Как открыть банковскую карту в Беларуси

Я много путешествую и, когда в марте 2022 года карты «Виза» и «Мастеркард» российских банков перестали принимать за границей, столкнулся с серьезными проблемами.

Например, авиабилеты приходится покупать в основном через российские агрегаторы, а это не всегда выгодно. Оплатить жилье через сервисы Airbnb и Booking нельзя. Да и вернуть деньги за брони на иностранных сайтах практически нереально. Поэтому я решил оформить карту зарубежного банка.

Расскажу, почему выбрал Беларусь, сколько денег потратил на открытие счета и как все работает на практике в 2024 году.

В июне 2022 года я увидел в соцсетях пост знакомого блогера, который съездил в Минск и открыл там банковский счет. До этого я думал, что Беларусь находится под санкциями и все местные банки отключили от международных платежных систем. Но это оказалось не так: белорусские карты по-прежнему принимают в других странах. Нерезиденты Беларуси могут легально открыть счет в местных банках.

Я выбрал Беларусь по нескольким причинам:

1. Я жил в Петербурге, откуда удобно и недорого можно добраться до Минска поездом, самолетом или автобусом.
2. Российская платежная система «Мир» в Беларуси интегрирована во внутреннюю систему «Белкарт». Это позволяет напрямую переводить деньги с минимальной комиссией с российской карты на белорусский «Мир».
3. Открыть счет в Беларуси просто. По опыту моих знакомых, для этого понадобится только внутренний российский паспорт и, как правило, местная сим-карта. Дополнительные документы, например подтверждение трудоустройства или ИНН, не требуют.

Еще карту иностранного банка можно получить в Казахстане, Грузии или Армении. Но поездка туда обошлась бы мне значительно дороже. Например, в августе 2024 года я нашел билеты на прямой рейс из Санкт-Петербурга в Минск и обратно по цене от 10 000 ₽. Перелет занимает полтора часа. А на то, чтобы добраться из Петербурга в Астану и обратно, придется потратить минимум 33 000 ₽ и четыре часа. Все цены указаны на одного человека без багажа.

Билеты. Из Петербурга в Беларусь можно добраться поездом, автобусом, на машине или самолетом.

Мы с женой собрались в Минск в середине июля 2022 года и стали искать недорогие билеты. Самые дешевые прямые рейсы стоили по 5000 ₽ на человека в одну сторону без багажа. Цена показалась высокой, поэтому в итоге мы поехали поездом. Два боковых места в плацкартном вагоне на 2—5 августа обошлись нам в 9908 ₽ — в два раза дешевле, чем лететь самолетом.

С собой в дорогу мы взяли ноутбуки и минимальный набор вещей, который помещается в городской рюкзак. Наш поезд выезжал с Витебского вокзала в 18:18. Оказалось, что мы поедем в последнем вагоне. Я знал, что это поезд Белорусских железных дорог, и готовился к убитому составу из 90-х. Но вагон оказался новым, с одним биотуалетом, хотя и без розеток.

Свободных мест в поезде не было. Но в пути почти никто не шумел — все спокойно расстелили белье в голубую полоску и легли спать. Ночью тоже было тихо, и мы комфортно доехали до Минска к 07:15.

Жилье. Второй проблемой стало найти жилье в Минске. В Беларуси не работают международные сервисы бронирования Booking и Airbnb, а на российских сайтах оставались только дорогие варианты от 4000 ₽ за ночь. Пришлось искать гостиницы по «Гугл-картам» и сравнивать цены на их сайтах. Так я нашел East Time Hotel с хорошими отзывами. Две ночи на двоих в 2022 году обошлись в 176,9 BYN⁣ (5077 ₽). В стоимость входил завтрак по системе «шведский стол». В сентябре 2024 года за две ночи в таком номере придется отдать 184 BYN⁣ (5048 ₽).

Внешне отель очень скромный — советское панельное здание высотой девять этажей. В номерах неплохой ремонт, а персонал дружелюбный. Мне понравилось, что все три дня было тихо, других гостей я практически не видел.

При этом на завтраке было многолюдно. «Шведский стол» накрывали в помещении собственного кафе с 07:00 до 11:00. На завтрак были яйца, сосиски, каши, хлопья с сухофруктами, свежие фрукты, овощи и кофе из кофемашины. Сотрудницы тщательно следили за наличием всех блюд и оперативно пополняли запасы. В этой гостинице могли завтракать даже те, кто там не живет, за 20 BYN⁣ (574 ₽).

Единственный минус отеля — он находится в спальном районе далеко от метро: до ближайшей станции «Пролетарская» около 2 километров пешком или четыре остановки на автобусе. Рядом автовокзал, промзона и транспортная развязка. Зато в 5 минутах ходьбы — продуктовый гипермаркет «Гиппо».

Деньги. Национальная валюта Беларуси — белорусский рубль. Официальный курс к российскому рублю за последний год колеблется между 26,15—30,95 ₽ за 1 BYN.

Из российских банковских карт в Беларуси работает только «Мир». Его принимают везде: в магазинах, такси, метро, кафе. Я ни разу не столкнулся с проблемами при оплате. А курс был примерно на 5 ₽ выгоднее, чем в обменниках.

Еще можно снимать с карты «Мир» деньги в банкоматах. Но некоторые белорусские банки берут комиссию за операцию. На Форуме Винского путешественники рассказывают, что без комиссии снимали деньги в банкоматах «Белинвестбанка», «МТБанка», Сбербанка, ВТБ и других банков. Важно учитывать, что дополнительную комиссию может брать банк, который выпустил карту. Перед поездкой рекомендую это выяснить. Я снимал наличные в банкомате минского Сбербанка с карты «Мир» Т⁠-⁠Банка. Комиссии не было.

Документы. В поездку я взял только внутренний российский паспорт. Другие документы не понадобились. Мои знакомые советуют брать с собой загранпаспорт, чтобы сотрудники банка записали имя для карты в правильной транслитерации.

В стране есть несколько крупных банков, которые предлагают открыть счет нерезидентам. Мой знакомый советовал «Альфа-банк». Говорил, что в июне 2022 года потратил на открытие счета и двух карт всего 1000 ₽. Оформление заняло сутки. То есть требовалось минимум времени и средств, поэтому я отправился именно туда.

В итоге оказалось, что с августа 2022 года для иностранцев ввели комиссию за открытие счета и карты — 250 BYN⁣ (7175 ₽). Я начал гуглить предложения других банков, которые были поблизости, но лучших условий не нашел и вернулся в «Альфа-банк».

Расскажу в целом, какие условия предлагают банки гражданам России. Информация актуальна на август 2024 года. Ситуация может измениться — рекомендую уточнить детали в банке перед тем, как планировать поездку.

Все банки оформляют карты нерезидентам только с личным присутствием и паспортом — удаленно или по доверенности это сделать не получится. Исключение — «БНБ-банк», о котором расскажу ниже, но и там для открытия счета в первый раз необходимо прийти лично.

Обычно именные карты выдают за 3—10 дней. Если не хочется столько времени находиться в Беларуси, иногда можно доплатить за срочный выпуск. Правда, случается, что в отделении нет пластика и там физически не могут сделать карту за сутки. Тогда придется выбрать другое отделение или банк.

Помимо карт международных платежных систем в Беларуси оформляют «Белкарт». Это карты внутренней платежной системы республики. В телеграм-канале Банковского процессингового центра в августе 2024 года мне ответили, что «Белкарт» работают в Беларуси, России, Армении, Казахстане, Киргизии, Таджикистане, Вьетнаме, Венесуэле и на Кубе. Не советую ограничиваться ими, если вы планируете поездки в другие страны.

Белорусский народный банк, «БНБ-банк», предлагает нерезидентам несколько типов карт. Каждую открывают в одной валюте, срок действия — три года.

Карту «1-2-3» выпускают в белорусских рублях, «Оранжевую» Mastercard Standard или Visa Classic — в белорусских рублях, долларах или евро, «Оранжевую Белкарт-премиум» — в белорусских или российских рублях. Выпуск каждой обойдется в 250 BYN⁣ (7177 ₽). Еще банк предлагает открыть премиальную карту, например Ultima Visa Infinite за 899 BYN⁣ (25 808 ₽) или Mastercard Gold за 300 BYN⁣ (8608 ₽)  .

Первую физическую или цифровую карту открывают только в офисе банка. Потом любые карты можно будет заказывать в мобильном приложении. Причем виртуальные обойдутся дешевле пластиковых — в 180 BYN⁣ (4980 ₽).

Стандартный срок изготовления карты — 5—10 рабочих дней. Оператор сообщил мне, что срочный выпуск возможен только в Минске в отделении на проспекте Независимости, 87А, и только по будням. Если обратиться до 10:10, карту сделают в тот же день, после этого времени — на следующий рабочий день. За срочность с нерезидентов берут доплату 79,9 BYN⁣ (2216 ₽) за каждую карту.

Если не хотите ждать или платить за срочность, можно заказать доставку карты в Россию за 249 BYN⁣ (7150 ₽). Еще «БНБ-банк» предлагает срочный выпуск неименных карт, но только при условии, что в отделении банка есть заготовки. Их наличие в конкретном офисе уточняют в чате поддержки или по телефону: +375 (17/29/33) 309-7-309. Мне сообщили, что в августе 2024 срочно оформляют такие карты: «1-2-3» — за 350 BYN⁣ (9640 ₽), Mastercard Gold — за 300 BYN⁣ (8263 ₽), «Белкарт-премиум» — за 250 BYN⁣ (7177 ₽).

За пополнение счета с российских карт спишут комиссию 2,5%  . С 31 августа 2024 года комиссия уменьшится до 2%.

Если заранее установить приложение Earlyone  , в нем можно записаться в отделение банка на определенное время. Тогда не придется ждать в очереди.

Минский транзитный банк, «МТБанк», оформляет нерезидентам карты «Мастеркард» в евро и долларах и «Виза» в белорусских рублях. Для этого предусмотрены пакеты услуг:

1. «Медиум» за 999 BYN⁣ (27 700 ₽) — для Mastercard Standard в долларах или евро и «Белкарт-премиум» в белорусских рублях.
2. «Оптимум» за 599 BYN⁣ (16 620 ₽) — для карты Visa Classic в белорусских рублях.
3. «Минимум» за 399 BYN⁣ (11 052 ₽) — для карты «Белкарт-премиум» в белорусских рублях.

«Виза» и «Мастеркард» действуют три года, «Белкарт-премиум» — пять лет. Неименную карту можно сразу получить в отделении. Именную делают за три рабочих дня в Минске и за семь календарных дней — в других городах. Доплатить за срочность нельзя: такой услуги нет.

«Статусбанк» открывает счет нерезидентам в российских либо белорусских рублях, а также долларах. Комиссия — 100 BYN⁣ (2870 ₽). Новые счета в евро банк не открывал с февраля 2023 года по май 2024. Сейчас их снова стали открывать, но в службе поддержки сообщают, что выпустить к ним карту нельзя.

Выпуск Mastercard World обойдется еще в 30 BYN⁣ (861 ₽), Visa Gold — в 45 BYN⁣ (1261 ₽), виртуальной «Белкарт-премиум» — бесплатно. Карты действуют пять лет. На изготовление уйдет до десяти рабочих дней. В сборнике тарифов банка  указано, что за доплату 80 BYN⁣ (2124 ₽) карту выпустят на следующий рабочий день не позднее 17:30, но только в четырех отделениях в Минске:

1. Ул. Денисовская, 8а.
2. Ул. Денисовская, 8.
3. Ул. Щорса, 11.
4. Ул. Притыцкого, 77.

Еще банк предлагает выпустить неименные карточки, которые можно получить в день обращения.

«Приорбанк» — местная дочерняя структура австрийской группы Raiffeisen Bank International. Он открывает счета нерезидентам только при внесении гарантийного депозита:

• 20 000 BYN⁣ (573 972 ₽) — для карт в местной валюте;
• 20 000 BYN⁣ (573 972 ₽) плюс дополнительно 15 000 ₽ — для карт в российских рублях;
• 20 000 BYN⁣ (573 972 ₽) плюс 300 $⁣ (28 478 ₽) или 300 €⁣ (30 500 ₽) — для карт в евро или долларах.

Этими деньгами нельзя воспользоваться: их вернут только после закрытия счета.

За выпуск пластиковых карт придется уплатить сборы. Например, карта Visa Classic в долларах или евро обойдется в 120 BYN⁣ (2700 ₽), Visa Gold — в 250 BYN⁣ (6925 ₽), «Белкарт-премиум» — в 17,5 BYN⁣ (502 ₽). Срок действия карт — четыре года.

Период оформления — до пяти рабочих дней в Минске и 7—10 дней в других городах. Срочные карты не выпускают. Для уведомлений об операциях подойдет только белорусский номер телефона.

Банк Zepter предлагает россиянам оформить международные карты «Виза», привязанные к счету в долларах, евро и белорусских рублях. Они действуют три года.

Комиссия зависит от типа карты, к каждой полагается дополнительная «Белкарт-стандарт»:

1. Visa Classic — 210 BYN⁣ (5817 ₽).
2. Visa Gold — от 290 BYN⁣ (8333 ₽).
3. Visa Infinite — 1500 BYN⁣ (41 550 ₽).

Если заказать карту до 12:00, ее изготовят на следующий день. А если обратиться в банк после 12:00, карту выпустят через день. Для получения смс-уведомлений обязательно нужен белорусский номер телефона.

Расскажу о своем опыте открытия счета в «Альфа-банке» в августе 2022 года.

Я пришел в офис и взял талончик на входе. Очереди не было, и меня сразу пригласили к операционисту. Сотрудница банка попросила мой российский паспорт и уточнила российский номер телефона. Я подписал анкеты на выпуск и пошел в кассу с ордером на оплату. В итоге я потратил 10 минут на оформление и еще 5 минут провел в кассе.

Я выбрал базовый пакет обслуживания Smart Classic. Вместе с ним открыл две карты: «Белкарт-Мир» в белорусских рублях и «Виза» в евро. Еще ее можно открыть в долларах, но мне такая услуга не понадобилась. В кассе я уплатил комиссию 250 BYN (7175 ₽) за оформление карты для иностранцев и дополнительно 20 BYN (574 ₽) за выпуск «Белкарт-Мир». В августе 2024 года эта карта называется «Белкарт-премиум», доплату за нее не взимают, а всего в рамках этого пакета можно открыть четыре карты  . Все они действуют пять лет.

Карты оформляют в течение недели. Я не хотел ждать так долго, поэтому доплатил за срочность по 30 BYN⁣ (861 ₽) за каждую карту. В 2024 году в Минске доплата за срочность осталась без изменений, в других городах республики — 40 BYN⁣ (1111 ₽). Вместе со всеми комиссиями на открытие счета ушло 330 BYN⁣ (9167 ₽). Я снял деньги в местном банкомате и внес в кассу. Можно ли было расплатиться картой на месте, не уточнял. За картами предложили прийти на следующий день после 16:00.

На следующий день я пришел в назначенное время. Очереди не было, поэтому я получил карты за 10 минут. Дополнительно скачал приложение белорусского «Альфа-банка». Сейчас оно называется INSNC, но старая версия InSync по-прежнему работает. В нем я активировал обе карты: в меню с картами нажал на каждую из них и затем на кнопку «Активировать». Еще там есть вся информация о движении средств. Можно конвертировать деньги из одной валюты в другую и проводить банковские операции.

Обслуживание карты «Альфа-банка» в рамках пакета Smart Classic cтоит 4,9 BYN⁣ (141 ₽) в месяц. От него освобождают клиентов, которые выполнили любое из условий  :

1. за месяц совершили транзакции на сумму больше 250 BYN⁣ (7175 ₽);
2. совершили минимум 15 транзакций в месяц;
3. каждый день на протяжении месяца хранили по 500 BYN⁣ (14 349 ₽) на текущем счете либо 5000 BYN⁣ (143 493 ₽) на депозитном;
4. провели валютно-обменные операции на 500 BYN⁣ (14 349 ₽);
5. получили на карту зарплату — от 500 BYN⁣ (14 349 ₽).

Сначала я перевожу рубли с российской карты Т⁠-⁠Банка на «Белкарт» в белорусские рубли. По стандартному тарифу можно переводить до 20 000 ₽ в месяц, с подпиской Pro — до 50 000 ₽. В 2024 году она стоит 299 ₽ в месяц и дает дополнительную скидку 50% на обслуживание карты ALL Airlines. Если превысить лимит, придется платить 1,5% от суммы.

Переводы приходят мгновенно, я могу сразу оплачивать ими покупки. Но будьте готовы к тому, что конвертировать белорусские рубли в евро у некоторых клиентов получается только через 2—5 рабочих дней.

Как мне объяснили в службе поддержки, это происходит потому, что деньги на «Белкарт-премиум» сначала зачисляют по официальному курсу центробанка Беларуси. Затем их конвертируют по актуальному биржевому курсу. Разница просто появляется на счете, и после этого становятся доступны переводы на другие счета.

Сначала у меня и еще одной знакомой, которая оформляла карту в 2023 году, тоже была такая проблема. Но в середине 2024 вся сумма внезапно стала полностью доходить на «Белкарт» за пару минут. Теперь мы сразу можем конвертировать ее на счет в евро на карту «Виза» по внутреннему курсу «Альфа-банка». В августе 2024 года он колеблется в районе 3,4 BYN, в итоге у меня выходит в среднем 93 ₽ за 1 €.

При этом другая знакомая оформила карту летом 2024, сейчас ей приходится ждать до пяти дней, чтобы конвертировать белорусские рубли в евро и перевести их со счета на счет.

Первым делом я протестировал работу белорусской «Визы» в Финляндии. У меня получилось расплатиться в Хельсинки в супермаркетах, кофейне «Старбакс», в «Макдональдсе» и других местах.

За время использования белорусской карты не было случаев, когда ее не приняли в банкомате или терминале. Карта «Виза» отлично работает в Турции и Юго-Восточной Азии: Таиланде, Малайзии, Индонезии, Вьетнаме.

Белорусской «Визой» я смог оплатить билеты в Италию на сайте Ryanair, забронировать жилье на Booking и Airbnb.

Оплата на Booking прошла быстро — так же как и российской картой до санкций. Сложности возникли только с Airbnb: расплатиться на этом сайте напрямую белорусской картой нельзя. Здесь на помощь пришла платежная система PayPal.

Для подключения белорусской карты к PayPal пришлось создать новый аккаунт, так как система приостановила работу в России. Чтобы привязать номер телефона, я указал вместо российского кода +7 казахстанский +7. Смс с кодами приходят без проблем. Через PayPal я оплачивал билеты на поезд на сайте железнодорожной итальянской компании Trenitalia.

Пуши с одноразовыми кодами, как в российских банках, в приложении InSync не приходят — только смс-оповещения. Но они практически никогда не нужны.

Многие после открытия счета дополнительно оформляют виртуальную карту «Белкарт» в белорусских рублях. Она подходит для оплаты только в банках, которые поддерживают «Белкарт» и систему «Мир». Цифровые карты используют для удаленного перевода денег из России с минимальной комиссией. Но у банков есть ограничения на максимальную сумму переводов. Например, у «Белинвестбанка» — до 3000 BYN⁣ (86 096 ₽) в сутки и до 5000 BYN⁣ (143 493 ₽) в неделю.

Если есть счет в «БНБ-банке», к нему можно выпустить виртуальную карту «Виза», «Мастеркард» или «Белкарт». Раньше они были бесплатными, с 1 августа 2024 года придется заплатить 180 BYN⁣ (4980 ₽).

Российские рубли конвертируют в белорусские по актуальному курсу платежной системы «Мир». Дальше деньги можно конвертировать в доллары или евро и переводить в любой банк страны.

Я не делал себе виртуальную карту, так как у меня была возможность оформить пластиковую «Белкарт-Мир».

Если у гражданина России нет ВНЖ Беларуси, количество тарифов для него ограничено. Кратко расскажу о том, какие можно подключить. Информацию уточнял в чатах сотовых операторов. Она актуальна на август 2024 года. Подробности — на официальных сайтах операторов.

У Life два тарифа для иностранцев: «Бесконечный+» и «Безлимит-ультра». Единая плата при подключении ― 25 BYN⁣ (717 ₽). Из этой суммы спишут абонентскую плату за выбранный тариф на 30 дней, оставшаяся часть останется на счете.

Абонентская плата по тарифу «Безлимит-ультра» за 30 дней — 20,90 BYN⁣ (612 ₽). Пакет включает 60 Гб интернета на неограниченной скорости, далее — безлимит на скорости до 4 Мбит/с. Звонки по Беларуси обойдутся в 0,21 BYN⁣ (6 ₽) за минуту.

Абонентская плата за тариф «Бесконечный+» — 21,9 BYN⁣ (650 ₽) за 30 дней. В пакет входят 600 минут звонков. После его исчерпания — безлимит внутри сети Life, а на номера других операторов звонки в Беларуси будут стоить по 0,21 BYN⁣ (6 ₽) за минуту. Еще в тариф входит 20 Гб интернета на неограниченной скорости. После того как 25 Гб будут исчерпаны, скорость упадет до 2 Мбит/с. Я подключал такой тариф в 2022 году, но отказался от него, потому что меня не устроило ограничение по скорости интернета. В итоге перешел на МТС.

МТС предлагает иностранцам только пакет услуг «Безлимитище для гостей». Ежемесячный платеж по нему — 34,9 BYN⁣ (966 ₽).

В тариф входит безлимитный интернет и 650 минут звонков. После исчерпания пакета минут плата за исходящие звонки по Беларуси — 0,05⁠—⁠0,15 BYN⁣ (1,43⁠—⁠4,3 ₽) в зависимости от оператора.

Я перешел на этот тариф в августе 2022 года, он тогда стоил дешевле — 22,9 BYN⁣ (657 ₽). Абонентскую плату списывали равными частями в течение месяца. Качество связи в Беларуси не очень высокое. У меня в центре города не везде ловил 4G. В поезде интернет пропал почти сразу после выезда из Минска.

После возвращения в Россию я заблокировал симку через приложение, но даже эта услуга стоит денег, в 2024 году — 1,79 BYN⁣ (47 ₽). Еще из-за блокировки баланс каждый день уменьшался на 0,43 BYN⁣ (12 ₽). Когда закончились деньги на счете, оператор перестал списывать абонентскую плату. Спустя несколько месяцев без активности сим-карта автоматически заблокировалась.

А1 предлагает пакет «Драйв-турист». Плата за первые 30 дней для новых абонентов — 30 BYN⁣ (850 ₽), затем — 40 BYN⁣ (1100 ₽). В тариф входят 700 минут связи и безлимитный интернет. Стоимость минуты звонка по Беларуси после того, как лимит исчерпан, — 0,1089 BYN⁣ (3 ₽). Сим-карту можно использовать только в смартфонах и планшетах.

На Форуме Винского есть обсуждение, какую сим-карту и тариф выбрать для открытия счета в Беларуси.

После того как гражданин России открыл счет в другой стране, он должен в течение 30 дней уведомить об этом ФНС. Это удобно сделать в личном кабинете налогоплательщика. Но можно прийти в ФНС лично или выслать документы почтой.

Если не представить сведения об открытых счетах, грозит штраф от 4000 до 5000 ₽. Если сделать это с опозданием или нарушить форму представления — от 1000 до 1500 ₽.

Еще придется заполнять отчет о движении денежных средств при оборотах более 600 000 ₽ в год. Такой документ надо ежегодно подавать в ФНС не позднее 1 июня. Способы подачи отчета такие же, как и уведомления об открытии счета. Если прислать отчет позже срока, грозит штраф — от 300 до 3000 ₽  . У Т⁠—⁠Ж есть подробная статья о том, как уведомить Россию об иностранных счетах.

Открыть карту в Беларуси просто — достаточно предъявить внутренний российский паспорт. Для открытия счета надо уплатить комиссию порядка 7000—10 000 ₽. А некоторые банки требуют внести депозит.

На оформление карты уйдет до десяти рабочих дней. Но в некоторых банках можно доплатить за срочность.

Перед тем как планировать поездку, я рекомендую проверить тарифы и условия для иностранцев на сайте белорусского банка, который вас интересует. Правила и сроки могут поменяться.

В будущем я хотел бы открыть банковский счет в стране с развитой банковской системой, как в России. Но пока не изучал этот вопрос досконально.