Оскар Т⁠—⁠Ж: 25 финансовых достижений читателей, на которые хочется равняться

Весь год мы помогали вам считать ваши деньги. Пришло время похвалиться вашими успехами.

Кто-то наконец избавился от кредитов, а кто-то заработал первый миллион, кто-то дебютировал в инвестициях, а кто-то бросил курить и немало сэкономил — всех, кто хорошо вел свой бюджет в этом году, мы номинируем на «Оскар Т⁠—⁠Ж».

Число года: 16 тысяч рублей удалось спасти от себя за месяц.

Обычно в день зарплаты у меня оставалось в кошельке от 100 до 500 рублей, причем в половине случаев это были заемные деньги. А в конце 2018 года — впервые за два года — я наконец-то смогла! У меня оставалось 8 тысяч рублей в день аванса и в день зарплаты — итого 16 тысяч за месяц.

При помощи различных приложений и нехитрых математических исчислений мы с мужем поняли, что 80% наших денег уходит на еду вне дома. Очень сложно было в это поверить, потому что большие чеки на рестораны встречались не так уж и часто. В основном мы либо перекусывали в каких-нибудь недорогих местах, либо брали еду с собой. Мы внесли в семью традицию готовить дома — и оказалось, что на 3 тысячи рублей можно питаться несколько дней, а вместе придумывать новые блюда, которые ничем не уступают ресторанным, — еще и интересно.

Число года: сэкономил на кофе 10 тысяч рублей.

Я всегда относился к деньгам почтительно: даже все купюры в моем кошельке лежат по убыванию и лицом в одну сторону. Последние пару лет я веду учет доходов и расходов с помощью обычного приложения в телефоне. Благодаря этой привычке у меня не возникает вопрос «куда делись деньги?»: всегда можно посмотреть, сколько и на что уходит.

Я тратил на кофе с собой около 10 тысяч в месяц. Вы представляете, сколько это кофе?! Сейчас я купил крутой термос, завариваю себе напиток каждое утро и иногда в течение дня — это помогает мне экономить существенную сумму и больше копить.

Число года: накопил 18 тысяч рублей за 18 недель, вместо того чтобы потратить их на сигареты.

Я курил десять лет. Раза три пытался бросить — не получалось. В августе пересматривал с женой сериал «Доктор Хаус», там был такой момент, где лежала больная женщина лет 35 и говорила: «Естественно, я выздоровею. Я, вообще-то, через 50 лет планирую с мужем купить домик на берегу моря и сидеть там». А мне 23, и я думаю: «Черт, а могу ли я про себя сказать, что планирую прожить еще как минимум полтинник?»

Ответил на свой вопрос отрицательно, одним днем бросил курить и настроил еженедельные отчисления на накопительный вклад. Каждую пятницу туда переводится тысяча рублей: примерно столько я тратил на сигареты. Уже накопилось 18 тысяч, хочу эти деньги потратить на что-нибудь полезное.

Число года: 40 500 рублей в год больше не будет платить мама.

Я студентка второго курса. В 2017 году мне не хватило нескольких баллов для поступления по «зеленой волне»: это когда учишься по контракту, но за тебя платит вуз. Зато у меня была большая скидка на первый год обучения. Я очень хотела перевестись на бюджет: во-первых, чтобы не напрягать маму, и во-вторых, чтобы получать хоть небольшой, но стабильный и свой доход. И наконец с 1 сентября я это сделала — перешла на бюджет.

Число года: понадобилось два года, чтобы наконец-то решиться изменить свою жизнь.

Два с половиной года назад я бросил университет, так как наше образование оставляет желать лучшего. Около месяца с половиной искал работу. Жил в Новосибирске, где без образования брать младшего разработчика мало кто хотел. Но все-таки в одной компании технический директор — он же и разработчик — разглядел во мне потенциал. Если он это читает, хочу сказать: «Спасибо, Костя, я очень благодарен».

Работал я чуть больше двух лет, мне все нравилось. Но все же в России цены везде одинаковые, а зарплаты сильно разнятся. Главными моими проблемами в Новосибирске были: низкая стоимость труда, холодный климат, большое расстояние до развитых стран. Этим летом я решил, что нужно что-то менять. Переехал в Санкт-Петербург, нашел работу, увеличил свой доход, улучшил жизнь и сейчас счастлив.

Число года: 100 тысяч рублей в месяц удается зарабатывать, пока ребенок спит.

Когда дочке исполнился год, очень захотелось иметь какие-то обязанности вне семьи. Я чувствовала, что время идет, а в профессиональном плане я никак не развиваюсь. Начала искать удаленку по своей специальности — я инженер по обеспечению качества — на «Хедхантере» и в профчатиках в Телеграме.

Сначала нашлась какая-то копеечная работа: за пять-шесть часов в неделю я зарабатывала около 2—3 тысяч рублей. Потом нашла нормальный проект, который не только развивал меня как специалиста, но и приносил деньги при не очень больших временных затратах, — работала, только когда дочка спала.

Число года: 2,1 млн рублей заработает за 12 месяцев — вместо 1,4 млн.

Мне стало тесно в рамках должности в госкомпании. Там был стабильный доход, но мне хотелось больше денег, сложных задач и развития. Я делал свой личный проект и решил использовать его как часть опыта при поиске работы.

После пары не очень удачных собеседований я понял, какие знания подтянуть, и незамедлительно взялся за это, попутно повышая желаемую зарплату в резюме. Все получилось, прибавка была ощутимой. Но хотелось большего. Восемь месяцев работал, осваивая новые технологии и повышая свой уровень. Перед Новым годом получил новое предложение с очередным повышением дохода.

Число года: зарплата увеличилась почти на 10 тысяч в месяц.

На пенсию я не рассчитываю, деньги нужны сейчас. Долго изучал правовой вопрос, в том числе и статью в Т⁠—⁠Ж о том, как не прослыть обнальщиком. В конце концов, подстраховавшись по нескольким критериям, попросил работодателя поднять оплату на 25% и переводить ее на расчетный счет ИП. Все оказались в выигрыше. Уже около полугода работаю в таком режиме.

Число года: один собственный офис для двух профессий.

У меня две профессии: редактор и психолог. Всегда работала как «физик» и не знала бед. Но настало время снимать собственный кабинет, для этого нужно было открыть ИП. Очень сложно было найти офис для своего дела, обставить его, но у меня все получилось. Теперь я психолог со своим кабинетом. И редактор со своим офисом. Как-то само собой стало больше клиентов. Возможно, просто сильнее поверила в себя.

Число года: две кредитки остались в прошлом.

Я наконец-то закрыл две кредитные карты. Для меня это было достижением и началом конца моих кредитов. Потому что если есть кредитка и у тебя заканчиваются деньги, то не успеваешь и глазом моргнуть — а лимит уже исчерпан. Осознание бесконечности циклов «положил деньги на кредитку — потратил больше, чем положил» вгоняло в депрессию. Чтобы закрыть две кредитные карты, пришлось взять заем у друга под меньший процент, чем у банков. И как же греет душу, что каждый раз, когда я перечисляю ему ежемесячный платеж, сумма задолженности уменьшается!

После нескольких случаев, когда деньги закончились, а холодильник был пустой, пришлось сильно урезать расходы и начать контролировать семейный бюджет. Добавил в табличку Т⁠—⁠Ж столбцы, в которых можно было планировать свои расходы и доходы по датам, чтобы в один прекрасный день не остаться без денег и еды.

Число года: долгов по кредитам стало меньше на 160 тысяч рублей.

Хотел освободиться от кредитов — и передал всю бухгалтерию жене. Она показала, как нужно правильно вести подсчеты и откладывать деньги. За четыре месяца закрыл долгов на 160 тысяч. И это с учетом того, что супруга два месяца не работала — у нас была, по сути, одна зарплата на двоих.

Было сложно переводить все деньги на счет жены и не покупать сразу все, что вздумается. Быть без денег на счету очень тяжело, даже спустя некоторое время все еще ломает, но, как мне кажется, я справился с задачей успешно.

Число года: получила от страховой 600 тысяч рублей и не растерялась.

Я ставила себе цель купить квартиру в Москве, но думала, что для этого нужно будет дождаться, когда сдадут мою квартиру в Санкт-Петербурге — которую я купила в ипотеку по договору ДДУ в 2015 году, когда еще там жила, — и продать ее. Но все обернулось по-другому.

Я попала в больницу на операцию, страховая выплатила мне сумму, которой хватало на первый взнос. Одновременно возникли семейные обстоятельства: сестре и ее дочери срочно нужна была прописка в Москве для школы. Так я выбрала и купила себе квартиру-студию. Помогла сестре, подлечила здоровье — и теперь у меня есть свое жилье. При этом дом в Санкт-Петербурге еще строится.

Число года: снизила платеж с 35 тысяч до 16 тысяч рублей.

Поняла, что одна из приоритетных задач — сделать так, чтобы ипотека меня не обременяла. Летом я поменяла работу и получила выплаты за неиспользованные дни отпуска — а у меня их накопилось около шестидесяти. Всю сумму перевела в счет погашения кредита. Конечно, дело не только в этих деньгах. Я методично в течение года откладывала на досрочное погашение. Я вообще люблю отслеживать свои траты, веду учет расходов с момента поступления в институт. И мне не сложно, а скорее даже приятно просчитывать различные варианты погашения ипотеки.

Я рада, что несколько лет назад приняла решение о покупке квартиры в ипотеку. За съемное жилье я бы платила не меньше 40 тысяч в месяц, а сейчас у меня свое и дешевле. При этом я сдаю свою квартиру и живу там, где мне удобнее — ближе к работе. Часто слышу вопрос: «А не привязывает ли тебя свое жилье, не проще ли снимать?» Да, проще снимать и жить там, где я хочу, но я всегда знаю, что у меня есть свое.

Число года: 3,4 млн рублей стоит квартира, которая стала своей.

Я купил однокомнатную квартиру в Видном в декабре 2016 года в ипотеку за 3,4 млн рублей. Около миллиона внес как первоначальный взнос.

Первые месяцев семь-восемь ипотека в основном гасилась минимальными платежами или около того, так как нужно было сделать ремонт — потратил около 900 тысяч рублей. Тогда я не видел в этом ничего страшного. Но потом моя будущая жена предложила погасить ипотеку максимально большими платежами.

Это оказалось довольно увлекательным занятием. По крайней мере, это дисциплинирует: ты отчетливо понимаешь, что если будешь тратить лишнее, твои деньги достанутся банку. Советую всем ипотечникам почаще смотреть на свой график платежей: не для того, чтобы плакать, а чтобы видеть, сколько лишних денег вы отдадите, если будете вносить только минимальный платеж.

В начале каждого месяца мы составляли список крупных трат и откладывали фиксированную сумму на обычное потребление. После этого оставалась сумма, которую мы можем внести на ипотеку. Очень удобно, что в нашем банке внести деньги можно было в любой рабочий день: мы могли заплатить чуть больше, чем нужно, и в итоге подстраивались, чтобы дожить до следующей зарплаты.

При этом мы ездили отдыхать два раза в год, ходили в рестораны, покупали одежду, ели здоровую еду и так далее. Просто свели к минимуму спонтанные покупки, все обдумывали тщательнее — после этого необходимость купить что-то в половине случаев отпадает.

Число года: четырех часов в день достаточно, чтобы зарабатывать до 100 тысяч рублей в месяц.

Я учусь в Высшей школе экономики на факультете менеджмента — хотя маркетинг, консалтинг или управление персоналом, куда обычно идут выпускники, меня никогда не интересовали. Лет с пятнадцати меня привлекала разработка программного обеспечения, но пособия, которые я пытался изучать, совсем не годились для новичков. В конце прошлого года я почти случайно нашел учебник по свифту, в котором очень доступно и приветливо объяснялись основы разработки приложений для Ай-ос.

Спустя несколько месяцев (!) почти ежедневных (!) самостоятельных занятий и десятки выполненных проектов из учебника я был готов выложить резюме на «Хедхантере». Несмотря на отсутствие опыта, приглашения сыпались по несколько штук в день. Одно из них — от крупной международной компании — привлекло меня удобным графиком работы. В этой компании я работаю и сегодня.

Число года: миллион — тот самый, первый.

В России мне не хватало денег, и я решил, что в Америке у меня получится заработать быстрее. Оставаться не планировал, но, когда пришло время возвращаться, решил попробовать. Оказалось, что работы тут много и устроиться несложно даже мигранту без документов.

Я стал работать на кабельную компанию. Поначалу было трудновато освоиться с новой профессией, но всем выгодно, чтобы ты начал, и обучают хорошо. Сначала приходилось арендовать машину для работы и влезать в долги, чтобы купить инструменты. Но это того стоило. Я урезал все расходы и стал откладывать, не ограничивая себя в развлечениях.

Когда появились деньги, избавился от долгов и купил машину для работы. Менее чем за год отложил чуть больше миллиона, если переводить в рубли. Для студента, который зарабатывал в России 40 тысяч, это хорошие деньги.

Число года: 1300 рублей в день удавалось зарабатывать за восемь часов физической работы на почти свежем воздухе.

Хотелось летом после первого курса заработать, но я не очень понимал, как это сделать. Уехал в деревню и вилами убирал навоз за коровами и лошадьми, плюс работал этими же вилами с сеном в поле. Хотел подарить маме на день рождения что-нибудь от «Эпла», купленное за свои деньги. Плюс на первые 30 тысяч рублей, которые появились в жизни, собрал портфель с ценными бумагами.

Число года: 100 тысяч рублей было вложено в ценные бумаги.

Лет семь я хотела перейти к финансовым инструментам, чуть более сложным, чем банковский депозит. Но я считаю, что, прежде чем начать инвестировать, нужно решить более насущные задачи вроде запаса на черный день или покупки квартиры. И уж точно не иметь кредитов.

В 2018 году нашей семье удалось выполнить несколько таких финансовых целей: заменить машину, закрыть ипотеку за вторую квартиру, создать небольшой запас в разных валютах. Денежный поток при этом увеличился, так что я решилась. Открыла брокерский счет и в декабре купила свой первый пакет ценных бумаг — ОФЗ.

Самым сложным было снять с инвестирования табличку «это ТАК сложно». Я изучила несколько сайтов, сходила на семинар для новичков о том, как выбрать брокера, оценить затраты на ведение счета и операции, как выбирать инструменты инвестирования и так далее. Просчитала собственный расклад — и вот первый шаг сделан.

Число года: накопил 950 тысяч, используя все доступные банковские инструменты.

За год я тщательно изучил банковские инструменты и теперь с уверенностью могу рассказывать друзьям обо всех тонкостях. В начале 2018 года я поставил для себя финансовую цель в миллион рублей, к которой стремился весь год: пополнял вклад, изучал ПИФы, облигации и брокерские счета. Летом открыл счет в Т-Инвестициях и собрал портфель из акций и ETF.

К сожалению, в связи с последними событиями портфель ушел в небольшой минус, но я уверен, что впереди будет значительный рост. Цель в миллион я почти достиг и через год планирую купить квартиру.

Число года: 1 900 000 стоила машина.

Половину своей жизни — четырнадцать с половиной лет — я хотела ездить на БМВ 320. Работаю с того же возраста, когда сформировалась мечта. В этом году мечту наконец-то удалось осуществить. Мне исполнилось 29 — и я подарила себе машину мечты. Сама. Не в кредит.

Число года: 21 зуб больше не болит.

Я репетитор в Москве со средним и нестабильным заработком. Если репетиторский сайт прекратил бы со мной работу или я не смог бы набрать учеников, то оказался бы без средств к существованию. При этом у меня были большие проблемы с зубами. Я понял, что все очень плохо, когда уже не мог спать из-за зубной боли и жевать пищу тверже пюре, а в клинике насчитали, что лечение и имплантация обойдутся в полмиллиона рублей.

Почитал ваш журнал и форумы про личные финансы на «Редите». Сверстал бюджет, стал откладывать половину заработка и часть спускал на лечение, а остаток хранил на ликвидных счетах в долларах, рублях и евро приблизительно поровну. Придерживаться бюджета получается не всегда, поэтому я откладываю только те деньги, что остались в конце месяца.

В итоге зубы не болят, денег накопилось на четыре месяца, а о скачках курса я не беспокоюсь.

Число года: забрал у государства 52 130 рублей.

Всегда думал, что забрать деньги у государства — то еще приключение. Налоговая служба ассоциировалась с тратой кучи времени, нервов и бумаг. Был сильно удивлен, заполнив декларацию и отправив заявления на вычет через личный кабинет. Декларация формируется сама, если к этому моменту загружены данные о доходах от работодателя. Один час потраченного времени за компьютером — и через четыре месяца деньги упали на счет.

Число года: потратил 350 тысяч рублей компенсации на половину машино-места.

Я работал по-белому, а сократить меня хотели по-черному. Сделали так, что якобы мой трудовой договор предполагал увольнение без компенсации. Я не поленился почитать трудовой кодекс и найти несоответствия. Прошел через несколько неприятных разговоров с руководством, которые ни к чему не привели. Помогли лишь официальные письменные обращения.

Это было непросто, но я добился от работодателя выплаты компенсации за сокращение и за неиспользованные дни отпуска. На полученные средства купил половину машино-места в строящемся жилом комплексе в Москве. Еще половину взял в долг у родственников — итого у меня есть целое машино-место. Горжусь, что не побоялся отстоять свои права.

Число года: 800 тысяч рублей удалось заработать дополнительно.

Работаю в контент-маркетинге: идеи, продакшн, видео, тексты, тесты, тизеры и все, что вокруг. В этом году решила работать не десять-двенадцать часов, а девять-десять, как и советуют специалисты, которые разбираются в словах «ресурсность», «выгорание» и других приметах любого человека в Москве.

Решила пуститься в приключения и больше общаться с людьми вживую. Встречи в барах, парках и где угодно приводят к разным интересным результатам, среди прочих — тебе начинают что-то предлагать. Поскольку это каждый раз новые проекты, ты про них тоже думаешь как про приключение. За долгое, сложное и конфликтующее с основным местом работы я не берусь. За нудный мелкий фриланс — тоже. А вот поехать лекцию прочитать тысяч за 15—30 или придумать программу мероприятий за 30—40 — это пожалуйста. Короче, консалтинг без обязательств по бизнес-метрикам, применимо к продактам, проджектам, маркетологам, дизайнерам, арт-дирам, редакторам, продюсерам.

Деньги как таковые меня не волнуют, они просто текут, как топливо, в одном потоке с тем, что меня правда интересует: опыт, впечатления, независимость, забота о близких и минимизация рисков, если я заболею и не смогу работать.

Проблема только одна: все эти дополнительные доходы куда-то растворяются так же внезапно, как приезжают. В Москве траты вылезают постоянно: то переехать надо, то телефон потеряешь.

Поэтому я экономлю так: давно продала машину, хожу пешком, не соглашаюсь встречаться по делу днем в ресторанах, не покупаю лишние вещи и не трачу время на их продажу на «Авито», отдаю то, что не ношу, в благотворительные магазины и больше не вспоминаю.

Но главная моя цель — счастливая жизнь, а не деньги, поэтому если мне холодно или просто все надоело, то я вызываю такси, даже если тариф выше обычного в десять раз, а если мне очень грустно — покупаю билет на выходные куда хочу. Это противоречит всем хит-табличкам Т⁠—⁠Ж, но я просто не смогу жить и работать в дурном настроении.

Число года: удалось накопить 250 тысяч рублей — это в пять раз больше, чем в прошлом году.

Мы с мужем стали клиентами Т⁠-⁠Банка и узнали про Т⁠—⁠Ж — только ленивый мог бы не попробовать все эти вдохновляющие советы на деле.

Где-то с середины года мы начали вести бюджет, используя таблицу Т⁠-⁠Банка. Это работает: нам удалось отложить в пять раз больше, чем в прошлом году. Может, сумма и не такая впечатляющая, но у нас ипотека, платеж — 90 тысяч рублей в месяц. Плюс мы трижды летали отдыхать всей семьей в Европу. От кофе с собой и подобных мелких трат отказались — в меру своих сил, — и ИИС открыли, и акции купили тоже.

Сложно было убедить мужа, что из маленьких, незначительных сумм и складывается реальная экономия. До сих пор воюем из-за открытых кранов во время чистки зубов или мытья посуды. Но я ему показываю наши остатки на счетах, и ему нечего возразить.