«На дистанции даст очень большой доход»: как я веду бюджет, чтобы накопить на пенсию к 40 годам

Московская область

Я работаю менеджером по развитию бизнеса B2B в одном из маркетплейсов.

Зарабатываю 200 тысяч на руки

В моем окружении до совершеннолетия не было особо состоятельных людей. В основном меня окружали люди с низким или начальным средним достатком и это всегда мне не нравилось.

Я чувствовал что так жить — не мое.

Я систематизирую подход к деньгам следующим образом.

Я веду бюджет. В него входит учёт всех трат по категориям, планирование на год вперёд по регулярным тратам и на несколько лет вперёд по финансовым целям.

С каждой полученной суммы я откладываю 20% на пенсию. Эти деньги пока лежат на вкладе под 15% годовых, но после снижения ключевой ставки я планирую бо́льшую их часть пустить на инвестирование, чтобы сохранить доходность выше 13% годовых.

Остальные деньги я распределяю следующим образом. 50 000 я откладываю на машину с каждой зарплаты + всю премию за вычетом 20% тоже откладываю на машину.

С оставшихся денег ежемесячно откладываю деньги в конверты

1. на оплату университета
2. на покупку подарков близким
3. на оплату авто (страхование, ТО, Налоги)
4. на продукты

Все остальные деньги трачу как хочу.

Такой способ ведения бюджета хорош по нескольким причинам:

1. свободные деньги можно тратить как угодно, и при этом не переживать, что они понадобятся на важные расходы внезапно
2. горизонт планирования чётко определен, можно легко заменить машину на что то другое и точно понимать дедлайн покупки
3. инвестирование небольшой части с постоянным реинвестированием не ощутимо почти в жизни, но на дистанции даст очень большой доход, что позволит выйти на пенсию по моим подсчётам в 35-40 лет.

Помню только одну ссору.

До того как я пошел на работу, я долго выпрашивал у отца новый телефон: Meizu M6 Note. Телефон только вышел и я уверял отца что в случае покупки отстану от него минимум на 3 года с покупкой нового. Отец взял с меня слово и купил мне этот телефон.

Телефон я купил из Китая перешитый на глобалку, но через месяц вышла новость, что Гугл объявили об обязательной сертификации устройств мейзу и все китайские устройства могут потерять доступ к гугл сервисам.

Я срочно пошел продавать телефон на Авито и смог продать его за 14.000 рублей. Но новый телефон я купить не мог, потому что его аналог Xiaomi Mi A1 стоил 18.000 рублей.

Я долго упрашивал отца дать мне денег, потому что моей вины в ситуации не было, но он был непреклонен и настаивал на том, что уговор дороже денег.

Я тогда сильно на него обиделся и до сих пор считаю, что тогда он был не прав. Бывают ситуации, которые невозможно предугадать и в такой ситуации договор может потерять свою силу

Летом я купил машину Kia Optima. Покупка обошлась мне в 2 200 000 рублей. Это моя третья машина.

Первую я купил 4 года назад (Ниссан Альмера за 220 тысяч рублей) и я просто в восторге от нее. Машина с пробегом, но я все равно доволен как слон. Тем более что авто был куплен полностью за наличные.

Несмотря на то, что я в восторге, я уже коплю на новый авто. Хочу набрать 4.000.000 на Geely Monjaro

Обычно я вдумчиво подхожу к деньгам. Но однажды в детстве я неудачно обменял с доплатой свой телефон на другой б/у телефон.

Смартфон оказался залитым, и я потратил несколько тысяч на его ремонт, ещё и продать смог только за копейки.

Тогда я потерял в сумме на этом обмене 27 000 рублей. Это было в 2016 году.

Я не беру кредиты и в целом их не люблю.

Потребительские кредиты считаю допустимыми только в случае форс мажора. В остальных случаях, я считаю это глупым поступком который делает человека уязвимие.

Кредиты для покупки активов понимаю, но сам не использую.

Однако иногда пользуюсь рассрочкой. Это помогает не терять проценты с накоплений. Рассрочку я беру только на товары которые планировал покупать за наличные и только если рассрочка безусловная. Тоесть нет никакой денежной разницы или доп условий при покупке за наличные или в рассрочку.

Так например сейчас у меня рассрочка на каско (плачу 4500 в месяц) и в марте я взял в сплит новую резину для авто на 6 месяцев (по 5000 в месяц).

Я живу с девушкой в ее квартире, квартплата выходит на двоих по 3000 в месяц. Плюс я оплачиваю парковочное место за 1400 в месяц.

На продукты мы с девушкой скидываемся по 15 000 в месяц.

В кафе ходим с разной периодичностью, обычно на это уходит 5-10 тысяч в месяц.

Из экономии лишь разумное потребление. Стараюсь не допускать того, чтобы продукты портились и не готовить лишнего.

Обычно я предпочитаю бесплатные развлечения, ну кино в крайнем случае. Но иногда мы можем сходить в театр или на выставку.

Это всегда спонтанная история. Поэтому иногда может быть 300 рублей в месяц а может быть 5-10 тысяч

Я езжу на своей машине. Обычно в месяц я трачу

• 5-8 тысяч на бензин,
• 2-3 тысячи на мойку,
• плюс 4.5 тысячи откладываю на регулярное ТО, налоги и осаго.

Ещё 4500 стоит каско и сейчас к этому на полгода добавилась резина по 5000 в месяц.

Одежду покупаю очень редко и обычно на несколько лет вперед. В моей куртке я хожу уже 7 лет и только сейчас думаю ее поменять потому что рукав порвался.

Из последнего — брал впервые за 4 года брюки. 2 по 1500

Мало путешествую, но в целом около 100 тысяч могу выделять в год на путешествия. Зависит от ситуации и желания.

В прошлом году я жил за границей 3 месяца, а в этом никуда не поехал

Регулярных отдельных трат нет. Стараюсь тратить свободные деньги спонтанно на все что захочу, благо бюджет на это и рассчитан

Всего на всех моих счетах 1.3 миллиона рублей, которые пополняются каждый месяц.

1. Я хочу в 35-40 лет иметь запас активов, чтобы полностью отпала необходимость работать. Для простоты называю это пенсией, но скорее это финансовая независимость.
2. В ближней перспективе я хочу купить Geely Monjaro за 4.000.000 рублей. Для этого мне нужно продать свою машину и вложить сверху ещё 1.500.000 рублей. По моим подсчётам, я смогу достичь этой цели через 2 года или раньше, если буду успешно закрывать планы по работе.

Основная возможность это более эффективное инвестирование активов. Пока мои активы лежат на вкладах с высоким процентом, но на будущее нужно рассматривать более эффективные инструменты