Что делать, если свекровь втягивает семью в кредитное рабство?
Светлана
спросила в Сообществе
Моя свекровь постоянно необдуманно берет кредиты и микрозаймы. Она на пенсии, но продолжает руководить государственной больницей. Ее общий доход — 87 000 ₽.
Все осложняется тем, что в 2015 году свекровь купила пополам с моим мужем квартиру. После этого выяснилось, что свекровь набрала кредитов на 2 500 000 ₽ в микрофинансовых организациях, банках, просто у людей.
Мужу пришлось выплатить долги матери. Он погасил все займы в МФО и 90% банковских кредитов на 2 150 000 ₽. А также настоял, чтобы мать написала заявления в банках и МФО о невыдаче новых кредитов в связи с финансовой несостоятельностью. Еще муж уговорил мать подарить ему ее половину квартиры.
Но нас ждал новый сюрприз: свекровь снова попросила погасить микрозаймы на 800 000 ₽. После допроса с пристрастием, инвентаризации карт и смс оказалось, что она опять набрала займов на 1 500 000 ₽.
Посоветуйте, как можно юридически запретить свекрови брать кредиты?
К сожалению, по закону вы не можете запретить дееспособному человеку брать кредиты. Сам человек тоже не может навсегда отказаться от права заключать договоры займа. Но все же способы помочь свекрови существуют.
Установить запрет на онлайн-кредиты
С 1 октября 2022 года можно самостоятельно установить в банках запрет на получение кредитов онлайн. Но свекровь все равно сможет прийти в отделение и получить кредит. Смысла подавать заявления в банки и МФО с просьбой не выдавать кредиты и микрозаймы другому человеку при очном визите нет: в действующих законах такая возможность не прописана. Поэтому свекровь может в любой момент заключить кредитный договор, и он будет иметь юридическую силу.
Других процедур, которые помогли бы человеку не брать кредиты, сейчас не существует. Но ЦБ готовится внести в Госдуму законопроект, который позволит людям устанавливать запрет на выдачу себе кредитов и займов. Сведения о самозапрете планируют вносить в кредитную историю — КИ. Свекровь сможет отменить запрет, но, скорее всего, КИ будет обновляться не сразу и необдуманных операций станет меньше. Правда, запретить брать можно будет только кредиты в банках и, возможно, микрофинансовых организациях. Займов у обычных людей или организаций это не коснется.
Главное преимущество такого варианта: запрет на кредиты никак не повлияет на работу свекрови. Даже если на работе каким-то образом о нем узнают, в этом не будет ничего зазорного. И запрет на онлайн-операции, и готовящийся законопроект о кредитном самозапрете нужны для борьбы с мошенниками.
Признать свекровь ограниченно дееспособной
Вы пишете, что свекровь ведет себя необдуманно. Возможно, у нее есть какая-то психическая проблема или она столкнулась с мошенниками.
Если человек не отдает отчета в своих действиях, суд может ограничить его права и назначить попечителя, который будет распоряжаться деньгами. Если суд установит, что психическое расстройство возникло еще до того, как свекровь набрала кредитов, договоры можно будет оспорить. Тогда вернуть придется только сумму займов — без процентов и пеней.
Есть мнение, что неприлично думать об ограничении прав человека. Но иногда лучше признать близкого ограниченно дееспособным, чем потом ходить по судам в надежде сохранить его имущество.
Основной минус этого варианта: на работе могут узнать о проблемах свекрови и уволить ее, даже если окажется, что она здорова. Скорее всего, суд назначит медицинскую экспертизу, а так как свекровь работает в больнице, информация может распространиться среди ее коллег. Конечно, по закону такие сведения охраняются врачебной тайной, но, к сожалению, ее часто нарушают.
Что в итоге
Запретить человеку брать кредиты и микрозаймы не получится, но вот что можно сделать:
- Предложите свекрови заявить запрет на кредиты. Сейчас эта опция доступна только для онлайн-кредитов, но, возможно, примут закон о самозапрете. При этом ситуацию все равно придется контролировать: свекровь сможет сама снять запрет.
- Обратитесь в суд и признайте свекровь ограниченно дееспособной. Этот вариант сработает, только если у нее психическое заболевание. Тогда она не сможет брать займы без согласия попечителя. Но, к сожалению, вряд ли сохранит работу.
