7 уроков финансо­вой грамотности, которые можно получить благодаря кредитке

Поучительные истории читателей
22
7 уроков финансо­вой грамотности, которые можно получить благодаря кредитке
Аватар автора

Алсу Закирова

создала финансовую подушку

Страница автора

Не все знают, как правильно пользоваться кредитными картами.

Из-за этого люди часто совершают финансовые ошибки: тратят доступный лимит на спонтанные покупки или выплату других кредитов, не читают условия предоставления денег и не следят за льготным периодом. Эти дорогостоящие просчеты заставляют владельцев кредитных карт обратить внимание на мелкий шрифт в кредитном договоре, следить за сроками платежей и пересмотреть свои финансовые привычки.

Читатели Т⁠—⁠Ж рассказали, чему они научились благодаря кредиткам и как это повлияло на их финансовую грамотность. Собрали их истории в этом материале.

Это комментарии читателей из Сообщества. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции

Лейбл заголовка
Урок № 1

Внимательно читать условия

Аватар автора

Прекрасная Брунгильда

не вчиталась в договор

Страница автора

По молодости я купила телефон в кредит, год за него отдавала почти ползарплаты ежемесячно. Зарплата была маленькая, рассрочка казалась привлекательной, а мелкий шрифт я хоть и прочитала, но прикола не поняла.

Кредит состоял из двух частей: рассрочки за телефон и процента за рассрочку — 18% в месяц, не в год. В договоре было написано как-то так: «Годовой ежемесячный платеж — 18%». Поэтому вместо 900 ₽ в месяц платила около 3000 ₽.

Ради этой красненькой раскладушечки с орнаментом я была готова ущемлять себя во всем на 900 ₽, но точно обошлась бы без нее при платеже 3000 ₽. А телефон пропал в последний день выплаты. Такой вот бесценный финансовый опыт получила.

Аватар автора

Елена Петрова

находит выгоду в мелком шрифте

Страница автора

Жалею, что не начала пользоваться кредиткой раньше лет на пятнадцать. Какой хороший инструмент! Особенно когда условия внимательно читаешь и ключевая ставка ЦБ скачет. Мелочи превращаются не в такие уж и мелочи.

Например, у «Альфа-банка» есть кредитная карта с беспроцентным периодом 365 дней, она хорошо подходит для совершения крупных покупок. Внимательно читая условия, узнаем, что деньги, потраченные с нее в первые 30 дней, можно вернуть через год, но только внося ежемесячный минимальный платеж — как правило, это около 300 ₽.

Но беспроцентный период 365 дней начинается не с первого дня выдачи карты. Чтобы он начался, нужно сделать первую покупку на небольшую сумму — так карта активируется. Через два-три дня в приложение банка приходит соглашение об активации беспроцентного периода 365 дней — его нужно подписать там же, в приложении. И только после этого в течение 30 дней можно совершать свою крупную покупку, которую можно будет погасить через год.

И таких деталей и дополнительных условий у этой карты еще очень много — некоторые описаны в условиях, а некоторые выявляются опытным путем.

Лейбл заголовка
Урок № 2

Тратить с кредитки только в пределах сбережений

Аватар автора

Марина Дунаева

следит за финансовой дисциплиной

Страница автора

Пользуюсь кредиткой уже лет пять. Лимит — 400 000 ₽. Использую его исключительно в пределах своих денег. И трачу только на то, что должна купить, но, например, оплачу раньше, так как есть скидки. Ни разу не платила проценты, пользуюсь только в пределах льготного срока. А свои деньги лежат на депозите и приносят доход.

Аватар автора

Денис

создал финансовую подушку

Страница автора

У моей кредитки лимит — 900 000 ₽, грейс-период — 120 дней, по текущей ставке это еще плюс 4%. На отдельном депозите всегда средняя сумма на погашение кредитки на три-четыре месяца. Кроме подушки, еще столько же или больше, в зависимости от ситуации.

Лейбл заголовка
Урок № 3

Вести учет расходов

Аватар автора

Опа-Шлёпа

сделала выводы

Страница автора

Не умею пользоваться кредитками совершенно. В свое время доигралась до того, что пришлось брать два кредита на рефинансирование. Теперь буду платить около 400 000 ₽ аж до 2032 года — дай бог к 32 годам все закрою :)

Успокаиваю себя тем, что такой горький опыт только во благо. Это подтолкнуло меня начать вести учет доходов и расходов, чего я никогда не делала раньше. Надеюсь и начать откладывать.

На своей шкуре запоминается лучше всего. Зато это хорошая возможность изучить банковские продукты и в следующий раз уже точно знать, нужны они или нет.

Аватар автора

Наталия Михановская

удерживает баланс расходов и доходов

Страница автора

У меня кредитная карта без процентов на 120 дней. Пока мои зарплата и пенсия лежат на вкладе под процентами, пользуюсь кредиткой. Затем полностью закрываю карту и начинаю все сначала.

Просто надо следить за расходами. Не трачу больше, чем получаю пенсии в месяц. Квартплату плачу с зарплаты. Остальное копится.

Лейбл заголовка
Урок № 4

Не выходить из льготного периода

Аватар автора

ilebedef

научился соблюдать сроки

Страница автора

В студенческие годы вляпался в кредитки и кредиты с необдуманными тратами и печальными последствиями: были и коллекторы, и переход долгов приставам. Но ничего, выбрался. Единственное, о чем жалею, — об испорченной кредитной истории, которую исправлял долго и муторно. Зато теперь в банковских продуктах разбираюсь получше некоторых сотрудников банков :)

Тем не менее кредитки вернулись в жизнь, но за последние пять лет даже из льготного периода ни разу не выходил.

Аватар автора

Глеб Жеглов

тренирует память

Страница автора

Кредитки не зло, главное — правильно ими пользоваться. Но тут важна память, не у всех она хороша в силу большого объема информации.

У меня пять кредиток, на очереди шестая. Плачу ими по ситуации. Суммы долга на них умеренные, 100 000—200 000 ₽. Всегда вношу минимальный платеж в день появления выписки. Перед датой окончания льготного периода гашу долг полностью и открываю новый льготный период с нулевым долгом перед банком. И — где можно в рамках льготного периода — перевожу денежку на накопительный счет, так деньги приносят хоть какой-то доход. Плюс плачу за коммуналку всей семье с кредиток.

Лейбл заголовка
Урок № 5

Контролировать лимит

Аватар автора

Владислав

держит себя в руках

Страница автора

Оформил кредитку в 20 лет, будучи студентом, и сразу попросил сделать там лимит 20 000 ₽. За студенчество ни разу не занимал у знакомых, если было нужно — платил кредиткой и гасил с первых поступлений. Сейчас лимит — 250 000 ₽, банк периодически предлагает его повысить. Я отказываюсь, потому что паранойю, что не смогу закрыть с одной зарплаты при необходимости.

Аватар автора

Арсений Черников

рассчитал оптимальный лимит

Страница автора

Кредиткой надо пользоваться с умом. В таком случае это становится хорошим финансовым инструментом. Но лимит по кредитке должен быть не больше вашей месячной, максимум двухмесячной прибыли, чтобы вы всегда могли закрыть ее до окончания грейс-периода.

Лейбл заголовка
Урок № 6

Следить за безопасностью данных в интернете

Аватар автора

Оксана Афанасьева

пострадала от мошенников

Страница автора

У меня недавно сняли все деньги с кредитки ВТБ, взломав личный кабинет МТС. Никогда бы не подумала, что так можно. Сразу избавилась от кредитки Сбера и теперь постараюсь их никогда не брать.

Лейбл заголовка
Урок № 7

Получать выгоду от использования кредитки

Аватар автора

Andrew

умело управляет кредитками

Страница автора

Научитесь просто пользоваться деньгами, а не покупать все подряд. Я практически своими деньгами не пользуюсь, они все лежат на счетах в разных банках под проценты. Все, что нужно для жизни, оплачиваю исключительно кредитками. У меня их суммарно больше 15 штук от семи разных банков.

По сути, я зарабатываю, используя кредитные карты. Понимаю, что инфляция в стране выше, чем проценты, которые платят с вкладов. И да, моя заплата абсолютно средняя по городу, при этом за 40 лет я уже посетил 72 страны и собираюсь остальные 120+ посетить.

Аватар автора

Константин Клочков

получает кэшбэк

Страница автора

Надо смотреть, что предлагают банки, иногда можно попасть на хорошую раздачу. У меня кредитка с пятью категориями кэшбэка: одна категория — 1,5%, остальные — 5% и выше. Очень удобно. Правда, на остальные покупки — 0,5% вместо классического 1%, но все равно выгодно.

Аватар автора

Александр

использует карты как источник дохода

Страница автора

Пользуюсь кредитками лет пятнадцать. Но не ради кредитных денег, а ради кэшбэка. За прошлый год с банков получил 170 000 ₽ — это кэшбэк и проценты на остаток. А сам заплатил около нуля.

Алсу ЗакироваКакой у вас опыт использования кредитов и кредитных карт?
  • Не представляю, как жонглировать пятью картами, так что пока в качестве эксперимента — операция «Айфон в кредит» из одной: повседневные расходы с кредитки и остаток в пределах лимита на переводы на счетах репо либо на вкладе в зависимости от доходности Но для такого нужна кредитка с переводами без комиссии в грейс, коих на рынке не очень много, готовность банка давать большой лимит, молитвы за высокую ключевую ставку по вечерам и дисциплина1
  • Ветер ПровансаУ меня 2 кредитки на 60 и 65 тысяч Пользуюсь меньше года. Очень выручают - и кэшбэки есть хорошие, и можно купить что-то не вытаскивая деньги из оборота. Недавний пример. Неожиданно заболел зуб. Экстренно побежала к врачу. Не знала во сколько обойдется лечение, поэтому использовала кредитку. А через пару дней придут деньги от покупателей и закрою долг2
  • Дочь папиного другаПока ставка по депозитам привлекательная - использую 3 кредитки, снимая деньги на счет с ежедневным платежом и возвращая в последнюю дату безлимитного периода. Через неделю повторяю операцию. С 400к кредитных денег получается 3,5к в месяц + все покупки по Tinkoff All Airlines. За год накопила 20к миль, через годик слетаю в отпуск) В календаре стоят напоминания о датах платежей, так что ничего не пропустила ни разу.15
  • Kiyoko SanadaВажно читать условия - это правда. Особенно всякие нюансы типа начисления %. Долгое время было три кредитки, но сейчас оставила одну с лимитом миллион. Однако на картах не зарабатываю, для меня это вариант на экстренный случай.2
  • Согласен с заглавием насчет того как человек оформил кредит. карту. А потом поумнел.6
  • Иван БурмистровЕще один совет - стараться не пользоваться кредитками4
  • Влада БлиноваКредитками разных банков пользуюсь 16 лет.С них оплачивала в разные годы школьное питание дочери, коммунальные платежи за квартиру,гасила досрочно потребкредиты других банков, отсылала деньги дочери-студентке, просто жила до пенсии и зарплаты.Покупала одежду, бытовую технику и т.д.Всегда укладывалась в льготный период по кредитке, и даже удавалось отложить определённую сумму на вклад.Подходила с использованию кредитки всегда с умом.3
  • Юрий НебоговТолько месяц назад первый раз взял кредитку (разных банков) для жены и для себя. Для экономии своих средств на депозите. Пока высокая ключевая ставка.2
  • user2725212По опыту знаю, что не хватает мозгов, чтобы успешно пользоваться всеми вышеперечисленными инструментами. Поэтому никогда не беру кредитов и не имею никаких финансовых проблем.3
  • user2059929В мелком шрифте тинькова не забыть прочитать про автоматически подключаемую опцию страхования (отказаться от нее конечно можно) за которую спишут оч солидную сумму.5
  • ВиолаНебольшой опыт. Но я довольна. Пользуюсь Альфой. Не выхожу из грейса. Как и многие здесь деньги на накопительном счету, а трачу с кредитки, там кешбек еще. В конце месяца гашу весь кредит.0
  • Екатерина МакаренкоОдно время активно пользовалась кредиткой с лимитом в 50, потом в 60 000. Это было примерно в 2011-14 гг. Гасила всегда в срок. В пределах льготного периода. Главное в кредитках - не тратить больше, чем зарплата или пенсия. Потом после 2014 г. потеряла работу, и покатилось всё к чёрту. Несколько раз почти выплачивала кредитный лимит с %. Но срывалась. Кончилось рефинансированием, потом вторым рефинансированием. Это второе было уже на 3 года по 4700 в месяц. Всё погасила, карту не закрываю, держу пока. Вроде как "на всякий случай". Но вообще лучше её закрыть и иметь накопления на чёрный день!0
  • Денис СтранникНачальный0
  • Ольга БУ меня две карты альфа банка на 365 дней, на них сделала ремонт, включая балкон под ключ в квартире, которую сдаю в найм. Из-за обновленного ремонта удалось сдать значительно дороже, чем в среднем на рынке. А мои денежки пока лежат и тоже приносят доход. Да, и на остаток средств, которые я не успела потратить в первые 30 дней, я приобрела сертификат на Озоне и продолжаю на них покупать что и обычно покупаю. Возвращать их надо будет только через год ! Все хорошо получилось.0
  • ЕлизаветаНе пользуюсь кредитками, предпочитаю жить на свои деньги. Ну а всякое "вот сюда закинь, вот отсюда возьми, с кредитки потрать, пока свои деньги под %, лимит и сроки учти, следи, чтобы не попасть на процент" это для меня какая-то мышиная возня ради пары тысяч в месяц. Подобные действия называю "схематозами" и искренне не понимаю как людям не лень тратить на это время, мне проще и спокойнее было разобраться в инвестициях, чем вот этим бредом заниматься.1
  • Анжела КорягинаБлагодаря кредитке я научилась разбираться в юридических вопросах и грамотно защищаться от наездов банковколлекторовмошенников. Кредитная карта - самый лёгкий способ избавления от денег. Больше никаких кредитов. Мой девиз - живи по средствам!0
  • GrigoriyДочь, база0
  • Алиuser2059929, ого, раньше такого не было, это видимо современное нововведение. Что ещё не нравится у Тинькофф, что после одной оформленной кредитки (платинум на 100к), не дали так же оформить другую (эйрлайнс). В чате предлагал сделать две карты. но одобренный лимит поделить между картами (по 50 тысяч). Всё равно отказались, считаю это серьёзной недоработкой банка, в купе с тем, что льготный период всего 50 дней в отличии от 120 и даже 360 дней у других.1
  • АлиИван, совет равносильный тому что отказаться от любых банковских карт :) Кредитка (при пользовании в грейс-период) по сути ничем не отличается от дебетовой карты, с той разницей, что сначала платишь не своими деньгами. Её нужно воспринимать как обычную карту + поставить ежемесячное уведомление в календарь, чтобы возвращать потраченные деньги, скажем с накопительного счёта, в грэйс-период.1
  • Essa SaАли, а у меня ещё и плату за годовое обслуживание сняли, хотя оформляла по акции бесплатно навсегда...глаз да глаз за кредитками тиньков( по дебетовке столько накладок не было... Да и бонусная на платинум вообще ни о чем по сравнению с другими банками0
  • Essa SaЕлизавета, а бесплатная коммуналка это прикольно) Кому то даже лень ходить субсидии оформлять 😀 Штош,на ленивых это всё и держится, иначе если б каждый делал деньги на ровном месте лавочку бы прикрыли быстро 😀0
  • ЕлизаветаEssa, все держится не на ленивых, а на людской тупости, как сотрудник банка вам говорю)2