Кредит — это финансовый инструмент, которым важно уметь пользоваться.
Кредит хорошо подходит для ситуаций, когда нужно не откладывая купить нечто полезное, при этом вы точно знаете, что можете спокойно вернуть деньги без просрочек и переплат.
Проверим, знаете ли вы, когда взять деньги у банка — оправданное решение.
Задачник — это короткие тесты по темам курсов Учебника Т—Ж. Убедитесь, что справитесь с заданием, или изучите подробности
Когда стоит брать кредит, а когда нет
Если разобраться, как устроены кредиты, а еще трезво оценить свою финансовую нагрузку, в вашем распоряжении окажется инструмент, который можно использовать себе во благо. Вот в каких ситуациях кредит может пригодиться.
Вещь или услуга нужна сейчас, но стоит дорого. Кредит должен закрывать важную потребность, помогать достичь значимой цели. Показательный пример — квартира. У многих есть потребность в жилье, но при этом недвижимость стоит дорого, а копить десятилетиями не хочется.
Нужная вещь или услуга быстро дорожает. То есть выгоднее взять кредит и купить сейчас: переплата в виде процентов банку будет ниже, чем траты из-за роста цены в будущем. Снова пример с квартирами: лучше взять ипотеку и зафиксировать для себя цену в 5 млн рублей, чем через год покупать ее уже за 8 млн.
Есть возможность выгодно вложить деньги. Иногда проценты по кредиту ниже, чем доходность сберегательных или инвестиционных инструментов. В этом случае, даже если у вас есть нужная сумма на крупную покупку, свои деньги разумнее вложить, а покупку совершить в кредит. Это относится в том числе к кредитным картам.
Есть возможность сэкономить. Например, вы копите на ноутбук — и тут магазин объявляет распродажу. Чтобы не упустить скидку, можно оплатить покупку кредиткой, а оставшиеся деньги вернуть в льготный период. Самое важное тут — все просчитать, чтобы точно расплатиться в срок. При малейших сомнениях лучше не рисковать.
Если ваша ситуация соответствует какой-то из описанных, кредит уместен. Теперь давайте разберемся, в каких ситуациях брать кредит точно не стоит.
Покупка не критически важная. Бывает, люди берут в кредит то, что пока не могут себе позволить, — при этом вещь или услугу сложно назвать особенно нужными. Например, самый новый смартфон или путешествие. В итоге удовольствие от покупки быстро проходит, а кредит надо выплачивать еще год или больше.
Высокая ставка. Люди часто оценивают дороговизну кредита по переплате, но это ошибка: нужно смотреть на ставку.
Вы не уверены, что сможете без проблем вернуть долг. Если у вас нестабильный доход или вы тратите все деньги на жизнь, в том числе на платежи по уже имеющимся кредитам, брать кредит опасно.
Часто не хватает денег до ближайшей зарплаты, пенсии или иного дохода. Тогда оформлять кредит и кредитную карту рискованно. Имейте в виду, что в таких ситуациях для очередного платежа люди часто прибегают к займам в МФО с огромными процентами.
Наличие долга вызывает у вас тревогу. Бывает и так, что сам по себе долг и необходимость регулярно платить по нему вызывают негативные мысли. Тогда лучше поискать другие способы достичь цели.
Как не задолжать банку или родственникам, не тратить деньги на ерунду и не забрасывать ведение бюджета, рассказываем в бесплатном курсе Учебника «Как управлять личными финансами».
Делимся лайфхаками и главным из курсов Учебника Т—Ж про деньги и жизнь в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь: @t_uchebnik
