Разводы
6K

Я хотела выучить испанский и потеряла 800 000 ₽ за два дня

И теперь знаю, как этого избежать

68
Я хотела выучить испанский и потеряла 800 000 ₽ за два дня

Распространенность: интернет
Риск: 💰💰💰💰💰

Аватар автора

Мария

разобралась в схеме развода

Страница автора

Мы с подругой собирались переехать в Испанию для изучения языка, но столкнулись с мошенничеством.

Я эмигрировала дважды, знаю все о документах и помогаю людям получать долгосрочные шенгенские визы. Я думала, что меня невозможно обмануть в этом вопросе, но психологическое давление сыграло свою роль, и я потеряла 800 000 ₽.

Могла бы потерять еще больше, но банк в какой-то момент заблокировал мою карту. Это заставило остановиться, справиться с паникой и разобраться в ситуации. Расскажу, какие ошибки я допустила.

Как мошенник завоевал наше доверие

Поездка в Испанию — это один из самых распространенных и финансово реалистичных способов выучить язык. Для поездки нужно получить туристическую шенгенскую визу и оплатить курсы в испанской школе на ближайший год. По приезде в страну студенту выдают ВНЖ на основании документа от школы и справки о финансах.

В телеграм-канале о переезде в Испанию мы спросили, может ли кто-то помочь с подбором школы: за последний год они сильно подорожали и усложнили процедуру поступления. В личные сообщения написал парень, который представился Марком. Он сказал, что работает менеджером одной языковой школы, и пообещал помочь разобраться в документах, если выберем ее.

Марк дал нам краткую информацию о поступлении. Мы с подругой проверили данные в интернете и на сайте школы — все совпало. Но в тот момент не догадались проверить главное: работает ли вообще в этой школе менеджер по имени Марк.

Мы созвонились с Марком в «Зуме». Он задавал логичные вопросы, подробно рассказывал о документах. Денег не просил — просто делился информацией. Собеседник показался вежливым и приятным молодым человеком, который хорошо знает свое дело. Мы поверили ему и подумали, что он справится с испанской бюрократией.

Марк уточнил, что его коллеги свободно говорят по-испански и помогут подать заявление. Все выглядело натурально: он нашел клиентов и хочет обозначить все варианты помощи потенциальным студентам.

Оформлять документы для школы заранее мы не хотели: планировали сначала получить ответ по туристической визе. Наш помощник спокойно ждал, пока мы ее оформим, лишь иногда напоминая о себе.

Как мы подтверждали финансовое состояние

Марк рассказал, что для ВНЖ нужно подтвердить наличие денег для обучения и проживания. Мы можем просто положить эти деньги на счет, взять выписку и вывести их обратно. Выписки надо сделать заранее: так у нас будет меньше проблем на месте и мы сможем подать документы в миграционный центр, как только появится окно для записи.

Правда, по словам помощника, подойдут только карты испанских банков, оформленные на наше имя, либо личный кабинет на криптобирже, где подтверждена наша личность. Мы не нашли информации об этом в интернете, но версия с криптовалютой показалась реалистичной: россиянам сейчас сложно получить банковские карты за границей. Подумали, что это новое решение и потому о нем еще не успели нигде написать.

Карты испанского банка у нас не было, поэтому остановились на варианте с криптобиржей. Криптовалютами мы почти не пользовались, но Марк был готов помочь и с этим. Дальше мы следовали его указаниям.

План был такой:

  1. Закупить на криптобирже Bybit за рубли стейблкоин Tether  , USDT. Всего 4188 USDT.
  2. Перевести эту сумму на криптокошелек Trust Wallet — как доказательство для визового центра, что мы вправе выводить деньги с биржи.
  3. Эти же деньги отразятся на привязанном кошельке Exodus. Так как сумма у нас маленькая, нам якобы нужно ввести и вывести ее дважды, чтобы в справке отразилось необходимое значение.
  4. Снова завести деньги на Trust Wallet.
  5. Сделать выписку на необходимую сумму.
  6. Вывести назад на Bybit — с этой биржи уже можно отправлять деньги на российские карты.

Чтобы сделать все без ошибок, мы должны были транслировать Марку экран телефона через «Телеграм». Тогда это не показалось подозрительным, ведь мы уже достаточно доверяли этому человеку. К тому же он настойчиво напоминал, что нельзя показывать секретные пароли: когда мы вводили их, выключали трансляцию. Это тоже укрепило доверие к помощнику. Марк попросил нас записывать действия, чтобы потом мы могли сделать такую же справку для подруги сами.

На бирже Bybit мы купили USDT на 395 000 ₽. Получилось 4188 USDT. Затем связали кошельки Trust Wallet и Exodus. Кошельки и личный кабинет на бирже были оформлены на меня, пароли и ключи знала только я. Дальше мы перевели 100 USDT на Trust Wallet: хотели убедиться, что кошелек работает. Все прошло успешно. Тогда мы отправили туда же оставшуюся сумму — 4088 USDT.

Вдруг мы получили сообщение о блокировке счета — прямо внутри программы. Там же был указан контакт «службы поддержки». Письмо выглядело как официальное, и мы связались с поддержкой в «Телеграме».

На самом деле в этот момент кошелек не заблокировал деньги — их перевели себе мошенники, получившие доступ к нашему аккаунту во время трансляции экрана. А сообщение якобы от службы поддержки со своими контактами они вписали в поле «Личная заметка». Туда владелец кошелька может вносить любые примечания о транзакции.

Мошенники уже получили доступ к нашему кошельку — и написали в поле «Личная заметка», Personal Note, что деньги заблокированы и нужно связаться с поддержкой
Мошенники уже получили доступ к нашему кошельку — и написали в поле «Личная заметка», Personal Note, что деньги заблокированы и нужно связаться с поддержкой

Как мы общались с фальшивой службой поддержки

«Поддержка» ответила, что деньги заблокировали из-за превышения лимита. И действительно, в приложении была кнопка, которую мы должны были заранее нажать для перевода больших сумм.

Дальше мы с подругой действовали по указаниям из этого телеграм-чата. «Служба поддержки» сообщила, что надо заплатить комиссию 100% от суммы — 4188 USDT. Тогда платформа вернет все, включая эту комиссию, то есть мы получим обратно уже 8376 USDT. Время нам ограничили: нужно внести деньги в течение шести часов, иначе замороженный перевод вернут не через десять минут, а через 60—90 дней.

В этот момент мы уже стали подозревать неладное, но наши «помощники» продолжали убеждать, что все в порядке. Мы проверили в открытых источниках и нашли подтверждение, что криптоплощадки иногда действительно просят комиссию 100%. Это правило вроде бы действовало и на Trust Wallet. Правда, сейчас мы с подругой не можем найти эту информацию еще раз: кажется, мы прочитали обрывки каких-то заметок и посчитали их правдивыми. Эффект Манделы подействовал и на нас.

Мы внесли на счет 3298 USDT, и Марк согласился «помочь» нам с остатком — перевел еще 889 USDT. Поддержка из «Телеграма» написала, что деньги отправили на AML-проверку  и через 24 часа нам разблокируют всю сумму.

Вскоре я получила письмо о том, что деньги не прошли проверку.

Марк привлек своего коллегу — «юриста» Влада. Тот подтвердил, что письмо об AML-проверке от криптосервиса официальное. Влад посоветовал запросить гарантийное письмо — так мы якобы получим подтверждение, что деньги точно вернут. Конечно, этот документ нам тут же прислали — и Влад подтвердил, что он тоже официальный. Впоследствии мы выяснили, что аферисты подделали бумаги двух крупных компаний — Exodus и Trust Wallet.

Далее «поддержка» опять запросила комиссию — на этот раз 51%, чтобы «разблокировать black crypto». Мы знали, что криптовалютные площадки правда могут блокировать подозрительные операции. Но это было странно, ведь мы закупали USDT через биржу Bybit, как и в первый раз.

Чтобы внести комиссию, пришлось оформить четыре кредитные карты. Раньше мы не брали кредитов, и успокаивала только мысль, что быстро вернем заблокированную сумму и тут же отдадим долг.

Мы начали переводить деньги на биржу, а затем нам предстояло отправить их в кошелек. В этот момент случилось спасительное «чудо»: банк заблокировал кредитную карту из-за подозрительных переводов.

Фальшивая служба поддержки дала нам шесть часов на то, чтобы найти еще 395 000 ₽, перевести их в криптовалюту и заплатить комиссию. Тогда нам обещали вернуть все деньги
Фальшивая служба поддержки дала нам шесть часов на то, чтобы найти еще 395 000 ₽, перевести их в криптовалюту и заплатить комиссию. Тогда нам обещали вернуть все деньги
«Поддержка» написала, что деньги разблокируют в течение десяти минут после того, как мы внесем комиссию. Но потом речь шла уже о 24 часах
«Поддержка» написала, что деньги разблокируют в течение десяти минут после того, как мы внесем комиссию. Но потом речь шла уже о 24 часах
1/2
Фальшивая служба поддержки дала нам шесть часов на то, чтобы найти еще 395 000 ₽, перевести их в криптовалюту и заплатить комиссию. Тогда нам обещали вернуть все деньги
Письмо якобы от платформы Exodus. В нем сказано, что все деньги вернут, если заплатить еще 51% от заблокированной суммы, то есть 4271 USDT
Письмо якобы от платформы Exodus. В нем сказано, что все деньги вернут, если заплатить еще 51% от заблокированной суммы, то есть 4271 USDT
Поддержка из «Телеграма» убеждает меня перевести еще около 385 тысяч рублей в USDT и заплатить комиссию, чтобы якобы разблокировать «черную криптовалюту» и вернуть остальные деньги
Поддержка из «Телеграма» убеждает меня перевести еще около 385 тысяч рублей в USDT и заплатить комиссию, чтобы якобы разблокировать «черную криптовалюту» и вернуть остальные деньги

Как мы поняли, что нас обманывают

Девушка из банка, которая звонила по поводу подозрительных операций с кредитки, рассказала о популярных схемах мошенничества. Сначала мы отмахивались, но потом мне вдруг стало тревожно. Все описанное было очень похоже на ситуацию, в которой мы оказались.

Я решила взять паузу: перестала отвечать Владу и Марку, перепроверила телеграм-чат и почту, отправила письмо на официальный адрес Exodus.

Exodus сообщил, что поддержки в «Телеграме» у них нет и мы наткнулись на мошенников. К сожалению, сервис не захотел вникать в детали и блокировать злоумышленников.

Официальная поддержка Exodus ответила, что не решает вопросы клиентов в «Телеграме»
Официальная поддержка Exodus ответила, что не решает вопросы клиентов в «Телеграме»

В этот момент мы еще не поняли, пытались ли Влад и Марк нам помочь, или они часть мошеннической схемы. Мы продолжили общаться с ними, чтобы разобраться.

Помощники заявили, что они ни при чем и это мошенническая атака именно на Exodus. И попросили отвязать кошельки, чтобы Exodus мог вернуть деньги на безопасный Trust Wallet.

Мы с Марком отвязали кошелек. Далее Влад сообщил: официальная поддержка Exodus сказала, что мы должны завести на Trust Wallet самую большую сумму из всех переводов, то есть 4088 USDT. Якобы это нужно, чтобы «обозначить этот кошелек». В тот момент я уже поняла, что у них есть доступ к нашим личным кабинетам и они пытаются снова выманить деньги. Я решила начать собственное расследование.

Я изучила транзакции в Trust Wallet и заметила, что деньги, которые Марк добавил мне якобы на уплату комиссии, кто-то отправил обратно на его кошелек. Предыдущая «транзакция-блокировка» тоже ушла туда.

Еще я внимательно посмотрела на скрин кошелька Марка, который он мне прислал, и сравнила с транзакциями в своем аккаунте Trust Wallet. Там были одинаковые адреса, которые указывали на то, что деньги вводил и выводил один человек.

Синим я подчеркнула номер моего кошелька, красным — номер, с которого Марк прислал мне часть денег якобы на уплату комиссии. На скрине видно, что деньги от него отправили назад на тот же счет
Подчеркнула счет, на который ушла первая «заблокированная» сумма
С этого же счета кто⁠-⁠то переводил криптовалюту Марку
Мошенники отправляли на наш кошелек небольшие суммы, чтобы платить комиссию за переводы на свой кошелек. Обратите внимание на транзакцию на 9,43 USDT, которую я подчеркнула
С этого же счета переводили деньги и Марку

На каком этапе мы сейчас

Я выяснила настоящие имена мошенников и даже узнала, что сейчас они находятся на территории ОАЭ. Готовлюсь к тому, чтобы подать иск в местный суд. К сожалению, подобные дела очень сложно вывести на судебный уровень, потому что криптовалюта не регулируется юридически.

В ОАЭ недавно приняли несколько законов в этой сфере, но шансов у нас все равно мало. Нам нужна помощь криптоплощадок, чтобы связать анонимные кошельки с конкретным человеком. Не факт, что они захотят сотрудничать.

Как распознать мошенника

Когда паника прошла и я разобралась в схеме, увидела немало красных флагов, которые мы не заметили вовремя. Вот что должно было насторожить.

🚩 Бесплатные услуги. Конечно, бывает, что менеджеры получают процент за привлеченных клиентов, но в нашем случае это выглядело подозрительно. Марк не просил денег за работу, объясняя это большой конкуренцией. Он был готов 24/7 оставаться с нами на связи.

🚩 Манипуляции. Марк манипулировал с помощью чувства вины. Например, говорил, что отложил все дела ради нас. Спрашивал, почему мы не верим ему, раз он идет на такие жертвы. Но мы не заставляли его откладывать дела, поэтому нельзя было позволять ему давить.

🚩 Нестыковки в деталях. Наш «помощник» постарался, чтобы информация об учебе выглядела правдоподобной. Но если копнуть чуть глубже, сразу видны неточности. Мы зря не попросили официальные документы и не уточнили в школе, работает ли у них этот человек.

Я советую задавать как можно больше вопросов, не бояться быть дотошными и излишне тревожными, спрашивать совета у друзей и в тематических группах. А главные источники информации — сами языковые школы и миграционная служба страны, куда вы собираетесь ехать, а не случайные люди из «Телеграма».

🚩 Спешка. Мошенники постоянно торопили нас и подталкивали к каким-то действиям. Если вы чувствуете себя измотанным, скорее всего, вас намеренно торопят — лучше взять паузу и разобраться в происходящем. Подробнее об этом Тинькофф Журнал рассказывал в первом уроке курса о том, как защититься от мошенников.

🚩 Предложение работать с криптовалютами. Конечно, это не стопроцентный признак обмана, но точно повод насторожиться. Криптосфера очень удобна для мошенников: не так много людей в ней разбирается, при этом операции анонимны. Обмануть новичка легко — он даже не поймет, что произошло. А вернуть деньги и наказать мошенников, скорее всего, будет невозможно: сфера почти не регулируется. В нашем случае слова о подтверждении финансового состояния с помощью криптокошелька были ложью: испанская миграционная служба не принимает такой вариант.

Если вам необходимо работать с криптовалютой, изучите вопрос или подключите к делу своего человека, который давно занимается этой сферой. Еще я бы посоветовала читать отзывы о кошельках и биржах, а в случае каких-то проблем уточнять все в официальной поддержке.

🚩 Требование показать экран. Мы доверяли Марку и согласились включить демонстрацию экрана во время привязки кошельков. Хоть «помощник» и делал вид, что бережет наши секретные данные, все необходимое для обмана он посмотрел: когда мы связывали кошельки между собой, Марк увидел QR-код в Exodus, с помощью которого получил доступ к нашему аккаунту с другого устройства. Такую же схему используют, например, когда предлагают якобы заработать на арбитраже криптовалют. Как оказалось, столкнуться с ней можно и в неожиданном месте — когда ищешь языковую школу.

Теперь мы понимаем, что никому нельзя транслировать экран своего телефона с чувствительными данными. Если человек хочет показать вам инструкцию, он может прислать видео с «Ютуба» или создать ее на своем компьютере с помощью записи экрана.

🚩 Бесконечные комиссии. На втором этапе схемы мошенники пытались выманить у нас как можно больше денег с помощью огромных комиссий за «разблокировку». Мы попали в ловушку невозвратных затрат: из-за желания вернуть «заблокированные» деньги были готовы перевести мошенникам еще и даже оформили кредитные карты.

Настоящие криптоплатформы действительно могут заблокировать деньги, но комиссию требовать не будут. Скорее всего, они попросят документы, подтверждающие доходы. Нам нужно было сравнить адреса, с которых приходят письма, с официальными — и сразу самим написать в поддержку сервисов.

Если сталкивались с мошенниками, поделитесь своей историей с другими читателями

Сталкивались с криптовалютным мошенничеством? Расскажите, как все было:
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка

Сообщество