120K

Что делать с ошибочным переводом от банка

Халявные деньги

13

Однажды группе клиентов Тинькофф Банка пришли смс-сообщения о зачислении неожиданных сумм на их счета.

Это произошло из-за технического сбоя. Вот так наш технический отдел выглядел после случившегося:

Не смотрите, что все спокойно сидят за компьютерами. Внутри мы очень волнуемся
Не смотрите, что все спокойно сидят за компьютерами. Внутри мы очень волнуемся

Мы быстро устранили сбой, все операции удалось отменить в течение часа, но были и такие клиенты, кто успел эти деньги снять, перевести и перепрятать. Эта статья для тех, кому в жизни суждено испытать это незабываемое чувство мгновенного богатства.

Это не ваши деньги

Главное, чему нас должны были научить фильмы Гая Ричи — если вам вручают чужой чемодан с деньгами, лучше сразу его вернуть. Ничего хорошего этот чемодан не принесет.

С банком то же самое. Деньги, которые вы получили по ошибке, не ваши, их надо вернуть. Оставить деньги себе — значит присвоить чужое.

Если деньги вам зачислил не банк, а другой человек по ошибке, это тоже не ваши деньги. Допустим, кто-то делал перевод с карты на карту и случайно указал ваш номер карты. Операция законная. Но отправитель будет вас искать, чтобы вернуть деньги. Нет ни одной причины, по которой вы не должны их вернуть.

Вам ничего делать не нужно

Если банк по ошибке зачислил вам деньги, он сам их и заберет. Вам не нужно оформлять переводы, заходить в интернет-банк, подтверждать платежи кодами из смс и вообще что-либо делать с этими деньгами. Считайте, что их у вас просто нет. Они пропадут сами.

Единственный случай, когда вы можете что-то сделать — это когда деньги поступили не от банка, а межбанковским переводом или с другой карты. Это значит, что деньги вам отправил не банк, а другой человек. Возможно, он ошибся реквизитами или банк неправильно обработал платеж. В этом случае позвоните в службу поддержки банка и попросите перепроверить операцию. Больше ничего делать не нужно — пусть разбирается банк.

Ошибочные платежи — не ваша проблема

Если просят что-то сделать — это развод

Есть такая схема развода:

  1. Жертва получает смс с текстом «Ваш баланс пополнен. Сумма: 2000 ₽». Сообщение — фальшивка, никаких денег жертве на самом деле не поступило.
  2. Следом звонок или смс: «Ой, извините, я тут по ошибке указал ваш номер, а хотел перевести деньги своей больной бабушке. Переведите, пожалуйста, обратно, вот реквизиты» или «Я сейчас отменю операцию, скажите мне код из смс».
  3. Жертва делает перевод или говорит код. Мошенник получает 2000 ₽.

Когда жертва понимает, что ее развели, она сначала злится и психует, а потому думает «Ну ладно, две тысячи — не такие большие деньги, чтобы портить себе жизнь» — и ничего не делает.

Мошенник проводит десять таких разводов в день и за неделю зарабатывает больше, чем его жертвы получают в месяц. А потом находится один принципиальный параноик, и мошенник садится в тюрьму.

Поэтому если вы получили подозрительную смс с пополнением, а следом кто-то пытается вернуть деньги, уходите в отказку: «Отмените операцию через ваш банк, они это могут». Если есть лишние пять минут, напишите в службу безопасности банка.

Просят вернуть деньги — шлите в банк

Что будет, если присвоить деньги

Если человек получил деньги по ошибке и тут же их пустил в дело, то он присвоил чужие деньги.

Если договор банковского обслуживания такого клиента предусматривает овердрафт, то со счета клиента может быть списано больше денег, чем на нем есть на момент снятия наличных или платежа. Если чужие деньги уже потрачены, банк спишет ошибочную сумму, и на счете образуется минус. За овердрафт банк начислит проценты по текущим тарифам. Проценты будут начисляться до тех пор, пока клиент не вернет сумму. Лишние проценты — это неприятно, но другие варианты еще хуже.

Если овердрафт по счету не предусмотрен, банк может обратиться в суд.

Как это происходит:

  1. Банк звонит человеку и вежливо просит вернуть деньги.
  2. Если человек отказывается, банк обращается в суд. Запускается гражданский процесс о незаконном удержании денег.
  3. С вероятностью 99% судья решает дело в пользу банка. Человек должен вернуть деньги, заплатить судебные издержки и, возможно, компенсировать убыток банка. Выкрутиться из этого дела не получится.

Отдельно банк может запустить уголовный процесс. Юристы банка могут обвинить человека по подходящей статье уголовного кодекса и должны будут доказать свое обвинение суду.

Если, например, банк докажет вину человека по ст. 158 «Кража» или ст. 159 «Мошенничество», то это еще 80—500 тысяч рублей сверху или 2 года тюрьмы.

Юристы банка могут не доказать вину, или адвокат составит хорошую защиту. Тогда дело будет решено в пользу человека, а судебные издержки понесет банк.

Если присвоить ошибочно зачисленные деньги банка, то их обязательно придется вернуть, и скорее всего — еще и доплатить. Сложно представить ситуацию, когда игра стоит свеч.

Не вернул по-хорошему — пригласят в суд

Незаработанные деньги — это проклятие

Допустим, некий счастливчик получили миллион долларов на счет. Эти деньги никто не ищет, никто не идет в суд. Ну мало ли… Что дальше?

Человек пакует легкую дорожную сумку, берет в охапку семью и улетает в страну мечты. Покупает там дом и машину. Здесь много ума не надо.

Если человек глупый, то за пять лет шикарной жизни он тратит свой миллион на шампанское, машины, цацки и вещества. Он не работает, не вкладывает, не развивает себя и свою семью. Когда кончаются деньги, полиция находит его лицом в бассейне. Имущество продают, семья банкротится, Квентин Тарантино снимает об этом черную комедию, Дикаприо получает «Оскар».

Если человек умный, то он эти деньги аккуратно раскладывает в разные финансовые инструменты, открывает бизнес, строит первый в мире электрокар, потом инвестирует в солнечную энергию и аккумуляторы, запускает ракету, строит колонию на Марсе и оставляет после себя культурное и технологическое наследие. Дэнни Бойл снимает об этом биопик, Фассбендер получает «Оскар».

Если человек достаточно умен, чтобы не проесть миллион и сразу сделать все по-умному, то он этот миллион уже зарабатывает сам. Успехов ему в этом. Свой миллион все-таки приятнее, чем чужой.

Выводы

  1. Если деньги пришли по ошибке — они не ваши.
  2. Не снимайте, не переводите и вообще не трогайте эти деньги.
  3. Не переводите деньги обратно — банк их заберет сам.
  4. Если вас просят вернуть деньги — это развод, пишите в службу безопасности.
  5. Если присвоить деньги, у вас их заберут через суд.
  6. Лучше заработать свой миллион, чем присвоить чужой. О миллионе мы еще поговорим. Подпишитесь, чтобы не пропустить.
Редакция
Вам по ошибке пришли чужие деньги. Как поступите?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Мне очень не понравился язык, которым написана эта статья. Угрозы от банка юридической расправы. Что это за выражение: "Юристы банка могут обвинить человека по любой статье уголовного кодекса и должны будут доказать свое обвинение суду." Да я понимаю что дальше идет расшифровка. Но в этой статье мы как будто пытаемся не совсем удачно заставить, запугать какого-то конкретного человека, который лично обидел автора статьи тем, что не вернул ему ошибочно перечисленные суммы. В статьях ТЖ я давно не видел такого языка, в нем не хватает инфостиля и автор еще не прочитал книгу Илъяхова, или только ее краткое содержание (ИМХО).
В конце обратил внимание что это март 2016. Надеюсь такого я больше не встречу в свежих статьях. Я чусствую негодование.
Информация замечательная, а вот описание - как хромая собака. Это все равно что замечательный предмет ведет неинтересный препод, который может и шарит в теме, но так отвратительно ее раскрывает и заставляет всех себя ненавидеть. Вот что я чувствую к автору этой статьи. Тема здоровская, она даже раскрыта. Но после прочтения такое чувство, будто меня отчитали за то, чего я не делал. Прямо осадок такой.

8

Александр, но в марте 2016 года книга Ильяхова еще даже не написана...

7
0

Согласен с Александром Ильиным, после прочтения появилось чувство, что ко мне приедут коллекторы и заберут деньги, хотя вроде никаких я лишних денег на карту не получал. Чувствовалась смесь обиды что ли с негодованием, неприятно такое читать.

6
0

Про проклятые деньги в конце - это шедевр! Шедевр идиотизма. И вообще такие эпитеты как "не полюдски" и "проклятый" вызывают ощущение, что автор сам когда-то работал операционистом, перечислил не на тот счет деньги и теперь у него ужасное жжение ниже спины на всю жизнь.

5

Владимир, спасибо большое за ваш совет, в нашу цифровую эпоху действительно сложно живётся без хорошего психолога и чтения бесполезных ответов на комментарии двух годичной давности.

3
0

Интересно получается, если банк перевел не тому, то вопрос мгновенно решается в пользу банка, а если человек перевел не тому или даже мошеннику то это проблемы того кто перевел.

3
0

Ростовщичество - это грех. Верните всем гражданам проценты от кредитов, потом к совести призывайте. Банк накосячил, пусть и возвращает. Не обеднеет.

2
0

Я не буду их трогать.

0
0

А если на Украину с миллионом уехать?))

0
0

Я ошибся номер карты перевёл как вернуть

0
0

Какая кража, какое мошенничество? Автор двигает интересы банкиров, что упало то пропало, вот и всё, кто накосячил тот и виноват. Что вы говорите если клиент случайно отправил не тому? Вот если тот кто получил вернет их сам.... Так что банкиры кукуйте в сторонке, нормальным гражданам эту статью не читать ну а хомячки велком

0

Сообщество