Я считаю, что лучший оберег для машины — полис ОСАГО.
Он не уберегает от ДТП, но экономит деньги. Теперь я точно знаю, что ущерб до 400 тысяч рублей из своего кармана оплачивать мне не придется.
Я расскажу, что такое ОСАГО и как оно позволяет сэкономить деньги, если вдруг вы окажетесь виновником ДТП. А еще поясню, как можно экономить на покупке полиса и не стать жертвой мошенников.
Что такое ОСАГО
ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности, а по сути — страховой полис. Если случится ДТП, такой полис покроет нанесенный машинам ущерб и виновному не придется возмещать его из своего кармана. А пострадавшему не придется требовать с виновного средства на ремонт машины лично. Все это сделают за них страховые компании.
Стоимость полиса зависит от стажа вождения, мощности машины и региона, в котором зарегистрирован ее владелец. Например, в Москве владелец Лады Калины 2013 года выпуска заплатит около 4 тысяч рублей, а в Республике Тыва за такой же полис — 2 тысячи рублей.
Обязательно ли оформлять ОСАГО
Выбора, оформлять полис или не оформлять, в России не существует: эксплуатировать автомобили без действующего полиса ОСАГО запрещено. Полис обязательно должен быть у любого человека, кто управляет автомобилем.
Ответственность за вождение без ОСАГО. Наказание за вождение без полиса зависит от обстоятельств нарушения. Например, если договор страхования не заключали вообще или его действие закончилось и не продлили — выпишут штраф 800 Р. А если полис оформили только на одного водителя, а машиной управляет не он, — оштрафуют на 500 Р.
Если водитель не пользуется машиной, а просто держит ее в гараже или на стоянке, оформлять полис необязательно. Еще можно не страховать выставочные экземпляры автомобилей и музейные экспонаты. То есть к ответственности привлекут, только если ездить на машине и не страховать ее.
Но штраф — это не худшее, что может ожидать водителя. Если он окажется виновным в ДТП, ему придется и штраф оплатить, и ущерб возместить из собственного кармана. Если откажется — пострадавший может взыскать ущерб через суд. И судебная практика в данном случае будет на его стороне. Пример из суда: с виновника ДТП взыскали не только стоимость ремонта, но и деньги за утрату товарной стоимости автомобиля, расходы за экспертизу и на представителя. В судебных решениях удалены сведения о взысканной сумме, но она явно выше, чем стоимость полиса.
Нужен ли ОСАГО, если есть каско. Полис ОСАГО нужен всегда. А вот страхование по каско — дело добровольное. Между собой они никак не связаны. Полис каско может застраховать все риски, за исключением одного — гражданской ответственности. А гражданская ответственность возникает за нарушение обязанностей, которые предусмотрены гражданским правом — например, за нарушение правил дорожного движения. Если такое нарушение приведет к ущербу — его можно компенсировать по полису ОСАГО.
Чем отличается ОСАГО от каско. Полис ОСАГО не страхует ни вас самого, ни ваш автомобиль. Он работает только в том случае, если вы виноваты в ДТП и пострадали другие люди или их имущество. В этом случае вам платить за ущерб из собственного кармана не придется — его возместит страховщик.
Разница между ОСАГО и каско
ОСАГО | Каско | |
---|---|---|
Что страхует полис | Только гражданскую ответственность | Автомобиль от ущерба и от других рисков |
Условия страхования | Указаны в законе. Страховая компания не может их менять по своему усмотрению | Страховая компания может предлагать свои условия |
Можно ли отказаться от страхования | Нельзя. Иначе — штраф от 500 Р | Полис не обязателен |
Стоимость полиса и размер выплат | Устанавливает государство | Зависит от страховой компании |
Кто получает выплаты | Только пострадавшие в ДТП. Владелец автомобиля по своему полису выплаты получить не может | Владелец автомобиля получает выплаты по своему полису |
Может ли страховая компания отказаться продать полис | Нет | Да |
Зачем нужен полис ОСАГО
Проще всего это объяснить на примере.
Например, водители неудачно запарковались на стоянке и один из автомобилей пострадал. Если оба участника имеют действующий полис ОСАГО, оба водителя получают преимущества.
Если ущерб не более 400 тысяч рублей, водители могут не вызывать сотрудников ГИБДД при нескольких условиях: пострадало всего две машины, нет раненых или погибших, обстоятельств ДТП не вызывают разногласий у участников и зафиксированы в извещении о ДТП. А если вызывают, то зафиксированы в некорректируемом виде с привязкой по ГЛОНАСС. Тогда водителям достаточно заполнить извещение о ДТП и направить в страховую компанию.
Если сумма ущерба будет больше, 400 тысяч все равно компенсирует страховая компания. А вот все, что свыше этого лимита, — виновный оплачивает из собственного кармана.
При этом выигрывают оба участника ДТП. Невиновному в ДТП водителю не придется взыскивать ущерб в суде. Виновному не придется компенсировать нанесенный ущерб. Если в ДТП пострадают еще и пешеходы, они тоже имеют право на компенсацию. Если пострадает дорожный знак или ограждение — страховая оплатит и этот ущерб.
От чего страхует ОСАГО. Полис покрывает ущерб, если будет причинен вред жизни, здоровью или имуществу потерпевших в ДТП. Вместо владельца автомобиля ущерб возместит страховая компания.
От чего не страхует ОСАГО. По полису не возмещают моральный вред и вред, причиненный в ходе учебной езды или соревнований. Если из машины выпадет груз и повредит другую машину или сломает ногу случайному пешеходу — выплат тоже не будет.
За повреждение антиквариата или культурных ценностей страховая компания тоже платить не будет — так что рядом с музеями за рулем нужно быть особенно осторожным.
Полный перечень причин рисков, которые не страхуют по ОСАГО, есть в статье 6 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев ТС». Это не значит, что в таких случаях вред возместить невозможно. Сделать это можно двумя способами:
- Виновный все равно должен компенсировать ущерб. Он может сделать это добровольно. А если не согласен — ущерб придется взыскивать через суд.
- Оформить дополнительный страховой полис, например, если автомобиль участвует в соревнованиях.
Условия страхования по ОСАГО
По закону условия страхования по ОСАГО устанавливает Банк России.
Основные условия обязательного страхования такие:
- Полис ОСАГО оформляется на год.
- Полис ОСАГО может выдаваться как в бумажном, так и в электронном варианте. Оба полиса равнозначны — оштрафовать, если нет бумажного полиса, а есть электронный, нельзя.
- Нужно указать личные данные владельца и страхователя. А если они изменятся — сообщить об этом.
- В полис можно вписать любое количество лиц, которые могут управлять автомобилем. Или оформить полис вообще без ограничений количества водителей.
- Полис ОСАГО можно оформить до регистрации автомобиля в ГИБДД. В этом случае представитель страховой компании не заполняет данные о государственном регистрационном знаке. Но после регистрации в ГИБДД нужно будет обратиться в страховую еще раз — они дополнят данные об автомобиле.
- Можно выбрать любую страховую компанию, которая специализируется в данной области. Она не может отказаться оформлять полис.
- Страхователь несет ответственность за информацию, которую он предоставляет страховщику.
- В некоторых случаях понадобится действующая диагностическая карта — она выдается после того, как автомобиль прошел технический осмотр.
Стороны договора страхования
В договоре страхования в данном случае всегда две стороны:
Страховщик — это организация, которая имеет право страховать гражданскую ответственность. У нее должна быть специальная лицензия Центрального банка РФ.
В договоре страхования в данном случае всегда две стороны:
Страхователь — человек, который заключил со страховщиком договор обязательного страхования. Договор обязательного страхования гражданской ответственности заключает владелец автомобиля или один из водителей, допущенных к управлению. Если автомобиль еще не поставлен на учет в ГИБДД, ему придется подтвердить право собственности на него — например, показать договор купли-продажи.
Как и когда оформлять ОСАГО
В какой срок необходимо застраховать купленный автомобиль. Закон устанавливает срок в 10 дней с момента покупки автомобиля, чтобы владелец мог оформить полис ОСАГО.
Пока 10 дней не истекли — на нем можно ездить без страхового полиса. К административной ответственности за это не привлекут. Но и ущерб, который может причинить автомобиль за эти 10 дней, владельцу придется возместить из собственного кармана.
Период использования и срок страхования. В правом верхнем углу полиса ОСАГО есть графа «Срок страхования». Этот срок — 1 год.
Период использования обозначен в следующей графе. В нем указаны месяцы в течение срока действия договора, когда автовладелец будет пользоваться своим автомобилем.
Работает это следующим образом: если водитель планирует пользоваться автомобилем весь год, период использования совпадает со сроком страхования.
Но бывает ситуация, когда водитель эксплуатирует машину летом, весной и осенью, а на зиму ставит на стоянку и на дорогу не выезжает. Или планирует уехать в середине года в отпуск на месяц. В этом случае он может сэкономить. При заключении договора ему нужно указать, в какие периоды он не планирует использовать автомобиль. Стоимость полиса в этом случае уменьшится.
Заключить договор по ОСАГО можно минимум на три месяца.
Документы для оформления полиса
Владелец обязан предоставить страховщику следующие документы:
- Заявление о заключении договора обязательного страхования. Бланк заявления заполняет страховая компания.
- Если транспортное средство еще не зарегистрировано в ГИБДД — документ о праве собственности на транспортное средство. Это может быть договор купли-продажи, дарения или свидетельство о праве на наследство. Если страхователь не собственник автомобиля — потребуется предъявить документ, который подтверждает право владения, например договор аренды.
- Если владелец — физическое лицо, потребуется паспорт или другой удостоверяющий личность документ. Если владелец — юридическое лицо, потребуется выписка из ЕГРЮЛ, а также документ, который подтверждает полномочия, например, доверенность от гендиректора.
- Регистрационный документ, который выдает орган, регистрирующий автомобиль, — например, ПТС или СТС. Если страховка оформляется на снегоход, трактор, экскаватор или любой другой транспорт, отнесенный к категории самоходных машин, ни ПТС, ни СТС у них нет, и ГИБДД их учетом не занимается. Для них нужно свидетельство о регистрации, которые выдает Гостехнадзор. А для водителей таких машин вместо прав нужно будет предъявить удостоверение на право управления такой машиной.
- Водительское удостоверение. У водителей самоходных машин его нет — у них попросят удостоверение тракториста-машиниста. Для того чтобы вписать в полис дополнительных лиц, можно предоставить копии таких удостоверений.
- Диагностическая карта. Для тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин потребуется свидетельство, что они прошли технический осмотр.
Правила оформления е-ОСАГО
Раньше ОСАГО оформляли только на бумажных бланках. Чтобы его оформить, нужно было самому идти в офис, стоять в очередях и тратить время.
С 1 января 2017 года полис оформляют через интернет. Е-ОСАГО имеет такую же силу, как и полис на бланке строгой отчетности. Стоимость электронного полиса не отличается от полиса, который оформили на бумажном бланке.
Вся разница — в процедуре. Можно самостоятельно заполнить форму на сайте страховой компании и никуда не ходить.
Страховщик проверит правильность введенных данных, посчитает стоимость полиса и выставит счет. Оплатить его тоже можно без визита в офис с банковской карты. А после оплаты полис отправят на электронную почту.
Раньше распечатку этого полиса нужно было возить с собой и предъявлять по требованию сотрудников ГИБДД. С 29 октября 2019 года возить с собой распечатку необязательно — полис можно предъявить в электронном виде. Сотрудники полиции сами смогут проверить, действителен ли он.
Как не купить фальшивый полис ОСАГО
Фальшивые полисы бывают как на бумажных бланках, так и в электронном виде.
Раньше часто возле подразделения ГИБДД можно было встретить автомобили с логотипами известных страховых компаний. Водители оформляли там полисы, а потом выяснялось, что получить по ним возмещение невозможно — страховая компания бланки с такими номерами не оформляла.
Когда начались продажи электронных полисов, мошенники тоже начали продавать их в интернете. Они подделывали сайты, отправляли покупателю недействительный бланк на электронную почту, а деньги присваивали.
Многие водители узнают о том, что их полис недействителен, только после ДТП. В этом случае им приходится и ремонт из своего кармана оплачивать, а иногда еще штраф — за то, что не было полиса ОСАГО.
Чтобы этого избежать, нужно сделать следующее:
- Искать страховую в интернете — не самый надежный способ. В интернете много сомнительных посредников. Кто-то из них действительно сотрудничает со страховой, а кто-то продает подделки. Если ищете страховку в интернете — обязательно проверьте компанию по официальному списку Российского союза автостраховщиков.
- Не покупайте бумажные полисы у сомнительных посредников. Проверьте на сайте страховой компании, есть ли у нее офис по адресу, где вы будете его покупать.
- Проверьте купленный полис по базе данных РСА. Вам нужно будет ввести вин-номер вашего автомобиля или регистрационный знак. Если полис настоящий — вы увидите отчет, где будет указан номер полиса и название компании.
- При проверке полиса в базе данных РСА обязательно посмотрите статус полиса. Если видите статус «находится у страхователя» — все в порядке. Если у полиса статус «находится у страховщика» — это значит, что посредник начал оформление полиса, но не перевел деньги в страховую компанию. В такой ситуации нужно связаться со страховой и сообщить им об этом.
- Условия страхования гражданской ответственности устанавливает государство. Если видите слишком дешевый полис или условия страхования с оговорками — перед вами, вероятнее всего, подделка.
Если использовать заведомо поддельный полис ОСАГО и предъявить его сотрудникам ГИБДД, могут привлечь к уголовной ответственности за подделку или оборот документов. Санкция — ограничение свободы либо принудительные работы, либо лишение свободы на срок до года.
Если предъявить заведомо поддельный полис ОСАГО в страховую для получения страхового возмещения, могут привлечь к уголовной ответственности за мошенничество в сфере страхования. Санкция тут еще серьезнее — от штрафа до 120 000 Р до ограничения свободы на срок до двух лет.
А вот добросовестных водителей, которые, сами того не зная, приобрели поддельный полис, закон защищает. Если выяснится, что поддельный бланк был утрачен страховщиком, а потом его использовали, чтобы оформить поддельный полис, — отвечать придется не водителю, а страховщику.
Пример из суда. Два автомобиля попали в ДТП. В выплате страховая отказала — заявила, что полис с таким номером она человеку не продавала. И вообще, такой полис продали другому человеку и в другом городе. Пострадавший попытался взыскать ущерб через суд напрямую с виновника, но ничего не вышло. Суд решил, что раз у водителя был полис, значит, он был застрахован и все вопросы — к страховой компании.
Дело дошло до Верховного суда. Он решил: то, что бланки кто-то несанкционированно использовал, не освобождает компанию от исполнения условий заключенного договора. Если бы компания подала заявление в полицию по утере бланков — никаких вопросов бы не было. А нет заявления — значит, ущерб оплачивать придется страховой компании. В результате дело направили на новое рассмотрение.
Что делать с ОСАГО после покупки
Лучше всего распечатать бланк полиса и возить его с собой. По закону это необязательно, но может возникнуть ситуация, когда вы не сможете воспользоваться электронной версией полиса.
Можно сохранить электронную версию полиса в телефоне, и нарушением это не будет. Но если попадете в ДТП, а телефон забудете дома, он будет разряжен или разобьется — вспомнить все его реквизиты сложно. А без них невозможно заполнить извещение о ДТП.
Как формируется цена на ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО зависит от базовых ставок и коэффициентов. Базовые ставки устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств.
Базовые ставки страховых тарифов в 2022 году
Минимальная базовая ставка | Максимальная базовая ставка | |
---|---|---|
Мотоциклы и мопеды | 438 Р | 2013 Р |
Легковые машины, принадлежащие юридическим лицам | 1152 Р | 4541 Р |
Легковые машины, принадлежащие физическим лицам и ИП (это 90% автопарка граждан России) | 2224 Р | 5980 Р |
Легковые такси | 2014 Р | 12 505 Р |
Грузовики массой до 16 тонн | 1572 Р | 7884 Р |
Автобусы с числом мест до 16 | 1494 Р | 5415 Р |
Автобусы с числом мест более 16 | 1867 Р | 6767 Р |
Коэффициенты зависят от следующих условий:
- На какой территории преимущественно будет использоваться транспортное средство. Это зависит от места жительства собственника автомобиля. Для юридических лиц регион определяют по месту, где находится юридическое лицо, его филиал или представительство по учредительным документам. Например, в Адыгее коэффициент 1,24, в Московской области — 1,56, в Кызыле — 0,76.
- Технические характеристики транспортных средств. Чем мощнее машина — тем дороже страховка. Самый низкий коэффициент установлен для автомобилей мощностью менее 50 лошадиных сил — 0,6. А самый высокий — для автомобилей мощностью свыше 150 лошадиных сил — 1,6.
- Используется ли автомобиль с прицепом. Если вы владелец автомобиля категории В и у вас есть прицеп, на стоимость страховки это не повлияет. В этом случае будет применяться коэффициент 1. Увеличенный коэффициент применяют к мотоциклам и мотороллерам с боковым прицепом, легковым автомобилям юридических лиц, грузовикам, тракторам, самоходным дорожно-строительным и иным машинам.
- Сезонное использование автомобиля. Чем меньше автомобиль движется по дорогам — тем ниже коэффициент. Если транспортное средство используется не более трех месяцев в году — коэффициент будет 0,5, если 10 и более — 1.
- Количество водителей, которые могут управлять транспортным средством, их возраста и водительского стажа. При этом считать будут по возрасту самого молодого из всех допущенных водителей, либо по минимальному стажу вождения.
- Коэффициент бонус-малус, или КБМ. Что это такое — расскажу ниже.
Что такое КБМ. Это коэффициент, который корректирует стоимость полиса ОСАГО в зависимости от аварий по вине водителя. Если аварий не было, по КБМ дается скидка. Если аварии были, по КБМ устанавливается надбавка. Если хотя бы у одного из водителей, допущенного к управлению, были аварии по его вине — полис обойдется дороже.
Каждый год безаварийной езды дает скидку на приобретение полиса ОСАГО в следующем году. Максимальная скидка на полис, которую можно получить с учетом КБМ, — 50%.
КБМ нужен, чтобы водители стремились к аккуратному вождению.
С 1 апреля 2020 года поменяется порядок подсчёта года для КМБ. Это не год действия конкретного полиса, а период с 1 апреля одного года по 31 марта следующего.
Будет ли увеличение стоимости ОСАГО в 2022 году. В 2022 году стоимость ОСАГО уже менялась — базовые тарифы и коэффициенты увеличились с 10 января 2022 года. В текущем году изменения больше не планируются. Если они будут в следующем году — мы обязательно об этом расскажем.
Но это не значит, что для всех водителей стоимость полиса всегда будет неизменной. Для кого-то полис может стать дешевле — если, например, человек ездит без аварий.
А для кого-то дороже — если попал в ДТП по своей вине, приобрел более мощную машину или допустил к управлению автомобилем человека с маленьким стажем.
Как сэкономить на ОСАГО
Методика расчета стоимости полиса жесткая. Но все равно есть способы сэкономить деньги:
- Водите аккуратно и не попадайте в ДТП. Безаварийное вождение на протяжении долгого времени может дать скидку до 50% на стоимость страховки.
- Не вписывайте в страховой полис тех водителей, которые не будут управлять автомобилем. Если в полис вписано несколько водителей — КБМ будет зависеть от того, у кого он самый высокий, как и коэффициент по стажу вождения.
- Соблюдайте все условия заключенного договора ОСАГО. Сообщайте страховщику только достоверные данные. Если наступит страховой случай, не пытайтесь исказить обстоятельства произошедшего. И ни в коем случае не пытайтесь провоцировать ДТП, чтобы получить выплату. Такие действия считаются грубым нарушением правил страхования. В таких случаях страхователю дополнительно начисляют повышающий коэффициент, а полис для него автоматически становится дороже.
- Не стесняйтесь просить скидку, если приобретаете полисы каско и ОСАГО в одной компании. Не исключено, что страховщик может пойти на уступки и снизить цену.
Что делать, если случилось ДТП
Если в результате ДТП пострадали люди, в происшествии участвовало больше двух машин, или ущерб, по мнению участников, может превышать 400 тысяч рублей, либо есть разногласия в обстоятельствах у участников ДТП — необходимо вызвать сотрудников ГИБДД. В этом случае они сами оформят все документы и определят виновного.
Что такое европротокол. В некоторых случаях, например, если пострадало только две машины, ущерб меньше 400 тысяч рублей, и люди не пострадали, — водители могут оформить все документы самостоятельно по европейскому протоколу.
На самом деле такого документа, как «европротокол» не существует. Участники ДТП заполняют извещение о ДТП, чтобы получить выплаты у страховых компаний, и самостоятельно в эти компании обращаются.
ДТП по европротоколу можно оформить в следующих случаях:
- В ДТП участвовало не более двух автомобилей.
- Авария произошла на территории РФ.
- Нет пострадавших в ДТП и погибших людей.
- Не пострадали личные вещи пассажиров и дорожные сооружения — например, знаки, ограждения.
- Стоимость ремонта пострадавшего автомобиля не превысит 400 тысяч рублей.
- У всех участников ДТП есть действующие полисы ОСАГО. А если один из участников иностранец — у него должен быть полис страхования «Зеленая карта».
Если ДТП соответствует всем этим пунктам — сотрудников ГИБДД можно не вызывать.
Чтобы оформить ДТП по европротоколу, нужно заполнить только один документ — извещение о ДТП. Его можно бесплатно получить в страховой компании, когда покупаете полис. А еще извещение можно скачать с официального сайта РСА и распечатать на принтере.
А еще можно все оформить через специальное приложение «ДТП Европротокол» или через сайт госуслуг. Его можно скачать на телефон в Эпсторе и Гугл-плее. Но работает оно пока не очень хорошо, поэтому лучше возить с собой еще и бумажные бланки. Обещают, что скоро можно будет все оформить через госуслуги. Как только все заработает — расскажем и покажем.
Порядок возмещения по ОСАГО
Куда обращаться за возмещением по ОСАГО. Нужно будет обратиться в свою страховую компанию. А в некоторых случаях можно обратиться и в компанию виновника — например, если пострадал пешеход или причинен вред дорожному имуществу. Там вас попросят написать заявление об убытке по форме компании. А еще снимут копии документов на автомобиль или попросят их электронные копии.
Что такое «прямое возмещение убытка» по ОСАГО. Это означает, что обращаться за возмещением ущерба надо в свою страховую компанию, если соблюдаются следующие условия:
- в ДТП пострадали только транспортные средства, которые перечислены в подп. «б» п. 1 «а» статьи 14.1 закона об ОСАГО;
- при ДТП столкнулись два и более транспортных средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с законом об ОСАГО.
С 2007 года искать страховую компанию виновника и подавать туда документы не нужно.
Что относится к страховому случаю. Происшествие относится к страховому случаю, когда нанесен ущерб автомобилем, застрахованным по договору, и присутствуют как виновник, так и пострадавший. Это обязательное условие.
Сколько ущерба покрывает ОСАГО. Выплаты зависят от причиненного ущерба. Если в ДТП пострадали люди, выплаты могут быть до 500 000 Р каждому пострадавшему. В этом случае ДТП оформляют только через ГИБДД. А если люди не пострадали — сумма выплат по европротоколу в 2019 году составляет 400 000 Р при фиксации данных о ДТП в электронном виде.
Как получить деньги по ОСАГО
С 2017 страховые компании имеют право направлять потерпевших в ДТП на ремонт вместо выплаты деньгами. Если автомобилю менее двух лет, страховая компания обязана отправить ее только к официальному дилеру.
В каких случаях выплачивают деньги. Денежная выплата будет положена в следующих случаях:
- При полной гибели транспортного средства. Это означает, что либо ремонт поврежденного автомобиля невозможен, либо стоимость ремонта равна стоимости самого автомобиля на дату наступления страхового случая или превышает ее. Например, если на автомобиль упала бетонная плита и раздавила его — восстанавливать выйдет дороже, чем покупать новый. В этом случае дешевле заплатить.
- Если потерпевший умер или получил тяжкий или средней тяжести вред здоровью.
- Если потерпевший инвалид и владеет автомобилем по медицинским показаниям, а в заявлении о страховом возмещении он выбрал такую форму страхового возмещения.
- Если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения.
- Если все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред, но потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт.
- Если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не может провести ремонт.
- Если у страховщика нет возможности организовать восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства потерпевшего на той станции техобслуживания, которую он указал при заключении договора обязательного страхования.
- Если между страховщиком и потерпевшим есть письменное соглашение, что ущерб будут возмещать деньгами.
Максимальная сумма страховой выплаты. Максимальная страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:
- В части возмещения вреда, который причинен жизни или здоровью каждого потерпевшего — 500 000 Р.
- В части возмещения вреда, который причинен имуществу каждого потерпевшего — 400 000 Р.
Эта сумма не зависит от числа страховых случаев в течение срока действия договора обязательного страхования.
Ремонт автомобиля за счет страховой компании
Можно ли выбрать автосервис самому. Если есть письменное согласие страховщика, потерпевший может самостоятельно выбрать автосервис или организовать ремонт.
В этом случае потерпевшему в заявлении о возмещении убытков нужно указать полное наименование СТО, ее адрес, место нахождения и платежные реквизиты. Страховщик при этом выдает потерпевшему направление на ремонт и оплачивает его.
Что делать, если качество ремонта не устраивает. В этом случае ответственность за срок ремонта на СТО и его качество несет страховщик, выдавший направление на ремонт. Он не сможет сказать — вам слесарь ремонт плохо сделал, к нему и обращайтесь.
А если Банк России будет получать от граждан жалобы и по ним либо самостоятельно более двух раз в течение года выявит нарушения страховщиком обязательств по восстановительному ремонту — он может ограничить возмещение причиненного вреда в виде ремонта. Страховщику в этом случае придется возмещать вред только деньгами.
Отказ от компенсации по ОСАГО
Когда страховая компания может отказать. Страховщик может не платить в следующих случаях:
- Если наступит страховой случай вследствие ядерного взрыва, радиации, народных волнений всякого рода и пр.
- Если страховой случай наступил из-за умысла выгодоприобретателя — например, водитель умышленно совершил ДТП, чтобы получить выплату.
- Если к страховщику предъявили требование о выплате страхового возмещения, но представлены не все необходимые документы. И лицо, которое предъявило данное требование, настаивает на выплате ему страхового возмещения, но не может доказать, что страховой случай наступил и какого размера должно быть возмещение.
Этот перечень — исчерпывающий. По другим основаниям отказать в выплате нельзя.
Куда жаловаться в случае проблем со страховой компанией. С 1 июня 2019 года споры по ОСАГО до подачи иска в суд должны рассматриваться финансовым уполномоченным. Иногда его называют финансовым омбудсменом.
На сайте финансового уполномоченного есть форма для подачи обращения, но не спешите писать ему напрямую. Если есть разногласия — направьте страховщику письменное заявление. Страховщик его рассмотрит и сам передаст на рассмотрение в службу финансового уполномоченного.
Финансовый уполномоченный занимается досудебным урегулированием споров между финансовыми организациями и их клиентами. В этом случае можно избежать обращения в суд. Обращения потребителей финансовый уполномоченный рассматривает бесплатно.
Он может рассмотреть следующие вопросы:
- о неисполнении обязательств по договору ОСАГО;
- о несогласии потерпевшего с размером страховой выплаты;
- о несоблюдении СТО срока передачи потерпевшему отремонтированного автомобиля;
- о нарушении иных обязательств по проведению ремонта автомобиля.
По результатам рассмотрения финансовый уполномоченный принимает решение, и страховщик должен его обязательно исполнить. Но если страховщик или страхователь не согласны с решением — они могут оспорить его в суде.
Что делать, если страховая компания развалилась. В этом случае вы все равно получите страховые выплаты. Для этого нужно обратиться в РСА — Российский союз автостраховщиков. Он берет на себя ответственность по компенсационным выплатам пострадавшим в ДТП в счет возмещения жизни или здоровья в следующих случаях:
- Если ответственность виновника была застрахована в компании, которая на момент выплаты стала неплатежеспособной из-за отзыва лицензии или банкротства.
- Если виновник происшествия не установлен.
- Если у виновника ДТП нет полиса.
Выплаты в этих случаях сделают из специального резервного фонда, в который члены союза платят по 3% от собранных ими премий.
Обращаться за выплатой можно лично или по почте. Вот список адресов, по которым можно обратиться.
Продление ОСАГО
Чтобы продлить ОСАГО, обратитесь в свою страховую компанию. При необходимости не забудьте пройти технический осмотр и возьмите с собой водительское удостоверение и документы на машину.
Запомнить
- Полис ОСАГО — надежный оберег для вашего автомобиля и кошелька. Главное — не забыть вовремя его продлевать и сообщать, если изменились данные.
- Если в ДТП пострадало всего две машины, и не пострадали люди — полицию можно не вызывать. Достаточно оформить извещение о ДТП и направить его в свою страховую компанию.
- Лучше распечатать и возить с собой бумажную версию полиса, даже если вы уже оформили е-ОСАГО.
Для таких, кто капслоком пишет, это точно должно быть обязанностью.
Забавно читать слова про то, что СК не может отказать в страховании ОСАГО в Тинькофф-журнале, когда только на днях пытался оформить полис в Тинькофф и не получилось.
Дмитрий, большое спасибо за статью!
Есть вопрос.
У меня диагностическая карта действует до 15.12.19, а полис ОСАГО до 12.01.20.
В случае если произойдет ДТП в период с 16.12.19 по 12.01.20 будет ли выплата по ОСАГО или страховая сошлется на просрочку диагностической карты?
Как лучше действовать в моей ситуации - сделать новую диагностическую карту в одно время с продлением полиса ОСАГО (~ 13.01.20) или продлить диагностическую карту заранее (и в будущем снова будут не совпадать сроки)?
Заранее большое спасибо за ответ.
В законе об ОСАГО нет требования о наличии тех.осмотра на момент аварии.Выплата будет.
Но лучше,конечно,сделать и ОСАГО и тех.осмотр в одно время.
А если у меня нет полиса ОСАГО и ДТП не по моей вине, то мне возместит ущерб страховая виновника, у которого есть действующий полис?
Мишка, да.
Есть одна несправедливость в ОСАГО, что на каждую машину нужен отдельный полис, хотя страхуется ответственность водителя. В идеале - ОСАГО должна-бы привязываться к правам, и каждый человек бы покупал страховку на себя. Не хочешь ездить,или ездишь редко? не платишь. Понадобилось единственный раз в год сесть за руль? Оплачиваешь минимально-допустимый срок страховки (например, 1 месяц) и едешь. Можно было-бы такое зафигачить в виде отдельного он-лайн сервиса, в том числе. А то страхуешь ответственность, но с привязкой к авто, что как-бы не очень логично выглядит.
Тимко, на фоне того, что страхуется гражданская ответственность водителя максимально на 400 тыс., не понятно почему стоимость полиса привязывается к мощности авто.
И мне тогда ещё не понятно: например, произошло небольшое ДТП, у меня нет полиса, а у виновника есть, будет ли мне выплата? По идее, мне должен быть штраф от ГИБДД и выплата от страховой, ведь ОТВЕТСТВЕННОСТЬ виновника застрахована, а не моя машина.
Niki, выплата будет и обязательно,раз есть виновник.
И штраф Вам будет,не волнуйтесь,800 руб.
Niki, выплата будет.
Жаль, что в статье не было указано о том, что даже в случае наличия полиса ОСАГО, потерпевший, в случае денежной выплаты страховой компании с учетом износа, имеет право обратиться к виновнику для взыскания оставшейся разницы по ремонту автомобиля без учета износа.
Интересно, что делать виновнику ДТП в такой ситуации, ведь суд скорее всего встанет на сторону потерпевшего, а страховая хитро уйдёт в сторонку, она то свои обязательства "типа" выполнила.
Денис, каждый случай индивидуален, но как минимум:
- Узнать почему страховая произвела выплату деньгами, а не отремонтировала автомобиль.
Если к примеру, потерпевший заключил соглашение со страховщиком на выплату деньгами, то у виновника есть реальный шанс выиграть дело. Ведь ничто не мешало собственнику автомобиля согласовать ремонт на СТОА по направлению страховщика и не предъявлять в будущем денежное требование виновнику ДТП.
Для этого нужно ходатайствовать о привлечении страховой компании в качестве третьего лица и просить суд истребовать материалы выплатного дела.
- Проконсультироваться с экспертом по предъявленной сумме ущерба. Если она окажется завышенной, то ходатайствовать в суде о назначении судебной экспертизы.
Важную роль играет по какой методике судебный эксперт будет рассчитывать ущерб.
Однако, нужно быть аккуратнее с судебной экспертизой, поскольку расходы по ее проведению возлагаются на проигравшую сторону.
- Обратиться к практикующему юристу, имеющему реальный практический опыт представления интересов по данной категории споров.
Lada, а куда Вы будете обращаться в случае аварии,Вы знаете?
ЭТО главное.
Людмила, Вы не попадали в ситуацию, когда неожиданно в Ваш автомобиль вьезжает автомобиль и Вы слышите скрежет металла!? Так вот я это испытал и испытал какие проблемы поджидают для получения средств на ремонт авто в «Росгосстрах». Всё сам оформлял, даже пришлось привлечь виновника для выплаты ущерба! Для чего «ОСАГО, это принудительный отъём денежных средств …» Я и так бы востребовал с виновника нанесённый мне ущерб, хотя бы через суд.
Алексей, направление на ремонт - обязанность СК в большинстве случаев
По описанию понятно, что потерпевший должен обращаться в свою СК с извещением о ДТП.
Вопрос: должен ли виновник обращаться в свою СК так же с извещением о случившимся ДТП?
Руслан, должен,обязательно.
Если он этого не сделает,то компания имеет право,оплатив пострадавшему ущерб,вчинить регрессный иск к виновнику,т.е.виновнику придется вернуть страховой компании деньги,которые она заплатила пострадавшему.
Интересно, почему в Мурманске и Челябинске ОСАГО дороже всего? С чем это связано? Неужели в этих регионах зашкаливающая аварийность?
Анатолий, цена зависит от регионального транспортного коэффициента, который устанавливает государство.
ПОПАЛИ В АВАРИЮ ВЫЗВАЛИ ПОЛИЦИЮ КОТОРАЯ ПРИЗНАЛА НАС ВИНОВНЫХ ОФОРМИЛА ЭВРОПРОТОКОЛ ИЗВЕЩЕНИЕ ОДТП МЫ НЕ СМОГЛИ ВОВРЕМЯ ОТДАТЬ ОФИС ВСЕ БЫЛ ЗАКРЫТ И СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ ВЫСТАВИЛА НАМ СЧЕТ ЗА ЧУТЬ ВИДИМЫЕ ЦАРАПИНЫ ПОСТРАДАВШАЯ МАШИНА УЖЕ БЫЛА ВСЯ ПОБИТА НИКАКИХ ЭКСПЕРТОВ НЕ ВЫЗЫВАЛИ И НА ОСВИДЕТЕЛЬСТВОВАНИЯ ТОЖЕ НЕБЫЛО ЧТО ДЕЛАТЬ ДЛЯ ЧЕГО СУЩЕСТВУЕТ ОСАГО К КОМУ ОБРАТИЦА СУДЫ ЭТИ ДЕЛА РАСМАТРИВАЮТ АВТОМАТОМ
Данные по техосмотру устарели.
Сейчас до 4 лет новые машины не проходят т.о.
До 10 лет проходят 1 раз в два года.
Старше 10 лет проходят раз в год.
Здравствуйте! У виновника есть действующий договор ОСАГО, но не проплачен период использования ТС, в котором произошло ДТП. Возмещение ущерба пострадавшему (есть ОСАГО) делается через обращение в какую страховую? Виновный получил травмы при ДТП, пострадавших в авто не было.
Николай, период использования для вас не важен. Но раз есть травмы (не важно чьи), то идти надо в страховую виновника
Страховая компания нежелает компенсировать выплату по УТС на отечественный автомобиль, 2009 г. выпуска.
Елена, если тс более 5 лет, то утс на рассчитывается.
Вообще пошишь, езжу без осаго какой год уже. Если ездить аккуратно, то вообще не нужна эта навязанная со стороны государства страховка. Личное дело каждого покупать или нет. Но наши страховщики пролоббировали данную навязчивую услугу и пропихнули в виде никчемного закона. Но так как это административка, то можно забить и не соблюдать. На лицо экономия средств, в особенности если проживаете в крупном городе или столице.
Нигде не могу найти информацию по такой ситуации: у меня подходит срок продления ОСАГО, но автомобилем в данный момент я не пользуюсь и в ближайшее время не собираюсь им пользоваться. 1. Могу я не продлять пока ОСАГО?
2. Когда я его всё-таки продлю, дата начала действия полиса будет в день заключения договора (в настоящем) или в день окончания действия предыдущего договора (в прошлом)?
3. Не будет ли проблем с коэффициентом КБМ? То есть останется ли мой льготный коэффициент за безаварийную езду или этот коэффициент в РСА как бы "забудется" и я заново начну со значения 1?
Пытался многократно оформить полис ОСАГО через приложение Тинькофф в течении двух лет на разные авто, но увы выдает ошибку и не оформляет. В чем смысл страховки от Тинькофф которую не возможно оформить?
Красивая статья, жаль что бесполезная. В реальной жизни ничего так не работает. Ты покупаешь страховку,думаешь, что защищен, а не деле как бы не так. И в ДТП ты не виноват, и страховка у виновника есть, и ущерб менее 400 тыс. руб., а в итоге ремонтируешь машину за свой счет, с мизерной подачкой от страховой, которой хватит лишь на 10-15% от ремонта. Вот и задаешься вопросом, НА КАКОЙ ... сдалось это ОСАГО, если работает оно только для обогащения страховых компаний.
На парковке не осторожно открыл дверь своего автомобиля и поцарапал рядом стоящий... Стоимость ремонта двери пострадавшего авто оценили в 9 000 руб. А в страховой мне сказали, что по причине изменения коэффициента, из-за страхового случая, моя страховка будет стоить не 6 500 руб как ранее, а 18 5000 руб. Это, практически, скрытый регресс. Страхование это очередное надувательство на государственном уровне!
Здравствуйте проблема есть конечно работал на грузовике попал в ДТП был виновным, сейчас потерпевший требует деньги через суд, сумма не превышает 400 тыс рублей, суд уже вынес мне постановление о выплате. Теперь я должник уже у приставов. Что делать не знаю?....
Если не страховаться целый год, то будет-ли увеличен коэффициент в последующем страховании?
(Машина продана, а новую ещё не купила.)