Я инвестировал 5 млн рублей через сервис кредитования малого бизнеса, но так и не получил доход

Я инвестировал 5 млн рублей через сервис кредитования малого бизнеса, но так и не получил доход

Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

Прошлым летом я планировал открыть небольшое кафе.

Для этой цели мне было необходимо приблизительно 5 миллионов рублей. Это были собственные средства и частично займы.

Когда вся сумма была на моем счете, я понял, что 5 миллионов разом мне не нужны. Тратить деньги я все равно буду частями: аренда, ремонт, покупка оборудования растянутся не на один месяц. Поэтому решил не терять времени даром и воспользоваться разрекламированной платформой «Поток», где обещали 29,8% годовых. К тому же деньги по займу должны были возвращаться еженедельно, а максимальный срок инвестиций составлял 6 месяцев.

Я все рассчитал и инвестировал 5 миллионов рублей. Платформа должна была их возвращать в течение полугода — чуть больше 800 000 Р в месяц.

Из этих денег я хотел тратить на открытие кафе примерно по 200 000 Р в неделю.

По итогу я должен был получить доходность около 6% — четверть от 24% годовых, так как погашение идет сразу, а не в конце срока. Плюс на платформе проводилась акция — плюс 2% за пополнение для раскрутки платформы и привлечения инвесторов.

На сайте платформы в разделе «Риски» было указано, что мои деньги будут инвестированы в такое большое количество компаний, что рисков почти нет. Но все же была приписка, что, по историческим данным, риски не превышают 4%. Естественно, я подумал, что вряд ли я самый невезучий. Даже если риски около 3%, доходность в 5% за полгода вполне меня устроит. По скромным подсчетам, это порядка 250 000 Р, что было бы неплохим бонусом.

Но факты оказались очень далеки от теории. Задержка платежей начала тревожить с первых недель, а в конце срока сумма невыплат составила 394 307 Р. Учитывая тот факт, что прибыль от выплаченных займов составила 370 451 Р, я сработал в минус.

С тех пор эта платформа регулярно присылает рассылки, что у них условия стали еще лучше, а я думаю, что вовремя ноги унес.

Прибыль по возвращенным займам
Прибыль по возвращенным займам
Оставшиеся долги. Самый свежий с просрочкой 15 дней, так что это уже невозвратные долги, то есть чистый минус
Оставшиеся долги. Самый свежий с просрочкой 15 дней, так что это уже невозвратные долги, то есть чистый минус

Редакция
12.04, 12:46
Расскажите, были ли у вас подобные случаи:

капиталистическая система быстро напомнила, что не 24%, а "до 24%" и это на самом деле не число, а диапазон, который в ключает в себя очень много разных чисел, в том числе и 0% и -100%

45
Герой Т—Ж

Антон, а 0 процентов он сможет вернуть?

0

Зачем вообще парится с открытием кафешки если можно зарабатывать 30% годовых? :)

31

Автора чуть не сгубила жадность и азарт. Тут сразу несколько ошибок:
1. Все деньги в рисковый актив.
2. Ставка дохода в 6 раз выше банковской. Не задавали себе вопрос почему?
3. Это не инвестиции, это займы для ИП. Что то на подобие стартапов))).

29

Владимир, ошибка одна же - это не инвестиционный проект, а мошенники

10

Sirogha, вы не правы.

1

Порой поражает, откуда у людей с такими гениальными идеями, вообще деньги берутся. Без обид.

22

Ivan, а чем плоха идея?) Или вы только из-за % доходности её отмели? Вопрос исключительно риска. Есть куча хайпов, которые приносят 30% профита в месяц (!), но и риск потери 100%. Можно назвать ли назвать заход в подобный проект плохой идеей - вопрос, но инвестицией это точно не назовёшь) а здесь всего лишь 24% годовых и риск соответствующий.

5

Очень долго присматривался к потоку, но так и не рискнул в него влезть. Думаю, автору еще повезло, что остался при своем.

12

Вкладывал деньги в "Поток" в 2018 на один год, чисто ради эксперимента. 10 тысяч рублей. Через год забрал 11600. Деньги возвращались в течении всего года частями разной величины - просто потому, что были распределены между многими заёмщиками.
Не стал продолжать вкладывать деньги по двум причинам:
1) приходилось держать открытой карту Альфа-банка - пополнять счёт в "Потоке" можно было только через счёт в банке, и потому платить за её обслуживание. А за год это почти съело всю прибыль от вложений. К тому же у банка просто ужасный был на тот момент интерфейс личного кабинета.
2) при инвестировании в акции я могу проанализировать отчётность компании, её мультипликаторы. В "Потоке" я просто отдаю деньги неизвестным мне людям и надеюсь, что мне вернётся больше.
Имхо. Сервис рабочий, можно использовать для проверки собственной удачи и вкладывать деньги, которые не боитесь потерять. В моём случае потеря 10к рублей была вполне допустимой

11

Поток? Рэкс-Пэкс-Фэкс? Трах-Тибидох-Трах-Трах? По-щучьему-веленью? Акцио-профит?
История знает ещё много синонимов ))

7

Шампанское в холодильнике героя никогда не заканчивается

7
Отредактировано

тоже пробовал этот ресурс. закинул средства, через год они что-то обновили в системе и записи о моих внесениях и выводах средств с потока стали недоступны. На сервисе доступна оказалась лишь половина тех средств что я закинул. Писал в поддержку говорят что проценты капали на альфа-карту и вот половина с ее процентами вылилась. Думаю я заметил бы... я ей не пользовался практически. К тому же до того времени было подключено рефинансирование, то есть проценты должны были оставаться в потоке. Не знаю, странная история. Но самое неприятное что я до сих пор (уже года 2-3) не могу вывести те средства что там есть с него. Типа они еще в долгах, компания еще не вернула...
вообще негативное отношение и к ним и альфа банку

7

Андрей, как правило, заход в высокорисковые проекты обеспечивается за счёт профита, полученного на другом подобном проекте, а не за счёт «сложного и упорного» труда.

5

>разрекламированной платформой «Поток», где обещали 29,8% годовых.
>К тому же деньги по займу должны были возвращаться еженедельно, а максимальный срок инвестиций составлял 6 месяцев
Даже не знаю, что смущает больше: 29.8% в год или срок инвестирования.

4

Инвестировал в поток с 17-го по 20-й год, реальная доходность около 5%. Примерно столько же осталось с просрочкой. Забавно что в личном кабинете есть рассчет ставки доходности, но они не считают просрочку потерянными деньгами, поэтому завышают ставку доходности. А акции про дополнительные два процента, стоит читать условия. Я например видел условия одной из таких акций, где повышенная ставка применяется только к первым нескольким миллионам - то есть ее получат один или несколько первых инвесторов ))
Выводы делайте сами

3

Тоже "пробовал". Альфа сливает туда высокорисковых всех )

2

Боюсь вообще в чём-то таком участвовать.

2
Герой Т—Ж
Отредактировано

Поток — это ведь от Альфа-Банка?

Банку не хочется упускать доход от клиентов, которые к нему обратились, но не проходят по рискам.

1
Герой Т—Ж

Максим, так и есть. Это всегда «прибанковские» темы с кредитованием клиентов, не проходящих под требования к заемщиком за счёт других клиентов, этим требованиям соответствующим. Ну или за счёт сторонних ... эээ... инвесторов.

2

Максим, изначально это был проект Альфа-банка, но на данный момент они продали большую его часть, оставив себе около 19%.

0

а потом возмущаются чего это Главнокомандующий бизнес жуликами назвал, бгггггг

1
Герой Т—Ж

Тоже изучал тему крауд-инвестинга. Но не думал о таких суммах, только раз в 10 поменьше.

Всю кучу денег в один тип инвестиций нелогично вбухивать.

Стоило бы ввести немного денег: раз в 100 поменьше, посмотреть на практике как работает, вывести часть или всё. А потом уже принимать серьёзные решения.

А средние проценты не так работают и нельзя их так воспринимать.

В итоге, я был готов рассматривать только крауд-инвестинг, связанный с госконтрактами. Там подрядчики более отечественными должны быть. Но так и не решился в итоге.

Риск превышает потенциальную прибыль.

1

Vlad, привет, посмотри Atominvest.ru

0

Кирилл, АтомИнвест ещё хуже чем поток, минимальное вложение 10.000, сейчас в АтомИнвест у меня прибыль порядка 30.000, но и задержек 3 заёмщика, есть вероятность что за год работы с АтомИнвест я запросто могу выйти просто в 0. У них политика возврата займов такая же как и у МодульДеньги (сейчас МД финанс), возврат сразу всей суммы в конце, небольшое отличие что у АтомИнвест ещё платят проценты в течении срока, но всё равно возврат сразу большой суммы как я успел заметить вытянуть могут не все, в потоке и джетленде, платежи разбиты частями в течении всего срока, что увеличивает вероятность возврата или получение хотя бы части.

0
Отредактировано

Vlad, На пенензе сидел 3 года, получил свои 20% годовых, с учетом невозврата.
Сейчас пробую джет ленд, вроде все ок - они тоже вычитают потери из общего %. Еще активо привлекает, но у меня суммы не те далеко)

0

Дмитрий, я слышал про пенензу, но почему то решил её не выбирать, по каким именно причинам не совсем помню.)) Но кстати у них нет лицензии от ЦБ, как у других платформ, возможно это меня и остановило.))

1

У меня ИП, с годовой доходностью 3 млн., однако все деньги уходили на проживание/питание и т.д. Была квартира которую сдавал в аренду, посчитал и оказалось что стоимость квартиры приносит прибыль в виде аренды 7% годовых, доходы от аренды как правило всегда тратили на путешествия за границу. Но после таких расчётов я задумался о том, чтобы начать инвестировать. Продал квартиру и земляк предложил вложиться в строительство небольших домов в Сочи, я так и сделал. В 2020 спустя год после продажи, я получил доход в размере 1.560.000, но решил забрать только часть 1.160.000, увеличив капитал в строительном проекте. Этот млн я распределил по краудлэндинговым площадкам: Сберкредо (который сдулся), МодульДеньги, Альфа Поток и АтомИнвест. Сберкредо вышел на 0 почти, не много в минусе, жду возвратов, Модуль за год дал прибыли около 9.000, с учётом того что вложил туда чуть больше 400.000+-, Альфа Поток выдал доходность 40.000 при вложениях 800.000, действующий +30.000 ожидается, просрочки есть но не большие, порядка 6.000 в общей сумме, АтомИнвест просрочек нет, но сумма там минимальных вложений идёт в один проект от 10.000, не так давно вложился в ДжетЛенд, поскольку они получили лицензию, вместо Сберкредо и Модуля. Остальные площадки не пробовал.)) Но знаю что есть симплфлай и другие, список лицензируемых платформ есть на сайте ЦБ, в случае получения прибыли по моим действующим платформам буду заходить на другие так как у меня пока что ограничение на Инвестиции в 600.000 в год, а подтвердить квалифицированность пока что не имею возможности.))

1
Отредактировано

залил туда чуть более 2 сотен интереса ради, получил очень хороший опыт за деньги, что смог вывел.
спасибо им.

сейчас там в качестве экспримента висит долг + закинутые живые 10 тыщ рублей (прикольно выглядит налоговая декларация, где десятки листов с строчками по паре копеек).
по ощущениями первая сумма плавно растет за счет второй

1

Алексей, здравствуйте! Насколько я понимаю, вы рассказываете о своем опыте инвестирования в 2019 году. В январе 2020 года мы завершили процесс глобального изменения платформы и переработали практически все процессы: от скоринга до взыскания просроченной задолженности, добавили несколько новых продуктов, например, ручное инвестирование: вы можете пользоваться функцией автоинвестирования или самостоятельно выбирать заемщика и сумму инвестиции.

Что касается дефолтов, то они, действительно, могут возникать, однако мы постоянно работаем над тем, чтобы уровень невозвратов снижался. В частности, мы:
1. Улучшили диверсификацию с 20 до 50 компаний. Подробности тут: https://investor.potok.digital/faq#8.
2. Пересмотрели и ужесточили принципы отбора заемщиков: по займам, выданным с апреля 2020 года, уровень выхода на просрочку составляет менее 3%.
3. Мы выстроили активную досудебную работу с привлечением специализированных агентств и возвращаем в график 80% заёмщиков на стадии ранней просрочки. Наладили судебный конвейер: со всеми, кто допускает дефолт, ведем судебную работу, выигрываем дела в суде и возбуждаем исполнительные производства (эти данные можно посмотреть на сайте арбитражного суда). Работа по взысканию - один из наших постоянных приоритетов
4. Расширили линейку типов займов. Теперь на платформе доступны не только займы на развитие бизнеса, но и займы на исполнение госконтрактов и факторинговые займы, дефолтность по которым еще ниже.

По всем этим пунктам каждый месяц публикуется подробная статистика в личном кабинете инвестора.

С уважением, Генеральный директор инвестиционной платформы “Поток” Антон Еременко.

1

Антон, мне кажется что вам следует всё таки скоринг сделать более жестким, а тех кто выпадет из автоматического инвестирования выставлять в ручной займ как повышенный риск, это в дальнейшем сильно увеличит лояльность к вашей площадке и привлечёт дополнительных инвесторов, а желающим получить больше чем от автоматических распределений, ждёт инвестирование в ручную на повышенных рисках.

0

Влез в поток в 19 году, пополнил на 85к, вывел в итоге 118к. 24к уже как пол года-год висят в дефолте. В целом - неплохая история, но во время пандемии банкротства ожидаемо поставили крест на сервисе.

0

29,8% годовых....это не инестор, это лох.

0

Аналогичная история! Только я вытащил свои 30 000 и 10 ещё там похоронены пока что.

0
Отредактировано

Все подобные сервисы напоминают мне реинкарнацию кредитов Вебмани. Организатор худо-бедно проверил (?) заемщиков, подстраховался припиской «Если что, вся ответственность на вас», взял со всех комиссии, а дальше уже ваши проблемы.

0

Любит наш народ всякое г..... Тут очевидно, даже не анализируя детально, что риски в таком инвестировании запредельные.
Кто клиенты таких площадок, всмысле кто заемщики? - те, кому в нормальных местах не дадут ничего и никогда! Вот на осознании этого факта уже можно оценить риски как запредельные..
что это за ОООшки, берущие в долг 25к?) Да, они берут больше, а система разбивает по 25к по куче кредиторов, но все равно..

0

Вот что еще мы писали по этой теме

Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю