Мнение: кредитные карты — это инструмент для людей с деньгами

Есть много мнений, что кредиты, особенно кредитные карты, — это зло, твердо и четко.

На самом деле кредитная карта — всего лишь инструмент, как, например, молоток. Можно забить молотком гвоздь и повесить картину, а можно им в темном переулке кому-нибудь голову проломить. В первом случае он делает благое дело, во втором — становится орудием преступления, но молоток от этого не перестает быть молотком, не меняются его физические свойства, он остается инструментом, все зависит от того, как ты его применяешь.

Я использую кредитные карты и даже на этом немного зарабатываю. Например, в силу специфики работы — я занимаюсь комплексным ремонтом квартир — у меня есть доступ к некоторому количеству наличных на материалы, которые я покупаю в частном порядке. Также у меня есть несколько кредитных карт с большим лимитом до 450 тысяч рублей и большим беспроцентным периодом — 120 дней.

Когда мне нужно закупать материалы, наличные я кладу на вклад либо накопительный счет, в зависимости от того, когда они понадобятся, а покупаю с кредитки — еще и получаю с этого кэшбэк. Когда подходит конец беспроцентного периода, деньгами с вклада или накопительного счета закрываю долг по кредитке. В итоге я использую деньги банка, получаю проценты по вкладу, ну и на сдачу кэшбэк.

Один момент: я этим занимаюсь на небольшие суммы, примерно на полмиллиона, что приносит дополнительного дохода пять-шесть тысяч в месяц. Гонять миллионы таким способом, наверное, не получится, так как налоговой явно будет интересно, что там за большие обороты, и дольше придется объяснять, что это не незаконная предпринимательская деятельность, а я другу материалы покупаю, потому что он попросил. Но пример интересен как вариант применения кредитки для получения дохода.

Второй пример. У меня есть некоторый резервный фонд для непредвиденных ситуаций, когда оборудование сломалось и надо срочно менять, закрывать какие-то рекламации, раковину разбили и надо покупать и так далее — всякое случается. Этот фонд также хранится на нескольких коротких вкладах, чтобы хоть немного был защищен от инфляции. Так вот, в случае возникновения нештатной ситуации я не закрываю этот вклад с потерей процентов, а закрываю вопрос кредиткой, потом дожидаюсь окончания вклада и закрываю долг по кредитке, не теряя процентов.

Частный человек, не предприниматель, может таким образом, например, свою подушку безопасности придержать на вкладе, чтобы его не закрывать, а там и вовсе, может, получится заработать и в беспроцентный период закрыть без необходимости вообще лезть в подушку. Я так зубы недавно сделал.

Третий пример. Для повседневных расходов на жизнь я использую отдельную кредитку с зафиксированным кредитным лимитом 100 тысяч рублей и беспроцентным периодом 55 дней. На нее я месяц живу, в конце беспроцентного периода закрываю деньгами, которые лежат на накопительном счете, или наличными. Кроме процентов и кэшбэка таким образом я получаю еще и контроль за своими тратами: в приложении банка могу отслеживать, на что тратил и в каких количествах, хоть за месяц, хоть за год. Это удобнее, чем наличные, и нужно только раз в месяц сходить к банкомату.

Во всех трех примерах мы бесплатно используем деньги банка и получаем от этого выгоду, при этом ничем не рискуем, так как у нас есть деньги, чтобы эти кредитки закрывать в беспроцентный период. Отсюда и вывод, что кредитные карты — это инструмент для людей с деньгами, чтобы получать больше денег. Но маркетинг обычно направлен на тех, кому они противопоказаны.

«Позволь себе больше уже сейчас», «можете не пользоваться, пусть лежит на всякий случай». Когда такому маркетингу подвергается человек, у которого денег нет и который живет в ноль, в итоге он «позволяет себе больше», начинает жить в минус и становится рабом банковской системы.