Мнение: ипотека — это гарантия, что в старости не станешь бездомным

11K

Мнение: ипотека — это гарантия, что в старости не станешь бездомным

Этот текст раньше был комментарием. Вы тоже можете поделиться своим мнением под любым материалом или написать пост в Сообщество

Татьяна

готовится к пенсии

Страница автора

Квартиры — это не инвестиция. Это гарантия, что в случае жизненного катаклизма ты не станешь бездомным.

Я встречала людей в возрасте 45+, которые резко вписались в ипотеку, потому что вдруг осознали, что пенсия уже не за горами, а жить негде. И если в 20—30 лет есть возможность взять ипотеку на длительный срок, гасить ее досрочно и довольно быстро снизить ежемесячный платеж до смешных сумм, то в более зрелом возрасте это сделать сложнее, так как срок ипотеки совсем маленький и надо успеть все выплатить до пенсии либо планировать, как работать после выхода на нее.

Наш доход на семью — 150 000—200 000 ₽. У нас есть квартира, которая покупалась в ипотеку с минимальным первоначальным взносом. Мы брали кредит на 4 000 000 ₽ под 8%. Сначала отдавали по 30 000 ₽, потом — по 9000 ₽ и выплатили все за семь лет. Сейчас мы переехали, и квартира стоит пустая, сдавать не планируем. Есть еще одна, купленная уже за наличку, — в ней и живем. Если будем переезжать снова, то ее тоже вряд ли будем сдавать.

ЦБ ужесточает регулирование ипотеки: как это скажется на рынке недвижимости и ценах на жилье

Я руководствуюсь простым правилом: забочусь о себе, будущей старенькой 70-летней бабушке со среднестатистический российской пенсией 20 000 ₽ и без накоплений, которые сгорели в жерле очередного кризиса. Вот этой старенькой бабушке очень понравится, что у нее есть своя квартирка. Если у меня получится вырулить и жить лучше — прекрасно. Если я не доживу до 70, мне уже будет все равно. Ну а если доживу, то буду себе нынешней очень признательна.

Деньги могут обесцениться, акции — уйти в ноль.

Потерять можно все, как и недвижимость. Но люди же выходят из дома на работу или погулять, хотя есть шанс, что их собьет машина, убьет маньяк или им на голову упадет сосулька. Любое вложение денег — это риск. Но, только имея квартиру, я оставляю себе меньше шансов остаться ни с чем в старости. В отличие от тех, у кого жилья нет.

В феврале 2022 года у меня было состояние из разряда «а зачем все?» Зачем напрягаться, менять работу и город, зачем строить карьеру, зачем сейчас учиться, ведь политические события перечеркнули все. А потом пришла простая мысль: все проходит — и это пройдет. Наши прародители пережили революцию, бабушки и дедушки пережили войну, родители пережили 90-е. Все конечно, и жизнь всегда продолжается. И если моя продолжится на достаточно длительный срок, мне хочется иметь хоть что-то, пока я в состоянии это купить.

Бесплатный курс Учебника Т⁠—⁠Ж «Как взять ипотеку и не прогадать»

Мнения. Читатели делятся мыслями на любую тему

Высказаться

жилье ипотека недвижимость квартира

РедакцияСогласны с таким мнением? Поделитесь аргументами:

ВладимирПосле развода меня посетила мысль.... В жизни нужно пройти две вещи - брак и ипотеку :) Поэтому беру ипотеку на строительство дома.28
Mr. GreenНе понял. Покупали квартиру в 2020 году, выплатили за 7 лет. Люди из будущего? Или о чем речь?52
не читаю комментарии> Деньги могут обесцениться, акции — уйти в ноль. Квартира может сгореть или обесцениться. Никаких гарантий в жизни нет.16
Соня ЕмельяноваMr., спасибо, что заметили, кажется, в дате ошибка, поправили ✨4
Lera KotovaПримерно с той же идеей в голове купила двухкомнатную квартиру в Краснодаре, хотя живем в Мск. Краснодарская - в качестве вложения средств, потому что на нее пошел маткап. Плюс здесь более низкая ставка по семейной ипотеке. Помимо этого есть однушка в МО и однушка в Мск. Первую планирую продать, купить трешку в ипотеку и переехать в нее всей разросшейся семьей. А вторую сдавать. У меня двое детей, в какой-то момент их надо будет отселять. И мне нравится вариант выдать каждому по однушке, самой переехать еще в одну. И, если получится, превратить имеющиеся на тот момент квартиры, в 4 однушки, к примеру, чтобы четвертую сдавать и иметь пассивный доход. Конечно, с домом может случиться непоправимое. Но с деньгами это самое непоправимое происходит куда чаще и непоправимее. Так что я выбираю вклад в бетон.59
Сейлор Марсuser1342792, почему крайность? А что лучше жить с родителями до 45 и ждать из смерти, чтобы отжать квартиру? Или снимать всё время и отдавать в никуда деньги, а потом остаться с голой жопой? Я согласна с автором. Лучше в 20 взять ипотеку с помощью родителей или накопить, живя у них и не тратится на съем, а платить за свою. Действительно деньги обесцениваются и платежи становятся смешными. А если гасишь досрочно то уже в 30 ты со своей квартирой, которая выросла в цене и ты можешь делать что хочешь:)17
Крысюткане, недвижимость никогда не обесценится до такой степени, что будет стоить копейки А от пожара можно обезопасить себя страховкой10
Сейлор Марсне, даже если сгорит, она не исчезнет с лица земли. Делаешь ремонт и живёшь/ продаёшь. Если ещё страховку додумался сделать, так вообще не о чем переживать. А вот деньги действительно обесцениваются, а на акциях тают. Сколько статей на том же ТЖ где у людей сейчас акции заморожены на внушительные суммы и фиг знает что с ними или ушли в минус сильный. А квартирка стоит и растёт в цене.60
Михаил ЛазукинТоскливая, если отталкиваться от опыта нашей страны, то послевоенные бараки или хрущевки или брежневки до сих пор стоят, а с накоплениями / вкладами / акциями и тд за прошедшие 50 лет кидали много раз27
не читаю комментарииКрысютка, страховка покрывает не все случаи. А если пожар произойдет по невнимательности самого хозяина или ребенка? > недвижимость никогда не обесценится до такой степени, что будет стоить копейки Поспрашивате людей, которые бежали из союзных республик после развала СССР за сколько они продавали свои квартиры11
Михаил Лазукинне, но вероятность, что квартира сгорит в ноль существенно ниже, чем обесценивание акций или денег37
ДмитрийСогласен с тезисом статьи. И еще одна скрытая опасность для семейных пар имеющих общее жилье - это развод после 45+. Каждому партнеру нужна будет своя уютная квартира. Так что нужно сразу покупать общую квартиру «с запасом"20
Большой ВопросЯ могу прожить ещё 50 лет,могу исчезнуть уже завтра,поэтому трачу деньги так,чтобы не было обидно в первом и втором случае.Поэтому я за ипотеку и формирование таким образом капитала и разумное потребление того,что приносит радости жизни29
ДмитрийВладимир, тогда получается лучше не совмещать брак и ипотеку? )6
Kirill PДмитрий, двушка не разделится на две однушки. В Москве пары в лучшем случае двушку вскладчину покупают.9
ВладимирДмитрий, я бы предпочел совместить, но жизнь она такая... приходится все делать по отдельности.10
ДмитрийKirill, ну вот да, я тут вижу проблему, что люди могут жить жить вместе в одном доме, а потом решить изменить свою жизнь, разойтись. А запаса по времени для ипотеки уже маловато. С другой стороны они будут покупать свою квартиру уже не с нуля.8
ВладимирKirill, Если грубо прикинуть.... двушка в Москве 15 лямов, продаем, делим пополам, берем 4 -5 ляма в ипотеку и вот тебе нормальная однушка. При среднем уровне дохода платеж не очень напряжный, так что жить можно, если развелся не в 60....1
user2436637Mr., конечно из будущего, прилетели к нам обратно в 23 год советы дать.24
Михаил Лазукинне, ну давайте мск возьмем, вот люди живут во всех домах, их квартиры только выросли в цене с 1991г. Сколько раз всех кинули с деньгами за данный период писать не буду, это общеизвестная информация. Далее, в яндексе вбиваю "сколько было пожаров в жилых домах в москве в 2021" (чисто например) и после небольшого листания вижу, что в мск было зафиксировано примерно 7 400 возгораний. Возможно существует точная инфа, мой поиск очень поверхностный. И это возгорания без подсчета сгоревших в ноль квартир (уверен их совсем мало). Далее, по поверхностному поиску нахожу, что в мск в районе 4 млн жилых квартир на 2019г. (уверен, их гораздо больше, но для комментария в интернете сойдет). Таким образом, получается, что вероятность, что квартира в мск сгорит составляет меньше одного процента... А с акциями или налом даже считать ничего не нужно :)27
не читаю комментарииСейлор, это объясняется обыкновенной предвзятостью. Когда люди теряют что-то не по своей вине, то с удовольствием делятся этим. В том числе, в надежде на справедливость под давлением общественного порицания. Особенно, если речь касается финансов (это к вопросу о замороженных акциях на ТЖ). А кто будет публично рассказывать, что лишился квартиры по собственной глупости и неосторожности? Все равно идеальный вариант — распределение активов по разным категориям: ценные бумаги, недвижимость (для инвестиций намного выгодней коммерческая), валюта.2
Ilya LebedevС кем и с чем вы спорите то? Ну да иметь квартиру лучше, чем не иметь. Богатым быть лучше, чем бедным. Здоровым лучше, чем больным. Ипотеку есть смысл брать, если ее выгодно брать (ваш кэп) - инфляция сжирает проценты. А так это переплата. Нет, конечно, как и любой кредит это дает получить желаемо прямо сейчас, если для вас это важно, то ок, но финансового профита от этого нет, только лишняя головная боль и страх потери работы53
Анатолий БизяевКрысютка, Донецк, обгонявший Киев по темпам роста стоимости недвижимости предает вам привет.17
Михаил Лазукинне, в пример приводится количество пожаров. Мы можем эту цифру умножить на 32, чтобы посчитать количество пожаров с 1991 по 2023, там все равно цифры будут смешные. А деньги в нашей стране люди потеряли в 1990 - 1992 (почти все люди потеряли почти все накопления, не считая погрешности), потом это несколько раз повторялось. Извините, вам сколько лет?)))12
Сейлор Марсне, а я думала вы не читаете комментарии :) Ну, как вам угодно. Мне больше нравится недвижка. Выписываться в акции готова только с большим чеком, а не покупать по 3-5к акции Яндекса и прочих в надежде на сытую пенсию 😅15
Сейлор Марсuser2436637, а акции каждые растут что ли ?16
Михаил Лазукинне, понятно. Рациональность идеально описывают обещания инфоцыган в период с 01.01.2023г. по 22.02.2023г. про взлет акций. Это вообще огромная проблема всех "акционеров" - они все живут в неком "идеальном пузыре", который оторван от реалий и считают все по некой "американизированной модели", которая бесконечно оторвана от российской действительности. А в реальности наступило 24.02.2023г. и ...9
КукусяДа капитан Ясен Пень. Что тут обсуждать-то? Если есть возможность купить квартиру сразу, без ипотек - вперед. А если нет (то есть Вы не олигарх), то ипотека. Есть возможность - просто закрываем раньше. Все просто.14
ОльгаАнатолий, можно, конечно, предположить, что американцы, китайцы или ещё кто сотрёт Москву с лица земли, а ещё прилетают метеориты иногда в города России. Если. Ждать подобных ката4оизмов, то да, можно сразу лечь в гроб и ждать смерти. Но ежу понятно, что в приграничных регионах лучше не брать квартиру. Ни в Калининград, ни в Кпым, ни в Уссурийск, а тем более Курилы лучше не вкладываться. Как ещё опасно вкладываться, в Камчатку, Сочи и иные сейсмо и пожароопасные регионы. Ещё лучше не покупать квартиры в военных городах, вблизи аэропортов и прочих стратегических объектоа, дроны, гады, летают. Так что недвижимость надо выбирать с умом15
Ида СвиридоваИ снова этот бессмертный дискурс) восемьсот пятнадцатая серия ипотечной "за-и-против" санта-барбары) Покупала квартиру в 18 году за 5 млн. Сейчас она стоит 10 млн. Закрывала досрочно. Друзья - фанаты теории "лучше накопить" живут на съёмной и копят... цены все дальше от них убегают. Инфляция и войны жрут сбережения. В моем случае они жрут выплаты по кредиту. Осталось выплатить около млн, и я уже пять лет как живу у себя. Да, и речь в статье про старость, обеспеченную своим жильём. При чем тут его обесценивание? Кто-то надеется подождать того, как оно обесценится, и можно будет купить по дешёвке?71
тэовсе верно и всегда всегда в РФ это знали, но потом одно время была тема "снимать лучше, чем ипотечить", ее задвигали как раз те, кто накупил в инвест для сдачи. до сих пор бывают пищат мол "ах как хорошо снимать, ни о чего не зависеть, хуемое", так вот знайте, так пишут только арендодатели, у них есть своя, а вас за лохов держат.27
тэоИда, ес. была студия в 15 году за 2.9 млн. удалось толкнуть за 10) в том году под 1% лжнущка за 8.9млн уже стоит не смотря на войну 10. дом не сдан. пока копишь тупо сдохнешь.6
Сейлор МарсРАН,, да да, дорогой Вася, одна моя подруга думала точно так же и платила так 6 лет прекрасной тёте за свой комфорт, а другая подруга взяла за это время ипотеку и погасила её. Цены тогда были смешные в нашем городе и с каждым годом платёж становился смешнее. Сейчас её квартира выросла в 4,5 раза в цене. А другая так и скитается по съемным, надеется встретить принца на белом Мерседесе и с квартирой в придачу:) И главное у всех одни и те же аргументы : да я плачу за свой комфорт, да я могу зато переехать куда хочу, да меня ничто не держит и блаблабла. А потом очнулись и всё. Время быстро идёт.10
АкацияKirill, на старость лет пара может и на окраину переехать. Или ещё куда подальше. В результате все равно будут с жильём. А не на улице.4
HumbleMr., "Мы брали кредит на 4 000 000 Р под 8%. Сначала отдавали по 30 000 Р, потом — по 9000 Р и выплатили все за семь лет" - тоже как-то не вяжется. Если 7 лет платить даже по 30 000, то это 30 000 * 12 * 7 = 2 520 000. А они еще и по 9 000 платили часть срока. Про досрочное гашение ничего не сказано17
Vladimir MedvedevHumble, да, видимо был и маткапитал, и досрочное другими деньгами. И тогда расклад совсем другой выходит. Конечно, ипотеку на несколько миллионов хорошо брать, если есть возможность половину закрыть не из зарплаты. Совсем другое дело, если рассчитывать не на что, разве что на повышение дохода семьи быстрее инфляции.11
HumbleVladimir, ну вот. Маткап, наследство, родители дали, сиротство и иже с ними это существенные подспорья для покупки квартиры. Полдела, можно сказать5
Александр ПетровLera, а кем работаете если не секрет0
Lera KotovaАлександр, репетитор, преподаю английскую фонетику взрослым.12
КрысюткаСергей, можно привести множество аналогий, например, с людьми, которые покупали недвижимость в Турции, а после землятресения остались ни с чем. И Вы, и я понимаем, что такие ситуации из ряда вон выходящие и никто не может быть застрахован от подобного и тем более ждать, что когда-то такое произойдёт14
Максим Кольцовпроблема с ипотекой что там где купишь надо жить, платить и за аренду и за ипотеку очень уж напряжно. А купить то где хочется жить это очень дорого, например более менее трешка не у мкада в ипотеке на 20 лет это ежемесячные 250 тыс т.е. нужно два человека с доходом от 200 тыс, что само по себе непросто. Плюс эти два человека на 10-15 лет забывают про детей и живут весьма скромно много-много работая как бэ не каждый человек готов на такую жертву10
Ида, я также копила в доковидные времена 1,8 млн на однушку. Накопила. Только к тому времени как накопила этого стало хватать только на первоначальный взнос) жалею что не взяла ипотеку, по старым ставкам и ценам)10
MonikusИда, только 10 миллионов это теперь как 4 миллиона в 20180
Ида СвиридоваIlya, выгода в том, что если бы я копила, сейчас бы я квартиру не купила от слова совсем. Индексы я сравнивать не собираюсь. И играть в это тоже. Я живу в своей квартире пять лет, плачу в месяц 12 тыс по кредиту и не сижу не гадаю, просядет ли курс вместе с индексом или нет. Что там вообще вырастет или упадет. Моя квартира никуда не просела) и думаю, не просядет)) речь не о вложении, а об обеспечении себя жильём! Мои друзья до сих пор снимают жилье, хотя возможностей в 18 году у них было больше, чем у меня.14
Ида СвиридоваMonikus, какая мне разница) квартира у меня уже есть) а доход, кстати, вырос не сильно)5
Ида СвиридоваIlya, ок, копите эффективно. Ничего не проедайте, правильно инвестируйте и живите у мамули до пенсии) Кто ж мешает?) и на всякий случай загляните в тему статьи, которая на том самом форуме, посвящённом финансам. Речь не о вложениях. В вопросе "квартира не просядет" я имела ввиду не её стоимость) Она есть, я в ней живу)) И собираюсь в ней жить, а не продавать. Чувствуете разницу? Относительно возможности накопить - я 40К только за съем отдавала бы, вместо того, чтобы ипотеку спокойно гасить. Вообще, мне зачем все эти ваши тезисы по пунктикам? Извините, что я тут на ваш финансовый форум зашла со своей вот этой вот ипотекой) вы тут такие финансовые волшебники)17
Ландыш ХайрутдиноваMonikus, а если бы купили иностранные активы, которые успешно растут, то сейчас сидели бы и без денег, и без активов)) Доходные активы - это чаще всего рисковые активы. Прежде чем делать рисковые ставки, нужно обеспечить себя резервом. И собственная квартира - это и есть такой резерв.24
Ландыш ХайрутдиноваMonikus, если бы купили через иностранного брокера и были гражданином РФ, то тоже имели бы проблемы сейчас)) Европейские и американские брокеры ещё в прошлом году стали избавляться от клиентов из России. Если есть где жить, то конечно квартиру покупать не обязательно. Но если мотаешься по съёмным квартирам, то деньги ты в любом случае тратишь не на инвестиции, а на жильё. Разница только в одном, вкладывая их в свою квартиру ты создаёшь резерв на будущее себе, а платя арендодателю, ты создаёшь резерв ему.10
Ландыш ХайрутдиноваОлег, Покажите этот калькулятор тем, кто вкладывал в девяностые в гособлигации и открывал депозиты детям на совершеннолетие. А ещё можно показать людям, у которых в начале 2010х были вклады в банках, у которых потом отозвали лицензии. А люди получили только часть своих денег, которые были застрахованы. А ещё можно показать тем, у кого в конце 2021 года были валютные вклады в России. Финансовому рынку России всего 30 лет. Каждые 10 лет новый капитальный обвал. Поэтому рассчитывать доходность на горизонте 30 лет бессмысленно. Этот калькулятор будет работать только в стабильной и предсказуемой экономике.8
Andrey VorobevИда, в целом логика есть, но думаю ошибка в определении текущей стоимости квартиры. Если по этим ценам такие сейчас выставляет застройщик, это не значит что ваша стоит столько1