Краудинвестинг: что такое и можно ли заработать деньги

Алексей Малахов

вовремя спас деньги

Краудинвестинг существовал на грани закона. А потом закон приняли и он умер.

Инвесторов привлекали тем, что минимальная сумма инвестиций могла составлять 100 ₽, а потенциальная выгода от вложений была бы гораздо больше, чем от банковских вкладов. А еще это помощь малому бизнесу.

В 2016 году я вложил через краудинвестинг 50 тысяч рублей. Что из этого вышло тогда и как обстоят дела в этой сфере сейчас — расскажу в статье.

Что такое краудинвестинг

Это один из способов сбора денег для запуска или расширения бизнеса. Предприниматель приходит на краудинвестинговую площадку с идеей, а пользователи решают, скинуться им на ее реализацию или нет. Если деньги собирают, проект запускается, если нет — деньги возвращают неудавшимся инвесторам. В случае успешного краудинвестинга инвесторы получают долю в проекте и могут рассчитывать на часть прибыли.

С 1 января 2020 года в России действует закон 259-ФЗ, который регулирует работу таких площадок. Официально их называют инвестиционными платформами. В числе прочего у них должен быть собственный капитал не менее 5 млн рублей и регистрация в реестре операторов инвестиционных платформ на сайте Центробанка.

Когда вкладывался я, запрашивать финансирование мог кто угодно, а проверки бизнеса отсутствовали. Теперь привлекать инвестиции могут только юридические лица или ИП, а краудинвестинговые площадки обязаны проверять проекты и заемщиков.

Ограничения коснулись и инвесторов: теперь они не могут вкладывать через краудинвестинговые площадки более 600 тысяч рублей в год.

Когда закон вступил в силу, многие краудинвестинговые площадки закрылись — в том числе и та, через которую инвестировал я. Оставшиеся платформы в большинстве своем отказались от краудинвестинга и переключились на краудлендинг. Теперь они лучше проверяют компании и не предлагают вложиться в откровенное мошенничество. Хотя риски непреднамеренного дефолта заемщика из-за плохого бизнес-плана или неграмотного управления бизнесом все еще остаются.

Как инвестору дать в долг предпринимателю или компании

Отличия краудинвестинга от краудфандинга и краудлендинга

Все это способы поддержать бизнес, но по-разному и с разной отдачей.

При краудинвестинге инвестор покупает долю в бизнесе и получает право на часть прибыли. Похожим образом устроены акции на фондовом рынке.

При краудлендинге инвестор только одалживает бизнесу деньги, чтобы потом вернуть их с процентами. Долю в компании он не получает. Это своего рода аналог облигаций.

При краудфандинге вкладчики рассчитывают получить не инвестиционную прибыль, а результат работы бизнеса — сам продукт. Поэтому это уже не инвестиции, а что-то вроде предзаказа.

Иногда краудфандинг используют благотворительные организации или волонтеры. Например, в Т⁠—⁠Ж есть история команды из Новосибирска, которые собрали 715 300 ₽ через краудфандинг и построили на них пляжный туалет.

Но в основном краудфандинг используют предприниматели — скажем, чтобы собрать деньги на новую настольную игру. Фаундеры получат игру и какой-то бонусный сувенир, а предприниматели — деньги на производство партии. По сути, так продают продукт, которого еще нет.

5 краудфандинговых платформ: поддержать проекты и купить что-то себе

Если бы предприниматели собирали деньги на создание игры через краудинвестинг, вкладчики получили бы не саму игру, а долю в компании по производству игр и часть прибыли с продаж.

А при сборе денег через краудлендинг они бы их просто заняли — только не у банка, а у группы людей — и потом платили проценты по долгам. Подробнее о том, как работают краудлендинговые площадки, можно узнать в обзоре сервиса «Джетленд».

Как я решил вложиться через краудинвестинговую платформу

Весной 2016 года у одного известного блогера вышло видео о платформе для краудинвестинга. В видео он рассказывал, что в России малому бизнесу сложно, начинающие предприниматели с трудом выбивают у банков деньги и так жить нельзя. Еще в видео рассказывали про один сайт для краудинвестинга, брали интервью у его создателей и всячески призывали зрителей поучаствовать в краудинвестинге, чтобы спасти малый бизнес в России.

Я доверился этому блогеру. Зарегистрировался на сайте и сделал несколько переводов на общую сумму 50 тысяч рублей. С самого начала я понимал, что давать деньги кому-то в интернете — идея сомнительная, так что для себя я окрестил все это венчурным фондом

и приготовился потерять почти всю вложенную сумму.

Через неделю оказалось, что блогер удалил ролик со своего канала. Я напрягся, но успокоил себя: скорее всего, размещение ролика оплатили только на определенное время.

Как оказалось, напрягся я не зря. Потерять свои вложения на подобных сайтах проще простого. И это происходит не из-за самих площадок для краудинвестинга, а скорее из-за жажды легкой наживы инвесторов и низкого уровня предпринимательства: начинающие бизнесмены не составляют планов, не просчитывают риски и переоценивают прибыль. Многие проекты создаются с описанием не выше этого уровня: «Скиньте мне деньги, что-нибудь придумаю, там дело пойдет и прибыль появится».

Что краудинвестинговые проекты обещают инвесторам

Чтобы привлечь инвесторов, авторы проектов делают презентации. Там они рассказывают, как немного на самом деле нужно денег, но какая потом будет высокая прибыль. Чем раньше вложитесь — тем дешевле будет доля. Большинство проектов предлагают доходность 10% в месяц и больше. Это очень много, а с точки зрения ЦБ это, вообще, признак финансовой пирамиды.

Типичная презентация краудинвестингового проекта: обещание высокого месячного дохода, призыв инвестировать как можно раньше

Некоторые проекты устраивают акции для привлечения инвесторов. Например, проект «Фабрика орехов» обещал за каждые 50 купленных долей отправлять инвесторам упаковку орехов. В одной из упаковок удачливого инвестора якобы ждал «золотой билет» на семидневный отдых в Сочи за счет автора проекта. Сказать по правде, я повелся. На отпуск в Сочи я не рассчитывал, но мне показалось, что подобный жест показывает, насколько сильно автор переживает за свой проект, раз он готов рассылать пробники своей продукции инвесторам. В общем, в орехи я вложил.

Орехов ни я, ни другие инвесторы так и не дождались

На площадках краудинвестинга встречаются и совсем научно-фантастические проекты. Например, по созданию всемирной сети подвесного транспорта. Авторы предлагали уникальную возможность купить их акции «в 500 раз дешевле справедливой цены». Свою технологию они оценивали в 400 миллиардов долларов и называли себя одной из крупнейших в мире транспортных компаний.

Когда я увидел этот проект, я удивился, как он вообще прошел модерацию площадки. Естественно, инвесторы подумали: «Раз вы такие умные, то почему такие бедные?» — и не стали вкладывать свои гроши в компанию с многомиллиардной оценкой. Проект не собрал требуемую сумму и ушел с площадки.

В то же время на площадке были проекты, которые ставили конкретные цели и обещали реалистичный доход. Например, сети кофеен не хватало миллиона рублей на открытие новой точки, и они решили собрать деньги с помощью краудинвестинга. Авторы обещали полгода выплачивать 50% от прибыли в виде дивидендов, а затем выкупить доли у инвесторов с бонусом в 30% от изначальной цены.

25 000 ₽: я вложил в проект по производству орехов. Этот проект казался самым перспективным

Такие проекты вызывали у меня доверие, хотя сейчас я понимаю, что условия для авторов были хуже, чем если бы они взяли кредит в банке. В банке можно взять кредит для ИП на любые цели от 12% годовых, а тут получается как минимум 60%. Думаю, это потому, что с банками не забалуешь. А краудинвесторы — простые люди, которые не разбираются в законах и, скорее всего, махнут рукой на свои несколько тысяч вложенных рублей.

Деньги авторы собирали с учетом комиссии площадки. Порой она доходила до 10% от суммы сбора, а иногда даже больше. Так, из 1,1 миллиона, который собирала кофейня, 123 тысячи ушли на комиссии.

Цифры в презентации выглядят реалистично и не смахивают на сверхприбыли, из⁠-⁠за чего складывается ощущение: авторы знают, что делают. Авторы проекта даже готовы в дальнейшем выкупить доли. Но обещать — не значит жениться. Авторы используют термин «опцион»: могут выкупить, а могут и нет

Через какую краудинвестинговую платформу я вложил

В апреле 2016 года я перечислил 50 000 ₽ на счет на сайте для краудинвестиций Simex. Половину вложил в самый, как мне казалось, надежный и серьезный проект на площадке — «Фабрику орехов». Меня привлекла большая сумма сборов и то, что деньги собирал человек с опытом в бизнесе.

Еще одним проектом, который я выбрал, стал прокат велосипедов в Набережных Челнах. У автора был небольшой контейнер на набережной. Там он хранил велосипеды, выдавал их в прокат, ремонтировал.

Деньги он запрашивал на реорганизацию текущей точки и создание трех новых. Я вложил 6000 ₽.

Летом автор планировал сдавать в аренду велосипеды, а зимой — лыжи. Обещал чистую прибыль 122 000 ₽ в месяц, половину из них — в виде дивидендов, а через год — выкуп долей с премией в 20% от номинала. Но что-то пошло не так.

Третьим моим вложением стал проект сайта с развлекательным контентом. Ему от меня досталось 6500 ₽. Мне понравилась презентация проекта и то, что у авторов уже был опыт в создании и раскрутке сайтов.

Проект «Фабрика орехов» собрал большую по меркам сайта сумму: более 4 млн рублей. Людям понравилось то, что у заявителя был уже готовый бизнес по производству упакованных орехов, а деньги нужны были только на расширение

Если проект запускался, дольщики могли продать свои доли на внутренней бирже — тем, кто не успел вложиться в проект на этапе сбора средств. На этом тоже можно было заработать, ведь курс долей определялся спросом и предложением. Оставшиеся 12 500 ₽ я вкладывал в проекты на внутренней бирже площадки.

На фоне хороших новостей и обещания дивидендов стоимость долей росла, а если автора проекта давно не было видно — падала. Чаще падала. Я выбирал на бирже доли тех проектов, которые подешевели, но на мой взгляд были перспективными.

Страница, где можно купить или продать доли проекта, похожа на обычную биржу

Я внимательно читал описания интересных для меня проектов и понемногу покупал доли на бирже. Большие надежды у меня были на кофейню «Джеффрис⁠-⁠кофе», ведь я даже бывал там лично

Как я начал что-то подозревать

Люди вкладывали деньги в расчете на дивиденды. Некоторые проекты обещали начать выплаты через пару недель, другие — через несколько месяцев. Как и на настоящей бирже, чем ближе дело было к дивидендам, тем выше стоила доля в компании.

Через месяц после регистрации на площадке я получил первые дивиденды. Они были скромные — 30 ₽, но это было хоть что-то. Большинство компаний заявили об убытках и о том, что дивиденды откладываются. Сначала надо было наладить бизнес-процессы, а прибыль будет потом. Руководители кофейни «Джеффрис-кофе» сначала не выходили на связь, а потом тоже объявили, что прибыли в этом месяце не видать и дивидендов не будет.

30 ₽: мои первые дивиденды от краудинвестинга

Я решил продать свои доли на бирже площадки. Некоторые инвесторы надеялись, что кофейня вот-вот выйдет в прибыль и начнет платить дивиденды, поэтому доли мне удалось продать даже с прибылью — целых 30 ₽ от суммы покупки.

Вторым звоночком стало то, что автор проекта по продаже современных версий приставки «Денди», которая до этого стабильно выплачивала дивиденды, вдруг перестала выходить на связь. Наивные инвесторы надеялись, что это временно, а я решил доли в этом проекте тоже продать. В этот раз мне снова повезло: я получил почти 100 ₽ прибыли и 83 ₽ дивидендами.

Сначала инвесторы хвалили автора проекта за хорошую работу и своевременную выплату дивидендов, но потом автор перестала выплачивать дивиденды, сославшись на высокую конкуренцию на рынке. Сейчас в комментариях ей грозят судом и шлют проклятья

После этого я начал внимательно присматриваться к другим проектам. Когда получил подозрительно большие по сравнению с другими проектами дивиденды от «Спорта на прокат» — 266,77 ₽, — решил, что это единичный случай и больше мне так везти не будет, а значит, пора продавать свои доли. Как оказалось, не зря.

Вскоре автор проекта начал рассказывать, что зарабатывать у него не получается: то что-то ломается, то администрация города вставляет палки в колеса. Больше он дивиденды не выплачивал.

Судя по комментариям, вернуть свои средства инвесторам так и не удалось

В закрытых группах для инвесторов авторы проектов, чьи доли у меня остались, стали рассказывать о сложностях с бизнесом: тяжелая экономическая ситуация, высокая конкуренция на рынке, мол, потерпите, дорогие инвесторы, сейчас затянем пояса потуже, а дивиденды будут, но позже. В этих же группах погрустневшие инвесторы всячески подбадривали друг друга в ожидании новостей.

Я решил, что, пока еще не всех инвесторов охватили паника и отчаяние, надо продать им оставшиеся у меня доли и как можно быстрее вывести деньги с площадки.

За три месяца я получил всего 464 ₽ дивидендов. Это меньше 1% от вложенных 50 000 ₽. Авторы проектов обещали в своих презентациях доходность в десятки процентов в месяц, а выплачивали копейки

Что стало с краудинвестинговыми проектами через два года

В 2018 году, спустя два года, я решил проверить, как обстоят дела с проектами, в которые я вкладывался. Вот во что я вложил и что получилось в итоге.

Производство орехов. Автор проекта собрал нужную сумму в 4,3 миллиона рублей и какое-то время после этого публиковал новости и перечислял дивиденды. Стоимость доли проекта на бирже немного выросла, и я успел продать свои доли. В начале 2017 года проект перестал выплачивать дивиденды, а автор — выходить на связь. Обеспокоенные инвесторы съездили на место производства орехов и обнаружили, что владелец забрал все оборудование и скрылся в неизвестном направлении.

Весь 2017 год площадка совместно с инвесторами пыталась разыскать автора проекта и привлечь его к ответственности. Стоимость доли упала с 110 ₽ до 23 ₽. В январе 2018 года площадка опубликовала письмо, что материалы дела переданы в УВД города Сочи, и пообещала оказывать содействие следствию

Прокат велосипедов. В январе 2017 года автор проекта заявил, что из-за проблем с бизнесом он принял решение продать свой прокат. В апреле опубликовал новость, что продать бизнес по адекватной цене не удалось, и перестал выходить на связь с инвесторами.

Инвесторы жалуются на то, что площадка отказывается помогать обманутым вкладчикам

Развлекательный сайт. Из проектов, в которые я вкладывал, это единственный, который в 2018 году стабильно платил дивиденды. Каждый месяц авторы выплачивали инвесторам 45 000 ₽. Это 3 ₽ в пересчете на долю и около 20% годовых. Инвесторы в комментариях хвалили авторов и благодарили за работу. К сожалению, дальнейшая судьба проекта мне неизвестна.

Инвесторы благодарят авторов проекта за дивиденды. Сумма дивидендов — 3 ₽ на долю

Реалити-квест в Москве. Вложил деньги, но проект за требуемое время не успел собрать необходимую сумму. Вопреки правилам, авторы проекта договорились с площадкой продлить сбор еще на месяц, но и за это время не справились. Деньги мне и остальным инвесторам вернули на счет площадки:

Реалити-квест в Нижнем Новгороде. Автор проекта сослался на проблемы с окупаемостью и перестал платить дивиденды. Стоимость долей упала в три раза, и мне пришлось продать их с убытком: я не надеялся, что ситуация улучшится. Вскоре автор перестал публиковать отчеты и выходить на связь. Руководство площадки составило претензию на неисполнение автором своих обязательств.

Администрация площадки рассылает претензии в адрес проектов, которые не исполняют условия договора. Но реальных случаев возврата денег после таких претензий я еще не видел

Интернет-магазин хитов из телемагазинов. Проект начал задерживать дивиденды, ссылаясь на сложную ситуацию на рынке: пока закупленный товар доехал, цены успели снизиться, и теперь придется торговать в убыток. Такие новости не обрадовали инвесторов, и цена долей на бирже упала. Я успел продать свои доли, пока их стоимость не упала еще сильнее.

Инвесторы анализируют возможные причины неудачи проекта, в который они вложились

Продажа ретроприставок «Денди». Я продал свои доли на волне популярности проекта. Дела у автора шли хорошо, приставки покупали. Но вскоре популярность приставок сошла на нет, а у автора возникли проблемы с выплатами, которые она пытается решить до сих пор. Проект с приставками закрыт, сейчас автор пытается выплачивать долги, но, судя по комментариям, получается не очень.

Катарина — автор проекта. Все ее хвалили, пока она платила дивиденды, но как только перестала — милость сменилась на гнев

Кофейня «Джеффрис-кофе». Кофейня так и не смогла реализовать свой план по выкупу долей через шесть месяцев. Спустя два года в коментариях царит уныние. Я продал свои доли, когда у проекта только начались проблемы и многие инвесторы еще верили в него, поэтому смог даже немного заработать. Франшиза «Джеффрис-кофе» жива и в 2023 году, но я не смог найти информацию, расплатились ли они в итоге с краудинвесторами или нет.

Авторы проекта не смогли выполнить свои обещания: инвесторы не дождались стабильных дивидендов и выкупа долей в 130% от изначальной стоимости

Что в итоге. Я вовремя понял, что большинство проектов идет по наклонной, продал все доли и вывел деньги. К потерянным 2000 ₽ я отношусь как к плате за жизненный опыт.

Платформа Simex, через которую я инвестировал, после принятия закона 259-ФЗ перенесла все краудинвестинговые проекты на другую платформу под названием CrowdPlatform, а сама преобразовалась в криптовалютную биржу Simex Global. В 2023 году ни биржа, ни платформа не работают, соцсети проектов не ведутся.

Сколько я вложил и получил

Проект	Вложил	Получил
Производство орехов	25 000 ₽	26 062,77 ₽
Развлекательный сайт	6500 ₽	6597,96 ₽
Прокат велосипедов в Набережных Челнах	6000 ₽	6587,77 ₽
Интернет-магазин хитов из телемагазина	3148,60 ₽	1141,71 ₽
Реалити-квест в Нижнем Новгороде	3036,96 ₽	1136,37 ₽
Кофейня «Джеффрис-кофе»	2435,12 ₽	2469,59 ₽
Реалити-квест в Москве	2340 ₽	2340 ₽
Продажа ретроприставок «Денди»	1539,32 ₽	1654,76 ₽
Итого	50 000 ₽	47 990,93 ₽

Сколько я вложил и получил

Производство орехов
Вложил	25 000 ₽
Получил	26 062,77 ₽
Развлекательный сайт
Вложил	6500 ₽
Получил	6597,96 ₽
Прокат велосипедов в Набережных Челнах
Вложил	6000 ₽
Получил	6587,77 ₽
Интернет-магазин хитов из телемагазина
Вложил	3148,60 ₽
Получил	1141,71 ₽
Реалити-квест в Нижнем Новгороде
Вложил	3036,96 ₽
Получил	1136,37 ₽
Кофейня «Джеффрис-кофе»
Вложил	2435,12 ₽
Получил	2469,59 ₽
Реалити-квест в Москве
Вложил	2340 ₽
Получил	2340 ₽
Продажа ретроприставок «Денди»
Вложил	1539,32 ₽
Получил	1654,76 ₽

Что я понял из этой истории

Через краудинвестинг собирают деньги и нормальные люди, а не только мошенники.
Раньше площадки не проверяли бизнес заемщика и инвесторы никак не были защищены от обмана. Теперь благодаря регулированию ЦБ контроль за площадками и заемщиками стал строже.
До сих пор остаются риски, что бизнес прогорит и заемщик объявит дефолт: не сможет выплатить деньги, которые занял.
Начинающим инвесторам лучше присмотреться к акциям, облигациям и фондам на Московской бирже. Это надежнее.

Тэги: мошенники, инвестиции

Если у вас был опыт в краудинвестинге, расскажите про него в комментариях

Опыта с такими фокусами нет, просто взгляд с точки зрения предпринимателя. В статье описана какая-то песочница, для ребят, решивших поиграть в модных инвесторов. Надо на такой площадке что-ли термин "инвестор" запретить или обязать каждого прочитать азы инвестирования. По сути, предложена азартная игра, где вам наобещали платить проценты, а потом вы поняли, что деньги из воздуха не появились и обиделись.
Человек, который хочет вложить в реальный бизнес, оформит договор займа, где будут прописаны обязательные ежемесячные проценты - и тогда их можно требовать.
А если хочешь примазаться к касте инвесторов, то четко помни, что часть инвестиций сгорит и никто там ежемесячных фиксированный доход не обещает. Тем более смешно верить таким обещаниям из уст юнцов, не нюхавших бизнеса.

Pavel, 100%

Pavel, Ты говоришь про заем, а не про инвестирование.

Sergey, не нужно других заманивать в откровенно сомнительное предприятие.

Люди, будьте умнее! Вкладывайте в ETF, акции надёжных компаний на бирже и т.п. Иначе - ничем не оправданный риск потерять ВСЁ.

Евгений, Знать бы где упадёшь так соломки бы подстелил.

Кирилл, я недавно был в Минске и зашёл в казино. Проиграл 10 баксов на рулетке. Надо теперь съездить в Амстердам, там рулетки другие, наверняка.

Краудинвестинг имеет смысл для стартапов, где есть инновации и возможность выхода на глобальный рынок. Какое отношение "производство орехов" или "продажа ретро приставок" имеет отношение к стартапам? Хорошо если в таком бизнесе владелец себе что-то заработает, а тут еще и 100500 инвесторов хотят долю. Конечно же в таком случае вы в лучшем случае получите 30 руб. в месяц.

Остальные названные вами деятельности просто смех, какие там к черту проценты инвесторам? Такие бизнесы пачками открываются и закрываются на хайпе "Бизнес молодости". Их зазывалы хотя бы прописывают масштабирование на Россию?

С другой стороны законодательство для краудинвестинга еще в разработке. Поэтому нормальные стартапы не будут связываться с условиями выше не названной вами площадки. Если открыть договор площадки со стороны бизнеса, то деньги берутся в виде займа, а не в виде покупки акций (доли). На таких условиях инвестор не имеет рисков, со всех сторон он защищен (на самом деле нет, но и вы сами уже знаете). Не пошло дело - деньги вернули, пошло - вернули деньги, еще и заработал.

Кто слетается на такие условия? Только кидалы, нормальные люди возьмут кредит в банке - если так и так нужно отдать деньги инвестору. Только кредит один раз отдал и дальше развиваешь бизнес без груза 100500 инвесторов на всю жизнь. Но и вы сами написали, что банки не дают кредиты бизнесменам от "Бизнес молодости". Поэтому они идут к вам - "инвесторам".

Хотите получить сильные проекты для инвестирования? Совместно разделяйте риски - от инвесторов деньги, а от стартапа потраченное время и инновационный продукт. Именно таким должен быть договор между инвестором и стартапом. А не так, что при любых раскладах вы всегда возвращаете вложенное. Тогда на краудинвестинг потянутся не кидалы и хипстеры от бизнес молодости, а сильные проекты с хорошими инновационными идеями.

Опыт есть только в инвестировании на рынке акций. Но тут , я считаю, вы упустили важную деталь бизнеса, а именно расходы. Вначале из очень много и окупаются они только через много лет. Не понимаю, на что вы рассчитывали, если честно.

Более того, законодательной базы в России не достаточно для реализации продажи долей в компании более 50и инвесторам. Краудинвестинг в России сейчас в том виде в котором он существует в мире, существовать не может. На данной площадки продаются не доли компании, а суррогат в виде токенов.

Это же типичный хайп, пирамида. Такие сайты живут 1-2 года, за это время можно успеть на них заработать, если войти в нужное время. А всё, что они пишут, куда идут деньги — это просто «легенда, сказка».

Алексей, я не совсем то имел в виду)
Кирилл сказал, что я сужу об отрасли краудинвестиций по опыту одной площадки. Но ведь механизмы там такие же, как и на других площадках, так же как и правила рулетки везде более-менее одинаковые.

Евгений, акции Lehman Brothers ( банка работавшего с 1850 и имеющего рейтинг А) рухнули до нуля за месяц. Так что ни один инвестиционный инструмент не гарантирует 100% защиту

Ольга. Здравствуйте. Если не секрет о какой компании вы пишите? Может быть о транспорте второго уровня.

Спасибо за статью, прикольно, но однобоко, как это уже отмечено в комментариях ...

и показатель фактор определяющий надёжность проекта и вашу в него веру "шанс выиграть поездку в Сочи")))

По существу:
К примеру, у меня есть желание открыть некое производство, но нет 100% уверенности в том что оно принесёт доход достаточный для банковского кредита. Ставить в залог всё имущество я не планирую. Что мне в этой ситуации делать?
Я бы в этой ситуации воспользовался бы подобной площадкой...
Что я теряю в случае неудачного проекта? Я теряю свои вложенные деньги и время? (соискатель инвестиций не вкладывает своих денег? - это странно)
Что я приобретаю в случае удачного проекта? работающий бизнес для запуска которого я не влез в банковскую зависимость.
Что приобретает инвестор? в первую очередь надежду разбогатеть. что ещё? ещё он должен приобретать уверенность, что в случае реальной прибыли идеи его не кинут. Должен ли он приобретать уверенность в том что его деньги 100% ему вернуться - вот тут основной вопрос, по уму инвестор ни в коем случае не должен питать в этом уверенность, т.к. иначе теряется смысл - на фига продающему в этом случае раздавать доли инвесторам "такая корова нужна самому!". инвестору надо честно говорить: "ты можешь получить бакшиш, а можешь получить шиш". Но получить прибыль шанс больше, чем потерять... Вот тогда я на месте инвестора пойду
Что я бы обещал инвесторам? дивиденды с реальной прибыли, а не обязательные выплаты.
В кого бы я вкладывал как инвестор? в того кто обещает выплаты с прибыли, а не 100% навар по времени, вложусь в того кто показывает понятный мне способ приращивания прибыли, а не непонятно откуда берущийся сверхдоход.

В итоге. перед вложением денег оценивайте что теряет получатель инвестиций в случае провала идеи, а что теряете вы. понимайте ли во что вы вкладываете, а не покупайте пачку орешков с возможностью путешествия в Диснейленд или Страну Грёз )))
А потерять можно и на несгораемых инструментах ;) Есть золтое правило - Инвестируйте только деньги которые готовы потерять, но будет очень приятно их приумножить!!!

Sergey, Деньги не вернёте, инфа сотка

Danil, Сказал слепой увидим.

Виталий, название у "фонда" есть? И почему "минимум миллион"? Моё правило инвестиций - публичность и прозрачность проекта до отдачи денег.

Alexandr, лохотрон подъехал

Спасибо, кэп. По-моему, с подобными площадками уже на берегу понятны риски и вместо сомнительных экспериментов без гарантий лучше вложить средства в работающие бизнесы через биржу или найти соинвесторов и запустить свой. Если предприниматель не идёт за ливереджем в банк, это повод задуматься о его уверенности в своём плане, а также о прозрачности бизнеса в целом

А я вложил 30 тр в струнный транспорт, который вы тут упомянули в негативном свете. Мне одна знакомая так сильно проехалась по ушам, что я на решил вложить. Она живет за счет инвестиций и я подумал что она что-то знает. В итоге эти деньги так и висят в их личном кабинете. Я с ними попрощался.

Александр, добрый день, а у нас уже был разбор про него. Лучше не надо)
https://journal.tinkoff.ru/wtf/skyway/

Day, их перевели на площадку skyway, где надо заполнить личные данные и оформить доли. Я это за месяц сделал.

Day, блин, да это же еще в лохматых Симпсонах аж 93 года было - Marge vs. the Monorail.

Alexandr, Добрый вечер! Тоже предлагают вложиться через skyway. Там вообще реально получать дивиденды?

Алексей, я их вложил (подарил) через их сайт. Там нет функции вывода. Тех. поддержка говорит, что надо ждать IPO (у моря погоды).

Day, а почему их не получается вывести с личного кабинета? Какие-то сложности со стороны площадки?

Николай, на не названной площадке также договор займа.

Автор, судя по таблице "Сколько я вложил и получил" то ты потерял 3907,48 рублей, а не две тысячи.

Присутствовал на этой площадке. Вкладывал в том числе и в орехи

Василий, где хоть один работающий (функционирующий по назначению) образец струнного транспорта, перевозящий пассажиров или грузы? Ни одного ещё такого не нашёл. За шесть лет можно построить не одну, а много линий. Чтобы запустить и продемонстрировать работу струнного транспорта, можно было построить линии с незначительной протяженностью, для демонстрации жизнеспособности данного вида транспорта и его прибыльности.

Василий, Вы сами были в Марьиной горке в Белоруссии? Покажите видеотчеты. Какой трафик пассажиров перевозится данным транспортом в указанном месте? Приносит ли прибыль данная линия, которая якобы уже работает по назначению?

Василий, ну сколько можно рекламировать ваш мертвый скай вэй? Не надоело?

Видимо малый бизнес надо банками финансировать. В идеале, конечно, какие-то венчурные фонды, если стремиться к уходу от банков. Но тогда все равно будут посредники, в лице управляющих фондом.

Краудинвестирование, скорее всего, для чего-то реально крупного и ослеживаемого. Несколько раз неплохо зарабывал на ICO блокчейн-проектов типа SONM и Tezos. Естественно вникал в идею проекта. Обсуждали на своей технической площадке про распределенные системы. В целом проекты разрабытываются и улучшаются, хотя были и те, которые просто исчезли так и не запустившись. Наша группа по инвестировнию и трейдингу (как современные, так и традиционные решения) https://t.me/ru_traders

Отличный вид инвестиций, автор вложил в заведомо сомнительные проекты людям которые не профессионалы в сфере стартапа, вот поэтому он ничего и не заработал. Из 100% только наверное 3-5% стоящие проекты, а для оценки нужны опыт и знания, которых у большинства нет. Так что инвестируете в банки) либо занимайте саморазвитием, что банкам не выгодно))

Michael, отличный вид инвестиций, правда масштабы маленькие)

Алексей, нет. Данная конкретная площадка больше похожа на лохотрон. Я не увидел никакой информации о том, каким образом фиксировались обязательства сторон. На нормальных площадках инвестирование закрепляется обычно в виде займа, с ежемесячной выплатой процентов и выплатой суммы займа в конце срока. Старттрек предлагает контракты от 20-25% годовых. Мой опыт работы с такой площадкой пока успешный.

А я инвестировал 100к на СтартТраке. Мне понравилось: деньги приходили чётко и в срок.
Один раз, когда задержали на день выплату, то заёмщик прислал максимально корректное письмо, и через день-два деньги поступили.
Хотя я, конечно, немного обос***ся.
В целом, сейчас подобью активы и хочу глубже окучивать эту тему.
На мой взгляд, краудинвестинг это хорошая тема, но нужно соблюдать ряд условий:
1. Песочьте вдоль и поперёк контрагента и площадку. Отзывы в интернете, пробейте базы судебных приставов, финотчётность, базы судебных дел. Я прежде чем ухнуть 100к (для меня весомая сумма), несколько дней убил на проверку обоих, включая учредителей и гендира.
2. Соразмеряйте доходность. Если вам предлагают 10% в месяц - такой проект сразу в топку. Адекватная доходность по краудинвестингу в пределах 20% годовых. Выше - если только предлагается личное участие в доле, но я в такие игры не играю, не люблю бдсм.
3. Изучайте документы. Не разбираетесь - наймите юриста. Мне было проще, я сам юрист. В моём случае к договору займа прилагались ещё договоры личного поручительства от учредителей и гендира с прописанными неустойками в случае невозврата, что добавляло документам веса. Если что-то непонятно или чувствуете подставу - просто не подписывайте ничего и выходите. Убережёте нервы и деньги.
4. Если начинается нездоровая движуха, сразу в суд. Тут даже думать нечего: вам по мозгам могут ездить месяцев пять с проблемами, демпингами и прочей йухнёй, это вообще пофигу. Имея на руках судебное решение, выбить деньги проще, чем его не имея.
5. Кооперируйтесь с другими пострадавшимм, добивайте сумму долга до 300к и сразу подавайте заявление на банкротство. Если коммерс не наглухо отбитый камикадзе, то высока доля вероятности, что он с вами договорится. Да, здесь как повезёт и взыскание долгов вообще больная тема в России, но поверьте, это все законные методы, что у вас есть, и нужно ими пользоваться.

В целом я бы обратил внимание кроме СтартТрака (а то чего доброго подумают, что я тут рекламой занимаюсь), на Пенензу, потому что они с Точкой запустили интересный сервис выдачи займов под залоги госзакупок, что говорит о серьёзности конторы. А кроме того есть АльфаПоток сами-знаете-от-кого. Там ещё интереснее, потому что инвестирование идёт пакетами в несколько фирм разом, что вроде бы должно уберечь от рисков. Доходность заявлена пониже, порядка 16% годовых, но это всё равно много больше депозита.
Но решать вам, разумеется.

Кирилл, говорят у старттрека репутация совсем плохая

Виталий, отзывы реальных людей на Яндекс Картах и Google Maps говорят сами за себя. Это контора - лохотрон. Кстати совет всем присутствующим - прежде чем отдать кому-то деньги (купить услуги или товары), найдите данную организацию и посмотрите отзывы о ней на картах поисковиков. Именно там в 90% случаев при наличии отзывов в среднем от 10 до 50 вы найдёте правдивую информацию о бизнесе и организации, реальном опыте пользователей.

Почему именно таким образом я советую песочить порядочность и качество контрагентов, в том числе хайпов и краудинвестингов? Фильтры ИИ от накруток в этих сервисах очень сложно обойти, а значит вы всегда найдёте реальный негативный опыт людей, если он есть. Скил умения отличить заказной текст от реального опыта настоятельно рекомендуется. Почитайте про Стар Трек на Яндкс Картах, всё станет ясно в момент. Положительная заказуха в отзывах и реальный негатив кинутых гореинвесторов.

Виталий, говорят, что кур доят) я изучал негативные отзывы - в основном это те, кто влетел с little gentryes и футбольной школой. Я бы в такое гумно никогда бы не стал вкидываться. Вот что-то скучное типо проката труб это да.
Я же говорю: как с любыми инвестициями песочьте вдоль и поперёк контрагента и будет шастье.
Но старттрак штука очень удобная, прямл нарадоваться не мог. Даже ндфл за меня удержали. Твари.

Площадка не объявляет себя поручителем. Как следует из договора поручения физическое лицо становится поручителем то, которое в виде ИП берет твои деньги. То есть ты сможешь подать в суд и взыскать с его имущества свои деньги, в случае не исполнения ИП своих обязательств по договору.

Sergey, ещё один лохотрон

Andy, чтобы не рекламировать здесь свой проект напишу в личку

Александр. Я в СКАЙ-ВЭЙ уже пять лет. Дивиденды ещё не платят. Но компания уже два раза выкупала у инвесторов их доли. Построены собственные цеха с очень дорогим оборудованием где собирают подвижной транспорт. О компании много материала на Ютубе в мировой прессе. На некоторых телеканалах рассказывали о компании. Лично я не жалею что стал инвестором.

Simex создал Рубен из МММ

Я постоянно инвестирую в разного рода венчурные проекты по принципу «вложил-забыл». Небольшими суммами от свободного капитала. По опыту скажу, что первые плоды от венчура ждать ранее 2-3 лет не приходится. Лучше сначала инвестировать в дивидендные истории и денежные потоки.

Пользуюсь краундфайдинговой платформой, никаких долей в бизнесе, чисто проценты от вклада, пока все успешно. В случае форс-мажора, площадка занимается притензией. Компаниии подбираются и проверяются самой площадкой.

Начинающий инвестор в первую очередь должен изучить финансовую грамотность и определить свой финансовый план, где ответит на 3 главных вопроса:
1. Сколько готов инвестировать в месяц (рекомендация 10% от ВСЕХ доходов)
2. Каков уровень риска - готов потерять до 5, 15 или 30% депозита.
3. Сколько лет готов дисциплинированно инвестировать не трогая прибыль 3-5-7-10 лет. Кто рассчитывает на меньшие сроки - у тех огромный шанс попасть в лохотроны.

И только после этого уже выбирать инструменты инвестирования и формировать инвестиционный портфель.
Это как закладывать фруктовый сад - сначала все-таки план с привязкой к участку и выбор деревьев и кустарников.

Я не понимаю ,что это за платформа такая? Получается они привлекают на свою платформу стартаперов и бизнесменов без всякой проверки и не контролируют эти бизнесы и не несут никакой ответственности перед инвесторами. Но имеют с этого определенный доход. Я думаю, что они должны нести ответственность за свою деятельность перед законом и перед инвесторами.
Я сам участвую в краундинвестинге с мая месяца 2020г. и постоянно получаю доходность от 15 до 27% годовых. Сама платформа занимается тщательным отбором бизнесов и стартапов для инвестирования и масштабирования. Далее берут такой бизнес под свой контроль и управление. А затем инвесторы инвестируют в этот бизнес. И я очень доволен и кайфую от такого инвестирования.