Куда инвестировать 10 млн рублей от продажи квартиры?

Вопрос читательницы Т⁠—⁠Ж

158

Куда инвестировать 10 млн рублей от продажи квартиры?

Этот текст написала читательница в Сообществе Т⁠—⁠Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

Irina2021

продает квартиру

Страница автора

У меня есть двухкомнатная квартира в спальном районе Москвы за Мкадом, которая приносит мне чистыми 36 000 ₽ в месяц.

Сейчас я ее продаю, уже нашелся потенциальный покупатель, который готов купить квартиру за 10 млн рублей. В связи с этим появился справедливый вопрос: куда вложить деньги после сделки купли-продажи?

Ожидаемая и желаемая прибыль — 70 000—80 000 ₽ в месяц. Я не рассматриваю депозиты в банках, так как придется открывать минимум семь счетов в разных структурах: вклады застрахованы только до 1,4 млн рублей. В акциях, облигациях, паях и так далее я не разбираюсь совсем, поэтому даже не думала об этом.

Из потенциальных вариантов — также купить квартиру, но не знаю, какую именно и где. Брать новостройку, вторичку, а может быть, вообще коммерческую площадь под аренду? Еще видела объявления о продаже недорогих студий площадью 12—15 м² примерно за 3,5 млн рублей, но есть сомнения в такой покупке.

За и против: стоит ли инвестировать в недвижимость

Подскажите, какие еще варианты можно рассмотреть? Поделитесь опытом или мыслями по поводу инвестирования 10 млн рублей с доходностью от 70 тысяч в месяц?

Дискуссии. Обсуждаем финансовые вопросы и даем советы друг другу

Задать свой вопрос

недвижимость деньги накопления

РедакцияПродали квартиру? Расскажите, как распорядились вырученной суммой:

Андрей>> В акциях, облигациях, паях и так далее не соображаю от слова совсем В таком случае лучше положить деньги на вклад в банке, а свободное время посвятить самообразованию.72
ЮляОднушки, студии - это самый настоящий геморрой (если потребуется, я могу объяснить, почему), такие деньги нужно вкладывать в коммерческую недвижимость, вам могу посоветовать обратиться к хорошему агенту по недвижке, либо найти объекты самостоятельно, если в этом разбираетесь. Склады, например, сейчас востребованы в связи с популярностью направления екоммерц. Даже с арендаторами можете приобрести, либо взять объект побольше и поделить его на несколько офисов. Сейчас рынок жилой недвижимости в Москве перекуплен, не нужно туда лезть. Либо вы открываете вклады, либо коммерческая, если не хотите разбираться в фондовом рынке. Но если разберетесь, то как минимум 10% годовых на дивидендах и росте акций вы сможете себе обеспечить. Потом, когда цены упадут и закончится коронавирусное безумие, вы можете попробовать приобрести жилую недвижимость и сдавать посуточно или на длительный срок. Еще есть вариант купить недвижку на аукционах по банкротству, но могут быть подводные камни в виде прописанных жильцов или неузаконенной перепланировки + придется вложиться в ремонт. Вкладываться в котлованы не советую, сейчас нестабильная обстановка. Наиболее хороший вариант - диверсифицировать свой капитал, потратить часть денег на коммерческую недвижимость, а остаток на вклад. И ради интереса вы можете оставить себе сумму, которую не боитесь потерять, и попробовать освоить торговлю на бирже и инвестиции, в т.ч. ИИС и дивидендные акции. И в любом случае вам придется разобраться в вопросе, проконсультироваться с кем-то или обучиться самостоятельно чему-то новому, не существует волшебной кнопки "бабло", и жилая недвижимость сейчас - худший вариант.38
Анатолий МузраевАндрей, ага и дождётся очередного прорыва или дефолта и пока они будут лежать проценты съест их инфляция9
Irina2021Юля, спасибо вам большое за развернутый ответ/совет, чувствуется, что вы в теме), скорее всего рассмотрю коммерческую недвижимость9
owlet78"как минимум 10% годовых на дивидендах и росте акций" Как минимум? Однако. Если уважаемая начинающий инвестор по итогам первого года инвестирования выйдет в ноль, без потерь вложенного капитала, то она будет большая молодец.23
Eugene InstataxНиколай, зашортить?)9
Irina2021Maria, не продавала бы, но доходность от сдачи квартиры в аренду сейчас приносит всего лишь 4.3 %, очевидно, что это мало ((6
ЛагуЭх, какая очаровательная наивность - "когда закончится коронавирусное безумие". Люди так до сих пор и не поняли, что лучше в обозримом будущем не будет. Будет хуже. Намного хуже. Не из-за коронавируса, а из-за системного общемирового кризиса, в который мы летим с ускорением. Очень хочется верить, что лет через десять ситуация стабилизируется, но подозреваю, что срок 15 лет более реалистичен. Что не отменяет того, что совет вложиться в коммерческую недвижимость мне понравился. :)33
SkyrimАнатолий, ну тогда вообще можно остаться без денег или потерять их значительную часть, вложившись в какие-нибудь трешовые и\или сверхрискованные акции. Банковский вклад как временная мера, ведь чтобы хоть немного разобраться в долгосрочном инвестировании, не нужны десятилетия. Как раз за время, пока вы разбираетесь, у вас немного проценты накапают, можно и консервативным инвестированием начаться заняться (я сам такой связке с банковским вкладом и самообразованием сейчас следую). В процессе изучения человек ещё и с ИИС познакомится и сможет себе налоговый вычет оформить.14
Алексей ПетровТамара, ну да, именно кредитного плеча и не хватает неопытному инвестору, чтобы проиграть на бирже все свои деньги. Не надо побольше, надо разумно диверсифицированный портфель с доходностью процентов 10 годовых и с низким уровнем риска.27
rediska10 лямов в спальном районе за мкадом.... А*У**ь цены.5
Anton PermogorovНикогда не забывайте про инфляцию. Сейчас доходность ваших инвестиций равна 4,3% годовых за вычетом инфляции, так как недвижимость сама по себе растет в цене (пусть и рывками, но все же). Для того чтобы получать те же 4,3% годовых при текущей инфляции в России около 8,6% вам нужно инвестировать в активы с ожидаемой доходностью около 13% (после уплаты налогов). 13% годовых после уплаты налогов - это очень рискованные инвестиции.9
Aleksandr DemshinРазобраться в фондовом рынке можно за 2-3 месяца на достаточном уровне, чтобы не потерять все эти деньги. Можно найти курсы достойные, чтобы упростить и ускорить процесс, как я и поступил. Открытых источнико тоже достаточно, каналы в тг, на ютубе, книги. Но при выборе курсов и/или других источников надо уметь отличать инфоцыган от нормальной информации.3
CloudСамый главный совет - пройти курс по финансовой грамотности и инвестированию, в Тинькофф журнале есть прекрасные курсы на эту тему. Если нужно инвестировать на короткий срок (год-два), то краткосрочные ОФЗ - доходность сопоставима с вкладом в банке, надёжность гораздо выше и нет ограничения на покупку, плюс гораздо ликвиднее чем вклад - всегда можно продать без потери процентного дохода. Если нужно больше доходности и больше риска - можно посмотреть в сторону фондов корпоративных облигаций. Самый главный совет - пройти курс по финансовой грамотности и инвестированию, в Тинькофф журнале есть прекрасные курсы на эту тему. Если планируемый срок инвестирования больше 10 лет - можно часть портфеля вложить в ETF на индексы, например, S&P 500.8
Ольга ЖуковаIrina2021, а по-другому можно и в минус уйти... уж лучше стабильные 4.3%. И стоимость самой квартиры может вырасти. Я бы не рисковала.4
A TСергей, если распределится по фондам - то очень может быть и 10 и 15. хотя... это в этом году так хорошо было, в следующем уже не думаю.0
СибастьянСергей, вообще-то у тинькофф в инвестициях есть волшебная кнопка «собрать портфель». Я бы рекомендовал уважаемой ТС разделить кэш на две стопки: $ и ₽, пока курс низкий, затем и то и то вложить по рекомендации тинькофф в дивидендные и акции роста, и заходить раз в год снимать свои 70*12 тысяч, остальное реинвестировать.3
Виктория СинекураА что вам в таком случае «в квартире-то» не держится?!)9
ЭПродавать без четкой цели идея не самая лучшая. Возьмите студию и вклад, сейчас хорошие проценты в банках. Можно ещё облигации если из простых инструментов. Но для этого надо немного поучиться.8
УлькаMaria, вот именно, понаслушаются про закапывание денег в бетон и думают, что смогут заработать больше, совершенно не разбираясь в предмете. Квартира в не самом плохом месте, есть пить не просит, сдается за деньги, на которые можно жить и даже не работать, что еще надо. В банке на вкладе будет больше, только не стоит это нервов, думать, не случится ли что.10
Marina IlinaЧто-то ничего не поняла - продавать одну недвижимость, чтобы купить другую? В чем смысл?5
Maxim KurennoyУмные люди (типа Баффета) советуют инвестировать в то, в чем разбираетесь. Если вы были умны и вовремя проинвестировали в правильную недвижимость и во-время из нее вышли - значит вы определенно в этом разбираетесь! Отсюда ответ: инвестировать в другую недвижимость. Тут есть несколько общих правил, например: 1. Более надежная юрисдикция = более низкая доходность 2. Более востребованная и менее подверженная колебаниям экономики (жилая / квартира) = более низкая доходность 3. Более низкий порог входа (недорогой эконом) = более высокая ликвидность = более быстрый рост (и падение при падении рынка) 4. Недвижимость = неплохая защита от инфляции А также нюансов: 1. Покупая - всегда представляй: кому, когда и за сколько сможешь продать? 2. Если будешь продавать срочно (типа в преддверии падения рынка) - сколько будет объектов-конкурентов на рынке? Чем твой привлечет покупателя? 3. Если покупаешь например под хостел, а их запретили - есть ли "план Б"? Какую он даст доходность? 4. Стоимость содержания (коммуналка, налоги, ремонт и обслуживание)? 5. Налоги при продаже (на прирост капитала)? 6. Стоимость управления (если например интенсивная краткосрочная сдача)? 7. Заложили ли на простой без арендатора? 8. Страховки? И самое главное - как извлекать доход? 1. Долгосрочная сдача в аренду - спокойнее но доход ниже. 2. Коммерческая всегда приносит больше. 3. Рост стоимость может превысить доход от аренды, а может весть его съесть. По цифрам: Ваше текущая доходность примерно 4,3% годовых (допустим, 36000 в месяц это ваша чистая доходность, все косты сверху). Это неплохая доходность для жилой недвижимости, но небольшая для рискованного рынка РФ. И она в рублях, а если привести к например евро на горизонте последних 5-ти лет? А если спрогнозировать на 5 лет вперед? Вы ищете доходности в 2 раза выше (8-9%), что более справедливо для такого рынка. Можете ли заработать на недвижимости столько? Наверное да - если она коммерческая, активно управляется и хорошо содержится? Если ли у вас доступ к такой недвижимости? Наверное, на открытом рынке такой не найти, так что ищите инсайдерские сделки. Или посмотрите на другие юрисдикции (я могу сказать про Германию / Берлин). Жилая обычная - 2.5% годовых Жилая средне- и краткосрочная - 4-6% Коммерческая долгосрочная - 3-3.5% Коммерческая средне-срочная (1-2 года, офисы) - 5-8% Рост стоимости - в среднем 15% за последние 7 лет (+20% в 2019) Налог на прирост стоимости при продаже после 10 лет владения (для квартир, в которой вы жили сами - 1 год) = 0% Удачи!6
zoxrabova.avАлексей, а в каком банке такие проценты 8+?5
Vasiliy AnisimovНиколай, ага, пополам с битком.3
Alex VТимофей, вы правда верите, что во все последующие годы будет всегда так же хорошо, как в эти три? Если да, то у меня для вас плохие новости : )7
Alex VЯ бы сказал, что если вы не знаете, куда деть 10 миллионов от продажи квартиры, то вам пока не надо ее продавать. Шансы потерять деньги без опыта в инвестировании очень высоки. Сдавайте пока дальше и изучайте тему. Базовый курс по инвестициям ТЖ действительно неплох как самая основа. Дальше возьмите курс Сергея Спирина, и все сильно прояснится. В свое время сам его в комментах тут подглядел. Крайне ценная и трезвая информация и ни капли финансового инфоцыганства.23
Ещё один торгашЮля, ТАКИЕ ДЕНЬГИ. 10 миллионов рублей для коммерческой недвижимости это ДЕНЬЖИЩЩИ, чего уж там. Абсолютно нелеквидное помещение 180 метров за кадом в промзоне на третьем этаже бывшего завода без лифта (под склад не использовать никак вообще) в глухом пригороде Санкт-Петербурга покупается нами под некий проект за 17 миллионов, а Вы про 10 в Москве. Ерунду не нужно городить.4
Ivan SamsonovМожно купить и сдавать машиноместа. Они лучше квартиры тем, что не амортизируются (ремонта нет). Но их нельзя сдавать как самозанятый, то есть придется платить 13%. Если взять в месте где с парковкой беда, то можно до налогов и коммуналки иметь ~8 тысяч (при цене в 1 миллион). Я не утверждаю, что это лучше акций, но хорошая альтернатива квартире, если вторая квартира не нужна в обозримом будущем3
Elias FofanovЛагу, летим в экономическую пропасть, но совет купить коммерч. недвигу понравился?)3
Elias Fofanovuser1483623, Правило 4% вышло из чата)6
Elias FofanovCloud, ОФЗ нельзя продать в любой момент же, нет? Цена же таки вполне может упасть и придется ждать погашения3
ЛагуElias, я вам больше скажу - я и в фондовый рынок инвестирую, хотя процентов на 90 уверена, что в ближайшие годы нас ждёт его крах размаха Великой депрессии. Но во-первых, за коллапсом рано или поздно последует подъем. А во-вторых, уверенность в приближающемся апокалипсисе не повод перестать жить здесь и сейчас. Ну а соломку каждый подкладывает по собственному разумению :)3
В. К.Наталья, при нулевых или отрицательных ставках вы рекомендуете европейский счёт? и считали выгоду?4
Sergey KuznetcovЮля, про ком. недвижимость мне так кажется маловато актива, в жилую согласен не время, в торгах по банкротству слишком много рисков опять же согласен, хотя не плохие объекты и попадаются (главное не попасть на обучение к как бы гуру этого бизнеса, плохому научат). Ради интереса на биржу, это прямо скажем вредный совет. Почему то наши люди верят что на врача надо учиться пять лет а трейдинг и инвестиции две недели, е журнальчик почитаем и алга. Просто поверьте это таже работа и не из простых (я ей посвятил уже 16 лет). В итоге лучший совет от вас это диверсификация.1
Irina2021Виктория, маленькая доходность от сдачи получается - 4.3%, естественно хочу больше1
Irina2021Ivan, не закидают тапками, поэтому и продаю, потому что изжила себя уже эта тема со сдачей в аренду квартир, доходность маленькая, а гимор с квартирантами периодически, но есть3
Aleksandr DemshinSergey, я не занимаюсь трейдингом. Я инвестирую на длительный срок. Трейдинг - это очень сложно и только для везунчиков и гениев. И мой основной доход на данный момент - это зарплата, а вовсе не доход с ценных бумаг.3
ИринаСергей, смотря какой год, за два прошлых заработала 50%0
Анатолий, инфляция съест в любом случае так как автор рассчитывает на доходность 8%. Можно вложить в офз с такой доходностью.1
Ирина, а я минус 500
Алексей ЛегошинElena, вы застряли в 2017 году...4
ЮляЕщё, есть еще такой вариант, как ЗПИФы, там порог входа от 1 500 000 р., если выбирать хорошие варианты. Либо небольшое коммерческое помещение. Конечно, речь не идет об огромном складе для условного сортировочного центра, а лишь небольшое помещение для малого бизнеса, вы правы, с таким капиталом в крупную недвижку не залезть.0
Elias FofanovVitaliy, вы продаёте и покупаете или только покупаете, если второе, то что же у вас за портфель такой, что вы -50% получили?0
Ещё один торгашЮля, да дайте мне помещение для малого бизнеса за 10 миллионов, я куплю! Только, пожалуйста, не подвальчик 20 метров для ремонта обуви. Сейчас квартира более-менее приличная, со стенами не из картона, стоит 20.0
Филипп КругликовElias, купил на хаях, продал на хренах. Не продавать мозгов не хватило наверное0
ПО КХЭМ ЧереповецЛагу, знали бы тогда, ребята, что тут в 2023м творится...4
КонстантинIrina2021, ирина бизнесы, отель стройте , машины с сша возите и тд0
Leonid EgorovПО, эх да...(((0
ИгорьПО, ну да, фраза про то, когда закончится короновирусное безумие и цены на недвижимость упадут звучит сейчас очень прикольно.1
ЮляОлег, ага, такого исхода тогда никто не ожидал 🤣 Но, на самом деле, не сильно цены на недвижимость с того момента выросли, остались на том же уровне плюс-минус. Идея про дарксторы и пвз маркетплейсов зато неплохой оказалась в итоге))0