Что делать, если долгов по кредиткам слишком много, а стабильного дохода нет?

В прошлом году мы с девушкой взяли в разных банках несколько кредитов на развитие бизнеса.

При этом у нас уже были другие кредитные продукты и небольшие долги, которые можно было закрыть с одной-двух зарплат.

В результате мы зафиксировали убыток и продали бизнес, а с девушкой расстались по причинам, не связанным с финансами. В итоге сейчас на мне висит несколько задолженностей в разных банках.

Список долгов:

1. Кредит наличными на 320 000 ₽ на 5 лет под 13,9% с ежемесячным платежом в 7430 ₽. Осталось погасить порядка 263 000 ₽.
2. Кредитная карта с грейс-периодом в 100 дней на 212 000 ₽ под 39,99% в случае просрочки. На карте около 10 000 ₽, плюс в ближайшее время переведу примерно 25 000 ₽.
3. Кредитная карта с грейс-периодом в 100 дней на 98 000 ₽ под те же 39,99% в случае просрочки. Практически пустая: на карте всего около 5000 ₽.
4. Кредитная карта Тинькофф AliExpress на 101 000 ₽ под 29,9% годовых. Пустая, с овердрафтом в 9000 ₽.

Официально я не трудоустроен, работаю на фрилансе. Соответственно, доход колеблется в пределах от 15 000 до 45 000 ₽ в месяц. Также есть несколько подработок, которые оплачиваются «в конверте».

Кроме того, есть источник дохода, который объясняет такие большие траты: я гик и тестирую большое количество разных гаджетов, а после их продаю. Занимаюсь техникой из-за рубежа, поэтому иногда необходимы средства для этого дела. Это накладывает определенные ограничения: деньги могут просто «повиснуть в воздухе». Например, сейчас таким образом заморожены порядка 70 000 ₽.

Раньше я всегда самостоятельно справлялся с финансовыми трудностями, но в этот раз ситуацию усугубили внезапные траты на здоровье. К тому же обе кредитные карты нужно закрыть в один день, что не дает «перелить» средства с одной на другую.

Я крайне аккуратный заемщик, и за все время у меня не было ни одной (!) просрочки, имею положительный скоринг свыше 800 баллов, слежу за всей этой информацией. Банки присылают предварительно одобренные предложения, но в последний раз, когда я пытался согласиться, получил отказ, так как по карте не было «финансовых движений». Меня это беспокоит, да и я порядком устал ото всей этой кутерьмы с картами.

Я уже понял, что загнал себя в не самое завидное положение, поэтому с нового года начну активно развивать финансовую грамотность. Подумываю о том, чтобы взять рефинансирование или второй потребительский кредит, чтобы закрыть все имеющиеся обязательства.