Разводы
74K

Директор предупреждает о звонке из полиции и требует на него ответить. Что делать?

38
Директор предупреждает о звонке из полиции и требует на него ответить. Что делать?

Распространенность: чаты, почта, телефон
Риск: 💰💰💰💰

Аватар автора

Алексей Малахов 🦣

специалист по безопасности

Страница автора

Мошенники прокачали схему с «безопасным счетом».

Развод выглядит так. Злоумышленники рассылают сообщения от имени руководителя или директора компании. «Руководитель» рассказывает, что в компании произошла утечка данных. Под угрозой само существование организации, поэтому в ближайшее время сотрудникам будут звонить некие важные люди из органов. Необходимо оказать содействие.

Весь этот спектакль нужен, чтобы вызвать доверие к предстоящему звонку. На самом деле людям позвонят мошенники — и разыграют уже разобранную нами схему с «безопасным счетом».

Звонящий скажет, что из-за утечки компания в опасности: например, обнаружилась дыра в бюджете или махинация со счетами. Компанию нужно срочно спасать: на пару дней заткнуть дыры своими деньгами, а потом ситуация устаканится и деньги вернут — не исключено, что вместе с бонусом за лояльность.

Об этой схеме предупреждают аналитики крупных банков, а я даже нашел человека, который с ней столкнулся лично. Расскажу, как работники одной организации чудом спасли коллегу и какие приемы используют злоумышленники, чтобы запудрить людям мозги.

Как мошенники обманули женщину, но ее чудом удалось спасти

Эту историю мне рассказал коллега. Его знакомая, назовем ее Анна, работает в бюджетной организации. Однажды директор написала Анне в «Телеграм». Сообщение почему-то пришло с нового аккаунта, но с такой же аватаркой, как в старом. Анна подумала, что начальница поменяла номер телефона, но уточнять не стала.

Начальница рассказала, что у организации серьезные проблемы. Подробности она сообщить не может, но скоро Анне позвонят из органов и все объяснят. Руководительница велела оказывать содействие, отвечать на вопросы и делать все, что скажут по телефону.

Скоро Анне и правда позвонили. Собеседник представился инспектором ФСБ и спросил, есть ли кто-то еще в комнате. Анна ответила, что сейчас на работе и вокруг коллеги.

Звонящий приказал выйти в коридор и ни с кем из коллег не разговаривать — иначе у всех в организации будут большие проблемы.

Когда Анна вышла в коридор, «инспектор» наконец-то раскрыл причину звонка. Оказывается, бухгалтеры допустили серьезную ошибку: то ли зачислили деньги не на тот счет, то ли неправильно заполнили ведомость. Теперь у организации не сходится баланс — и скоро эта информация «уйдет наверх». Если там об этом узнают, бухгалтеров вместе с начальницей посадят за растрату.

При этом мошенник назвал имена и фамилии реальных сотрудников бухгалтерии, которых лично знала Анна. Она понимала, что эти люди действительно могут иметь доступ к счетам организации, и от этого еще сильнее испугалась. Однако «инспектор» стал успокаивать Анну: мол, проверка будет только завтра, еще не поздно закрыть дыру на счете. Для этого надо внести на него несколько сотен тысяч рублей — и тогда никто ничего не заметит.

Главное — никому об этом не рассказывать, иначе проверка заподозрит в растрате и Анну, и всех ее коллег. Тогда их точно посадят в тюрьму, а самого «инспектора» уволят за содействие преступникам.

«Инспектор» запретил вешать трубку и отвечать на другие звонки.

Под его руководством Анне велели дойти до ближайшего банкомата, снять деньги со своего счета и положить на «специальный счет организации».

К тому моменту, как она дошла до банкомата, разговор с «инспектором» длился уже около двух часов. Коллеги хватились Анны и заподозрили неладное. Стали звонить, но она не отвечала. Тогда они позвонили родственникам Анны и рассказали о подозрительной ситуации.

К счастью, родные все же дозвонились до Анны. В этот момент она уже сняла деньги со своего счета. Удалось разговорить ее, выяснить, где она находится, и убедить в том, что она общается с мошенниками, которые пытаются украсть деньги.

Люди, которые общались с Анной в этот момент и сразу после, описывали ее состояние фразами вроде «ее было не узнать», «на ней не было лица», «у нее был очень странный голос, будто чужой». Это очень характерно для состояния человека, который подвергся жесткой психологической обработке.

Похожая история случилась с нашей читательницей Дашей. Она отсыпалась после ночной смены в больнице, когда ее разбудил звонок «из полиции». К разговору подключились два «специалиста ЦБ» и «сотрудник ФСБ», и после трех часов убедительного спектакля Даша направилась к банкомату, чтобы «спасти» свои деньги.

Удивительной ситуацию делает то, что Даша по привычке записывает все входящие звонки. Вы можете услышать реальные голоса мошенников и узнать, как они обрабатывают свою жертву. Рекомендую почитать и послушать.

Что отличает этот развод от обычной схемы с «безопасным счетом в Центробанке»

Раньше мошенники звонили всем подряд и не знали, перед кем разыгрывают спектакль. Иногда это срабатывало, но чаще нет. Например, аферисты говорили, что у человека пытаются украсть деньги со счета в Сбере, а у него там счета давно нет.

Теперь они заранее готовятся к разводу и собирают информацию о потенциальных жертвах. В этом помогают разнообразные утечки баз данных: мошенники покупают украденную информацию в даркнете, сопоставляют базы, разведывают оргструктуру компании — и вот уже у них на руках персонализированный сценарий атаки.

Подготовку к разводу специалисты по безопасности называют «нулевым этапом атаки». Прежде чем приступить к обману, аферисты собирают всю необходимую информацию, чтобы все выглядело более достоверно. Подробнее о методах, которые мошенники используют для подготовки, я рассказал в статье про фишинг.

После этого, используя уязвимости в протоколах электронной почты, хакеры отправляют сотрудникам письма от имени их руководителя. Антивирусы редко могут вычислить такую подделку: для этого настоящий руководитель должен подписывать письма электронной подписью, но ею пользуются далеко не все.

Иногда мошенники вместо электронной почты пишут в мессенджерах. Как в истории Анны, они создают копии аккаунтов начальников — но их выдает отсутствие предыдущей переписки. Более опытные мошенники крадут аккаунты руководителей и пишут уже через них.

Получается, важный фактор в этом варианте схемы — авторитет руководителя. Во многих организациях, особенно бюджетных, выстроена жесткая вертикаль подчинения: приказы начальника не принято обсуждать. Такая атмосфера играет на руку мошенникам: достаточно взломать аккаунт начальника или как-то его скопировать — и можно с большим кредитом доверия манипулировать сотрудниками.

Но можно представить и другой вариант, который повышает риск развода: когда у сотрудников дружеские отношения с руководителем и они готовы пожертвовать частью своего комфорта, чтобы спасти его от проблем. В любом случае ситуация эмоционально заряжена, потому что под угрозой оказывается организация — источник дохода человека.

Кроме страха остаться без работы мошенники давят на совесть: «Вы же не хотите предать коллег и компанию? Только вы можете помочь, от вас все зависит». Кто-то искренне готов спасти товарищей, а кто-то не выдерживает давления и соглашается, чтобы не быть виноватым.

Как вовремя распознать обман

На «нулевом этапе» схемы заметить подвох очень сложно. Внешне сообщения хакера почти ничем не отличаются от сообщений руководителя. Злоумышленники умудряются даже подделывать стиль общения конкретного человека.

Но все же на этом и других этапах есть несколько красных флагов, на которые стоит обратить внимание.

🚩 Руководитель связался необычным способом. Если вы регулярно общаетесь с ним в мессенджерах, у вас должна храниться история сообщений. Если он присылает новое сообщение, а других в переписке нет — это повод насторожиться: скорее всего, мошенники подделали аккаунт.

Если вы обычно переписываетесь, скажем, в «Вотсапе», а просьба пообщаться с полицией пришла в «Телеграме» или по почте — это еще один повод заподозрить неладное.

🚩 Начальник хочет чего-то необычного. Обычно он просит составлять отчеты или назначать встречи, а тут внезапно потребовал пообщаться с полицией? Дело явно нечисто.

Я советую по возможности зайти к руководителю и спросить о ситуации лично. Как вариант — позвонить и спросить, даже если в сообщении вам «запрещают» обсуждать ситуацию с коллегами. Неловкий разговор — это все-таки не так страшно, как отдать мошеннику все деньги со счетов.

🚩 Вам запрещают обсуждать ситуацию. Мошенники не хотят, чтобы вы поделились информацией с коллегами или близкими: ведь те легко смогут распознать обман и защитить вас от развода. Поэтому аферисты грозят проблемами за разглашение информации.

Любят пугать, например, статьей 283 УК РФ. Правда, на обычных людей она не распространяется и к расследованиям не относится: по ней наказывают тех, кто разгласил государственную тайну.

🚩 Требуют снять деньги в банкомате. Услышали такое требование — можете быть уверены, что это развод. Кладите трубку и добавляйте номер в черный список.

🚩 Вас настраивают против банка. Мошенники знают, что у банков есть технологии, отслеживающие подозрительные снятия наличных. В таких случаях сотрудники банка звонят клиенту и пытаются разобраться, не снимает ли он деньги по наводке мошенников.

Поэтому злоумышленники пытаются запугать жертву: «Не верьте, что вам звонят из банка! На самом деле они в сговоре с мошенниками! Скажите, что снимаете деньги в личных целях и с вами никто не связывался».

Рекомендую послушать выпуск подкаста «Схема», в котором специалисты службы безопасности Тинькофф Банка рассказали о своей работе и о том, почему не всегда удается убедить клиента, что он пытается перевести деньги аферистам.

🚩 Вам приказывают сотрудничать. Часто мошенники угрожают статьей 308 УК РФ, по которой действительно предусмотрена уголовная ответственность за отказ потерпевших и свидетелей от дачи показаний.

Но чтобы наказать человека по такой статье, ему для начала должны вручить повестку на допрос. На телефонные звонки это точно не распространяется. Более того, по закону вы имеете право отказаться от дачи показаний против себя и близких: за такой отказ наказать не могут.

Если человек по телефону представляется сотрудником полиции или других госорганов, вежливо скажите «спасибо, жду повестку, до свидания» и положите трубку. Если это был реальный сотрудник полиции, ему не составит труда вызвать вас по официальным каналам: информация об адресе регистрации и работе есть в их базе данных.

А если вам очень тревожно, дойдите до ближайшего отделения полиции и проконсультируйтесь с дежурным. Не переживайте: общаться с населением — его работа. Или же позвоните по телефону доверия МВД.

О том, как выстроить диалог с полицией так, чтобы вам точно помогли, мы рассказали в девятом уроке бесплатного курса «Как защититься от мошенников».

Если сталкивались с мошенниками, поделитесь опытом, чтобы защитить других читателей

Алексей Малахов 🦣А как вы поступите, если директор компании попросит вас прикрыть ее косяки?
  • Ник Завадски"- Алло, директор? Пошел ты в жопу, директор", очевидно же41
  • AlexОчень сильно удивлюсь)1
  • avМне недавно "налоговый инспектор" звонила. Начала что-то про федеральный закон о противодействии коррупции рассказывать. Потом спросила, все ли мне понятно. Ответил, что да. Тогда она спросила, что мне понятно. Ответил, понятно, что она мне херню какую-то задвинуть пытается. Стала возмущаться, мол, как вы с инспектором разговариваете. Ответил: "Да пошла ты нахер, инспектор". И отключился.24
  • IvanИной раз удивляешься, как некоторые люди ведутся на такие простые вещи, где мошенничество не только очевидно, а у всех на слуху. Об этом часто говорят, об этом много пишут, но стоит кому-то позвонить и попросить снять свои деньги и отдать, как бегут до банкоматов, дают данные карты, кого-то даже удается убедить кинуть зажигательную смесь в банк. Чем такие люди думают и как они смогли дожить до своих лет - загадка. Я признаю, что существуют действительно хитрые схемы, но когда звонит из "Госбанка" какой-нибудь "старший сотрудник главного отдела по борьбе со особыми преступлениями" - это настолько тупо, что я даже не понимаю как это вообще работает. При этом я не беру в расчет бабушек и дедушек, с ними как раз все понятно, как на это ведутся люди средних лет, у которых голова на плечах должна быть. Я никого не хочу обидеть, но я реально не понимаю как можно повестись на эти вещи.16
  • Ковбой МальбороНи один полицейский и, тем более, ФСБшник по телефону общаться не будет. В лучшем случае будет повестка, в худшем - маски-шоу и мордой в пол всех подряд.8
  • Туманный туманПростой вопрос «директору» «чей Крым» сразу расставит все на свои места)0
  • MТуманный, "наш"2
  • Туманный туманM, юлить будет только мошенник0
  • Ivan IvanovIvan, я знал одного кто говорил так же, а потом он отдал цыганке 150 тысяч за снятие сглаза. Больше не выебывается)13
  • Дмитрий АртиIvan, иногда мошенникам удается случайно или намеренно нажать в нужную точку, и их сюжет пускает корни в голове жертвы. Мозг жертвы сам предательски заполняет все дыры в сюжете. Меня тьфу-тьфу не развели, но были случаи когда сюжет мог разыгрываться довольно долго, прежде чем я понимал что происходит, особенно когда я сталкивался с какими-то схемами первый раз. Помню как звонил "следователь" с сюжетом про то что у меня утекли данные карты, и отчаянно пытался узнать где я ей последние разы расплачивался, а я как раз вернулся из отеля, которому не особо доверял по итогу. Поэтому несколько минут я вполне верил в происходящее. До разговора о том чтобы сообщать коды из смс или переводить деньги было еще далеко, у меня пытались выспросить где я расплачивался (что кстати тоже довольно чувствительная информация, которую можно использовать для восстановления пароля). Очень давили и торопили, а я не помнил и мешкался. Потом сказал что я не доверяю собседенику и он бросил трубку.3
  • ИльяТуманный, ну знаете, если уж "директор ФСБ из ЦБ", то ожидаемый ответ очевиден. Вряд ли мошенник именно на этом вопросе задумается о судьбах Отечества.3
  • MonikusЧто в голове людей, которые ведутся на этот дешевый непрофессиональный разводняк?:)0
  • Алексей Малахов 🦣Monikus, вы можете узнать в этой статье: https://journal.tinkoff.ru/why-people-fall-for-scams/ Заодно можете проверить, с какой вероятностью вы станете жертвой мошенников. Думаю, результат вас удивит: https://journal.tinkoff.ru/fraud-test/0
  • Ivan IvanovКовбой, мне звонили настоящие полицейские и общались по телефону, уточняли вопросики по поводу написанного на меня заявления, как позже оказалось. И их бесило что я им не верю и прошу передать привет смотрящему и петухам. По итогу таки наряд приехал ко мне домой.8
  • Алексей Малахов 🦣Ivan, поэтому я рекомендую не грубить, а просто вешать трубку) Мало ли что.2
  • IvanIvan, знаете, мне было бы даже интересно у кого бы получилось. Не в плане каких-то хитрых схем, касающихся специфических ниш, а в плане бытовухи, которая со стороны большинству выглядит глупой. Назовите код, вам звонят из банка, МВД, спортлото и все такое, цыгане в эту же копилку. Если вы думаете, что я ни разу не сталкивался с таким - вы ошибаетесь. В моей жизни были и "службы безопасности банка", и "сотрудники МВД" и даже цыгане. Пока еще остаюсь при своих. Но кто знает, может быть и меня "жизнь научит". :)5
  • IvanДмитрий, по идее, да, все так. Просто у меня есть несколько триггеров: если кто-то просит что-то заплатить или передать данные карты - это прям очень похоже на развод. Знаете, когда вам какой-то продавец что-то начинает впаривать, разводить на дополнительные покупки - это всегда ощущается. Точно также и с мошенниками - что-то не то, ощущается какой-то подвох. Надо верить этому чувству, а если сомневаешься -перезванивать в банк, требовать повестку от ментов, перезвонить другу, если он звонит с левого номера и просит денег и т.д.1
  • Дмитрий АртиIvan, талантливый мошенник начнет очень издалека, и к триггерам вас подведут уже на таком стрессе и адреналине, что здравый смысл может не спасти вас. Может быть успеете опомниться, а может и нет. Вам везло и звонили не самые талантливые представители профессии. Сюжет-то одинаковый, а вот качество исполнения может быть разным.1
  • Дмитрий АртиIvan, представьте себе что мошенники разыгрывают спектакль в нескольких ролях, со спешкой и стрессом, да еще и случайно угадали вашу слабость. Если взять для примера сюжет из статьи, ваш мозг мгновенно использует все происходившие негативные вещи на работе и использует их для подтяжки выдумки к реальности, собрав их в логичную цепочку. Кого-то уволили, кого-то не повысили, вам не одобрили отпуск или задержали зарплату? Кто-то заболел? Все эти совпадения мозг с радостью использует для подкрепления сказки мошенников о том что у организации проблемы. А если вы еще и обладаете инсайдом что у организации действительно проблемы...1
  • Себастьян ПерейроКак то раз мне звонили какие-то мутные чуваки, но им было предложено залезть под шконку и прокукарекать, они меня обозвали непечатным словом и бросили трубку)), обиделись наверно0
  • IvanДмитрий, я так понимаю, что талантливые мошенники работают по более благосостоятельным людям, а все остальное - это поток, рассчитанный на немамонта. Фактически, частный случай холодных продаж. В общем, мне пока не грозит столкнуться с талантом ))0
  • Наталья БалаеваКовбой, звонят они иногда, но конечно не просят перегнать деньги на безопасный счёт )0
  • Наталья БалаеваТуманный, отвечают НАШ ))1
  • Туманный туманНаталья, не имел опыта, но можно скорректировать вопрос - "Крым русский?"0
  • Туманный туманНаталья, не имел опыта, но можно скорректировать вопрос - "Крым русский?"0
  • kavТест- чушь несусветная, бредовые вопросы:"вы записали в телефон номер банка?". Какой номер банка? Что это? Телефон горячей линии что-ли? Или БИК? Нет не записал, у меня интернет есть.1
  • Ivan IvanovIvan, мир окружающий нас таков, что наиболее вероятно вы просто не поняли что вас где-то обманули. Не вижу принципиальной разницы между мошенником с "безопасным счетом" и, например, застройщиком, который сэкономил на всём о чем смог договориться с чиновниками, или гаишником который развел вас на взятку вменив лишение там где его не было.2
  • IvanIvan, а я вижу очень большую разницу. Строительство - это такая тема, где нужно быть специалистом, чтобы во всем этом разбираться. А водители, как правило, разбираются в своей теме, если они за рулем не первые месяцы, хотя и среди них всякие встречаются.0
  • Ирина КалмыковаIvan, да, да) у меня похоже было0
  • Евгений БогдановичГде же вы были 2 месяца назад когда моя мама по этой схеме набрала кредитов в 3-х банках на общую сумму 3,8 млн. А в целом статья хорошая и полезная.0
  • Mila B.3
  • Алексей ИвановIvan, Реальный случай! Год назад мне написал в ТК генеральный директор предприятия, откуда я уволился три года назад! Аккаунт его как выяснилось позже был склонирован! Предприятие находится в Москве, я переехал в Краснодар! Предупредил, что на предприятии идет проверка по утечке секретов и я есть в списке лиц! Предупредил, что могут позвонить из ФСБ по этому вопросу! Позвонили яко бы из ФСБ и поговорили! Для проверки я перезвонил зам директора предприятия и он сказал, что такой человек с такой фамилией есть в ФСБ и он курьирует их предприятие! Через год якобы генеральный директор написал снова! И дальше пошел полный развод по переводу моих денежных средств на "безопасный счет", чуть больше миллиона рублей! Причем это все делалось так умело, что я человек с двумя высшими образования этому поверил! На видео показали корочку сотрудника ФСБ, представили оригиналы документов из Комитета банковского контроля и т.д. Даже вышли со мной и пообщались по видео! Не знаю, как бы вы поступили в этой ситуации, но я, СОУЧАЙНО, догадался позвонить по городскому номеру в Москву генеральному директору и тот сказал, что это мошенники! При подаче заявления в МВД г. Краснодара, мне следователь сказал, что в день к нему приходить 7-8 человек. Средяя величина похищенных денег 5-8 миллионов рублей. Деньги вернуть нельзя, так как мошенники находятся на Западной Украине! После того, как я перестал общаться с мошенниками они мне еще звонили раз 50 с разных номеров! Сумма один миллион для них "ни что"! Они забирают квартиры, деньги, машины и заставляют брать кредиты! Уже есть технологии, когда мошенники с помощью ИИ звонят по видео, на котором говорит ваш близкий родственник знакомым голосом! Я тоже думал и всем расказывал, смеялся, что все лохи, кто попадает на эту удочку! А сам чуть не попал! И главное, все это очень очень не лекго проверить!1
  • IvanАлексей, что могу сказать, хорошо, что не развели. Миллион потерять все-таки жалко.0
  • Светлана КБыл похожий заход, в телеге пишет якобы директор (на тот момент бывший, явно база старая). Усомнилась сразу, человека я знаю, фраза начальная была не характерна, типа занята я или нет, да и про схемы развода знаю. Он бы сразу по делу написал, если б сам)) Хотела сразу удалить, но решила ответить: мол в чем дело. Пишет, с вами не связывался ФИО (незнакомое). Отвечаю : а это кто. Ответ: сотрудник полиции, приходил вас спрашивал, будет связываться. Тут я решила завершить и удалила аккаунт. Жалею, что скрин переписки не сделала(0
  • Светлана КIvan, тут несколько факторов работает, как мне кажется. И некоторая наивность, доверие к людям, жертвенность, которая может быть свойственна человеку. И профи на том конце трубки, психологическое давление, гипноз и тд. Два фактора сошлись и вот результат.1
  • Ekaterina PushkarevaIvan, они не думают. Это социальная инженерия. Человека "вскрывают", если он пошёл на контакт. Проще всего не вовлекаться сразу. Начал разговаривать – влип. Вас тоже могут вскрыть как консервную банку. От этого никто не застрахован. Знаю очень умных людей, которые велись и теряли деньги.0
  • Ekaterina PushkarevaЯ сегодня тоже получила такое «письмо счастья». Отправила скрины бывшему руководителю, чтобы он предупредил остальных.0
  • OD7 июня 2024 года произошел этот разговор. Ко мне позвонил этот Борисов. Тоже просил никому не говорить об этом разговоре. Потом сказал что с моего счета кто то отправил деньги в террористическую организацию. И поэтому вы должны с нами сотрудничать. И добавил- а сейчас я передам трубку сотрудникам банкс, они вам всё обьяснят. И только потом до меня дошло ))). Кто это. Мошенники.0

Сообщество