Что делать, если платежи по кредитам забирают почти весь доход?

57

Я должен много денег разным банкам.

Расклад такой:

  1. Кредит наличными на 320 000 ₽ на 5 лет под 13,9% с ежемесячным платежом почти 7500 ₽. Осталось погасить порядка 263 000 ₽.
  2. Кредитная карта с грейс-периодом 100 дней на 212 000 ₽ под 39,99% в случае просрочки. На ней осталось около 10 000 ₽. В ближайшее время переведу на нее порядка 25 000 ₽.
  3. Кредитная карта с грейс-периодом 100 дней на 98 000 ₽ под те же 39,99% в случае просрочки. На ней осталось 5000 ₽.
  4. Кредитная карта Tinkoff Aliexpress на 110 000 ₽ под 29,9% годовых. Пустая с овердрафтом 9000 ₽.

Официально я не трудоустроен, работаю на фрилансе. Доход колеблется от 15 000 до 45 000 ₽ в месяц. Также есть несколько подработок, где мне платят в конверте. И есть источник дохода, который обуславливает такие большие траты: я тестирую разные гаджеты, а потом их продаю. Сейчас у меня заморожено в товаре порядка 70 000 ₽. Это тоже нужно учитывать.

Ситуация усугубляется внезапными тратами на здоровье и тем, что обе карты с грейс-периодом 100 дней нужно закрыть в один день, из-за чего нельзя переложить средства с одной на другую.

При этом за все время у меня не было ни одной просрочки, мой скоринг — выше 800 баллов. Банки присылают предварительно одобренные предложения по новым кредитам, но когда я в прошлый раз попробовал согласиться, мне в итоге отказали.

Помогите, пожалуйста, понять, что делать в такой ситуации. Рассматриваю варианты взять рефинансирование или второй потребительский кредит, чтобы закрыть все имеющиеся обязательства.

Б.

Сейчас вы должны банкам примерно 668 000 ₽ с учетом остатков на картах и без учета тех 25 000 ₽, что вы собирались перевести на кредитку. Ваша основная проблема — долги по кредиткам под высокий процент: 110 000 ₽ под 29,9% годовых и 295 000 ₽ под 39,99% годовых. Это очень много.

Аватар автора

Мишель Коржова

знает все про кредиты

Страница автора

Минимальный платеж по кредиткам зависит от банка и обычно составляет 6—8% от долга, то есть в вашем случае может достигать 32 400 ₽ в месяц. Итого платежи по всем кредитам составят до 39 900 ₽ в месяц, а значит, почти весь ваш доход будет уходить на выплаты. При этом если гасить долги по кредиткам минимальными платежами, то делать это придется долго, а переплата окажется просто огромной.

Я думаю, вам надо попробовать договориться с банками об альтернативных способах погашения долгов. Расскажу подробнее о том, что можно сделать.

Банки ненавидят эту рассылку!
Потому что люди узнают из нее, как заработать на банках и стать богаче

Как и о чем договариваться с банками

Вы пишете, что думаете взять еще один потребительский кредит. Это может иметь смысл, так как процентная ставка по потребительским кредитам меньше, чем ставка по кредитным картам в случае просрочки.

Однако у вас уже есть несколько кредитов, а официального дохода нет. Скорее всего, взять значительную сумму в виде еще одного потребительского кредита не получится, тем более что банки сейчас могут более строго оценивать заемщиков. Но попробовать можно.

Более вероятно, что вам удастся решить проблему, договорившись с банками об альтернативных способах выплаты долга. Банкам невыгодны просрочки заемщика: это плохо сказывается на ключевых показателях и вынуждает создавать дополнительные резервы.

Кредитные каникулы я не предлагаю: они вам не подойдут. Даже если вы подтвердите, что ваши доходы снизились, ваши задолженности выше установленных лимитов. Зато вам могут подойти программы реструктуризации или рефинансирование кредита.

Реструктуризация позволяет изменить условия существующего кредита. Например, банк может снизить процентную ставку или уменьшить ежемесячный платеж, увеличив срок кредита.

В каждом банке свои программы реструктуризации и их условия. Лучший способ узнать, как они работают, — обратиться к сотрудникам вашего банка, так как не всегда полные условия опубликованы на сайтах. Программы могут быть как временными, например с отсрочкой платежа или его уменьшением на несколько месяцев, так и с полным изменением условий договора. Вот несколько примеров таких программ.

На сайте Райффайзенбанка можно заполнить заявку на реструктуризацию в зависимости от причины финансовых трудностей, а также посмотреть возможные условия. Есть такие варианты снизить кредитную нагрузку:

  1. увеличить срок выплаты, но не более чем на три года, со снижением платежа;
  2. получить отсрочку выплаты долга до шести месяцев с увеличением платежа;
  3. перенести срок выплаты просроченного платежа на будущие выплаты;
  4. отсрочить погашение основного долга и выплату процентов на срок до трех месяцев, при этом срок выплаты кредита могут увеличить на пять месяцев.

ВТБ в зависимости от ситуации заемщика готов предоставить кредитные каникулы, отсрочить платеж, изменить срок выплаты или ставку. Это следует из пресс-релиза банка, опубликованного в апреле 2020 года.

Газпромбанк сообщает, что реструктуризация возможна, если банк еще не обратился в суд. Этот банк предлагает три вида реструктуризации: увеличить срок действия договора с изменением ежемесячного платежа, заменить дифференцированный платеж на аннуитетный или дать отсрочку с изменением ежемесячного платежа.

Сбербанк тоже предлагает три варианта реструктуризации: отсрочить погашение кредита, увеличить срок кредита или изменить валюту, то есть перевести валютный кредит в рубли.

Во всех случаях банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие финансовые трудности. Это может быть справка о доходе, налоговая декларация, если заемщик — ИП, постановка на учет в службе занятости, справка о размере пенсии. К примеру, такой список документов есть у Сбербанка и Газпромбанка.

В вашей ситуации реструктуризация долга — оптимальный вариант. Но решение будет за банком: он не обязан соглашаться на реструктуризацию. Банк вправе отказать в ней, даже если вам удастся подтвердить свои финансовые трудности.

Рефинансирование позволяет закрыть старый кредит за счет средств нового. Обычно это делается, чтобы улучшить условия, на которых был взят изначальный кредит.

Представим, что год назад я взяла потребительский кредит под 14% годовых, а сейчас кредиты выдаются под 11%. В случае рефинансирования в другом банке новый кредитор оплатит мой долг перед исходным кредитором и откроет мне новый договор со ставкой 11%, что уменьшит платеж и позволит мне сэкономить на процентах.

Рефинансирование можно попросить и в своем банке, и у нового кредитора, но последние соглашаются охотнее. При этом у некоторых банков есть ограничения по рефинансированию.

Так, Райффайзенбанк готов рефинансировать до четырех карт с общей суммой долга до 2 млн рублей. Сбербанк не рефинансирует свои кредитные карты и дебетовые карты с овердрафтом, а вот подобные карты других банков рефинансировать может.

Хорошая кредитная история и отсутствие просрочек — одни из ключевых критериев для рефинансирования. Но в вашей ситуации банки могут его не одобрить. В письме вы сказали, что банки присылают вам предложения по новым кредитам и при этом по заявкам отказывают. Это может быть связано с уровнем вашего дохода и долговой нагрузкой — соотношением платежей по кредиту и уровня дохода.

Это значит, что вам могут отказать в рефинансировании кредита. Новому кредитору важно понимать, что когда он закроет за вас кредит перед другим банком, то вы сможете выплатить кредит ему. Сейчас вы должны отдавать почти весь свой доход на кредиты, и с точки зрения банков есть риск, что вы не справитесь с платежами.

Что еще можно сделать

Реструктуризация и рефинансирование — основные способы исправить ситуацию, но их стоит дополнить и другими действиями.

Увеличьте доходы. В письме вы не сообщили, в какой именно сфере заняты, поэтому я не знаю, как сказалась пандемия на вашем доходе. В любом случае советую вам тщательно обдумать способы увеличить доход.

Чем больше будете зарабатывать, тем быстрее погасите кредиты, если разумно распорядитесь дополнительными деньгами.

Продайте ненужное имущество. Вы написали, что в товарах у вас сейчас зависло 70 000 ₽. Вы можете продать эту технику, а полученными деньгами гасить долги.

Возможно, у вас есть и другое имущество, которое вам не очень нужно. Его тоже можно продать, а деньги использовать, чтобы быстрее справиться с долгами.

Попросите близких о помощи. Возможно, кто-то из родственников или близких друзей готов одолжить вам деньги. Если удастся взять у них в долг, эти деньги можно использовать на погашение долгов.

Даже если близкие дадут вам деньги в долг под проценты, процентная ставка наверняка будет гораздо меньше, чем по кредитным картам. В итоге вы сильно сэкономите, снизив переплату.

Имейте в виду, что иногда денежные вопросы могут сказаться на взаимоотношениях. Прежде чем обращаться к близким за помощью, подумайте, не навредит ли это вашему общению с ними.

Найдя деньги для погашения кредитов, первым делом гасите задолженность по самым дорогим кредиткам — со ставкой 39,99% годовых. Не ждите, пока у вас на руках будет вся сумма долга, — вносите в счет него любые суммы, как только они у вас появляются. Проценты начисляются на остаток долга, и чем он меньше, тем меньше составит переплата.

Я надеюсь, что вы быстро справитесь с этой ситуацией. Чтобы лучше разобраться с выплатой кредитов, почитайте также другие наши материалы:

В будущем я советую брать кредиты исходя из своих реальных финансовых возможностей, чтобы долгов не становилось слишком много. Успехов!

Если у вас есть вопрос о личных финансах, дорогих покупках или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Бывает, что люди ошибаются. Не вижу смысла автора говнить и насмехаться. У меня похожая ситуация. Помогать мне было некому. Что я сделала:
1) завела жесткий бюджет (без развлечений, досуга, спортзала прочих опциональных вкусняшек, только продукты, квплата, проезд и лечение, если что вдруг такое критическое, еда на работу домашняя в боксе, никаких столовок);
2) нашла подработки, работала по 14-16 ч в день, без выходных. долго. сейчас можно найти подработки удаленно, без сильно специальных знаний (у меня нет узкопрофильных). чего-то не знаешь - идешь смотришь ютуб и форумы, сдаешь ТЗ, разбираешься. имхо 15-45 это весьма немного, можно поднять до стабильных 50- 60 в общем на нескольких подработках.
мб придется бросить сферу которая вам нравится на время и уйти на скучную но прибыльную работу. Ошибки надо исправлять, потом займетесь тем, чем хотите.
3) все полученные деньги сразу кидала на кредитку, с нее тратила уже. это хоть немного но уменьшает проценты
4) продукты по скидкам и просто недорогие, переживете вы некоторое время пожить на купленной целиком курице с отварной гречкой, я не умерла.
5) в сьемную кв нашла соседку, она платит половину аренды. В комнату тоже ищут соседей.

После того как отползла от точки невозврата и погасила часть таким образом, мне дали кредит, которым я покрыла часть долга карты. До этого не давали. Стало полегче, ибо проценты меньше. Гашу дальше.

Кредит который вы "рассматриваете" никто вам не даст, на рефинанс тоже не рассчитывайте, учитывая что вы неофициально работаете еще и с такой нагрузкой. Даже самозанятым с подтвержденным доходом неохотно дают кредиты. А тут вообще на честном слове. Скоринг насколько я знаю сейчас не особо роль играет, смотрят нагрузку.

Как видите, выход есть, кроме банкротства (если вам оно не подходит), но ебашить придется люто.
Ну а как вы хотели, сами накосячили, самим исправлять.

160

Юлия, шикарный ответ.

19

Давыд, да просто в подобных статьях "эксперты" дают совершенно неактуальные советы. Реструктуризация крайне редкий зверь, о котором все слышали но никто не видел в реальности. Рефинансирование дают именно в тех случаях, когда у тебя все хорошо, просто хочешь процент снизить. Когда ты по уши в долгах никто не даст рефинанс и все люди в подобных ситуациях повсеместно об этом пишут.
Про "займи у родни" и "продай вещи" это вообще смех, будто если б такие варианты были, люди бы ими уже не воспользовались.

Но и сами попавшие в долговую яму часто думают, что их безалаберность должны понять и простить, довериться и выдать хороший удобный большой кредит с комфортным платежом, а они будут продолжать работать 8 часов в день, ходить на фитнес и в кино и кушать стейки лосося. Так не работает.

80

Юлия, вы прекрасны))

12

Скорее всего банк пойдёт на реструктуризацию, воизбежание банкротства клиента, так как банкротство - это последняя и плохая стадия для обеих сторон. И вообще-то реструктуризация обычно рассматривается как попытка спасти ситуацию, но, зачастую бывает, это не помогает, увы

3

Юлия, вы не могли бы связаться со мной, т.к. хотелось бы перенять ваш опыт в данной области знаний? Я просто не знаю как напрямую к вам обратиться((

0

Давыд, да

0
Отредактировано

Юлия, умничка!

0
0

Я не эксперт, но:
1) Ваша ближайшая сумма-минимум - это 400К на кредитки. Обычный кредит продолжайте платить в обычном порядке. Взять кредит на закрытие кредиток на 400 К проще, чем на 600
2) Читаем коммент от Юлии Александровны ниже и понимаем, что иного выхода реально нет. Пожалеть себя можно, можно оправдать свои проблемы кучей причин, но банкам на это пофиг.
3) Авито. И не только то, что вы продаете сейчас, а вообще все. Причем, по умеренно демпингующим ценам. Я чуть не плакал, когда продавал мотоцикл и профессиональные диджейские вертушки, но были нужны деньги на первый взнос. Время показало, что без этих вещей жизнь чуть менее яркая, но все же она продолжается в своей квартире.
Вы написали, что делаете обзор на технику. Скорее всего, у вас ее овердохрена. VR-очки, квадрокоптер, хорошие колонки или наушники и прочее - это круто, но возможно сейчас самое время все это слить, чтобы вылезти из жопы.
4) Официальная работа. Да-да, банально, но в вашей ситуации гарантированный доход имеет значение. Ничто не мешает фрилансить вечерами, в выходные и по ночам. Или вы отдыхать планировали? Ну тогда сорян, ситуация только станет хуже, когда начнут капать проценты.
5) Отказ от всех "необходимых трат". Яндекс.Музыка, подписка в контакте, или что-там еще. Тысяча в месяц - это уже немало в текущем раскладе.
6) Надеюсь, вы не курите и не прибухиваете. Не время.
7) Можно не платить коммуналку, если живете в своей квартире. До апреля 2021 пеня не начисляется, а если и будет, то она меньше процентов по кредиту. Но тут тоже запускать нельзя особо, иначе заглушку поставят. Месяца три-четыре можно протянуть.

24

Александр, не знаю, что там именно с пенями по коммуналке, но у нас в доме прямо на доске объявлений повесили досудебное уведомление должникам. Так что пощады не будет

5
0
Герой Т—Ж

+3

Что делать, если платежи по кредитам забирают почти весь доход?

Ээээ... Ну типа отдать кредиты и больше их не брать?

17

What, не сможет отдать, т.к. сдохнет с голоду отдавая. Написано же платёж за кредит равен доходу

1
0

Маловато информации, неясна ситуация автора в плане личного имущества, города проживания и возможностей "посрезать углы" ради экономии. Объясню на примере

1. Автор живет в Москве/Питере, под боком родители у них можно пожить какое-то время и т.д.
Тогда я бы на время "порезал косты", взял кредит на 600 тысяч (11-12% годовых без страховки, которая обман) и за 2 года его усиленно погасил платежами около 35000 в месяц (а если нашел бы приличную подработку то за 1 - 1.5 года). Либо вдвое меньшим платежом, но тогда кредит уже на 5лет

2. Автор живет в небольшом городке, с работой швах, помощи просить не у кого, а банки скаля зубы радостно предлагают потреб из 15% годовых, то в ситуация автора я бы стал серьезно думать о банкротстве

ждём деталей

13

Антон, не дадут кредит на 600 тыс при такой нагрузке без залога авто или недвижки

10

Юлия, лично я бы выбрал банкротство, первый вариант скорее для приличия

0

Антон, каким образом ему поможет банкротство? Ему точно будет закрыт доступ к будущим кредитам. Конкурсный управляющий реализует все его имущество в уплату долгов, сам товарищ сядет на голодный паёк под четким контролем расходов управляющим. Где тут хоть одна здравая причина?

2

Flow, с чего Вы взяли что у автора есть имущество, он о нем ничего не написал, а кредиты новые ему и подавно не нужны

5

Комментарий удален пользователем

Юлия, если человек при доходе в 50 тысяч максимум (а скорее всего меньше) влез в долги на 700, ипотека ему точно не нужна

6
0
Герой

Ну просто не перестаю удивляться!

12
0

Бросай всё и беги в лес) Там нет того, кто может выдать тебе ещё один кредит)

12
0
Герой

Есть знакомые, которые взяли суммы больше, устроились на неофициальные работы и забили на все, но это плохой вариант, все равно что воровство

7
0

Банкротство - замечательный выход из данной ситуации. Но понятно, что в блоге банка его не посоветуют 😉

6

Владимир, не та сумма.
у человека скоринг хороший,
колодец еще может пригодиться.

0
0

Как вариант - личное банкротство.
При средней цене в 150-160 т.р. за все, это выходит в разы дешевле, чем гасить долги.

5
0
Автор

увы, но банкротство.

5
0

В силу сложной жизненной ситуации, дороговизны единственной квартиры, которую в силу состояния внутри и протекав крыши невозможно продать, возникли за шесть лет кредиты, общей суммой около миллиона. Доход СТАБИЛЬНО В РОССИИ снижается, нахватало на расходы и коммунальные, уменьшить их нет возможности, как и увеличить доход. Дошли до того, что закрывали кредитные карты платежом, через несколько часов снимали оттуда средства, чтобы погасить ими кредит...
Решаем проблему рефинансированием.
1 - В декабре 2019г. удалось взять потребительский на первые 500тыс, снизив их ставку до 21.9%, продлив сроки до 5 лет. Таким образом ежемесячная нагрузка уменьшилась на 10тыс.
2 - Буквально вчера получили одобрение на рефинансирование еще 500 тысяч, 12.9%, ежемесячно еще около 9 тысяч снизили нагрузку. Уже в принципе этого хватает на обслуживание долга и выплату жкх.
3 - В ближайшее время планируем рефинансировать потреб. 2019 года ради снижения % ставки, тогда можно будет жить и спокойно выплачивать кредиты, не погружаясь в новые долги. Там уже ремонт квартиры, крыши, продажа и замена жилья.

Так что проблема решаема, причем реально даже без банкротства попробовать это сделать. Всем удачи!

4

Артём, примечание - официальное оформление в организации, в 2019 году иждивенцам исполнилось более 18 лет. Насчет отсутствия официальных доходов подсказать не могу.

3
0
Герой

Если доход неофициальный - про рефинансирование можете забыть. Если какой банк и одобрит один большой кредит, то обязательно впарит страхование жизни, а стоимость этой бесполезной фигни + новая % ставка не дадут явной выгоды.
Я б попробовал рестректуризировать долг на 320к. Скорее всего банк растянет долг на больший срок и уменьшит сумму платежа или в идеале позволит несколько месяцев платить только % по кредиту, а основной долг можно временно не гасить (но на это вариант сильно рассчитывать не стоит). В обоих случаях банк по итогу больше себе зарабатывает и при этом идёт на встречу клиенту, повышая его лояльность. Даже если откажет, попробовать стоит, за спрос денег не берут. Если банк согласиться - высвобожденные деньги лучше направить на погашение более дорогих кредитов, а именно кредиток. С ними вообще жопа у вас. Их надо гасить срочно и в первую очередь, а когда погасите - закрывайте и режте ножницами пополам. Чтоб получить денег, как неоднократно здесь говорилось: продайте ненужный хлам на авито и на барахолках в соц сетях. Это не обязательно должны быть машины квартиры. Все не жизненно-необходимое вплоть до своего смартфона (поживете временно с кнопочным телефоном за 500р, а хороший купите когда разгребете кредиты). Просто посмотрите без фильтров какой хлам продают люди и поймёте, что сами сможете продать.
Про режим экономии думаю и так все понятно. Ну и главное на чем стоит сосредоточить все усилия - это срочное увеличение дохода. Себя жалеть и плакаться смысла нет, денег это не принесёт, а вот спать/отдыхать поменьше и больше работать - может и поможет. Если вам реально это надо - возьмите себя в руки и все получится, если киснуть и винить в этой ситуации нашу власть, пандемию, инопланетян и прочее - ничего не получится и новый кредит не поможет, а в перспективе только усогубит ситуацию.

4
0

Сколько пишут, а никто не отметил один факт. Как понимаю, обе кредитки 100 дней от альфы. Кредитку до 100 тысяч можно держать в грейсе, не имея денег на ней вообще. Если закинуть 10 тысяч и сразу их снять, так повторить 5 раз в последний день месяца и ещё 5 раз - в первый день следующего месяца, пополнения пройдут тем же днём, а вот снятия - через 1-2 дня, в результате чего долг погашен, грейс перезапущен. Это позволяет отложить погашение одной из карт и не платить по ней проценты до погашения кредита. По второй карте тоже уменьшать долг до 100 тысяч, после чего по ним появляется огромное поле для манёвров в грейсе. Почитайте тему по этой кредитке на банки.ру.

3

Иван, почему-то мой комментарий удалился. интересно стало - почему именно 5 в последний и 5 в первый?

0

Елизавета, я ваш комментарий вижу, и ответил на него чуть выше. Разговор был про 10 тысяч на руках, в месяц можно снимать 50 тысяч - вот и получается, что для перезапуска на 91-100 тысяч надо так снимать, в разных месяцах.

1

Иван, видимо, был временный глюк, спасибо за ответ!)

0

Иван, а почему именно 5 в последний и 5 в первый?)

0

Елизавета, потому что снимать в месяц можно по 50 тысяч. В результате 100 тысяч надо разбивать на 2 месяца. Лимит снятия считается сразу, погашение долга вечером в тот же день, а вот увеличение задолженности - через день-два. В результате, чтобы успеть погасить всё, пока задолженность не увеличилась - надо продолжать во второй день.

1

Иван, только для этого сначала нужно обнулить сумму долга, у автора, насколько понимаю, обе кредитки вычищены до предела, грейс период давно закончился.

0

Иван, разве там так работает?. Сам держу в грейсе, но приходится закрывать полностью и снимать по 50 обратно.

0

Mihail, я и сам таким пользуюсь, и на форуме также подтверждают. На счёт карты деньги поступают в тот же день, вечером, а вот списываются при снятии через банкомат - через 1-3 дня. Таким образом, на счёте может быть больше денег, чем там есть по факту.

0

Лидия, там пункты 2 и 3 - явно 100дневки от альфы. Так вот пункт 3, на 98 тысяч, как раз подходит. Тинькофф - это уже пункт 4.

2

Иван, действмтельно, Вы правы. Невнимательно прочитала и упустила одну кредитку

2

Иван, у альфы ниже процент, вроде, 32,99, если ничего не путаю. И 49,99 на снятые наличные.

0

Яна, разные тарифы могут быть. У меня, например - 39,99% на покупки.

0
0

Сколько было суицидов из-за долгов банков и сколько ещё будет, идёт прямое истребление народа и обнищание граждан а заработанные деньги банками которые практически нечего не делают, просто выводят из страны, простите за прямоту.

2
0

1. В ситуации нет вашей вины, вы не виноваты, потому что только вина предполагает наказание. Не наказывайте себя и не давайте никому наказывать вас!!! Ответственность не предполагает наказания, а дает шанс исправить ситуацию.

2. Очень сочувствую, будет тяжело и сложно, держитесь! Составьте план и идите по нему если не можете, то ползите и все получится.

3. Добавлю к хорошим советам немного цифр и расчетов.

План выхода должен заключаться в том, чтобы знать какую сумму вы можете себе позволить ежемесячно тратить на кредит.

Для того чтобы взять или выдать кредит для расчета используют Коэффициент кредитной нагрузки

Есть два уровня кредитной нагрузки:

1. Допустимая кредитная нагрузка (ДКН) = 40%* это безопасный для вашего бюджета долг.

2. Предельная кредитная нагрузка (риск банкротства - РБ) = 60% - это кредит который может привести вас к банкротству.

Пример расчета годовой суммы кредита

Доход в год: 836 425 руб.

Обязательный расход в год: 453 087 руб. (питание +квартплата)

Сумма ДКН: 115 000 руб.

Сумма РБ: 230 000 руб.

Вывод: вы можете себе позволить взять на год кредит до 115 000 руб., с ростом этой цифры растет риск банкротства, красная линия — это кредит размером 230 000 руб.

Пример расчета ежемесячного платежа по кредиту

Доход в месяц: 69 702 руб.

Обязательный расход в мес.: 37 759 руб. (питание +квартплата)

Сумма ДКН: 9 500 руб.

Сумма РБ: 19 100 руб.

Вывод: вы можете себе позволить ежемесячно тратить на кредит 9 500 руб./мес. с ростом этой суммы растет риск банкротства, красная линия — это кредитный платеж от 19 100 руб./мес.

Важно: если у вас плавающий доход, то расчет кредита делают от 70% вашего дохода.

1

В 2018 году в России провели исследование «Жизнь в долг», оказалось, что причина плохого финансового положения вовсе не финансовая безграмотность, а одиночество и то, что процесс этот растянут во времени, находясь внутри ситуации не понимаешь, что попадаешь в кредитную ловушку и некому тебя остановить у края пропасти.
https://www.svoboda.org/a/29509527.html
https://hbr-russia.ru/biznes-i-obshchestvo/fenomeny/778884

1
0

Понимаю вашу ситуацию. Были в похожей. На тот момент начали встречаться с молодым человеком, оказалось, что у него четыре потреб.кредита, ипотека и долг по кредитке. У меня тоже была кредитка и два кредита. Был момент паники, т.к. банки отказывали в новом кредите из-за высокой нагрузки. Помогло:
1) составили жёсткую схему погашения кредитов к иксельке, чтобы а) видеть общую картину, что, где, сколько осталось платить б) в иксель удобнее тестировать разные варианты решения.
2) составили план доходов/расходов на год вперед: вписали все обязательные платежи по кредитам, из оставшейся суммы уже расрланировали остальные расходы с учётом того, чтобы "бить" в один кредит, максимально направляя все свободные деньги на его погашение. Было непросто, да, жили на тотальной экономии какое-то время. Отключили все подписки, сменили тарифы на телефонах, отключили платное телевидение.
3) распродали все, что можно было хоть как-то продать, даже то, что "мило сердцу ", даже то, что "нужно" (оказалось, без этого ок вполне).
4) работали как не в себя. Работали на официальных работах, брали все подработки, какие возможны (экстраворки, в выходные и пр) хоть на пару тысячу, но в плюс.
5) поддерживали друг друга. Если у вас есть кто-то, кто вам доверяет, кто сможет поддержать, не отказывайтесь от помощи.
В режиме жесткача мы жили и работали около полугода, все "копеечки" переводили на кредитную карту. Потихоньку закрыли обе кредитные карты (больше кредитками не пользуемся вообще) и два кредита. В то же время я начала плотно изучать тему финансов. Планировали доходы/расходы, закладывали бюджеты под возможные срочные расходы понемногу (по смешным суммам, но это было лучше, чем не заложить ничего - мало ли что). Стало легче планировать покупки и не влезать в новые кредиты. Оставшиеся кредиты погашаем уже в комфортном режиме, внося суммы, бОльшие, чем ежемесячный платёж (придерживаемся все того же плана закрытия кредитов, только в более лёгком формате - в следующем году по плану закрытие всех кредитов, кроме ипотеки.
Желаю вам поскорее разрешить эту ситуацию. Светлое будущее обязательно наступит 🙏🏻

1
0
Герой Т—Ж

А рефинансирование работает почти во всех банках через ж*пу. Так как криво идет расчет, системы считают что я хочу взять ЕЩЕ ОДИН кредит, а не закрыть три и взять один. В итоге почти везде отлуп, ну кроме россельхозбанка, так как там все ручками проверяют.

0
0

Добрый день у меня очень много кредитов а портить не получится все с банков звонят с грозой хочется уже и руки на себя наложить

0
0

Откуда у нищих деньги, богатых надо раскулачивать которые участвовали в разграблении страны и ни кому не чего не должны, пожалуйста поставьте второго Сталина, что бы показал их родину,, Колыму,,

0
0

почему российские банки выдают гражданам кредиты под 40-50 процентов...? у вас там ничего не слипнется? вы барыги мошенники и предатели родины

0

Сообщество