«Я спешу»: как мы гасим уже третью ипотеку и планируем взять четвертую

195

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

С чего все началось

Первую ипотеку я взяла в 2015 году. Ну, точнее как — мы с родителями ее взяли и оформили на меня, потому что так было выгоднее всего: родителям давали на короткий срок и с большими тратами на страховку в виду их возраста.

Так вот, в 2015 году мы брали квартиру стоимостью 8 100 000 ₽, первоначальный взнос у нас был 6 600 000 ₽, а в ипотеку взяли 2 500 000 ₽ под 14,7% на 30 лет. Ежемесячная выплата составляла около 33 000 ₽. Я знала, что это ненадолго: мы должны были продать квартиру в регионе и закрыть долг. Но в итоге все растянулось на год с лишним.

Вторая ипотека

Вторую ипотеку мы уже брали с мужем на квартиру в строящемся доме в ближайшем Подмосковье на юго-востоке с шаговым доступом к метро. Те же 2 500 000 ₽, но уже под 9,3%. Платеж был около 20 000 ₽. Ипотеку взяли в 2018 году, сначала платили только ежемесячные платежи. Потом начали накапливать 100 000—150 000 ₽ и закидывать в досрочное погашение.

Когда осталось чуть меньше 1 000 000 ₽, я продала свою машину за 400 000 ₽ — до этого выкупила ее у компании, в которой работала, за 190 000 ₽. Муж продал свою машину за 600 000 ₽, и в конце 2020 года мы закрыли ипотеку. При этом дом еще не был сдан, это была проблемная стройка и застройщик: должны были сдать еще в августе 2018 года.

Третья ипотека

В марте 2021 года мы решили переезжать в Москву и купили квартиру за 10 000 000 ₽, из которых 7 000 000 ₽ взяли в ипотеку под 7,3% на 25 лет — ежемесячный платеж составил 52 000 ₽. В июне была сдана наша квартира в Подмосковье, в июле мы ее продали за 7 000 000 ₽.

4 000 000 ₽ мы закинули в досрочное погашение на уменьшение платежа — с тех пор платим 22 000 ₽. А дальше начали досрочно гасить, когда можем, в счет уменьшения срока.

Планы на будущее

На сегодняшний день наш долг около 500 000 ₽, я надеюсь погасить ипотеку к концу года, но, возможно, мы сделаем это в феврале-марте следующего года.

Я так спешу, потому что нам пора уже расширяться: в 2022 году у нас родилась дочь, а мы живем в однокомнатной квартире 45 м². Хочу продать в следующем году эту квартиру и взять ипотеку на 4 000 000—5 000 000 ₽ и переехать в двушку. Материнский капитал пока использовать не планирую.

РедакцияА сколько раз в жизни вы брали ипотеку?
  • Забаненый за правдуДневник трат напишите14
  • Курочка ДрёмаИпотека головного мозга...56
  • ОльгаЯ думала 3 квартиры купили, а тут одно на другое...81
  • Стало как-то грустно.9
  • Сергейstufently, при очередной продаже вы проклянёте все на свете, что решили с этим связаться.15
  • Не ОлегМне кажется, что тут отличный пример, как не надо. Платёж 52 000, стал 22 000. Но ведь если квартиру в Подмосковье сдавать примерно то на то и выйдет. И совсем не понятно, зачем имея на руках ипотеку под 7,3%, уменьшать срок? Чтоб побыстрее взять ипотеку под 12%?31
  • ТатианаСтолько ипотек, а в итоге живут в однушке..49
  • Марфа СобакинаНе очень понятно с 1 и 2 ипотекой. Квартира стоила 8 млн, потом взяли вторую квартиру за 7 из них 2, 5 ипотека.4
  • SkodaAlex, в итоге две квартиры. И долг, который с каждым месяцем уменьшается4
  • SkodaНе, квартира в Подмосковье сдавалась в бетоне. В ней еще надо было ремонт делать, а сдавать можно было бы по итогу за 35. И да, имея на руках ипотеку, уменьшать срок, чтобы выплатить ее побыстрее.0
  • SkodaТатиана, родители живут в своей квартире, а мы перебрались из Подмосковья в Москву, в однушку, да. Но ничего, в следующем году это исправится, главное прикладывать усилия13
  • АйгульВы же планировали ребёнка, можно было сразу двушку брать, сейчас проценты выросли.5
  • SkodaАйгуль, да, мы планировали ребенка. А еще женщина, когда беременеет, уходит, как правило в декрет, и ее доход на этот период падает. В таком случае брать двушку в ипотеку было очень рискованно. Да, сейчас проценты выросли, но мы и в ипотеку уже много брать не будем, потому что разница между однушкой и девушкой не такая уж большая. Зато мы оба работаем, и уверены в своей платежеспособности9
  • SkodaЗлонравный, не хочу0
  • Andrey VorobevSkoda, Тинькофф журнал учит: вся жизнь это инвест проект, покупать квартиру в ипотеку невыгодно, потому что эти деньги можно крутануть гораздо выгоднее, даже просто вернувшись в прошлое и просто купив доллар. Ну а то что не будет своего угла это плохой рынок аренды, что так плохо зарегулировано все и тебя могут выгнать в любую минуту. В сухом остатке, теоретики, глядя в прошлое всегда знают как лучше надо было распорядиться деньгами8
  • ИраидаМне нравится, когда пишут, что имеют квартиру и продавая берут 100500 ипотек. Напишите, как не имея квартиры в регионе, или бабушкиной-дедушкиной, троюродной бездетной тетки, живя на съёмном жилье составляющей 40-50% зп взять ипотеку при зп 30000 тысяч в регионах!!!28
  • SkodaИраида, рассказываю. Мы жили с родителями в съемной квартире, платили аренду, копили. Вот совместными усилиями накопили на первоначальный взнос по ипотеке в Москве. Да, взяли в ипотеку стоимость нашей квартиры, оставшейся в регионе. И продали ее и погасили ипотеку. Не было бы квартиры в регионе, то продолжили бы постепенно гасить ипотеку. С мужем мы тоже снимали квартиру, а в ипотеку взяли в строящемся доме. Снимали и копили, бабушкиными и дедушкиными квартирами не обладали, не обладаем и ни на какое наследство не рассчитываем.4
  • Не ОлегSkoda, так и перед продажей тоже лучше ремонт сделать. А торопиться сейчас вообще некуда - 7,3% это точно меньше, чем процент по вкладу. Сейчас вы оплачиваете относительно дорогими деньгами то, что хотите завтра продать за дешёвые деньги. Погашение ипотеки за счёт уменьшения платежа удобнее, так как позволяет сменить стратегию.15
  • НатальяВы большие молодцы! Пошагово в дальнейшем у вас будет большая квартира.6
  • Юрий БотиковНе, сравнение не релевантно. База начисления разная. По ипотеке долг то в разы больше, чем сумма частичного досрочного погашения0
  • HELLFISHEwan, Я живу без машины сейчас. Кайф! В Мск она не нужна абсолютно. Но если уж сильно надо, то рядом каршеринг. За то никаких головных болей по налогам, штрафам, ТО, страховке, цен на топливо6
  • Игорь М.Skoda, все понял, не обратил внимание, что за 10ку это в Москве, а продали за 7 в Подмосковье. Пока квартира в Подмосковье строилась, пусть и с задержкой, выросла в цене, ее продали, деньги направили на закрытие ипотеки по квартире в Москве. Я сам считал, что при моих 5,35% при досрочном закрытии даже 100 тыс., закрывается 150 тыс. руб. процентов на сроке кредита в 30 лет, без уменьшения общего срока кредита, но с уменьшением ежемесячного платежа. У Вас отличная схема, она показала свою результативность в вашем конкретном случае.6
  • user2738656Skoda, зарплаты у большинства госслужащих не вызывают восхищения, но большинство госслужащих с лихвой компенсируют этот недостаток кешбеками в размере нескольких таких зарплат за правильное распределение денежных потоков в союзные организации. А дальше зависит от ранга и жадности: кому дворцы в Сочи, а кто-то довольствуется квартирой в Москве.4
  • ЭвелинаИраида, прям про меня написали) после развода с двумя детьми, при зарплате 30 т, сняла жилье, потом двушку в ипотеку взяла, оплата 15 т в месяц, было очень тяжело, сейчас меньше 6 лет осталоь, зарплата выше стала, уже нормально)1
  • FunnyGuyИраида, ещё и везде "мы накопили", что переводится как "первую квартиру купили родители, вторую муж..."15
  • SkodaFunnyGuy, у Вас переводчик сломан :) Первую квартиру купили мы с родителями, копили вместе, мой вклад примерно 50% от собранной суммы. Во второй квартире мой вклад больше, чем мужа. Впрочем, если Вам удобнее думать по-другому, пожалуйста :)1
  • Анна СнегинаПоддерживаю насчет маткапитала. Взяла двушку с маткапиталом, есть возможность теперь разменять на трешку, а опека не согласует((4
  • Колонизатор МарсаСтранно закрывать досрочно кредит под 7.3%, когда на рынке есть безрисковая доходность под 12% годовых4
  • Олег РКакая-то пожизненная ипотека у вас с постоянными переездами. Зачем? Я понимаю брать ипотеку, гасить досрочно и брать новую, а другую квартиру сдавать и тд. Это ещё понять как-то можно. Ну купите вы щас двушку, переедите. Потом второй ребёнок появится и снова все по кругу? в двушке то уже тесно будет... Не жизнь а беготня. Хотя каждому свое.7
  • Анна ГладышеваИраида, знаю такой способ. Я не риэлтор, но взяла. А вобще даже не один способ есть.0
  • SishonSkoda, посчитайте калькулятор, срок не стоит уменьшать. Уменьшая тело, вы имеете меньший платеж, а срок так и так уменьшается если тратить бюджет на досрочное погашение.3
  • SishonЗлонравный, 5млн с 2015года торчат. Перебрались в мск, в однушку. Коротко0
  • SkodaSishon, кому торчат то?0
  • SkodaSishon, а Вы с какой целью интересуетесь?4
  • AlexSishon, не надо про бизнес. У нас 90% людей не бизнесмены. Как и в мире в целом. Вы же бизнесмены не сами себя нанимаете? Чтите заветы карлы маркосона5
  • Илья БорисовичSishon, у людей свои калькуляторы ) Ну вот не терпится им быстрее стать собственниками, пусть даже однушки-двушки, главное своя ) Диалог о том, что при 7% ипотеке, уменьшать сейчас сроки - далеко не самое лучшее решение, обычно ни к чему толковому не приводят. Им лучше сейчас, но свой уголок за дорого, чем в перспективе и жить с мыслью, что в ипотеке )2
  • Pablo GaginnНе могу разобрать, что то на богатом5
  • Анатолий ГолощаповSkoda, откуда взялись 7 миллионов?1
  • Забаненый за правдуТатиана, потому что хапнули хоромы. Хотя можно было примерно такой площади двушку взять и уже не парились бы сейчас0
  • SkodaАнатолий, с продажи квартиры1
  • SishonSkoda, пересчитайте тогда, вы ошибаетесь, кидая 150к за раз, вы итак выплатите быстрее на погашенный срок, только платеж у вас будет уже не 32к, а на 1500 меньше. Тем самым если что то случится, нужно будет найти меньшую сумму. По процентам вы платите одинаково.4
  • SkodaАнатолий, в сад не ждали очереди, в нужный срок просто пригласили договор подписывать, на мос.ру много разных кружков, записались на грудничковое плавание по вменяемому ценнику, до работы добираться удобнее и быстрее5
  • SkodaЗлонравный, вот именно, надеяться можно только на себя3
  • Не ОлегSkoda, если вы ещё там - срочно покупайте биткоины по 5 долларов...3
  • Йожег Без ГоловыЧет напомнило: - Рабинович, где вы взяли деньги на машину? - У меня был мотоцикл, я его продал, чуть-чуть добавил и купил машину! - А где вы взяли деньги на мотоцикл? - У меня был мопед, я его продал, чуть-чуть добавил и купил мотоцикл! - Ну а на мопед вы где деньги взяли?!? - У меня был велосипед, я его продал, чуть-чуть добавил и купил мопед! - Но где вы взяли велосипед?!?? - А вот за это, батенька, я уже отсидел!!! :)7
  • terezzonokSkoda, на прошлой неделе положила в Сбере деньги на 4 месяца под 11,1 %5
  • SukurenНе, сменить стратегию «экономии ресурсов» на «бесполезные траты»?0
  • Не ОлегSukuren, уменьшение срока - это не экономия ресурсов сейчас - это экономия ресурсов потом. Стратегия может изменяться в зависимости от величины процентов по вкладам. То есть, вот сейчас у вкладов выше процент, чем по ипотеке. Можно деньги бросать на вклад и гасить ипотеку, когда процент по вкладам упадёт. При этом, если изначально бросать деньги на ипотеку на уменьшение платежа, то свободных денег на вклады будет больше.1
  • Vasily_ходячий_в_банИлья, если продолжать вносить одинаково никакой разницы. Автору важно было БЫСТО закрыть ипотеку, продать и купить другое. В моей истории я не смог продать, проста купил вторую квартиру. И застрял. За вторую не могу досрочно загасить ни первую не могу продать. Skoda молодец в этом плане.0
  • Vasily_ходячий_в_банИраида, прочтите у меня. Скоро ещё про карьеру и зарплаты выйдет.0