Почему банки вводят комиссии по валютным счетам и что делать с валютой

164
Почему банки вводят комиссии по валютным счетам и что делать с валютой
Аватар автора

Павел Самиев

экономист, финансовый аналитик

Банки начали вводить комиссии для текущих счетов в валюте.

С 30 июня такая появится в «Райффайзенбанке» — 0,2% от суммы на счете, если она больше 5000 условных единиц. Банк также ввел комиссию за SWIFT-перевод — от 2 до 3% в зависимости от того, как он совершен.

Тинькофф Банк с 23 июня будет брать 1% в месяц за хранение на счете более 10 000 условных единиц валюты.

Изменение коснется карточных счетов в долларах США, евро, фунтах стерлингов и швейцарских франках — и в дальнейшем распространится на брокерские счета. До 30 июня банк не будет брать комиссию за SWIFT-переводы. Ранее Тинькофф заявил, что приостанавливает открытие валютных вкладов.

В конце мая ЦБ выступил за то, чтобы у банков была правовая возможность вводить отрицательные ставки по вкладам для юридических лиц. Госдума может принять такой законопроект уже в июне. Сейчас устанавливать отрицательные ставки по вкладам нельзя по закону.

Почему банки начали вводить отрицательные ставки

Короткий ответ — из-за санкций. Теперь операции с валютой «могут нести риски» для банков и граждан, пояснил ЦБ. Банкам нужна «дедолларизация баланса», которая продиктована коммерческими соображениями.

Смысл банковской деятельности в том, чтобы деньги вкладчиков и клиентов работали, то есть были инвестированы или выданы в качестве кредитов. Валюту вкладчиков банки либо размещали в иностранные ценные бумаги, либо выдавали в виде валютных кредитов. Сейчас валюта, которая лежит на счетах, фактически не может быть вложена. Банкам просто некуда размещать долларовую ликвидность.

Евросоюз ввел санкции против Национального расчетного депозитария, через который работала Мосбиржа, и теперь он больше не может взаимодействовать с Euroclear. Владельцы иностранных акций, хранящихся в НРД, не могут ни продать, ни купить ценные бумаги, ни получить по ним дивиденды. По сведениям Frank RG, на счетах НРД оказалось заблокировано до 7 млрд евро российских банков. Пока у банков есть возможность торговать через «СПб-биржу», но, очевидно, это слишком рискованно для размещения валютной ликвидности.

Уже имеющиеся ипотечные валютные кредиты ЦБ рекомендовал перевести в рубли, банки сами отказываются от кредитования в валюте. Принимать вклады в валюте, но инвестировать эти же деньги в рублях банки не могут себе позволить из-за слишком большого валютного риска.

При этом платить за хранение валюты на счетах банки теперь должны больше. В апреле ЦБ повысил нормативы резервов по обязательствам в валюте с 2 до 4%. Плюс к этому банки должны делать обязательные страховые отчисления в Агентство по страхованию вкладов.

В итоге сейчас валютные вклады генерируют для банков убыток. К тому же 9 сентября закончится срок введенных ЦБ ограничений на снятие валюты — не более 10 000 $ или эквивалента со счета. А пока укрепление рубля дает возможность конвертировать вклады по выгодному банку курсу.

Поэтому сейчас банки будут вводить комиссии для владельцев валютных счетов и «продолжать уменьшать объем своих валютных операций».

Небольшая часть банков, которая обслуживает клиентов с валютной выручкой, может сохранить текущие счета в валюте с нулевыми ставками.

Какие остались альтернативы для хранения валюты

Их немного, потому что банки будут продолжать курс на дедолларизацию балансов:

  1. Перевести деньги при помощи SWIFT-перевода в банк, который пока не планирует вводить комиссии для валютных счетов. Но эта мера будет скорее временной. Владельцы зарубежного счета могут перевести деньги на него, тем более что ЦБ в очередной раз увеличил лимит для заграничных переводов — до 150 000 $ в месяц.
  2. Если остался открытый пополняемый вклад в валюте, то можно пока перевести деньги туда и дождаться 9 сентября, когда ограничение ЦБ на снятие валюты перестанет действовать.
  3. Хранить наличные деньги в банковской ячейке. После 24 февраля банки фиксировали взрывной рост спроса на эту услугу, у многих загруженность была близка к предельной. Часть клиентов уже тогда хотели уйти в кэш, но не хотели хранить деньги дома.

Держать деньги дома я посоветовать не могу: в период экономической нестабильности всегда растет количество квартирных краж. В целом нужно признать, что привычная схема — хранить сбережения в трех разных валютах — в России сейчас работать не будет. В качестве альтернативы остается юань — резервная валюта, которая активно используется в международной торговле. В России она становится все популярнее, объем торгов по ней растет. К сожалению, в долгосрочной перспективе юань может слабеть из-за собственных интересов Китая.

Самой реальной перспективой в таких условиях выглядят вклады в рублях и российский фондовый рынок.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Павел Самиев
Что планируете делать с валютой?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Спасибо что объяснили, но 1% в месяц - это слишком много, тем более вообще странно что комиссия взимается с действующих клиентов, а забрать всю валюты, как минимум, до сентября нельзя.

232

BoredAttorney, гоп стоп

104

BoredAttorney, средний класс, умные и креативные люди не нужны этой стране. В этой стране эти люди маргиналы.
Спасать будут малоимущих ипотечников с кредитом на машину и с детьми. А уж если этот человек дубинконосец, то помощь будет в тройном размере.

Остальным — чемодан, вокзал, на@уй. И радуйтесь что пока и этот вариант есть.

84

Джеймс, тоже так раньше думал, но сейчас понял одну вещь - государство после кораблекрушения не пытается особо помочь тем кто на плаву и способен барахтаться ещё. Помогают тем кто уже наглотался воды и уверенно идёт на дно. Да, средний класс типа меня (хотя тут спорно) условно перескочит с Гранди Паста на Макфу, а пенсионеры тем временем перейдут с красной цены на ничего. Мне тоже очень обидно что отдуваться как всегда работоспособным молодым людям, но что поделать...

17

Телеопер, вот тут вы ошибаетесь.пенсам уже раза три пенс ю индексировали.понятно что текущих ценах это копье но вот о повышении зп я не слышала .слышала о сокращениях.про ипотечников спорно никто их спасать не будет ибо уже каждый первый в ипотеке.и берут люди.причем не бизнес класс тут пподажи намертво встали.а именно эконом на последние.при всем нытье попробуйте уехать на российское море нет билетов от слова совсем. Так никто еще толком то и не нахлебался

2

Аноним, повышения всё равно смешны относительно расходов. Плюс реально многие сидят на минималке или близко к ней из-за того, что в провинции глухой часто не устаивают официально.

Повышения з/п есть, тут зависит от места работы. Мне не повысили, но я поднял цены на фриланс-услуги - помогает выживать.

Так я про то и говорю - те люди, которые выбирают на какое море поехать - они совсем не тонут. Тонуть это выбирать 2 или 3 раза за день ты сегодня поешь. Вот им помощь нужнее.

Да, я тоже хочу на Кипр или в Испанию, но всё вот так сейчас. Я перепсиховал уже в марте. Сейчас нужно заботиться о семье и тех, кому хуже.

11

Джеймс, ипотеки нет - своё, машину не хочу и не выгодно, детей вообще не люблю и не планирую. Вопрос только один: почему мне стало слегка обидно после Вашего комментария? :)

3

Джеймс, впервые с вами согласна.

0

Джеймс, в прицнипе в последние несколько месяцев этот тренд стал очевиден даже слепым. Сэд бат тру...

0
0

К сожалению, после ухода Оливера Хьюза и продажи Олегом своей доли Потанину, Тинькофф Банк начал усложнять мне жизнь: сначала без предупреждения запретил SWIFT переводы в евро, затем ввел комиссию на SWIFT перевод, а сейчас отличился зверской комиссией на валютные счета — более 10% годовых (спасибо хоть, что заранее предупредил и сделал переводы бесплатными на пару недель).
Поэтому ответить на вопрос автора мне будет несложно — планирую вывести средства зарубеж и перестать быть клиентом некогда любимого мной банка.

216

Александр, еще могу добавить, что в инвестициях они повысили комиссию за покупку валюты с 0.3% до 0.9%. Это в три-девять раз больше, чем у большинства брокеров)

74

Александр, может, случилось что-то?

10

Александр, если можете, то поделитесь куда и как.

8

Александр, Райфф отключил корр счета в Евро у 70% банков в РФ, потом то же сделал Дойче. А у многих банков корр счет в евро/долл бывает только один, открыть новый занимает много времени, да и европейские банки в принципе сейчас это делают неохотно. Поэтому евро перестали ходить в очень многих банках, просто Тинькофф самый популярный, поэтому многие думают, что только он перестал евро переводить.

6
0

Я не успеваю за дрянными новостями. Тинькофф испортился и попрощался с прекрасной репутацией.
А в нашей прекрасной экономике не стоит пахать и пытаться быть средним классом. Лучше быть нищебродом, пить пивас и ссать в подъезде. Нет накоплений -нет проблем.

211

Tatiana, вот Обаму не трогайте

30

Tatiana, ненадо, пожалуйста

1
0
Герой

10.06.22, 15:23

Отредактировано

Идеальная ловушка для клиентов. Ни вывести в нал, ни хранить на счёте без потерь. И низкий курс на конвертацию в рубли.

178

Мишка, Вообще для граждан, не только для клиентов

6
0

После того как Тиньков банк отжали у Тинькова, некогда любимый банк перестал быть клиент-френдли. С евросчетом нельзя сделать ничего. Перевести евро в другой банк нельзя (переводы в евро заблокированы), снять наличку нельзя (теоретически, мол, можно, практически невозможно). Только перевести в рубли по внутреннему грабительскому курсу банка, сильно ниже рынка. То есть клиентов банка поставили раком, отжав деньги вкладчиков. Тиньков теперь банк-шантажист. Оплакиваю потери и перевожу рублевые счета в другие банки. Банк потерял репутацию, после такого можно ждать чего угодно. Лучше не связываться.

114
Герой

11.06.22, 02:30

Отредактировано

Ирина, с евро в Тинькофф вообще подстава.

29

Ирина, справедливости ради, надо отметить что Тиньков не владел контрольным пакетом акций, поэтому принимал решения не он.

13

Ирина, надеюсь они переименуются в Потанин-банк)

9

Ирина, частично согласен, но это реакция банка на экономическую ситуацию в стране и инструкции ЦБ. Думаю что остальные банки сейчас тоже начнут вводить похожие комиссии. Просто Тинькофф снова в авангарде...

2
0

Про фондовый рынок не втирайте пожалуйста:) вероятность ограбления квартиры все же гораздо ниже, чем превращение валютных накоплений на счетах и акций в фантики

113

KuroFlake, с такими тенденциями скоро эти вероятности сравнятся

11
0

Банки начали вводить? Тинёк ввёл, что уж. Спасибо, но даже ЦБ усомнился в правомерности такого решения.

111

Елена, вот только ЦБ пишет про то, что "нельзя менять условия на ВКЛАДЫ". А никто условия на вклады и не меняет. Речь только о карт-счетах. И вот тут банки могут делать что угодно.

14

Andrey, по идее, открытие любого банковского счета - текущего или депозитного - должно сопровождаться договором. В договоре должны быть прописаны условия работы, стоимость обслуживания и т.д. А так же порядок изменения этих условий. Вот этот порядок и хорошо бы проверить. Тинькофф не заморачивался с подписанием договоров на бумаге, счёт открывался дистанционно, клиент ставил галочку о согласии с условиями, но сами условия редко кто читал. Вот сейчас самое время

8
Герой реалити

10.06.22, 16:25

Елена, не только. Другие банки поддержали, Райф точно. И в статье написано, и по опыту тоже. Хорошо, что усомнились, да

6

El, только у Райфа комиссия в 5 раз меньше и берётся с суммы в 5 раз больше.

68
0
107
0

> дождаться 9 сентября, когда ограничение ЦБ на снятие валюты перестанет действовать

Не "когда", а "если".

93
0

Произошёл очередной обстриг хомячья, которое с улюлюканьем побежало закидывать свою наличную валюту в марте под 8% годовых, ведь они же умные и финансово грамотные - только так можно заработать, а не то украдут из квартиры.

Невозможность реализовать валютную ликвидность - это проблема банка, а не клиента. Называется «предпринимательские риски», если что. Банк должен терпеть убытки, чтобы продолжать обслуживать своего клиента в его интересах. Но это не про Россию и не про российских лохов, разумеется, этим и так пойдёт.

Банки РФ всю историю существования были скамом и инструментом для расчехления граждан от их денег, сейчас это признано официально. Рекомендую всем умным инвесторам со вкладами, сложными процентами и кэшбеками внимательно прочесть текст одного закона от 7 числа, согласно которому один небольшой человек по своему личному желанию может как угодно распоряжаться всеми активами клиентов всех банков. Например, конвертировать валюты, закупать на ваши деньги любые акции, вводить любые лимиты и комиссии на снятие наличных, замораживать счета. Ваши деньги вам больше не принадлежат, управление всеми вашими активами передано одному конкретному человеку, который по своему желанию с целью поддержания экономической стабильности может делать с ними что угодно.

87

Андрей, временные, конечно. Лет на пятьдесят, потом снимут. Но это не точно)

77
0

Какая-то подмена понятий, из крупных банков ввели Райф и Тиньк. Но если у Райфа условия ещё куда не шло, просто стимулируют не держать там валюту, то у Тинькофф просто грабительские. Могу только пожелать, чтобы в Тинькофф прислали хорошего доктора из ЦБ.

60
0

Как только я услышал о признании Путиным ЛДНР, сразу побежал в обменник скупать валюту на все, что есть.

И вот убейте, есть она - под подушкой, но я все больше убеждаюсь, что это не самая плохая стратегия в этих условиях закручивания гаек. Валютная наличка постепенно становится раритетом. Через год-два - наверное будет роскошью.

Какой то комментатор писал в смежной статье о ситуации к концу года: доллар 20-30, ставка ЦБ хоть 2%, а хлеб - 200р. Вот плюсую, неизвестный, неистово плюсую.

Мое первое жилье мне продал мужик лет всего лет на 5 старше меня. это был 19 год. Мы тогда спорили о финансовой политике государства, о мерах ЦБ, предпринимаемых время от времени, об инфляции и тд. И вот он мне сказал: Валера, Ваши деньги только тогда Ваши, когда они у Вас в руках. Пока они нолики в банках - это спорный вопрос. Я тогда, в 19 году не понимал этих вещей. А теперь согласен на все сто. Никита, Вас тут нет, но я Вами восхищаюсь.

Всем добра, не минусуйте))

55
0

"Почему банки вводят комиссии по валютным счетам" - потому что могут)

42

Андрей, а в налаживание связей мира с Россией вы тоже верите в ближайшие хотя бы лет пять? В возвращение брендов, в оживание российских карт?

42

Пончик, оу май, так это же настоящая ТЕМКА. Такую не стыдно и в кофемашке на кутузе с уцишками обкашлять под дымного.

У нас тут, оказывается, присутствует ещё и самый настоящий ДРОП-обналер. А начиналось-то все с валютных вкладов. Дроп как работает, резидент со своего счёта или по доверке ? Берём, значит, 10к валюты и просто кидаем их на дропа, который обналит и везёт в рюкзаке до пункта назначения. Я даже не могу себе представить, что тут может пойти не так. Надёжно, б**ть, как швейцарские часы.
Все, сказать нечего, этот воркер реально сломал жизнь. Правда, я так и не понял, зачем человек, который делает 20% в неделю на темке, положил свои деньги на 3 месяца под 8% в год, ведь за это время можно было кругов 10 мотнуть. Но это уже совсем другая история.

39

Андрей, вы правда такой или прикидываетесь? Вам что-то дал "крепкий рубль"? Цены может снизились, за границу съездили, авто/недвигу обновили?
Кормушка, е-мое. А что ж эти корпорации смылись от кормушки в кратчайшие сроки?

36

Андрей, многие компании уходят из России с большими убытками, распродавая активы. Думаете это они просто на эмоциях?

34
0

Продублирую

33

Игорь, у нас последние доллары снял аккурат предыдущий человек в очереди))
Это новая игра от банка Тинькофф - отыщи на карте банкомат с долларами и успей туда раньше других неудачников.

28

Пончик, расскажите, это где именно в ЕС гражданину РФ выдадут двадцатку валюты налом, да ещё и несколько раз, и не зададут лишних вопросов? Особенно в свете курса на отслеживание всех денежных операций и отхода от расчетов наличными. Или Вы теоретик?

28
0

Если не изменятся условия, а со всех сторон (Центробанк и совфед с одной стороны и клиенты с другой) ими возмущаются, буду бегать по банкоматам, стоять в очередях и снимать доллары и евро. То, что не потрачу, попробую положить в иностранные банки (Грузия/Армения). Возможно что-то положу в ячейки, если после 9-го сентября разрешат снимать валюту со счетов, положу в другие банки. Я клиент Вашего банка больше пяти лет, этим решением вы серьезно подрываете доверие, так как минимальная обязанность банка - это сохранять деньги. Не можете их преумножать, так хотя бы надежно храните.

27
0
Герой

11.06.22, 14:00

Отредактировано

- банки отжимают валюту, вынуждая конвертировать её по грабительскому курсу
- дома деньги не держите, могут украсть

Все, что нужно знать об "экономистах" на форуме банка, который не сегодня так завтра соскамится и уйдет в банкротство.

26

Mummi_z, простите, в какой Европе это обычная практика? У меня уже 8 лет счет во французском банке, никогда отрицательных процентов не было.

25
0

Я ждала эту статью 2 дня назад. А вы ждали пока другие банки присоединятся к грабежу?)

25

Пончик, ученые России разработали прототип бесконечных денег, где везде нулевые комиссии и перемещение в третью страну стоит 0 рублей и 0 часов времени.

24

Сообщество