Как я живу на пенсию 15 000 ₽ в Москве, работаю в МГУ и занимаюсь инвестированием

На данный момент я — работающий пенсионер. Жена — просто пенсионер. Оба родились и всю жизнь прожили и проработали в Москве, образование у обоих — факультет вычислительной математики и кибернетики МГУ.

Где-то с 2000 года и до марта 2024 у меня была работа (точнее, заказчик, с которым я взаимодействовал как ИП), которая позволяла не смотреть на ценники в магазинах средней руки и особо не экономить. А потом моего заказчика (французскую контору) продали американцам, и я попал под санкции. Кроме того, после окончания МГУ в 1983 году я сразу поступил туда на работу, лет 5 назад уволился с должности старшего научного сотрудника, кандидатская была защищена еще при советской власти. В МГУ все хорошо, кроме зарплат.

Пенсию я себе заработал аж 11 000 ₽ с копейками, сейчас подросла до 15 000 ₽ с чем-то. Все налоги, заплаченные мной в Пенсионный Фонд в качестве ИП, увеличили мою пенсию на голый ноль. У жены пенсия — социальный минимум по Москве (по ее стажу и зарплате тоже ерунду какую-то насчитали), это сейчас где-то около 25 000 ₽.

По разным причинам я понимал, что мое ИП-шное счастье не навсегда, и где-то лет 10 назад стал активно откладывать, разделяя деньги между депозитами и инвестициями. В инвестициях мало чего понимал, но до последних провалов рынка был всегда в плюсе, и по словам знакомых профессионалов в этом деле — в плюсе более чем неплохом для инвестора-чайника. Да и при провале рынка просел в самой яме процентов на 10, сейчас — практически по нулям и я надеюсь на рост. Потихоньку умнею, лучше разбираюсь в инвестиционных инструментах, но на уровень трейдера выходить не собираюсь, мой потолок — долгосрочные вложения, аккуратный выбор облигаций как более доходная альтернатива депозитам и инвестиционные фонды. Из-за санкций в последние годы своего ИП я был вынужден скакать из банка в банк, в результате инвестиционные продукты у меня сейчас в Т⁠-⁠Банке, в ПСБ и в Сбере. Потихоньку закупаюсь длинными ОФЗ, рассматривая их как прибавку к пенсии на длительный срок.

Когда я понял, что меня вот-вот отлучат от моего французского заказчика, внезапно ставшего американским, я немедленно вернулся на работу в МГУ. Зарплата как была, так и осталась смешной, но хоть шерсти клок, тем более, что договорился с начальством о свободном графике и удаленке. Так что если посчитать по реально затрачиваемому на работу времени и усилиям, зарплата вполне нормальная.

Образ жизни с потерей большой зарплаты изменился в первую очередь в том, что стал тщательно следить за ценами, скидками, кешбеками и бонусами. Имея три (до присоединения Росбанка к Т⁠-⁠Банку — четыре) активные карты, тщательно выбираю, какой платить, чтобы максимизировать кэшбек. На карточках, кроме тех, на которой лучший кэшбэк на все покупки и которая используется чаще всего (там не больше 4 тысяч), всегда 0 рублей, все деньги — на накопительных счетах. Надо что купить — в приложении пересовываю нужную сумму на нужную карточку с нужным повышенным кешбеком, покупаю, остаток, если есть — обратно на накопительный счет. Наличными практически не пользуемся. С одной стороны, все это — копейки, с другой — результат сопоставим с пенсией.

Тщательно отфильтровываю траты, без которых можно обойтись — например, никаких платных подписок на всякую фигню! А вот платная подписка «Пакет» многократно себя окупает при покупках в «Пятерочке» и «Перекрестке», ей активно пользуемся. И деньги между банками всегда распределял так, чтобы в каждом было бесплатное премиальное обслуживание. Ни от каких реально нужных расходов пока не отказались

Пока что удается не тратить, а даже немного наращивать подушку безопасности (все дивиденды с акций и купоны с облигаций реинвестируются, депозиты перекладываются с тщательным выбором оптимального срока и банка, «где платют больше», как говорил Кот Матроскин. Это возможно потому, что на работе возник какой-то договор, а начальство у меня правильное, все себе не гребет, и в результате раз в три месяца нормальная для Москвы зарплата, что-то около 120 000 ₽. Но если возникнет реальная необходимость в больших тратах (к которым относится в том числе поездка в недешевый отпуск) — разорю какой-нибудь актив без малейших сожалений.

Основная беда — все это до сих пор создает атмосферу постоянного вялотекущего стресса, приспособиться до конца я так и не смог. Надеюсь со временем с этим справиться.