1K

Задачник: когда оправданно брать кредит

19
Аватар автора

Евгения Черешкова

не берет кредит просто так

Страница автора

Кредит — это финансовый инструмент, которым важно уметь пользоваться.

Кредит хорошо подходит для ситуаций, когда нужно не откладывая купить нечто полезное, при этом вы точно знаете, что можете спокойно вернуть деньги без просрочек и переплат.

Проверим, знаете ли вы, когда взять деньги у банка — оправданное решение.

Задачник — это короткие тесты по темам курсов Учебника Т⁠—⁠Ж. Убедитесь, что справитесь с заданием, или изучите подробности

Когда стоит брать кредит, а когда нет

Если разобраться, как устроены кредиты, а еще трезво оценить свою финансовую нагрузку, в вашем распоряжении окажется инструмент, который можно использовать себе во благо. Вот в каких ситуациях кредит может пригодиться.

Вещь или услуга нужна сейчас, но стоит дорого. Кредит должен закрывать важную потребность, помогать достичь значимой цели. Показательный пример — квартира. У многих есть потребность в жилье, но при этом недвижимость стоит дорого, а копить десятилетиями не хочется.

Нужная вещь или услуга быстро дорожает. То есть выгоднее взять кредит и купить сейчас: переплата в виде процентов банку будет ниже, чем траты из-за роста цены в будущем. Снова пример с квартирами: лучше взять ипотеку и зафиксировать для себя цену в 5 млн рублей, чем через год покупать ее уже за 8 млн.

Есть возможность выгодно вложить деньги. Иногда проценты по кредиту ниже, чем доходность сберегательных или инвестиционных инструментов. В этом случае, даже если у вас есть нужная сумма на крупную покупку, свои деньги разумнее вложить, а покупку совершить в кредит. Это относится в том числе к кредитным картам.

Есть возможность сэкономить. Например, вы копите на ноутбук — и тут магазин объявляет распродажу. Чтобы не упустить скидку, можно оплатить покупку кредиткой, а оставшиеся деньги вернуть в льготный период. Самое важное тут — все просчитать, чтобы точно расплатиться в срок. При малейших сомнениях лучше не рисковать.

Если ваша ситуация соответствует какой-то из описанных, кредит уместен. Теперь давайте разберемся, в каких ситуациях брать кредит точно не стоит.

Покупка не критически важная. Бывает, люди берут в кредит то, что пока не могут себе позволить, — при этом вещь или услугу сложно назвать особенно нужными. Например, самый новый смартфон или путешествие. В итоге удовольствие от покупки быстро проходит, а кредит надо выплачивать еще год или больше.

Высокая ставка. Люди часто оценивают дороговизну кредита по переплате, но это ошибка: нужно смотреть на ставку.

Вы не уверены, что сможете без проблем вернуть долг. Если у вас нестабильный доход или вы тратите все деньги на жизнь, в том числе на платежи по уже имеющимся кредитам, брать кредит опасно.

Часто не хватает денег до ближайшей зарплаты, пенсии или иного дохода. Тогда оформлять кредит и кредитную карту рискованно. Имейте в виду, что в таких ситуациях для очередного платежа люди часто прибегают к займам в МФО с огромными процентами.

Наличие долга вызывает у вас тревогу. Бывает и так, что сам по себе долг и необходимость регулярно платить по нему вызывают негативные мысли. Тогда лучше поискать другие способы достичь цели.

Как не задолжать банку или родственникам, не тратить деньги на ерунду и не забрасывать ведение бюджета, рассказываем в бесплатном курсе Учебника «Как управлять личными финансами».


Делимся лайфхаками и главным из курсов Учебника Т⁠—⁠Ж про деньги и жизнь в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь: @t_uchebnik

Евгения ЧерешковаА в каких случаях вы берете кредит?
  • DmitryКредит брал только тогда, когда была полная сумма на покупку, но не хотелось прямо сейчас отдавать все деньги. Свой автокредит в 21м закрыл за 2 месяца.0
  • СильваСамые лихие кредиты я беру, когда у меня горе. У меня тогда голова работает как-то совсем по-другому, без тормозов. Вижу цель, не вижу препятствий. Три года назад умерла моя мама, и я лихо взяла кредит на 250 тыс, чтобы закрыть кредитку. Все бы хорошо, но кредитку я не закрыла, хотя долг по ней действительно погасила. В этом году у меня умерла бабушка, и я взяла кредит на 310 тыс, чтобы закрыть (сюрприз) ту же саму кредитку. Правда, на этот раз я ее все-таки закрыла, так что умнею.0
  • Inna BudelУ меня на данный момент несколько кредитов : 1. Машина, хотели закрывать досрочно, но посчитали что это нецелесообразно с учетом % по кредиту и как выросли цены( машину взяли прям перед началом СВО, по ставке 12%) 2. Кредит на первоначальный взнос-закрываем активными темпами, планируем закрыть в ближайшее время ( до конца года максимум) 3. Ипотека- т.к. 4,5% планируем снизить платеж до комфортного, а дальше кидать на вклад, так как закрывать его не целесообразно, но будем смотреть по дальнейшим обстоятельствам.2
  • Александр ЛистенгортКредит не следует брать ни при каких обстоятельствах. Это создаёт у человека психологическую иллюзию, что можно пользоваться чужими деньгами, когда не хватает своих, и что их всегда, если что, можно будет достать. Создаёт привычку. Я это наблюдал у многих людей. Сам был около полугода в ситуации, когда ушёл в овердрафт, или "минус" по израильской карте - потом более легкомысленно относишься к тратам. Мол, ну займёшь ещё, что будет. Экстремальные ситуации, разводы и т.п. не в счёт. Я говорю про обычные ситуации, когда есть выбор - брать кредит, или не брать0
  • Антон КармановАлександр, >> Кредит не следует брать ни при каких обстоятельствах >> Экстремальные ситуации, разводы и т.п. не в счёт. Я говорю про обычные ситуации, когда есть выбор - брать кредит, или не брать Ясно-понятно2
  • Александр ЛистенгортАнтон, решили поиграть в логику, или ещё раз перечитаете?0
  • Sofrus1. Высокая ставка. Люди часто оценивают дороговизну кредита по переплате, но это ошибка: нужно смотреть на ставку. Почему? 2. Оксана хочет заплатить наличными 75%, а остальное взять в кредит. У нее есть только половина суммы, и по ее расчетам копить нужно еще год Так у Оксаны есть 75% или 50%?4
  • Антон КармановАлександр, перечитать текст где сначала заявляется одно, а в конце уже другое?1
  • Александр ЛистенгортАнтон, ну да))) и понять что нет противоречия1
  • Голубь МираКредит еще от условий зависит сильно. В том же тинькофф брать кредит табу. Там и процент большой, и еще напихают страховок от души2
  • Аглая ЕпанчинаSofrus, тоже резануло глаз эти 2 момента. Под низкой ставкой часто спрятано что то ещё, например, страховка, которую добавляют к основному долгу. Не буду называть банк из первой пятерки банков, но когда мы хотели взять кредит на 800т под "низкую" ставку, у меня в голове не сложился пазл, почему сумма платежа такая большая. При распечатке графика платежей мы узнали, что "в заботе о нас" банк подключил страховку на все 5 лет, причём в кредит. И к 800т, которые получили бы на руки, добавил 300т страховки. Ушли оттуда с возмущением. В итоге взяли в другом банке, где ставка выше, но платёж меньше и все прозрачно. Переплата, естественно, меньше, не смотря на ставку.3
  • Аглая ЕпанчинаЕщё можно добавить. Когда я попросила в первом банке рассчитать кредит без страховки, ставка сразу выросла на 10%. Но сумма ежемесячного платежа была больше всего на 600 рублей в месяц, чем с более низкой ставкой и страховкой. Т.е переплата за 5 лет больше всего на 36000 рублей. Но при этом на вас не висит лишний долг в 300т за страховку.0
  • Молодая перечницаАглая, да блин понимаю внше негодование. Так в одном магазине к привлекательному кредиту по условиям идет годовая сервисная поддержка в магазине, которая составляет 10-20% от кредита. А если от нее отказываешься, сразу станвится очень не выгодно.0
  • Владимир КунаевИпотека на хороших условиях, либо под какой-то бизнес, но только когда человек действительно ронимает что делает. В большинстве же случаев кредит выглядит как плохой и не выгодный инструмент, даже с учетом нашей инфляции.0
  • Дмитрий ЕгоровТолько на крупные покупки или обучение.0
  • Talitha CumiАглая, ага. А ещё можно взять и оформить страховку аналогичную, но на порядок дешевле. И банк обязан будет её принять, если там такие же условия. Например, мне ПСБ тулил страховку на 100тр, а самостоятельно получилось оформить за 3500 в год, и сумма снижается каждый год (она на остаток считается, кредит на 5 лет). Итого выходит около 15тыс на страховку. 15 и 100 - приличная разница) и ставка осталась 5,5%, а не 15,5 , как пугал банк (если откажусь от их страховки).2
  • user152962430
  • ElizignНасчёт путешествия не согласна. Поездка поездке рознь. Если, как у меня, любимая иностранная группа даёт редкий концерт в Турции и этот шанс упускать нельзя, в то время как бюджет на это не рассчитывался в связи с тратами на переезд, то кредитка прям выручает. Никакого чувства вины при этом. Хотя знаю, что переплачу проценты. Если же это блажь отдохнуть, то стоит крепко подумать, выбрать дорогущий Дубай или же что попроще. Но даже в этом случае, навязанное чувство вины за денежные траты - ну, такое. Сейчас всё дорожает, путёвки безумно дорогие от двух-трёх сотен. Копить предлагаете?) У человека может радости в жизни никакой, а взять кредит раз в год на отдых и впечатления - не так уж и страшно при стабильной работе.0