Мошенник подделал голос друга и выманил 50 000 ₽

Один мой знакомый хотел выручить нашего общего друга, а в итоге потерял деньги.

Все началось с сообщения в «Телеграме». Ему написал университетский друг Денис и попросил в долг 50 000 ₽. По его словам, зарплату задержали и ему не хватало на ежемесячный взнос по кредиту за автомобиль.

Сперва знакомый подумал, что это развод. Но мошенник хорошо подготовился и сумел доказать, что он на самом деле его друг. Даже прислал голосовое сообщение — а голос Дениса знакомый отлично знает. Это развеяло последние сомнения.

Знакомый перевел 50 000 ₽ и в ответ получил эмодзи в виде большого пальца. Через час ему позвонил настоящий Денис и сказал, что его взломали. Оказалось, он летел в самолете из Москвы в Йошкар-Олу и был без связи. Этого времени мошеннику оказалось достаточно. Знакомый понял, что деньги никто не вернет.

Расскажу подробнее, какие новые технологии используют мошенники, чтобы втереться в доверие, как разоблачить обман в подобной ситуации и не потерять деньги.

Мошенники прокачали схему обмана через мессенджеры. Раньше они взламывали аккаунты людей и автоматически рассылали по списку контактов сообщения с просьбой одолжить денег — в надежде, что кто-то клюнет. Это был примитивный спам.

Теперь преступники работают методично и расчетливо. Они детально изучают переписку и копируют манеру общения человека, от имени которого пишут. Вот что сработало в этой истории.

Мошенник отправил голосовое сообщение: «Привет. Мне нужна помощь. Помоги, пожалуйста. Сейчас все напишу». Целых шесть секунд голоса, который хорошо знаком собеседнику.

Стиль общения копировал стиль друга. Каждый из нас оставляет в мессенджерах и социальных сетях цифровой слепок: что мы любим есть, какую музыку слушаем, где работаем, как отдыхаем. Если мошенники получили доступ к аккаунтам, они могут узнать о нас все и использовать это в своих целях.

В нашем случае преступник внимательно изучил переписку и скопировал стиль речи Дениса: так же здоровался, ставил те же смайлики и даже допускал ошибки в тех же словах.

Упоминание фактов из жизни настоящего человека. По переписке мошенник постарался побольше узнать о Денисе: когда тот окончил вуз, на ком женился, какой автомобиль взял в кредит. Это помогло придумать правдоподобную ложь. Чтобы выглядеть убедительнее, преступник попросил в долг не просто так, а на выплату кредита за машину, которую друг приобрел летом.

Правдоподобные ответы на проверочные вопросы. Знакомый позвонил Денису в «Телеграме» — хотел убедиться, что это не развод. Но связь прервалась. Набрал по телефону — никто не ответил. Спустя несколько минут Денис написал, что он в дороге, едет из Казани в Йошкар-Олу, так что связь есть не всегда. Это выглядело правдоподобно: знакомый сам десятки раз проезжал по этому маршруту — и сеть часто пропадала.

Тогда он решил проверить Дениса в переписке и спросил, какой модели его автомобиль. Правильный ответ пришел почти сразу: «Мазда CX-4».

Следом Денис рассказал, когда они окончили вуз и какое пиво предпочитает его собеседник. Отвечал всегда быстро. Казалось, если бы от его лица писал преступник, ему понадобилось бы больше времени на поиск информации.

Фото именной банковской карты с именем и фамилией друга. Мошенник прислал его в чат, когда знакомый согласился помочь.

Это один из немногих моментов, которые могли сыграть против него. С одной стороны, речь шла о карте банка, где Денис якобы брал кредит, поэтому логично, что банковское приложение знакомого не находило этот счет по его телефону. С другой — мошенник попросил перевести деньги по номеру карты под предлогом, что она не привязана к номеру телефона. Сложно представить, чтобы банк выдал кому-то кредит хотя бы без такой подстраховки.

Когда знакомый узнал, что перевел деньги мошенникам, он стал писать и звонить в службы поддержки банков, чтобы оспорить перевод. Операторы его банка зафиксировали обращение, но отказались отменять транзакцию. Формально он перевел деньги добровольно, поэтому доказать мошенничество сложно. Ему посоветовали обратиться за помощью в банк-получатель, а также написать заявление в полицию.

Банк, в котором мошенник оформил счет, тоже не мог просто так списать деньги с карты клиента и отправить пострадавшему. Для этого нужен был официальный запрос из правоохранительных органов — но не факт, что и после этого банк вернул бы украденное.

Обращаться за помощью к полицейским знакомый не стал: не верит, что получится найти преступника. Однажды у его бабушки украли телефон. Она написала заявление и провела несколько вечеров в отделении, давая показания. Прошло два года — в итоге дело закрыли из-за истечения срока давности. Теперь знакомому кажется, что в его случае произойдет примерно то же самое.

Вот как надо действовать, чтобы вычислить обман.

Позвонить другу по телефону, чтобы убедиться, действительно ли ему нужна помощь. Это единственный надежный способ. Вступать в диалог и задавать проверочные вопросы опасно: у мошенника есть доступ ко всей переписке и он может быстро найти ответ, который вас устроит.

Если друг не отвечает, надежнее всего подождать, пока связь наладится. Деньги редко бывают нужны настолько срочно, чтобы несколько часов имели значение. Например, в нашей истории цена вопроса — всего лишь возможный штраф за небольшую просрочку взноса. Если в чате вас продолжают торопить, это очень подозрительно.

Подробнее о том, как взять паузу, чтобы вам не помешали, рассказывают в первом уроке курса «Как защититься от мошенников».

Попросить записать несколько голосовых, если все-таки нет возможности позвонить. Чтобы сделать убедительное аудиосообщение, преступнику придется потратить несколько часов на работу, поэтому он начнет увиливать: «Ты меня обижаешь, мы сто лет дружим» или «К чему этот детский сад, ты что, мне не доверяешь?». У реального человека нет причин не выполнить подобную просьбу.

Не переводить деньги по номеру карты. Мошенник отправил знакомому фото банковской карты с номером, именем и фамилией Дениса — видимо, подделал реквизиты в «Фотошопе». Карта не была привязана к телефону и СБП, поэтому приложение банка не показывало получателя. Преступнику это на руку.

Искать нестыковки в поведении друга. В нашем случае мошенник детально изучил переписку Дениса. Но не все работают так скрупулезно: жалеют время. Поэтому иногда путают имена и факты. Например, обращаются к вам по полному имени — «Иван» вместо привычного «Ваня». Или здороваются так, будто вы не общались год, хотя виделись на днях.

Расскажите эту историю близким, чтобы они не отдали деньги мошенникам.