Почему я перевел пенсионные накопления из НПФ в УК

B чем управляющая компания лучше НПФ, по моему опыту

101
Почему я перевел пенсионные накопления из НПФ в УК

Для своей накопительной пенсии я сознательно выбрал Пенсионный фонд России.

Я сотрудник одной из управляющих компаний. По работе общаюсь со специалистами пенсионной сферы и консультирую тысячи клиентов по накопительной пенсии. Я вижу, что о частных управляющих компаниях есть не так много информации, хотя они тоже работают с накопительными пенсиями.

С пенсионными накоплениями вы можете не делать ничего, можете перевести их в негосударственный пенсионный фонд, а можете выбрать Пенсионный фонд России и затем управляющую компанию под его крылом. Я сделал именно так и в статье расскажу почему. Вы узнаете, как правильно выбрать управляющую компанию и какие от этого будут плюсы.

Это мой личный опыт

И мое личное мнение. Сторонники НПФ приведут аргументы, почему лучше всего передать накопления в НПФ. Те, кто принципиально не хочет распорядиться накопительной пенсией, тоже объяснят, почему это лучший вариант. Я расскажу вам, почему направил пенсию в УК, а вы дальше решите сами.

Как работает пенсионная система. Матчасть

Базовая, страховая и накопительная пенсии — это части общей трудовой пенсии по старости. Все эти деньги платит в принудительном порядке работодатель на каждого официально оформленного работника. Взносы идут из фонда оплаты труда, но не вычитаются из зарплаты, а начисляются сверх нее. Сейчас это называется страховыми взносами, раньше называлось единым социальным налогом.

Базовая часть пенсии, или фиксированная выплата, положена всем пенсионерам по старости в едином размере, который меняется ежегодно при индексации с учетом инфляции. В 2019 году фиксированная выплата равна 5334,19 ₽. На ее размер мы повлиять не можем.

Страховая часть состоит из баллов, которые заработал человек за счет отчислений работодателя. Еще эти баллы называют индивидуальным пенсионным коэффициентом — ИПК. Один балл в 2019 году стоит 87,24 ₽ — эта цифра тоже каждый год индексируется с учетом данных по инфляции от Росстата. Заработал больше баллов — пенсия будет выше. Количество баллов зависит от стажа и отчислений работодателя, но государство постоянно меняет окончательный принцип подсчета ИПК.

Накопительная пенсия — это уже не баллы, которые государство считает по своим правилам, а настоящие деньги. Их называют пенсионными накоплениями. Часть пенсионных взносов от работодателя до 2014 года оставалась на вашем счете в Пенсионном фонде РФ — из них пенсионные накопления и сформировались.

Сейчас действует мораторий, поэтому взносы работодателя на пенсионные накопления не идут. Всё, что накопилось, делят на период дожития и получают ежемесячную прибавку к пенсии.

Период дожития — это условный срок, в течение которого придется платить пенсию. Его определяют исходя из ожидаемой продолжительности жизни. В 2019 году период дожития — 252 месяца, или 21 год. Пенсионер не обязан умирать сразу после этого срока — он нужен только для расчета размера пенсии. Если человек проживет дольше, накопительную пенсию все равно будут платить в том же размере.

Накопительная пенсия касается не всех

Отчисления на накопительную часть существовали не всегда и не для всех. Если вы 1966 года рождения или старше, у вас либо вообще нет пенсионных накоплений, либо они небольшие, потому что формировались с 2002 по 2004 год.

Если вы начали официально работать с 2014 года, то попали под мораторий — накопительной пенсии у вас тоже нет.

В 2019 году общая пенсия по старости считается так:

  • 5334,19 ₽ + 87,24 ₽ × баллы + пенсионные накопления / 252

С 2014 года взносы от работодателей идут только на страховую пенсию, но пенсионные накопления все равно растут, потому что вы их инвестируете. Либо их инвестируют за вас.

С пенсионными накоплениями работают негосударственные пенсионные фонды — НПФ, и Пенсионный фонд России — ПФР. Они вкладывают накопления в акции и облигации, инвестиции приносят доход, и будущая пенсия увеличивается. Государство хочет, чтобы мы сами выбрали, кто будет управлять деньгами. Организация, которой мы даем право работать с нашими пенсионными накоплениями, называется страховщиком по обязательному пенсионному страхованию.

Страховщики инвестируют пенсионные накопления не сами, а передоверяют это управляющим компаниям — УК. Чем лучше будет инвестировать ваша УК, тем больше вы получите на пенсии — это как депозит в банке, только процентная ставка заранее не известна. Управляющие компании работают, страховщики контролируют и отвечают за них, наша будущая пенсия растет. Осталось понять, какого страховщика и какую УК выбрать.

Вот как растет накопительная пенсия:

Варианты выбора: НПФ или УК

Накопительной пенсией вы можете распорядиться тремя способами: ничего не делать, выбрать НПФ или сознательно выбрать страховщиком ПФР, а потом управляющую компанию из его реестра.

Если не выбирать страховщика, им становится ПФР, а вас называют молчуном. ПФР отправляет ваши деньги в управляющую компанию Внешэкономбанк — ВЭБ. Именно ее государство назначило для управления деньгами молчунов. УК ВЭБ вкладывает ваши накопления, отчитывается перед ПФР, а ПФР перед вами.

Если выбрать негосударственный пенсионный фонд, ваши деньги уйдут в несколько управляющих компаний, которые выберет этот НПФ. Вам выбирать не дадут.

Если сознательно выбрать своим страховщиком ПФР, он спросит вас, в какую именно управляющую компанию из списка отправить деньги. Разделить пенсионные деньги между несколькими управляющими компаниями нельзя, можно выбрать только одну, причем самостоятельно — варианта «по умолчанию» здесь нет.

Я выбрал страховщиком ПФР, самостоятельно определил управляющую компанию для своих пенсионных накоплений и считаю это самым выгодным вариантом.

Преимущества УК

Когда вы сознательно выбрали ПФР и УК, у вас появляются преимущества перед клиентами негосударственных пенсионных фондов: менять УК можно чаще, доходность выше, комиссии ниже, за сохранность средств отвечают ПФР и Агентство по страхованию вкладов — АСВ.

Досрочный переход без потерь. Если вам не понравилась управляющая компания, вы вправе поменять ее на другую из реестра ПФР. Это можно делать каждый год. У клиентов НПФ так сделать не получится: если они меняют фонд чаще одного раза в пять лет, это называется досрочным переходом и им не выплачивается инвестиционный доход, ради которого они и выбирали НПФ.

Комиссии ПФР ниже. Страховщики управляют вашими деньгами не бесплатно. Они берут с вас деньги. Сначала свою долю берет УК — эта комиссия одинакова и для ПФР, и для негосударственных пенсионных фондов и составляет до 10% от инвестиционного дохода. Потом вы платите самому страховщику: ПФР ежегодно берет до 1,1% от суммы ваших накоплений, а НПФ — до 1,5%. Кажется, что разница в десятые доли процента незаметна, но, когда до пенсии двадцать или тридцать лет, сумма получается ощутимой.

Накопительная пенсия появилась у меня в 2009 году. Я подсчитал, что за предыдущие девять лет в ПФР уже сэкономил на комиссии 6000 ₽. Теперь эти деньги тоже работают и дают инвестиционный доход.

Сейчас на моем счете 100 000 ₽, и я прикинул, сколько еще сэкономлю, если останусь клиентом ПФР, а доходность в среднем будет 10% годовых. За год разница составит 400 ₽ — немного, но эти деньги останутся на счете и принесут дополнительную доходность. Из-за этого на второй год разница будет уже 900 ₽, а на третий год — полторы тысячи. Через 20 лет за счет разницы в комиссии страховщика я выиграю 38 200 ₽.


Доходность УК выше, чем у НПФ. Так происходит, потому что НПФ делит пенсионные накопления между управляющими компаниями, как захочет. Какая-то компания сработает хуже, какая-то лучше, а фонд начислит вам их средний результат. Общая средняя доходность всегда ниже, чем у лидера.

Кроме доходности, у НПФ могут быть и другие причины выбора управляющей компании. Например, фонд традиционно работает с этой УК и не меняет ее, несмотря на низкий результат.

В ПФР вы сами выбираете одну из УК и следите, какой инвестдоход она дает. Не понравится, поменяете — так сможете работать только с лидером.

Я выбрал УК в 2008 году, но деньги стали работать только с 2009 года. С этого момента среднегодовая доходность моей управляющей компании — 16%. Я сравниваю среднегодовую доходность только с момента перехода туда моих накоплений — то, что было раньше, моей пенсии не касается. У НПФ средняя доходность с 2009 года — 10%.

К 2018 году моя управляющая компания заработала для своих клиентов 144% за счет доходности и меньшей комиссии. Негосударственные пенсионные фонды за тот же срок в среднем заработали по 90%.

Сколько можно было заработать в УК и НПФ с 2009 по 2017 год

Моя УКНПФы в среднем
Начальная сумма100 000 ₽100 000 ₽
Итоговая сумма244 000 ₽190 000 ₽

Сколько можно было заработать в УК и НПФ с 2009 по 2017 год

Моя УК
Начальная сумма100 000 ₽
Итоговая сумма244 000 ₽
НПФы в среднем
Начальная сумма100 000 ₽
Итоговая сумма190 000 ₽

Гарантии. В случае банкротства НПФ деньги вернет Агентство по страхованию вкладов, но не полностью. АСВ покрывает убытки до номинала пенсионных накоплений. Номинал — это средства от работодателей, перечисленные за период трудовой деятельности. Инвестдоход АСВ не возмещает.

В случае банкротства управляющей компании ее будет спасать Пенсионный фонд России. ПФР не хочет проблем, поэтому совместно с Центробанком отбирает УК по конкурсу и каждые пять лет отсеивает слабые через стресс-тест. Поэтому вложить пенсионные накопления можно только в надежную компанию.

Если обанкротится сам ПФР, убытки покроет Агентство по страхованию вкладов, как и в случае с НПФ. Поскольку Пенсионный фонд — бюджетная организация, я рассчитываю, что ему поможет госбюджет, поэтому гарантий больше.

Выплаты. Когда клиент НПФ выйдет на пенсию, он будет получать пенсию в двух местах: фиксированную выплату и страховую часть в Пенсионном фонде России, а накопительную пенсию — в НПФ. У негосударственного пенсионного фонда может не быть филиала в городе, где живет пенсионер, и придется искать, куда и как подать заявление. Если пенсионер знает это, он все равно будет обращаться за пенсией в два места — потребуется больше времени. Получать деньги пенсионер тоже будет двумя частями: одна сумма из ПФР, другая из НПФ.

Клиенты УК получают все части пенсии в ПФР, поэтому искать фонд не надо, обе выплаты можно оформить в одном месте, и приходить они будут одновременно.

Почему выбрать УК лучше, чем перейти в НПФ

УКНПФ
Доходность16% в моей УК10% у лучших НПФ
Комиссия за работу1,1% от накоплений1,5% от накоплений
Поменять без потерьРаз в годРаз в пять лет
ГарантииАСВ и госбюджетАСВ
ВыплатыВся пенсия через ПФРСтраховая пенсия через ПФР, накопительная через НПФ

Почему выбрать УК лучше, чем перейти в НПФ

Доходность
УК16% в моей УК
НПФ10% у лучших НПФ
Комиссия за работу
УК1,1% от накоплений
НПФ1,5% от накоплений
Поменять без потерь
УКРаз в год
НПФРаз в пять лет
Гарантии
УКАСВ и госбюджет
НПФАСВ
Выплаты
УКВся пенсия через ПФР
НПФСтраховая пенсия через ПФР, накопительная через НПФ

Индивидуальный пенсионный капитал

С 2020 года у частных управляющих компаний (ЧУК) может появиться еще одно преимущество. Сейчас правительство готовит законопроект об индивидуальном пенсионном капитале (ИПК). Это будет аналог накопительной пенсии, только отчисления на него будут брать не с работодателя, а с зарплат. Граждане заплатят от 3 до 6% своей зарплаты, но и работодатели меньше отчислять не станут.

В текущем варианте законопроекта ИПК вводят только для клиентов НПФ и государственной управляющей компании ПФР — то есть для УК ВЭБ. Эти люди смогут отказаться от дополнительных отчислений, но для этого придется написать заявление. Клиентов ЧУК индивидуальный пенсионный капитал не коснется еще 5 лет — им не надо будет сразу куда-то идти, чтобы отказаться от него.

Не путайте ИПК (индивидуальный пенсионный капитал), с индивидуальным пенсионным коэффициентом (страховым баллом) — о нем я писал выше.

Как выбрать УК

С 30 октября 2018 года в ПФР осталась 21 управляющая компания. Этот список не изменится в течение следующих пяти лет. Чтобы понять, какую управляющую компанию выбрать, обратите внимание на их доходность, клиентоориентированность и инвестиционные портфели.

Доходность. Пенсионный фонд и Центробанк уже отсеяли ненадежные УК, поэтому наиболее важным критерием выбора становится доходность.

Чтобы оценить качество работы компании, посмотрите среднюю доходность за предыдущие 3, 5 и 10 лет. Хорошая доходность для управляющей компании — это 10—12% годовых в среднем за десять лет. За меньший срок компания тоже должна показывать результаты, близкие к этим цифрам.

Насколько прирастают накопления, нагляднее видно по другому показателю — накопленной доходности. Например, накопленная доходность в 100% означает, что средства выросли в 2 раза, 200% — в 3 раза.

Клиентоориентированность. Также важна готовность сотрудников компании помочь во всех вопросах по обязательному пенсионному страхованию. Грамотный ответ может сэкономить деньги и время. Например, консультанты из УК бесплатно помогают вернуть средства тем, кого тайно перевели в НПФ недобросовестные агенты. Юристы берут за такую консультацию от 30 до 60 тысяч рублей.

Инвестиционные портфели. Некоторые управляющие компании предлагают на выбор несколько инвестиционных портфелей. В одной и той же УК человек может выбрать агрессивный или консервативный тип управления накопительной пенсией.

При агрессивном типе деньги инвестируют в более доходные и рискованные активы, например в акции международных компаний. При консервативном типе управляющая компания вкладывает только в надежные инструменты, например в государственные ценные бумаги. Для тех, кому доходность важнее надежности, подходит первый тип портфелей, и наоборот.

  • УК ВЭБ предлагает два портфеля — «Расширенный» и «Государственных ценных бумаг» (ГЦБ). Расширенный инвестиционный портфель — это агрессивная стратегия, а ГЦБ — консервативная. Молчуны находятся в расширенном портфеле, а в консервативный перешли те, кто сознательно выбрал эту управляющую компанию.

Пока разница по доходности между портфелями символическая: на периодах в 3, 5, 7 и 10 лет видно, что в кризисы больше проседает агрессивная часть, а после них — консервативная.

Моя УК предлагает только один инвестпортфель, поэтому передо мной выбор не стоял.

Как перейти

Пенсионные накопления перейдут в управляющую компанию на следующий год после подачи заявления.

Подать заявление можно при личном обращении в ПФР, через МФЦ или через госуслуги после полной регистрации на сайте. Бланки заявления есть на сайте ПФР, в МФЦ или в личном кабинете на сайте «Госуслуги». При работе с личным кабинетом потребуется электронная подпись.

Если переводите пенсионные накопления через госуслуги, зайдите в свой личный кабинет, перейдите по ссылке «Услуги», нажмите «Органы власти» и выберите «ПФР»
Если переводите пенсионные накопления через госуслуги, зайдите в свой личный кабинет, перейдите по ссылке «Услуги», нажмите «Органы власти» и выберите «ПФР»
В перечне «Электронных услуг», выберите седьмой пункт — «Прием, рассмотрение заявлений застрахованных лиц в целях реализации ими прав при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений»
В перечне «Электронных услуг», выберите седьмой пункт — «Прием, рассмотрение заявлений застрахованных лиц в целях реализации ими прав при формировании и инвестировании средств пенсионных накоплений»
Попадете на страницу «Управление средствами пенсионных накоплений»
Попадете на страницу «Управление средствами пенсионных накоплений»
Потом перейдите на вкладку «Выбор инвестиционного портфеля (управляющей компании)», если ваш текущий страховщик — ПФР. Далее нажмите «Получить услугу». На сайте заполните заявление и подпишите форму. В этом случае неважно, поставите вы галочку «Досрочный переход» или нет
Потом перейдите на вкладку «Выбор инвестиционного портфеля (управляющей компании)», если ваш текущий страховщик — ПФР. Далее нажмите «Получить услугу». На сайте заполните заявление и подпишите форму. В этом случае неважно, поставите вы галочку «Досрочный переход» или нет

Если переходите из НПФ, процедура схожа, но бланк будет называться «Переход из НПФ в ПФР». Укажите свой НПФ, в графе «Куда» — ПФР, а ниже, в графе «Наименование инвестиционного портфеля», впишите название УК и ее портфеля, если она предлагает выбор. В этом случае галочка о досрочном переходе становится важным элементом.

Срочным считается переход из НПФ, когда вы пробыли там пять лет и переводите накопления без потери инвестиционного дохода. В 2019 году переход без потерь оформляют те, кто попал в НПФ в 2011 году или раньше. Также в 2019 году можно подать заявление на срочный переход, если оказались в НПФ в 2015 году.

Те, кто переходил в НПФ в 2012—2014 или в 2016—2019 годах и подает заявление о переводе накопительной пенсии в 2019 году, совершают досрочный переход. Если договор вступил в силу в 2012—2014 годах, пять лет уже прошло, и началась новая пятилетка, если в 2016—2019 годах — еще не прошли первые пять лет. При досрочном переходе вы теряете инвестиционный доход за незавершенную пятилетку. Чтобы не распутывать все это самостоятельно, позвоните в свой фонд и узнайте, будет ли у вас досрочный переход и потери из-за него.

Другой вариант — поставить галочку в пункте «Срочный переход». Тогда вас переведут в тот год, когда срочный переход будет возможен.

Договор с управляющей компанией заключать не нужно, поскольку страховщиком является ПФР. СНИЛС — это аналог договора между вами, а дополнительных бумаг подписывать не требуется. Контактировать с самой УК вам тоже необязательно, потому что счет ведет ПФР.

Узнать, в каком НПФ или в какой УК вы находитесь, можно по выписке со своего счета через сайт «Госуслуги» или на сайте ПФР. Там же вы найдете номер исходящего документа о передаче накоплений.

Чтобы получить выписку через госуслуги, нажмите «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» → «Получить услугу» → «Показать сведения полностью»
Чтобы получить выписку через госуслуги, нажмите «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР» → «Получить услугу» → «Показать сведения полностью»
В выписке будет сказано, с какого времени вы находитесь у текущего страховщика
В выписке будет сказано, с какого времени вы находитесь у текущего страховщика

Мои выводы об управлении накопительной пенсией

  1. Для накопительной пенсии лучше сознательно выбрать страховщиком не НПФ, а ПФР и управляющую компанию — лидера.
  2. Плюсы УК: можно менять раз в год, комиссия за управление средствами ниже, а доход УК-лидера выше, чем у НПФ.
  3. Хорошая доходность для УК — это 10—12% годовых в среднем за десять лет.
  4. При выборе управляющей компании обращайте внимание на ее накопленную и среднегодовую доходности, клиентский сервис и инвестиционные портфели.
Есть вопросы по накопительной пенсии?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0

Сергей Юрьевич Звенигородский Является штатным экспертом по пенсионной реформе в управляющей компании СОЛИД Менеджмент. "Вы узнаете, как правильно выбрать управляющую компанию и какие от этого будут плюсы." от сотрудника одной из УК, допущенных к накопительной пенсии. Держите в уме при прочтении.

15

Ahtung, это видно и по последнему скриншоту))))

5
0

Информация для клиентов АО «СОЛИД Менеджмент»
16 октября 2019 г. прекратил действие договор доверительного управления средствами пенсионных накоплений между Пенсионным фондом Российской Федерации и управляющей компанией Акционерным обществом «СОЛИД Менеджмент» от 8 октября 2003 г. № 22-03У004.

5

Максим, собственник принял это решение по целому ряду причин, но могу отметить, что получение дохода за 2019 год от своей УК и за 2020 от УК ВЭБ (все клиенты УК СОЛИД Менеджмент переведены в УК ВЭБ без потерь, поскольку переход осуществлялся внутри ПФР) лично меня радует. Кризис этого года подкосит доходность по окончании года, поэтому мой выбор другой УК в рамках ПФР в следующем году будет иметь положительный итог в любом случае.

0
0

Пока читал, всё гадал — останется ли интрига: какую УК выбрал автор, и в той же ли УК он работает. Не осталась :(.

4
0

Тема хорошая, сам давно думаю над этим вопросом. Посмотрел тут отчетик один на сайте ЦБ, там есть строка "Вознаграждение управляющих компаний (процентов от полученного в отчетном году дохода от инвестирования средств пенсионных накоплений):", так вот, ВЭБ расширенный берет 0.36%, тогда как тот же солид менеджмент - 10% (максимально возможный, насколько я понимаю) *хмм*

3

Johnny, статистика по ВЭБу показывает процент от СЧА (суммы активов), а от Солид Менеджмент процент от дохода. Почему именно так - непонятно, но проблемы с прочтением отчетности имеются с 2002 года, поэтому подобные нестыковки попадаются постоянно. В УК ВЭБ по договору с ПФР вознаграждение от дохода такое же - 10%. В статье убрали часть информации, но ссылки на законы имеются.

2

Кирилл, в один год 12.4, в другой 1.24, все конторки с названиями, включающими "премиум", "эксперт", тот же "солид" не внушают доверия)

2

Johnny, про доходность "конторок", которых при выборке для работы с ПФР из 400 осталось 21 штука можете посмотреть в отчетности ЦБ, что и выложено в статье ссылками. Скепсис желательно обосновывать каким то базисом, незнание чего-то таковым не является. Читайте внимательно статью и смотрите ссылки).

1

Ну, да, а вот если домножить это на тот самый доход, который компания получила, то от ВЭБ (доход 8,3%) вы бы заработали чистых 8,3%, а от Солида (доход 13,8%) — 12,4%.

1
0

Посмотрела по комиссиям УК в ПФР, приглянулись: РФЦ, Промсвязь и ВЭБ. Но у них и доходность меньше моего НПФ на 1-2%. Что выигрываю от комиссии, то проигрываю по доходности (а она малопредсказуема). И полистав отчетности нескольких УК не увидела "обычной" доходности в 10%. У "Солида" она указана на их сайте с 2012 года. И если в этих рамках, то - 9.77%. Автор в этом приукрасил, конечно.

3

Катя, вывод - остаемся молчунами:)

2

Катя, Доходность взята с 2009 года, о чем имеется ссылка на сайт ЦБ. Читаем внимательно, не по диагонали. Конечная сумма на счете здесь не показана (личные данные), но она подтверждает указанные цифры.

1
0

Отличная статья. Узнал много нового. Особенно про УК. Спасибо.

2

Васенда, да, правильный вопрос)! НПФ, как и ПФР можно назвать посредником, но это неотъемлемые части процесса работы пенсионных накоплений. К сожалению, без них не обойтись при ведении счета и выплате пенсий. Именно поэтому и предлагается оставаться в ПФР и подождать, пока (хотя бы юридически) НПФы не будут равноценны по своим показателям государственному ПФ. По поводу выбора УК в НПФ - он сам их выбирает и выбор большинства из ПФ не понравится клиентам. 21 УК в ПФР - это реальная конкуренция и выбор лучших. Выбор УК в НПФ - это требования акционеров по достижению ими наибольшей прибыли. Клиенты и акционеры, пока что, имеют не полностью совместимые желания. Акционеры используют средства для своих проектов и требуется недорогая ликвидность (дорогую нам обеспечивают банки, биржа и ЦБ). Клиенты хотят доход выше инфляции на 1-2%, т.е. на уровне выше банков. По моим субъективным оценкам, еще несколько лет ситуация будет выправляться, поэтому и рекомендую остаться в ПФР.

2

Сергей, За прошедшее время, изучив тему, я убедился, что НПФы являются жадной прокладкой, впитывающей существенную часть дохода тех самых УК. Единственное, что они дают - письмо раз в год с запутанными цифрами. Платить за этот листок хоть что-то крайне глупо, поэтому мой выбор - УК. Сергей, если вы еще тут, я все правильно понял? Или что-то упустил?

P.S. В одном интервью Л. Федун как-то рассказал: "Моя компания выпускает облигашки с мизерным купоном, а мой НПФ их покупает. Я получаю долгосрочное финансирование почти забесплатно." Так что да, конфликт интересов акционеров и клиентов очень даже есть.

0

Васенда, На сегодня, фонды еще в "детском возрасте", поэтому много кушают, сильно кричат и от них пока мало толку... Для того, чтобы они заработали нормально, требуется еще минимум 10 лет, тогда в фондах будет наработанная инфраструктура, прилизанное законодательство, сменится поколение управленцев, снизится размер комиссий (сегодня они велики из-за того, что средств под управлением немного и сам рынок слабый), плюс фондовый рынок снова станет нормальным, как и отношение к пенсионным деньгам. Проблем много, а платить за все - нам, с каждого понемногу.

1
0

Интересная статья. Выбранный мной НПФ работает в минус. Возможно ли, что при сохранении такой тенденции, от накопительной части останется 0? Что будет при переводе накопления в другой НПФ или в ПФР, компенсируется ли убыток?

2

Andy, Благодарю, это мое хобби делиться информацией по пенсионной системе вне работы тогда и сейчас! Все мои статьи, выступления, интервью и видео не несут рекламной составляющей, а разъясняют положение дел.

2

Александр, НПФ ВТБ имеет хорошую команду (уже хорошую)). Можете остаться в ВТБ, но выбирайте УК ВТБ. Только на комиссии за несколько лет сэкономите приличную сумму. Если посмотрите отчет АНПФ (он выкладывается по осени, к сожалению), то сможете посмотреть и УК и НПФ по накопленной и среднегодовой доходности. Если за последние лет 5-10 организация остается в тройке-пятерке лучших по этим показателям, переходите в нее. Писать конкретные названия не буду, чтобы "некоторые" не приняли за рекламу.
Основной посыл статьи - оставаться в ПФР, чтобы голова не болела за выбор страховщика. Человеку остается только выбрать компанию с выбранной доходностью.

1

Илья, извините, что только сегодня заметил! Лучше поздно, чем никогда. Сегодня у меня уже УК ВЭБ (портфель агрессивный), УК СОЛИД Менеджмент закрыла это направление. В конце года буду менять УК внутри ПФР, выбор сделаю по итогам третьего квартала, чтобы понимать силу команды своих будущих управляющих.

1

Max, извините, что только сегодня заметил! Лучше поздно, чем никогда. Диверсификация - какое емкое слово... УК в ПФР размещает пенсионные накопления по всему разрешенному спектру ЦБ РФ ценных бумаг. Это выбор сотен бумаг. Что касается УК под НПФ, то там имеется выборка по требованию ЦБ для НПФ, т.е. для каждой УК определяется определенная часть рынка ценных бумаг и соответственно, для "своих" выбор из лучших по качеству, для "рыночных" - что осталось. В любом случае, разница не так велика, как до 2014 года, поскольку спектр сузился и доходность компаний все больше уравнивается даже с разными стартовыми условиями. Кроме того, Для качественного управления на российском рынке требуется разбивать портфель по долям, чтобы иметь возможность заработать дополнительные 1-2% (это хорошие цифры). К сожалению, статистика пока не подтверждает, что выбор НПФ с десятком УК под ним лучше, чем выбор одной УК под ПФР или НПФ. Здесь слово будет за следующим пятилетним сроком инвестирования.

1

Александр, извините, что только сегодня заметил! Лучше поздно, чем никогда. Напишите мне на фэйсбук или вконтакте после третьего квартала этого года, смогу предложить несколько вариантов на выбор!

1

Сергей, пасиб,не забыть бы!А так очень хотелось бы узнать ваши варианты!Поставлю памятку на октябрь в календарь))!

0

Александр, это несложно! Заходите через фэйсбук или вконтакте и добавляйтесь на страничку. Сейчас вконтакте создаю публичную страничку для тех, кто собирается разобраться в пенсионных вопросах. Темы для обсуждения, как и личное мнение приветствуется.

1

Юрий, извините, что только сегодня заметил! Лучше поздно, чем никогда. Посмотреть на свои накопления Вы можете в любое время через личный кабинет на госуслуги.ру или ПФР, мобильное приложение ПФР, лично взять выписку из МФЦ или ПФР. Если там НПФ (сменившее название еще раз), то для перехода в ПФР достаточно через госуслуги подать заявление о переходе из НПФ в ПФР и в названии инвестиционного портфеля указать нужную УК (для УК ВЭБ два портфеля - агрессивный и консервативный). Договор с НПФ расторгнется автоматически, а с ПФР будет заключен снова. К сожалению, ПФР так и не озаботился его формой, поэтому на руки договор Вы не получите, его номер - СНИЛС.

0

Vadimirus, извините, что только сегодня заметил! Лучше поздно, чем никогда. Могу отметить, что данные за 2019 год очень неплохие, но смотреть нужно данные за 5 лет и среднюю доходность по ним, а также работу компании в 2008 и 2014 годах. Организация относится к крепкой середине.

0

Василий, извините, что только сегодня заметил! Лучше поздно, чем никогда. Как Вы можете заметить в статье и комментариях, накопительную пенсию формирую в ПФР, одной из его 20 УК. Страховая пенсия из баллов или коэффициентов, даже из рублей и полного учета не будет достойной до 2040х при существующих условиях. Ее будут занижать и растягивать, как "тришкин кафтан", несмотря на любые усилия правительства. Даже полное искоренение коррупции и платежи взносов в ПФР от ВСЕХ трудоспособных граждан приведут к росту пенсий чуть более, чем вдвое, чего также не хватит. Мой выбор - иметь еще одну часть пенсии, которую могут сделать в случае ввода нового варианта пенсионного обеспечения уже личной собственностью. Конечно, обе части не обеспечат достойный уровень обеспечения, но от государства я планирую получить все, что возможно по праву. Дополнительные меры принимаю сам, о результатах пока говорить рано, но сам факт их наличия облегчает и жизнь сегодня.

0

Олег, извините, что только сегодня заметил! Лучше поздно, чем никогда. Поясните, что на что умножили? За 1 взяли доход, за 0,9 взятую комиссию УК и 0,998 НПФ?

0

Αндрей, извините, что только сегодня заметил! Лучше поздно, чем никогда. Наследники в любом случае могут все забрать, закон для ПФР и НПФ един. Есть только один момент - если человек получил хотя бы одну выплату, то накопления отходят государству или их можно оформить (с условиями) в виде пенсии по потере кормильца.

0

Петр, добрый день! Вы могли написать и в фэйсбуке)! Да, собственник решил заниматься другими проектами, там цена вопроса была небольшой, но был выбран такой вариант...

0

Сергей, извините, что только сегодня заметил! Лучше поздно, чем никогда. Если помните, Буратино предпринял дополнительные действия и получил желаемое. Но он положил деньги папы Карло, а вот граждане кладут деньги работодателей, поэтому и отношение двойственное - моё, не моё.

0
0

скажите ваши контакты

0

Айрат, в ВК и Фэйсбуке - Сергей Звенигородский. новая страница, еще в стадии заполнения по конкретным запросам о пенсиях.

0

Сергей, а почему ваша компания покинула рынок УК?

0

Александр, собственник принял это решение по целому ряду причин, но могу отметить, что этот рынок сейчас имеет низкую маржинальность и доходы от управления портфелем в несколько миллиардов рублей пенсионных накоплений могут быть ниже, чем доход от управления коммерческой недвижимостью до одного миллиарда рублей. ЦБ и правительство еще не определились со стратегией, но регулирование в этом направлении строже, чем у любого другого финансового института.

1
0

ввы в контакте. редко

0
0

11.02.21, 06:40

Отредактировано

Здравствуйте. Спасибо вам за статью, она мне очень помогла. Также она меня вдохновила на создание сайта, который поможет в выборе НПФ или УК.

0

Павел, взгляните на первый пункт правил: https://journal.tinkoff.ru/comments-rules/

0
0

Здравствуйте! Вопрос таков: моя накопительная часть осталась в ПФР, соответсвенно в УК ВЭБ, на сегодня я могу выбрать иную УК или уже нет?

0

Сергей, здравствуйте! Да, можете через госуслуги или лично через отделение мфц, пфр или офис крупного банка (практика показывает, что там придётся постараться). Процедура несложная, но есть бюрократические несуразности... Пришлось даже сделать группу в вк про пенсионку, где показать шаблон действий человека при заполнении.

0
0

Освежить бы материал. Тема вечно актуальная, а ситуация меняется

0

Мия, именно в этом направлении ничего не поменялось. УК под ПФР остаются более эффективным вариантом накопления пенсионных средств граждан, чем НПФы. Фонды еще несколько лет будет лихорадить из-за очистки от "слабых" активов. Работать с ними можно, но по НПО, которое отделено от накопительной части и управляется по другому. Что касается других направлений пенсионной системы, то там требуются другие статьи), но запрос на это слабый. Люди не готовы узнавать новое, хайп интереснее.

0
0

Если в ПФР можно выбрать только одну управляющую компанию(НПФ выбирают несколько) , тогда как насчёт правила инвестирования" не держи яйца в одной корзине"?

0

Татьяна, выбрать можно и несколько ук, но данная процедура возможна только при личном обращении в ПФР и очень сложна для понимания рядовых сотрудников... Что касается правил инвестирования, то любая УК вкладывается в весь спектр разрешенных активов, поэтому диверсификация полная. Разница в инвестировании через несколько УК была до 2014 года. После введения фактического бенчмарка по доходности от ЦБ РФ, она очень невелика и составляет коридор в 5-7 % для лучших и худших. А теперь отнимите дополнительно комиссию НПФ и возьмите среднюю доходность от нескольких УК, сравните с выбором УК под ПФР и посчитайте разницу даже за одну пятилетку...

0
0

какая УК на сегодняшний день самая перспективная и инвестируемая(доходная) на 2022г

0

Анжела, ВЭБ хорош был в этом году. По итогам его доходность будет выше депозитов, как и большинства других управляющих компаний. Следующий год будет годом восстановления фондового рынка и доходности до трех знаков будут нередкими, поэтому подойдет управляющая компания типа Открытие или ВТБ, Сбербанк. Ингосстрах был неплохой.

0
0

Первая УК или Открытие УК, а может ВЭБ на 2022

0
0

можно лять пополнять свои накопления искусственно находясь в любой Управляющей компании охраняемых государством и есть ли риски потери личного дохода если компания закроется

0

Анжела, Этот вариант есть, в случае подключения Вами к программе гос. софинансирования пенсии. К сожалению, только он и только до конца следующего года. Другие инструменты к накопительной пенсии сейчас не подключены, пополнить можно лишь страховую пенсию в виде покупки баллов (схема неидеальная). Что касается рисков потерь, то отвечает за них ПФР, поэтому закрытие УК скажется только на уровне дохода за последний год. Те УК, что работают с ПФР могут закрыться только сами, обанкротить условную УК ВТБ или Сбербанка сможет лишь третья мировая война.

0

Сообщество