Как получить выплату по ОСАГО, если собственник авто за границей?
Свершилось то, чего никто не планировал: я попал в ДТП — другой автомобиль задним ходом въехал в мою машину на парковке. Это было вечером, я еще сидел за рулем, но уже заглушил двигатель. В итоге у меня помята передняя пассажирская дверь.
Страховая отказывается платить, потому что я не собственник машины и только вписан в ОСАГО как водитель. Но проблема в том, что собственник еще долго будет за границей. И не получится даже оформить нотариальную доверенность.
Я уточнил в страховой, смогу ли я обратиться за выплатой по этому ДТП, если стану собственником и внесу изменения в действующий полис. В страховой подтвердили, но я сильно засомневался.
Скажите, как разобраться в ситуации?
Вы сомневаетесь не зря: договор купли-продажи не поможет получить страховое возмещение. Чтобы добиться выплаты, лучше заключить с собственником договор цессии. Расскажу об этом подробнее.
Почему не поможет смена собственника
По правилам страхования за выплатой по ОСАГО обращается потерпевший — это собственник поврежденного имущества. Он должен представить страховщику документ о праве собственности. У вас такого нет, поэтому страховая отказала законно.
Если вы заключите с хозяином авто договор купли-продажи или дарения, вам не перейдет статус потерпевшего или право на возмещение . То есть страховщик не компенсирует ущерб имуществу, которое на момент ДТП принадлежало другому человеку. Также страховая не вправе вносить изменения в полис прежнего собственника — из-за сделки вам выдадут новый полис.
Можно ли получить выплату от страховой по доверенности
Доверенность на управление авто или договор аренды машины сами по себе не дают вам право получить страховое возмещение . Но хозяин автомобиля может передать его вам другой доверенностью. И выписать ее можно без нотариуса.
Вот что обязательно должно быть в такой доверенности:
- Дата выдачи.
- Паспортные данные — ваши и собственника автомобиля.
- Полномочия на представление интересов в конкретной страховой компании и право на получение страхового возмещения в виде восстановительного ремонта автомобиля или денежной компенсации.
Обычной письменной доверенности должно быть достаточно, потому что сам договор ОСАГО заключают в простой письменной форме . Не пишут про нотариально удостоверенную доверенность и в правилах ОСАГО.
Тем не менее на практике некоторые страховые просят нотариальную доверенность на получение возмещения.
Кроме того, есть судебная практика, подтверждающая, что доверенность на получение страхового возмещения должна быть нотариальной.
Так, страховая компания «Ренессанс» отказала потерпевшему в получении страхового возмещения, потому что заявитель действовал на основании простой доверенности. Страховая потребовала нотариальную доверенность.
Потерпевший не согласился с отказом, обратился сначала к финансовому уполномоченному, а затем в суд. И суд встал на сторону страховой компании . Он отметил, что страховщик был вправе не выплачивать возмещение, пока не убедится, что потерпевший действительно хотел уполномочить другого человека на получение страховки.
Суд также обратил внимание на то, что собственник автомобиля к страховой компании не обращался, никаких документов не направлял, не давал распоряжений о перечислении выплаты на счет другого лица.
Формально в понятие «страховое возмещение» входят как ремонт автомобиля, так и денежная компенсация .
Чтобы защитить вас от ситуации, когда страховая компания откажется возмещать вред из-за отсутствия нотариальной доверенности, собственник машины может оформить ее в зарубежном консульстве РФ — такая доверенность приравнивается к нотариальной.
Что такое договор цессии и зачем он нужен
Можно пойти другим путем и заключить с собственником договор цессии — уступки права требования. Это проще, поскольку ожидание очереди в консульстве может растянуться надолго.
Договор цессии — это соглашение, по которому первоначальный кредитор передает другому лицу право требовать от должника исполнения обязательств. В вашем случае хозяин авто передаст вам право требовать возмещения от страховой.
Цессию оформляют в простой письменной форме — нотариальное заверение не нужно. Для возмещений по ОСАГО договор цессии заключают только после страхового случая — это как раз ваша ситуация. Документ лучше оформить в трех экземплярах: по одному вам, собственнику и страховой.
Правда, и тут могут быть технические сложности. Страховая может потребовать оригинал договора цессии с живой подписью — и не принять распечатанную скан-копию, если усомнится в ее подлинности. Тогда оригинал придется пересылать почтой, а в 2024 году с некоторыми странами могут возникать проблемы.
Проблему можно решить, если у вас и собственника авто есть квалифицированные электронные подписи — ими можно заверить договор и направить его в страховую электронным документом.
Актуальная судебная практика подтверждает, что требования по ОСАГО можно передать договором цессии.
В Петропавловске-Камчатском потерпевший в ДТП передал право требовать возмещение по ОСАГО другому лицу. В страховую представили договор цессии, но там отказали — сослались, что не получили лично от потерпевшего уведомление об уступке права требования.
Суды не согласились с такой позицией и указали, что подлинника договора цессии достаточно и страховая обязана возместить ущерб.
Что указать в договоре цессии
По договору уступки нельзя передать право на возмещение вреда жизни и здоровью, компенсацию морального вреда и получение штрафа за неисполнение страховщиком ваших требований добровольно . По общему правилу вы получите право на страховое возмещение, неустойку или финансовые санкции — на случай, если страховая будет затягивать с ремонтом или выплатой.
Вот что нужно обязательно указать в договоре:
- ФИО и паспортные данные сторон, дату заключения договора.
- Предмет договора — собственник в полном объеме уступает вам право требовать от страховщика возмещения убытков в рамках ОСАГО, возникших в результате ДТП и вытекающих из него. Важно указать информацию об аварии, а четко прописывать стоимость повреждений не обязательно .
- Данные полиса ОСАГО и страховщика.
- Ваше право распоряжаться автомобилем — передавать его другим лицам для осмотра, экспертизы и восстановительного ремонта .
Как получить выплату по договору цессии
Заключив договор, снова обратитесь в страховую: сообщите о ДТП, подайте заявление о страховой выплате, приложите документы о ДТП и договор уступки. Обязательно предоставьте авто для осмотра или экспертизы.
Если страховая не пойдет навстречу, ее действия можно обжаловать:
- Сначала направьте страховщику претензию.
- Если не согласны с ответом или не получили его в течение месяца, отправьте претензию финансовому уполномоченному через портал госуслуг.
- Если не устраивает ответ финансового уполномоченного, обращайтесь в суд.
Что в итоге
Смена собственника после ДТП не поможет получить выплату по ОСАГО.
Но вы можете получить страховое возмещение по доверенности от владельца авто. Для этого уточните в страховой компании, достаточно ли простого письменного документа или потребуется заверить доверенность у нотариуса либо в консульстве РФ за рубежом.
Если страховщик просит нотариальную доверенность и у вас нет возможности получить ее, можно заключить с собственником автомобиля договор цессии.
Если страховая и в этом случае откажется возмещать ущерб, ее действия можно обжаловать.
