Как я планирую закрыть ипотеку до конца 2025 года

Этот текст написан в Сообществе, в нем сохранены авторский стиль и орфография

Натали

Ипотеку мы взяли еще в 2018 году.

Данные — 6 млн, 15 лет, ставка 10,5%, рефинансирование до 6%.

Несколько раз вносили досрочные платежи общей суммой на 1 млн. 600 тр. После решили копить, инвестировать, тк рефинансировали ипотеку и платеж стал более удобным: с 55 тр до 35 тр.

Сейчас мы вместо того чтобы загасить ипотеку, взяли вторую, в стройке, платеж маленький, процент тоже. Но теперь знание, что у тебя 2 ипотеки безумно давит. Летом 2023 года я сменила работу, увеличив доход вдвое. И решила гасить первую ипотеку.

Цель: до конца 2024г — погасить 1 млн. р, остаток 1.5 млн. р, до конца 2025 — погасить полностью

Я честно сама не знаю как мне это удастся, тк я могу откладывать только 50 тр в месяц, это 600 тр в год. С сентября будет доп. доход 15 тр в месяц. И 15 тр в тело ипотеки идет из платежей. Итого: 80 тр в месяц.

Сейчас долг — 2 350 000 р. В конце августа внесу — 150 000 р. В идеале за 4 месяца внесем до НГ — 320 000 р и остаток будет — 1 880 000р, что на 380 тр превышает мою цель.

Это очень огорчает, надежда на премии, но пока ебида в компании не выровняется (что навряд ли с учетом санкций). Еще надежда, что муж что то придумает и увеличит свой доход.

Вопрос: ставите ли вы себе нереальные цели, особенно в сфере финансов?

Моя ипотека. Читатели рассказывают, как копили на первый взнос и выплачивали кредит

Написать

ипотека

Натали

Grigoriyпростите а с какой целью вы вообще гасите досрочно ипотеку в 6% когда инфляция официальная 9, а реальная не меньше 16? вы жк понимаете что ваша ситуация вам на руку6 банк теряет, а вы приобретаете потому что инфляция тело кредита сжирает. я бы на вашем месте еще и кредитные каникулы взял и никуда не спешил. Инфляционная спираль вам на руку как никому другому. если вы говорите о отсутствии комфорта психологического и о давлении может стоит с восприятием поработать? у вас чистой выгоды от инфляции будет на пару миллионов, подумайте сколько стоит ваще ощущение негатива от кредитов18
Забаненый за правдуС такими ставками глупо. Выгоднее на вклад положить6
Евсей ИвановЕсли вас напрягает долг, то положите под 19% годовых этот же миллион. В случае чего закроете разом.4
СофияЗабаненый, вот как вы считаете, что вклад выгодней? В том году взяли ипотеку по 11 % на 30лет ежемесячный платеж с 5500 млн, 56 тыс из них 55 тыс процентов и 1 основной долг, в этом году закончим ремонт и будем активно закрывать ипотеку, потом что пепеплата составляет 17 млн за 30 лет3
AndrewНатали, так вы же не разово закрываете ипотеку. Значит, выгоднее не гасить досрочно, а класть эти деньги на вклад под 18%, а потом разово закрыть ипотеку.10
Елена СтепаненкоЖелаю продать за желаемую сумму:)1
ЕленаНатали, может зря московским метрам доверяете. Посмотрите цены например на простые двушки на циане. Цены упали за год от миллиона до двух. Что дальше непонятно.7
GrigoriyНатали, так закрывая кредит в рублях вы храните в рублях, вы в курсе?5
МихаилВладислав, плохо считали. Досрочные платежи означают, что условно следующие 20 лет вам не буду начисляться эти 5% на сумму досрочного платежа. Если положить деньги под 15%, то это значит, что на сумму досрочного платежа в ипотеке вам все также будет начисляться 5% годовых, но в то же время на этой же сумме на вкладе будет приходить 15% годовых. Пока ставки даже по накопительным счетам выше процента по ипотеке, выгоднее эти деньги не вбрасывать в досрочные платежи. А вот если вы берете сейчас рыночную ипотеку, вот тогда точно стоит вносить досрочные платежи.8
Сергей ПархоменкоЯ поражаюсь низким уровнем финансовой грамотности и наивностью автора. "Как я планирую закрыть ипотеку" - "Я честно сама не знаю как мне это удастся". Вам не кажется, что тут чего-то не хватает? Например логики и здравого смысла? Ипотеку с низким % и высокой ставки ой по вкладу гасить досрочно нецелесообразно.11
Алексей БольшаковМихаил, давайте считать если исходить из суммы 50000 в месяц , это 600000. Даже если найти вклад со условиями пополнения даже под 18 процентов. Получится за год около+-67000. При долге в 2,3 процентов на капает за год больше, чем даст вклад.0
Евсей ИвановАлексей, бред. Выгодно класть на депозит и не гасить досрочно9
Евсей ИвановНатали, пополняемый депозит или фонд ликвидность. Получили деньги - положили под процент. Легко посчитать, что если делать так полтора года, то платеж по депозиту будет полностью гасить месячный платеж по ипотеке. При условии, что ключевая ставка останется прежней.3
ЙцукенбергАлексей, почему?0
ЙцукенбергАлексей, я вас поддерживаю и поддерживаю людей, считающих как вы, что при аннуитентном платеже досрочно гасить ипотеку с низким процентом выгодно только в начале, пока не выплачены «основные» проценты. Благодаря вам развивается экономика, и другие люди, так не считающие, могут получать дополнительную прибыль!!1
ЙцукенбергАлексей, да, поддерживаю! Особенно с учетом того, что долг не капитализируется, а депозит наоборот капитализируется. Вообще непонятно почему вас пытаются переубедить! Ощущение, что другие просто вам завидуют, хотя должны завидовать себе!1
Сергей ПархоменкоАлексей, мое мнение основано на элементарном расчёте. Базовая математика. Эксель таблица и 5 минут времени. Принимать решение на основе "Где-то там кто-то сказал что так выгодно" - это тупо. Не слушайте никого, меня тоже не слушайте. Сами сядьте и посчитайте и на основе СВОИХ расчетов, примите СВОЕ решение.3
Maey WhrouteНатали, интересно откуда подтягиваются деньги))).0
Maey WhrouteЕлена, тут правильнее - желаю продать0
GrigoriyНатали, неверно, вы в квадратных метрах храните деньги которые у банка взяли, ливерадж. А вот ваши деньги вы храните в рублях раз гасите досрочно3
ЙцукенбергАлексей, понял, спасибо за ответ!0
Евсей ИвановАлексей, вы с математикой не дружите. Просто возьмите счеты и посчитайте процент с депозита под 15% на 25 лет. Вы ох.. балдеете от цифры.5
Евсей ИвановСергей, боюсь, вам надо говорить о ютубере а не об excel. Им доверия больше у подобной публики. И я уверен есть ютуберы с мозгами.0
Евсей ИвановЙцукенберг, жесткая издевка, позволяющая пройти под рамкой модерации. Я бы еще добавил, что такие люди помогают государству не надорваться, оплачивая льготу по ипотеке. Сейчас это триллион с лишним в год на 25 лет вперед.1
Евсей ИвановНатали, вас вас деньги на депозите будут. В любой момент можно снять и погасить ипотеку или ее часть.2
Евсей ИвановАлексей, 1.5м положите на депозит и будете получать ваши 25 тыр в месяц. Поражаюсь вашей стратегии6
Евсей ИвановЙцукенберг, ипотека на пять мультов на 2 квартиры. Я завидую и тихо плачу в сторонке. Какой успешный успех!1
ВладимирАлексей, так вы и проценты по ипотеке считайте с 50 тысяч (с суммы, на которую уменьшится долг), а не со всего остатка )))4
НаталиЕлена, спасибо. У нас еще 1,5 года на раздумья, еще и льготные ипотеки отменили. Посмотрим конечно предварительно.1
НаталиMaey, если ничего не хотеть и ни к чему не стремится… ниоткуда. А так ко мне и с заказами как к граф дизайнеру могут обратиться, хотя сама их не ищу.0
AlexНатали, я даже подпишусь на вас, чтобы узнать кто и в чем нам обманывает. Я надеюсь что это не Пифагор с Евклидом, с их математикой.5
AlexАлексей, ещё один член секты свидетелей выплаты процентов в начале кредита 🤦🏼‍♂️2
Алексей БольшаковЙцукенберг, это дело каждого платить досрочно или нет. Для расчета есть калькулятор ипотеки.1
МихаилАлексей, Все еще загадка, как вы считаете. Если при сумме ипотеки в 5 млн под 5% на 30 лет, спустя месяц после открытия внести 50к, то общий срок будет составлять 29 лет и 4 месяца, а общая сумма ипотеки уменьшится на 173к. Если эти 50к положить на вклад, то через эти же 29 лет у вас будет 3770000, которыми можно закрыть ипотеку на 173к, а остальное оставить себе. Брал ипотечный калькулятор для расчета ипотеки и калькулятор сложного процента для расчета вклада. Понятно, что ставки по вкладам не будут такими вечно, а средняя ипотека это 8% + страхование. Но сейчас есть даже не вклады, а накопительные счета под 14%+. И пока они есть, с точки зрения чистой выгоды правильнее эти деньги инвестировать. Тем более, если класть на накопительный, то это еще и свободные деньги под рукой, которые можно использовать, если произойдет какой-нибудь форс мажор (а ведь с ипотеки вы так деньги на форс мажор не вернете).2
Алексей БольшаковМихаил, теперь посчитайте сколько за эти 29 лет необходимо заплатить процентов. И далеко не факт что ставка ЦБ будет всегда такой высокой0
МихаилАлексей, вы попались на то же когнитивное искажение, что и большинство людей. Вы действительно выплатите банку много процентов, но в то же время со вклада банк выплатит вам еще больше процентов, что можно увидеть из моих расчетов в прошлом комменте. Это уж не говоря о том, что проценты по ипотеке, которые вы выплатите, куда ниже инфляции, и закрывая их досрочно, вы делаете банку огромное одолжение.2
Алексей БольшаковМихаил, исходим из сумм свободных денег 50000 в месяц. Тогда как ?0
Евсей ИвановАлексей, вы почему ипотеку считаете за 12 лет, а депозит за год??? 50 тыр отдаете банку и проигрываете.2
МихаилАлексей, При ежемесячном досрочном погашении на 50000 тех же 5 млн под 5% на 30 лет, стоимость кредита уменьшится на 3800000, а общий срок составит 6 лет и 5 месяцев. Через те же 6 лет и 5 месяцев на вкладе под 15% накопится 6410000. В это же время сумма основного долга по ипотеке будет составлять 4447000. Т. Е. Суммы со вклада хватит, чтобы погасить эту ипотеку, и еще останется 2 млн сверху.3
Алексей БольшаковЕвсей, нет таких денег. Максимум 50-70 тысяч, в месяц, свободных денег.0
Тимур ВихаревСофия, вы не гасите в первый период проценты, а потом тело. Нет, это не так работает. Вы гасите каждый месяц процент за этот месяц на оставшуюся сумму. Если долг 100, процент 10, а платеж 11 - в первый месяц 10 уйдет в проценты, но долг станет 99 и во второй месяц 9.9 уйдет в проценты а 1.1 в тело долга. Поэтому если создаётся иллюзия, что в тело идёт сначала чуть-чуть, а потом больше и больше — это не потому, что так распределены платежи. Это потому, что каждый месяц сумма долга уменьшается и процент на оставшуюся сумму тоже. А т.к. это ежемесячно начисляемый процент - он эквивалентен ежемесячно начисляемому проценту на вкладе. И при ставке выше по вкладу, чем по ипотечной, аргументы за досрочное погашение - лень и страх.1
КатенькаСофия, а почему у вас в приоритете был ремонт?0
КатенькаГлаза боятся - руки делают! Всегда ставьте себе амбициозные цели, удачи!1
Тимур ВихаревАлексей, кладите по 50 в месяц на депозит и гасите ипотеку минимальными платежами, при ставке в 6% и ставке на вклад в 20% каждая тысяча на вкладе будет гасит проценты за 3 тысячи по ипотеке. Т.е. положить 50к на вклад == внести досрочный платеж на 150к.0