Таблица по планированию годовых инвестиций и накоплений

Обсудить

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

У меня несколько разнонаправленных целей по накоплению капитала:

  • Формирование актуальной подушки безопасности
  • Накопления на FIRE
  • Формирование капитала для своих детей
  • и др.

Чтобы их достичь я ставлю себе годовые цели и важно понять как распределить мой доход по целям, чтобы в итоге получить то что я хочу.

При этом я ещё слежу за таким показателем как "Норма сбережений" — это процент, от моих доходов, которые я отправляю на накопления. Этой таблицей я пользуюсь уже второй год. По итогом 2023 года удалось получить 48%, в 2024 году пока иду возле ~41%.

В целом у меня уходит примерно несколько часов в начале года, чтобы составить план и по 10 минут с каждым поступлением дохода, чтобы отметить куда и сколько я перевёл.

При кадом поступлении дохода, сюда я включаю заплату, аванс, премии, налоговые вычеты и т.д. я указываю полученный доход, таблица мне подсказывает какую сумму я хочу проинвестировать согласно моему правилу по норме сбережений.

И так же показывает какие суммы изначально я планировал положить на каждый счёт.

Мне остаётся только прикинуть не помешает ли такая инвестиция моим текущим планам, раскидать деньги и отметить результат в таблице.

После чего я могу оценить текущую норму и понять: нужно ли мне скорректировать образ жизни или свои амбиции, или я иду в рамках своего плана.

Теперь мне нужно помнить, сколько и куда мне нужно отложить в этом месяце. При поступлении денег я просто открываю таблицу и смотрю, куда сейчас переводить деньги. В случае необходимости корректирую суммы, если, например, не могу отложить полную сумму или, наоборот, могу отложить больше.

В том числе с помощью такого системного подхода и этой таблицы в 2023 году я накопил практически всю сумму, которую планировал на год, с отставанием всего лишь в 2,5%.