуть долг без договора

💯 Назначьте проценты

Назначать проценты могут не только банки, но и обычные граждане, когда одалживают деньги друг другу. Если проценты не установить, они будут равны ключевой ставке ЦБ РФ — сейчас это 6,5% годовых.

Но в законе есть нюансы. Займы до 100 000 Р по договору между физлицами по умолчанию считаются беспроцентными. Получить по ним больше изначальной суммы не выйдет, несмотря на договор.

Имейте в виду, что суд может снизить размер процентов, если посчитает их слишком обременительными для должника

👮‍♂️ Установите штрафы за просрочку

Для заемщика штраф — это дополнительный стимул вернуть деньги вовремя. Для вас — компенсация за потраченные из-за просрочки нервы.

Размер штрафа должен быть четко указан в договоре займа, чтобы судья и приставы смогли его определить. Например, так: «Если заемщик не погасит долг до 1 сентября 2021 года, то обязуется выплатить заимодавцу штраф — 5000 Р».

Если одалживаете деньги родственникам или близким друзьям, они могут поинтересоваться, почему условия такие жесткие. Можно ответить, что это советы юриста
Как дать в долг иностранцу

🏠 Предусмотрите обеспечение займа

Когда одалживаете крупную сумму, стоит рассмотреть залог как обеспечение займа. Тогда в случае невозврата вместо денег сможете потребовать имущество должника: квартиру, земельный участок, автомобиль или компьютер.

Для этого заключите договор залога с заемщиком. Его можно составить произвольно: установленной формы в законе нет.

Договор залога недвижимости — ипотеки — нужно регистрировать в Росреестре. А если в залог передается доля в недвижимости, то и заверять у нотариуса. Обратиться за заверением еще придется в случае, если договор займа тоже был заверен нотариально
Как составить договор займа под залог

🧾 Переведите деньги безналом

Деньги можно дать в долг наличными, а можно перевести на счет заемщика в банке. Второй способ надежнее.

Но платежный документ подтверждает только передачу денег. В суде заемщик может сказать, что рассматривал перевод как безвозмездную материальную помощь.

Чтобы этого избежать, лучше предварительно заключить письменный договор займа. В назначении платежа укажите, что деньги перечисляются по такому договору. Еще укажите дату, к которой их нужно вернуть

🧐 Оцените платежеспособность заемщика

Прежде чем давать деньги заемщику, узнайте, сможет ли он вообще их вернуть. Для этого попросите заемщика показать сведения о доходах: справку о зарплате с места работы, о размере пенсии или налоговую декларацию.

Нелишним будет проверить:
 — нет ли исполнительных производств или судебных разбирательств в отношении заемщика;
 — не находится ли его имущество в залоге;
 — не проходит ли он процедуру банкротства.

Если в репутации заемщика есть сомнения, деньги лучше не давать
Как еще проверить заемщика

💸 Как правильно давать в долг и брать взаймы

Рассказываем в потоке «Долги и кредиты». Как правильно брать и выплачивать кредиты, можно ли заработать на кредитке, как давать в долг и потом возвращать деньги
Читать статьи

Если вам не возвращают долг, его можно взыскать. Для этого нужно:

1. Получить исполнительный документ.
2. Отнести его судебным приставам.
3. Или попробовать взыскать долг через банк.