7 уроков финансо­вой грамотности, которые можно получить благодаря кредитке

Не все знают, как правильно пользоваться кредитными картами.

Из-за этого люди часто совершают финансовые ошибки: тратят доступный лимит на спонтанные покупки или выплату других кредитов, не читают условия предоставления денег и не следят за льготным периодом. Эти дорогостоящие просчеты заставляют владельцев кредитных карт обратить внимание на мелкий шрифт в кредитном договоре, следить за сроками платежей и пересмотреть свои финансовые привычки.

Читатели Т⁠—⁠Ж рассказали, чему они научились благодаря кредиткам и как это повлияло на их финансовую грамотность. Собрали их истории в этом материале.

По молодости я купила телефон в кредит, год за него отдавала почти ползарплаты ежемесячно. Зарплата была маленькая, рассрочка казалась привлекательной, а мелкий шрифт я хоть и прочитала, но прикола не поняла.

Кредит состоял из двух частей: рассрочки за телефон и процента за рассрочку — 18% в месяц, не в год. В договоре было написано как-то так: «Годовой ежемесячный платеж — 18%». Поэтому вместо 900 ₽ в месяц платила около 3000 ₽.

Ради этой красненькой раскладушечки с орнаментом я была готова ущемлять себя во всем на 900 ₽, но точно обошлась бы без нее при платеже 3000 ₽. А телефон пропал в последний день выплаты. Такой вот бесценный финансовый опыт получила.

Жалею, что не начала пользоваться кредиткой раньше лет на пятнадцать. Какой хороший инструмент! Особенно когда условия внимательно читаешь и ключевая ставка ЦБ скачет. Мелочи превращаются не в такие уж и мелочи.

Например, у «Альфа-банка» есть кредитная карта с беспроцентным периодом 365 дней, она хорошо подходит для совершения крупных покупок. Внимательно читая условия, узнаем, что деньги, потраченные с нее в первые 30 дней, можно вернуть через год, но только внося ежемесячный минимальный платеж — как правило, это около 300 ₽.

Но беспроцентный период 365 дней начинается не с первого дня выдачи карты. Чтобы он начался, нужно сделать первую покупку на небольшую сумму — так карта активируется. Через два-три дня в приложение банка приходит соглашение об активации беспроцентного периода 365 дней — его нужно подписать там же, в приложении. И только после этого в течение 30 дней можно совершать свою крупную покупку, которую можно будет погасить через год.

И таких деталей и дополнительных условий у этой карты еще очень много — некоторые описаны в условиях, а некоторые выявляются опытным путем.

Пользуюсь кредиткой уже лет пять. Лимит — 400 000 ₽. Использую его исключительно в пределах своих денег. И трачу только на то, что должна купить, но, например, оплачу раньше, так как есть скидки. Ни разу не платила проценты, пользуюсь только в пределах льготного срока. А свои деньги лежат на депозите и приносят доход.

У моей кредитки лимит — 900 000 ₽, грейс-период — 120 дней, по текущей ставке это еще плюс 4%. На отдельном депозите всегда средняя сумма на погашение кредитки на три-четыре месяца. Кроме подушки, еще столько же или больше, в зависимости от ситуации.

Не умею пользоваться кредитками совершенно. В свое время доигралась до того, что пришлось брать два кредита на рефинансирование. Теперь буду платить около 400 000 ₽ аж до 2032 года — дай бог к 32 годам все закрою :)

Успокаиваю себя тем, что такой горький опыт только во благо. Это подтолкнуло меня начать вести учет доходов и расходов, чего я никогда не делала раньше. Надеюсь и начать откладывать.

На своей шкуре запоминается лучше всего. Зато это хорошая возможность изучить банковские продукты и в следующий раз уже точно знать, нужны они или нет.

У меня кредитная карта без процентов на 120 дней. Пока мои зарплата и пенсия лежат на вкладе под процентами, пользуюсь кредиткой. Затем полностью закрываю карту и начинаю все сначала.

Просто надо следить за расходами. Не трачу больше, чем получаю пенсии в месяц. Квартплату плачу с зарплаты. Остальное копится.

В студенческие годы вляпался в кредитки и кредиты с необдуманными тратами и печальными последствиями: были и коллекторы, и переход долгов приставам. Но ничего, выбрался. Единственное, о чем жалею, — об испорченной кредитной истории, которую исправлял долго и муторно. Зато теперь в банковских продуктах разбираюсь получше некоторых сотрудников банков :)

Тем не менее кредитки вернулись в жизнь, но за последние пять лет даже из льготного периода ни разу не выходил.

Кредитки не зло, главное — правильно ими пользоваться. Но тут важна память, не у всех она хороша в силу большого объема информации.

У меня пять кредиток, на очереди шестая. Плачу ими по ситуации. Суммы долга на них умеренные, 100 000—200 000 ₽. Всегда вношу минимальный платеж в день появления выписки. Перед датой окончания льготного периода гашу долг полностью и открываю новый льготный период с нулевым долгом перед банком. И — где можно в рамках льготного периода — перевожу денежку на накопительный счет, так деньги приносят хоть какой-то доход. Плюс плачу за коммуналку всей семье с кредиток.

Оформил кредитку в 20 лет, будучи студентом, и сразу попросил сделать там лимит 20 000 ₽. За студенчество ни разу не занимал у знакомых, если было нужно — платил кредиткой и гасил с первых поступлений. Сейчас лимит — 250 000 ₽, банк периодически предлагает его повысить. Я отказываюсь, потому что паранойю, что не смогу закрыть с одной зарплаты при необходимости.

Кредиткой надо пользоваться с умом. В таком случае это становится хорошим финансовым инструментом. Но лимит по кредитке должен быть не больше вашей месячной, максимум двухмесячной прибыли, чтобы вы всегда могли закрыть ее до окончания грейс-периода.

У меня недавно сняли все деньги с кредитки ВТБ, взломав личный кабинет МТС. Никогда бы не подумала, что так можно. Сразу избавилась от кредитки Сбера и теперь постараюсь их никогда не брать.

Научитесь просто пользоваться деньгами, а не покупать все подряд. Я практически своими деньгами не пользуюсь, они все лежат на счетах в разных банках под проценты. Все, что нужно для жизни, оплачиваю исключительно кредитками. У меня их суммарно больше 15 штук от семи разных банков.

По сути, я зарабатываю, используя кредитные карты. Понимаю, что инфляция в стране выше, чем проценты, которые платят с вкладов. И да, моя заплата абсолютно средняя по городу, при этом за 40 лет я уже посетил 72 страны и собираюсь остальные 120+ посетить.

Надо смотреть, что предлагают банки, иногда можно попасть на хорошую раздачу. У меня кредитка с пятью категориями кэшбэка: одна категория — 1,5%, остальные — 5% и выше. Очень удобно. Правда, на остальные покупки — 0,5% вместо классического 1%, но все равно выгодно.

Пользуюсь кредитками лет пятнадцать. Но не ради кредитных денег, а ради кэшбэка. За прошлый год с банков получил 170 000 ₽ — это кэшбэк и проценты на остаток. А сам заплатил около нуля.