Что делать с долларами и евро и какие есть риски?

113
Аватар автора

Максим Хвостов

спросил в Сообществе

Страница автора

Сейчас вводятся комиссии за свифт-переводы, а хранение иностранной валюты на банковских счетах становится платным. И что теперь делать? Какие вообще есть риски? Доллары и евро могут заморозить? Свифты вообще отключат? Где сейчас безопаснее хранить валюту?

Аватар автора

Анастасия Якорева

разобралась с валютой

Страница автора

Сразу несколько банков заявили, что вводят комиссии за хранение валюты на текущих счетах. В их числе Т⁠-⁠Банк, «Райффайзенбанк», «Уралсиб», «Cитибанк», «Росбанк», банк «Санкт-Петербург». А Госдума до конца июня может принять законопроект, который разрешает банкам вводить отрицательные ставки по валютным вкладам для юрлиц. Расскажу, почему так происходит и что сейчас можно сделать с валютой.

Какие сейчас основные риски у доллара и евро

Из-за санкций валюта для банков перестала быть средством заработка: ее нельзя инвестировать из-за слишком высоких рисков, а выдавать в виде кредитов не рекомендует ЦБ. Поэтому банки вводят новые условия для валютных счетов.

Какие условия сейчас предлагают банки

Когда вводится комиссияРазмер комиссииСколько денег можно держать на счетах без комиссииУсловия свифт-перевода
Т⁠-⁠БанкУже действует1%До 10 000 у. е.До 30 июня исходящие переводы бесплатны, минимальная сумма перевода — 20 000 $. После 30 июня комиссия будет от 0,5 до 1% в зависимости от тарифа. На входящие переводы действует комиссия 3%, но не менее 200 у. е. и не более суммы перевода
«Райффайзенбанк»С 30 июня0,2%До 5000 у. е. Для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» и «Премиальный 5» — до 50 000 у. еКомиссия от 2 до 3%
«Ситибанк»Уже действуетДолларовые счета доступны только для тарифа «Ситиголд». Плата за обслуживание — 10 000 ₽ в месяцБолее 6 000 000 ₽Комиссия на перевод другому лицу — 1%, минимальная — 15 $, максимальная — 150 $
Банк «Санкт-Петербург»С 27 июняКомиссии за хранение нет, но вводится комиссия за пополнение валютного счетаБез ограниченийКомиссия при зачислении на счет 3500 $ и более — 5% от суммы зачисления
«Уралсиб»Уже действуетДля евро комиссия 0,3% (с 1 июля ее поднимут до 0,9%), для долларов — 0,9%Менее 10 000 $ и менее 10 000 €Комиссия при зачислении денег на счет — 5% от любой суммы
«Росбанк»С 4 июля0,5% по действующим счетам. Новые валютные счета открыть нельзя10 000 у. е. для обычных счетов, 25 000 у. е. — для премиум-сегментаКомиссии за зачисление на счет нет. За исходящий перевод — 1,5% от суммы перевода

Какие условия сейчас предлагают банки

Т⁠-⁠Банк
Когда вводится комиссияУже действует
Размер комиссии1%
Сколько денег можно держать на счетах без комиссииДо 10 000 у. е.
Условия свифт-переводаДо 30 июня исходящие переводы бесплатны, минимальная сумма перевода — 20 000 $. После 30 июня комиссия будет от 0,5 до 1% в зависимости от тарифа. На входящие переводы действует комиссия 3%, но не менее 200 у. е. и не более суммы перевода
«Райффайзенбанк»
Когда вводится комиссияС 30 июня
Размер комиссии0,2%
Сколько денег можно держать на счетах без комиссииДо 5000 у. е. Для клиентов с пакетами услуг «Премиальный» и «Премиальный 5» — до 50 000 у. е
Условия свифт-переводаКомиссия от 2 до 3%
«Ситибанк»
Когда вводится комиссияУже действует
Размер комиссииДолларовые счета доступны только для тарифа «Ситиголд». Плата за обслуживание — 10 000 ₽ в месяц
Сколько денег можно держать на счетах без комиссииБолее 6 000 000 ₽
Условия свифт-переводаКомиссия на перевод другому лицу — 1%, минимальная — 15 $, максимальная — 150 $
Банк «Санкт-Петербург»
Когда вводится комиссияС 27 июня
Размер комиссииКомиссии за хранение нет, но вводится комиссия за пополнение валютного счета
Сколько денег можно держать на счетах без комиссииБез ограничений
Условия свифт-переводаКомиссия при зачислении на счет 3500 $ и более — 5% от суммы зачисления
«Уралсиб»
Когда вводится комиссияУже действует
Размер комиссииДля евро комиссия 0,3% (с 1 июля ее поднимут до 0,9%), для долларов — 0,9%
Сколько денег можно держать на счетах без комиссииМенее 10 000 $ и менее 10 000 €
Условия свифт-переводаКомиссия при зачислении денег на счет — 5% от любой суммы
«Росбанк»
Когда вводится комиссияС 4 июля
Размер комиссии0,5% по действующим счетам. Новые валютные счета открыть нельзя
Сколько денег можно держать на счетах без комиссии10 000 у. е. для обычных счетов, 25 000 у. е. — для премиум-сегмента
Условия свифт-переводаКомиссии за зачисление на счет нет. За исходящий перевод — 1,5% от суммы перевода

Также валюта перестала быть средством сбережения. Доллары и евро сегодня — один из наиболее рискованных вариантов инвестирования. Глава Центробанка Эльвира Набиуллина пообещала, что хождение доллара запрещать не будут. Но со стороны западных контрагентов риски выросли многократно.

Риски для переводов. Свифт-переводы в долларах проходят через корсчета в американских банках. В последние месяцы западные банки-партнеры ужесточают проверку долларовых платежей российских клиентов и снижают лимиты на объем проходящих через них переводов. Поэтому совершать их все сложнее: банкам приходится повышать пороги доступных к переводу сумм.

Например, Т⁠-⁠Банк установил лимит в 20 000 $, объясняя это тем, что западные партнеры ввели свой жесткий лимит на число свифт-переводов клиентов из России. Кроме того, такие платежи уязвимы к блокировкам.

Аналогичная ситуация сложилась с евро: большая часть банков уже не проводит свифт-переводы в европейской валюте.

Риски для хранения. Российские банки сейчас могут использовать доллары своих клиентов ограниченно:

  1. хранить на корсчете в американском банке;
  2. хранить на счете в Национальном клиринговом центре;
  3. использовать для кредитования.

Риски хранения долларов на корсчете в американском банке максимальны. Если банк попадет в санкционный список США, SDN, все его корреспондентские счета принудительно закроют, а активы, то есть доллары российских клиентов, заблокируют на неопределенный срок.

Что означают возможные санкции против Национального клирингового центра

Под конец Санкт-Петербургского экономического форума первый зампред ЦБ Владимир Чистюхин заявил, что есть риски введения санкций в отношении Национального клирингового центра.

НКЦ — это центральный контрагент для участников сделок на фондовом, срочном и валютном рынках. То есть, по сути, НКЦ обеспечивает все сделки, которые там происходят. Инвесторы взаимодействуют не друг с другом, а с НКЦ, а тот, в свою очередь, гарантирует им безопасность. Кроме того, НКЦ может хранить на своих счетах валюту.

НКЦ на 100% принадлежит Московской бирже. Против Национального расчетного депозитария, который тоже почти полностью принадлежит Мосбирже, Евросоюз уже ввел санкции в начале июня, заблокировав операции с иностранными ценными бумагами для российских инвесторов — целиком на Московской бирже и частично на Санкт-Петербургской.

Если проводить аналогию с НРД и блокировками ценных бумаг, то при негативном сценарии долларовые счета клиентов могут заблокировать: если санкции против НКЦ введут, его валютные активы заморозят — и валюта останется на счетах. Будет ли техническая возможность конвертировать ее в рубли и выгодным ли будет курс в этом случае, неизвестно.

Санкции Евросоюза против НКЦ менее вероятны, потому что тогда остановятся все расчеты за газ, которые часть стран ведет сейчас в евро. А вот у американских финансовых властей таких ограничений нет.

Зампред ЦБ Чистюхин заявил, что Банк России рекомендует участникам финансового рынка уменьшать валютные позиции. Для банков это значит принимать меньше валюты от населения и юрлиц.

Что можно сделать с валютой

Продолжать хранить на счете. Но если оставить валюту на российских счетах, то по-прежнему высок риск, что доллары, евро, фунты или швейцарские франки могут оказаться заблокированными при расширении западных санкций.

Сделать свифт-перевод в иностранный банк себе или родственникам. Ограничения на переводы за рубеж — 150 000 $ в месяц.

Снять наличные в банкоматах. Из-за ограничений ЦБ до 9 сентября 2022 года с валютного счета можно снять только доллары или евро, которые были на счете до 9 марта, — не больше 10 000 $ или эквивалента.

Какие есть альтернативы для сбережений

  1. альтернативные валюты стран: юань, тенге, лира. Мы уже подробно писали про юань;
  2. золотые слитки или биржевое золото и серебро с надежным хранением на Мосбирже;
  3. фьючерсы на доллар. Это позволит уйти от риска хранения американской валюты и защититься от риска обесценения рубля. Как альтернатива — фьючерсы на золото, серебро, платину, палладий или фьючерсы на медь, нефть либо природный газ;
  4. рублевые акции или облигации.

Что в итоге

Риски долларов и евро сейчас высоки и не зависят ни от банков, ни от российских регуляторов.

Банки будут и дальше подталкивать своих клиентов уходить от доллара.

Банки начали вводить комиссии за входящие свифт-переводы. Чтобы не терять деньги, уточняйте наличие таких комиссий в колцентрах.

Анастасия ЯкореваЧто планируете делать с долларами и евро?
  • rediskaТинькофф, вы там со своими "не менее 200 долларов" за перевод завязывайте сдирать. Я просто не понимаю, какие преимущества у вашего банка остались перед остальными. Так что перестаньте ухудшать условия.146
  • ИльяСвифт перевод до 30 июня у Тинькофф бесплатно в таблице указано почему-то? К сожалению, не так это. Ну и судя по всему условия у Тинькофф самые плохие, 1% в месяц…11
  • Den Chuekovrediska, из преимуществ ещё можно наскрести по сусекам что-то из области кэшбэков, но такое..2
  • KreeegЧто-то мне подсказывает, что когда так настойчиво тебя пытаюсться заставить избавиться от долларов, то делать надо ровно наоборот.99
  • ФионаМне нравится. Банки партнеры ограничивают переводы, поэтому заблокируем людям с небольшими накоплениями возможность вытащить свои деньги вообще. Меняйте свои честно заработанные или купленные по 80-85 рублей евро на тенге или лиры - самые блин устойчивые валюты в мире! А не хотите, так сдавайте на рубли по 48, отличное решение, дорогой банк, потрясающая забота81
  • АлексВсё равно не продам! Судя по ценам - реальный курс доллара под 200. Идёт выкачивание валюты из населения, уверен, что курс и ещё ниже может прогуляться. Продам только в случае уголовного преследования за валюту, если будет принят такой закон.45
  • ТютинкаБлин, я две недели распихивала доллары с валютного счета и проявляла чудеса изобретательности -что с ними делать дальше. Оставила только 999. А вы передумали и решили, что все -таки 10 тыс, А не тысяча. ... Что вы за люди такие?! *злюсь* ..... И да, я покупала доллары давно, по 39 рублей, А кто-то купил их недавно по 70-120. И на новости о комиссии от тысячи долларов все перевел в рубли по курсу 50-6027
  • Тютинкаrediska, кэшбэк дня 😂7
  • Скажи, ктоИлья, формально Свифт у Тинькофф без комиссии, а реально промежуточные банки берут комиссию Как мне написали в поддержке, когда 7% от перевода не дошли — а мы заранее не знаем чо там у вас дойдёт или не дойдёт5
  • ЮлияОх а какой хороший банк был...23
  • Raisa KanarevaОфигенно просто, счет не закрыть, валюту не перевести в другой банк, если у тебя меньше 20,000. Интересно, это вообще законно?30
  • ТёмаЕсли доллары несут такие большие риски, почему государство всё ещё использует его при рассчётах с другими странами? Какой смысл обменить реальные товары на виртуальные фантики, которые могут быть заблокированы в любой момент (на самом деле уже заблокироваы)11
  • Никита ПопковФиона, ситуация и правда поганая, но тиньков тут не при чем. Снять наличку вам не он запрещает. И ситуацию, когда валюта для банков убыточный токсичный актив, создал тоже не он. Перенаправьте гнев на истинный источник ваших проблем.26
  • Zbigniew ChmielewskiОшибка грубая в тексте "Условия свифт-перевода До 30 июня бесплатно, затем минимальная сумма перевода — 20 000 $". Она УЖЕ такая, никто 30 июня в потанькоффе ждать не стал30
  • ElkaKreeeg, главное, чтобы с ними потом как с депозитами СССР не получилось (( А так-то логика в ваших словах есть!11
  • ElkaНикита, согласна, регулятор всем рулит2
  • Аглая ВороноваАлекс, тогда валюта будет по 500 рублей12
  • Роман ЧерненкоПланирую послать куда подальше то, что сделал из банка поташа.17
  • Роман ЧерненкоRaisa, в этой стране закона нет.54
  • MandarinAlex, у второго черно-желтого банка, кстати, и приложение удобнее и сервис такой же. А тинькоф в последнее время вообще расстраивает, особенно, взяв личные данные, которые я им не давала и впаривая полис25
  • Елена ШевцоваЖдем, когда богадельня Тинькова закроется14
  • Игорь СеминСкажи,, При этом еще и затягивают SWIFT переводы сейчас - один оператор говорит что 8 календарных дней идет платеж, поддержка Private говорит уже о восьми рабочих. Меняют условия на лету - через 8 дней скажут что уже 10 или 20...5
  • Уроки_французскогоZbigniew, дада. Выбешивает страшно. В выходные трясла поддержку, что предполагается делать клиентам, у которых больше 10000 и меньше 20000. В фунты, говорят, можете перевести, там нет условия про 20000.7
  • Уроки_французскогоEvgeniia, я на этой волне реально начала думать перейти в этот другой черно-желтый банк. Но все закончилось на вкладе. Нельзя просто в приложении взять и закрыть вклад, который сам пролонгировался. Надо написать в чат, призвать вместо тупого робота оператора и его попросить закрыть этот вклад. Я так давно в Тинькове, что уже отвыкла от такого гемора.15
  • Egor ErohinAaand puff it's gone.4
  • Raisa KanarevaТинькофф, это не временные ограничения, я сегодня дважды общалась с вашей службой поддержки, у меня есть некоторая сумма в долларах, полученная мной вполне законными путями и я не могу ее получить наличными, не могу перевести в другой банк, не могу закрыть счет. Являюсь вашим клиентом очень давно и многим знакомым вас рекомендовала как хороший банк. Я сильно ошибалась. п.с. и у вас очень некомпетентная тех поддержка, мне сначала рекомендовали перевести по номеру телефона, потом по номеру счета, как будто с самого начала не знали что это невозможно.19
  • ТёмаАлекс, чтобы что? Чтобы они сами на эти долллары ничего не могли купить?2
  • Biggus NickusElka, наличные ещё можно купить. И стейблкоины.3
  • Biggus NickusНикита, если наличка была куплена после 9 апреля - нельзя снять.4
  • Никита ПопковBiggus, все верно. Но запретил не тиньков.0
  • КирюшаТинькофф, ну так увеличивайте количество сотрудников своего "валютного контроля"! Очевидно, что другие подразделения вашего банка сейчас тупо бездельничают из-за катастрофического падения объема работы. Переводите все свои кредитные, карточные, инвестиционные подразделения на "валютный контроль". Хватит уже нести чушь и врать клиентам!9
  • Десмонт МироновНикита, в чем проблема дать людям забрать токсичный актив из банков? А?12
  • Никита ПопковДесмонт, запретил ЦБ. Наличные доллары и евро снимались с корреспондентских счетов российских банков, открытых в США и еврозоне и транспортировались в Россию. Сейчас это делать в должных объемах не могут, т.к. валютные корр счета и резервы ЦБ зарубежом заморожены и часть стран запретила вывоз налички в РФ. Если позволить свободно снимать валютный нал, которого в стране по факту теперь ограниченное количество, его в итоге весь вынесут. Это плохо, с одной стороны, чисто технически, т.к. у населения и бизнеса будут проблемы с выездом зарубеж. С другой стороны, вывод налички так же плох, как отток капитала — валюта в наличной форме покинет финансовую систему России, участвовать в операциях не сможет, а будет храниться у кого-то под подушкой. Ну а исходная причина такого положения дел известна.2
  • Alex FrolovАлекс, ох уж эти эксперты в интернете. Короткий ответ: смотрите курс рубль-лира, лира-доллар, и получаете "реальный" курс рубль-доллар. 200р, ага, кому продать по 200, подскажете?3
  • Алексей ФедечкинKreeeg, это они их себе хотят прибрать, так что наличка наше все6
  • alena_lanskayaБанки охотно принимают бумажные доллары, но не горят желанием их продавать. Вчера открывали карты в райфе, чтобы по-тихоньку покинуть тинек, спросила, доллары купить можно? На что мне ответили, доллары только покупаем, не продаём. Курс справочный. Московская область, единственное отделение райфа в городе. Зачем им покупать бумажные доллары если доллар всё? Что банки будут делать с этими долларами? Что они будут делать с теми долларами, которые хранятся в хранилищах с 09 марта? Почти все валютные операции наличными деньгами между рф-лицами запрещены законодательно, а бумажных денег в стране должно быть очень много. Пока не найду ответы на эти вопрос, ни одного доллара не продам. Как чиновье и прочие собираются продолжить вести свою красивую жизнь за пределами РФ? Кажется, что везти с собой мешок денег становится не такой уж плохой идеей10
  • КифАраKreeeg, вот и я так же,копила на отпуск в валюте.1
  • KarenRaisa, в этой стране сейчас всё возможно. Вы ещё не поняли в какой сейчас стране живёте и кто управляет народом? За последние 30 лет как только не ставили людей в России. Все позы перепробовала власть имущая.6
  • Alexey MamontovAlex, рубль/лира = 0.31 и лира/доллар = 0.059 — итого через эти кросс-курсы получаем 54.6 рублей за 1 доллар Можно попробовать в качестве промежуточной взять валюту какой-нибудь более нейтральной страны чем Турция. Через сингапурский доллар = 1 / 0.026 / 0.72 = 53.42 Через тайский бат = 1 / 0.65 / 0.028= 54.95 Вы про 200 с сарказмом что ли сказали?8
  • IvanAlexey, в Бангкоке в аэропорту рубли не принимают в обменниках. Какой в этом случае курс, если вам вдруг хватило мозгов приехать в страну с деревяшками, не подскажете?1
  • IvanKaren, все правильно написано, кроме того, что банк всегда был... За финтех плюшками люди берегов не видят. Ну вот настали адовые времена и банк вскрылся. Оправдание сменой владельца - жалкая отмазка. Если система управления налажена, то ни один владелец так быстро её не поменяет. Значит система такая, как мы видим. И это, нет других банков, которые берут 200 баксов за входящие. Исходящие по факту заблокированы для 99% клиентов. Ещё сравнений накидать?7
  • Надежда Дрябловаrediska, нет там больше преимуществ!!!0
  • Марина РусскаяПросто хотят забрать у народа валюту. Либо им расплачиваться нечем, либо у.е. скоро взлетят.4
  • AlmAlex, в России лежат только рубли. Баксы - это по сути расписки в банках США. Твои баксы в Российском банке - это указание банка России, что такой-то объем из рарезервированных в шататах бабок, которые штаты этому банку торчат, принадлежит именно тебе, и ты можешь их снять, отправив соответствующее распоряжение через свой банк. В таком случае банк России обязан запросить наличный доллар, а банк США должен его предоставить. На этот случай заблаговременно закупается определенное количество налички. С конца февраля банки США и Европитекии решили, что они ничего не должны по распискам на сумму ~300 лярдов. Затем они решили, что выполнятьпредоставлять наличую валюту для выполнения обязательств по своим распискам они тоже не обязаны. Теперь они решили, что выполнять обязательства по переводу этих расписок между клиентами (банками) они тоже в общем-то не должны. Завтра они дефолтнут все оставшиеся обязательства и назовут это санкциями.8
  • ФионаНикита, банк вводит ограничения одним днем и объясняет их некоей мифической ненадежностью партнеров, что выглядит как буллщит для обывателя. И гнев пользователей, которые не могут переложить свои накопления даже в другой российский банк, вполне понятен. Чтобы евро снять, нужно объездить с утра пораньше с десяток банкоматов, такое себе приключение для работающего человека.2
  • Alexey MamontovIvan, понять бы теперь, к чему вы это. Обсуждать глупость полёта заграницу с наличными рублями я не предлагал, а к диалогу о курсе это ничего не добавляет.2
  • Никита ПопковФиона, гнев понятен, но, повторюсь, адресатом должен быть не банк. Его действия в текущей ситуации обьективны, как, впрочем, и действия ЦБ. Переложить в другой банк нельзя из-за закрытых корр счетов и заблокированных свифтов. У этих блокировок есть виновник, злитесь на него и претензии выдвигайте ему. Не только за евро. Это лишь небольшая часть всех проблем, всё еще впереди. Скажем так, я бы считал, что мне очень сильно повезло, если бы утро с ездой по банкоматам было самой большой проблемой по итогам этого года.3
  • Alex FrolovAlexey, мне вы зачем это объясняете? Вы прочитали вообще сообщение, на которое я отвечал?0
  • КоробНаличные доллары не подведут. Прячьте по разным корзинам.3
  • ФионаНикита, мы тут все-таки говорим про конкретный банк, которому двойка по комьюнити менеджемнту, отработке негатива ("надеемся на понимание") и в целом кризисному менеджменту. Люди бы злились меньше, предупреди банк о таких драконовских мерах хоть чуть заранее, а даже если и нет - хотя бы свой саппорт нужно было натаскать заранее. А то пишешь им "господа, а что происходит?", а они тебе "ничего не происходит", а потом "ой, да, происходит". А так, конечно, происходящее - это цветочки, ягодки мы к осени все пожнем.0