Пенсия
357K

Как узнать размер накопительной пенсии

29
Как узнать размер накопительной пенсии

До 2002 года в России действовала распределительная пенсионная система.

Все страховые взносы уходили на формирование страховых пенсий, а размер пенсионных выплат зависел только от трудового стажа.

С 2002 года заработала распределительно-накопительная система, которая поделила пенсионные сбережения на три части: фиксированную, или базовую, страховую и накопительную.

Фиксированная часть. Это гарантированная выплата от государства, тот минимум, который будет получать пенсионер. Размер фиксированной выплаты устанавливает государство. Он может изменяться в зависимости от возраста пенсионера, количества иждивенцев, региона проживания и состояния здоровья.

Люди с инвалидностью первой группы, пенсионеры с иждивенцами, работники Крайнего Севера и пенсионеры старше 80 лет получат больше. Например, люди с инвалидностью первой группы — от 16 269,76 ₽.

Страховая часть. Формируется из страховых взносов, которые за работника платит работодатель, а за ИП — он сам. Взносы на обязательное пенсионное страхование можно уплачивать и лично на добровольной основе.

Страховая часть выплачивается не всем пенсионерам. Ее размер зависит от ИПК — индивидуального пенсионного коэффициента в баллах. Чем больше стаж и больше уплаченных страховых взносов, тем на большее человек может рассчитывать в старости.

Страховая пенсия по старости рассчитывается по формуле: сумма пенсионных баллов × стоимость одного балла в году назначения страховой пенсии + фиксированная выплата. Стоимость балла с 01.01.2024 — 133,05 ₽.

Посчитаем для примера размер страховой пенсии редактора этой статьи, если бы он вышел на пенсию в 2024 году. Его ИПК равен 44,384. Страховая пенсия — 14 040,17 ₽: 44,384 × 133,05 ₽ + 8134,88 ₽.

Понять, как формируется страховая пенсия, и сделать расчет можно с помощью калькулятора на сайте СФР.

Что такое накопительная часть пенсии

Накопительная часть — это прибавка к пенсионным выплатам по старости. Она формировалась на специальном лицевом счете каждого человека с 2002 года за счет страховых взносов от работодателя — 6% от зарплаты и иных выплат за труд.

С 2014 года власти ввели мораторий: заморозили накопительную часть пенсии, поэтому все страховые взносы стали уходить на формирование только страховой части. Мораторий периодически продлевают. Сейчас заморозка действует до 2024 года. Накопительный компонент пенсии со взносов работодателя сейчас не формируется ни у кого. Но те деньги, что успели накопиться, остались за вами и составят прибавку к страховой пенсии.

Накопительная пенсия растет за счет инвестиционного дохода. С пенсионными накоплениями работают негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и Социальный фонд России (СФР). Эти организации называют страховщиками по обязательному пенсионному страхованию. Страховщики вкладывают накопления в акции и облигации, инвестиции приносят доход — будущая пенсия увеличивается.

Еще можно пополнять пенсионные накопления добровольно:

  1. Перечислять взносы по программе государственного софинансирования пенсии. Для этого надо было вступить в нее до конца 2015 года. Участники программы государственного софинансирования пенсионных сбережений вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их. Но есть лимит: удваиваются взносы только от 2000 до 12 000 ₽.
  2. Отдать материнский капитал на формирование накопительной части пенсии.
  3. Отчислять дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию.

Кто родился в 1966 году и раньше. Накопительная пенсия начислялась с 2002 по 2004 год по умолчанию, если застрахованный работал официально и работодатель перечислял взносы в пенсионный фонд.

Чем накопительная часть отличается от страховой

Страховая и накопительная части пенсий отличаются друг от друга способом формирования, формой, индексацией и правом наследования.

Способом формирования. Страховую пенсию государство считает по своим правилам при помощи коэффициентов, а накопительная растет по аналогии с банковским вкладом — за счет инвестиционной доходности.

Формой. Страховая часть формируется в баллах — пенсионных коэффициентах, накопительная — в деньгах. Когда приходит время для назначения пенсионных выплат, накопленные баллы умножаются на стоимость одного балла и превращаются в деньги.

До этого момента баллы — это просто обязательства государства перед будущим пенсионером. Взносы, которые работодатель платит на страховую часть, идут на выплаты нынешним пенсионером. Поэтому страховую пенсию называют еще солидарным компонентом пенсионной системы.

Стоимость пенсионного балла устанавливает государство. С каждым годом она меняется. В 2024 году пенсионный балл стоит 133,05 ₽.

Накопительная часть — это всегда рубли, она копится на специальном лицевом счете конкретного человека в СФР или негосударственном пенсионном фонде. Она не идет на выплаты нынешним пенсионерам, выплачивать ее будут вам по достижении пенсионного возраста.

Способом индексации. Пенсионные сбережения увеличиваются на процент, который устанавливает государство или зарабатывает страховщик.

Страховая пенсия индексируется по правилам, которые установило государство в зависимости от демографической ситуации. На накопительную пенсию начисляют доходность, которую дает СФР или НПФ.

Правом наследования. Накопительную часть можно наследовать, страховую — нет.

Как узнать размер накопительной части

Закажите выписку из индивидуального лицевого счета застрахованного на госуслугах, сайте СФР или в отделении фонда, в МФЦ.

Онлайн в СФР и на госуслугах

На госуслугах. Зайдите в раздел «Пособия. Пенсия. Льготы» и закажите извещение о состоянии лицевого счета. Услуга доступна тем, у кого накопительная часть пенсионных накоплений хранится в СФР.

Нажмите кнопку «Получить выписку»
Нажмите кнопку «Получить выписку»

Выписку направят в личный кабинет в течение дня, но обычно это занимает несколько минут.

На сайте СФР. Зайдите в личный кабинет в раздел «Управление средствами пенсионных накоплений»:

Нажмите «Заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счета»
Нажмите «Заказать справку о состоянии индивидуального лицевого счета»

В Социальном фонде

Лично. Приходите в отделение СФР с паспортом и СНИЛС, чтобы заполнить заявление о представлении выписки из индивидуального лицевого счета. Выписку выдадут сразу.

По почте. Понадобятся копии паспорта и СНИЛС, заверенные у нотариуса, заполненное заявление о представлении выписки. Письмо отправляйте на адрес СФР или НПФ. В ответ пришлют выписку с лицевого счета.

В МФЦ

Получить выписку из лицевого счета можно в МФЦ, у которого есть договор с Социальным фондом. Заранее уточните, есть ли такая возможность в ближайшем офисе.

Если МФЦ выдает выписку, приходите туда с паспортом и СНИЛС. На месте заполните заявление. Выписка будет готова в течение десяти дней.

В личном кабинете или приложении НПФ

Если вы передали накопительную пенсию в управление НПФ, то информация о ее размере, величине инвестиционного дохода, начислениях представлена в личном кабинете пользователя на официальном сайте и в мобильном приложении НПФ. Чтобы получить эти сведения, зарегистрируйте личный кабинет или авторизуйтесь.

Как рассчитывается накопительная часть пенсии

Для расчета накопительной части используют следующую формулу: пенсионные накопления делятся на количество месяцев ожидаемого периода выплаты. На 2024 год это 264 месяца. Норматив устанавливают каждый год.

Накопительный компонент пенсии будет больше, если обратиться за ее назначением не сразу. Каждый год ожидаемый период будет уменьшаться на 12 месяцев, и сумма по формуле получится больше. Если выйти на пенсию не в 60 лет, а в 63 года, пенсионные накопления будут делиться на 222 месяца, а не на 258.

Если накопительная пенсия не больше 5% от ежемесячной суммы страховой, то получить ее можно единовременно.

Если бы редактор этой статьи выходил на пенсию в 2024 году, его ежемесячная страховая пенсия была бы 14 040,17 ₽, пенсионные накопления — 300 424,84 ₽. Значит, ежемесячная накопительная: 300 424,84 / 264 = 1137,97 ₽.

1137,97 ₽ — это больше 5% от страховой пенсии. Значит, СФР не выдал бы все 300 424 ₽ разом.

Накопительная пенсия по нормативу 2024 года

Накопленная сумма на момент наступления пенсииСумма ежемесячной прибавки к страховой пенсии
264 000 ₽1000 ₽
400 000 ₽1515,15 ₽
700 000 ₽2651,51 ₽
1 000 000 ₽3787,88 ₽

Накопительная пенсия по нормативу 2024 года

Накопленная сумма на момент наступления пенсииСумма ежемесячной прибавки к обычной пенсии
264 000 ₽1000 ₽
400 000 ₽1515,15 ₽
700 000 ₽2651,51 ₽
1 000 000 ₽3787,88 ₽

Индексация и перерасчет пенсионных сбережений

Индексируется только страховая пенсия. Накопительная увеличивается в зависимости от доходности управляющей компании СФР или НПФ.

Накопительная часть пенсий формируется из взносов и результатов инвестирования. Взносы отчисляли работодатели или ИП за себя, инвестирует управляющая компания СФР или негосударственный пенсионный фонд, который вы выбрали.

Если вы ничего не делали или выбрали СФР, то накопительную пенсию инвестирует управляющая компания «Внешэкономбанка» — «Вэб-рф».

Накопительная часть пенсии растет в зависимости от доходности портфеля: у «Внешэкономбанка» с 2011 по 2021 год это в среднем 7,3% годовых, у НПФ — 6,63%. Для расчета я взяла только фонды, которые непрерывно работали с пенсионными накоплениями с 2011 по 2021 год.

Перерасчет. Если пенсионные выплаты уже назначены, их размер корректируется каждый год 1 августа при условии, что:

  • поступили новые взносы на страховую часть пенсии;
  • накопительный компонент пенсии вырос за счет инвестирования;
  • были накопления, которые Социальный фонд не учел при формировании пенсии.

Накопительная часть пенсий корректируется по формуле: сумму общих накоплений на 31 июля того года, в котором происходит корректировка, и количество поступивших денег на 1 июля делят на оставшийся ожидаемый период выплаты накопительного компонента пенсии на 31 июля того же года.

В июне 2024 года Лидии Ивановне исполнится 58 лет, а с 1 июля она выйдет на пенсию. Общая сумма ее накоплений к тому моменту составит 400 000 ₽. Каждый месяц Лидия Ивановна будет получать страховую пенсию и еще 1515,15 ₽ накопительной пенсии: 400 000 ₽ поделить на 264 месяца — ожидаемый период выплаты. За 13 месяцев она получит накопительную пенсию 19 696,95 ₽. Допустим, за это время на ее счет поступит еще 12 000 ₽ инвестдохода. С учетом выплат и поступлений накопительный компонент пенсии в 2025 году должен быть скорректирован.

У нее останется: 400 000 ₽ − 19 696,95 ₽ = 380 303,05 ₽ накоплений.

Добавляем к ним поступления — станет 392 303,05 ₽.

Из ожидаемого периода выплаты отнимаем 13 — останется 251 месяц.

Размер накопительной пенсии через 13 месяцев, в 2025 году, после корректировки: 392 303,05 ₽ / 251 = 1563 ₽.

Что происходит с накопительной пенсией после смерти

Если застрахованный умер до выхода на пенсию, накопительной частью его пенсионных выплат могут распорядиться правопреемники: по заявлению или по степени родства.

Правопреемники по степени родства делятся на две очереди: первую и вторую.

К первой очереди относятся дети, родные и усыновленные, супруги и родители. Ко второй — братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки.

Если умерший не оставил заявления о распределении накопительной части, деньги распределяются между преемниками из первой очереди в равных долях. Если таких нет, то деньги распределяются между правопреемниками из второй очереди.

Если заявление о распределении пенсионных накоплений есть, в пенсионный фонд за накопительной частью пенсии идут те, кому это завещали.

Нужно обратиться в любое отделение СФР не позднее шести месяцев со дня смерти застрахованного. Берите с собой документы:

  1. Паспорт.
  2. Справку о месте проживания или регистрации, если этого нет в паспорте.
  3. Документы, подтверждающие родство с умершим (свидетельство о рождении или заключении брака).
  4. СНИЛС умершего.
  5. Свидетельство о смерти.

Если правопреемник подает документы для получения накопительной части лично, ему нужно принести оригиналы документов. Если почтой — копии, заверенные нотариусом.

Если пенсия была в НПФ, нужно обратиться в тот фонд, у которого формировались накопления, и написать заявление на получение выплаты.

Если на накопительной части пенсии умершего был материнский капитал, то получить его могут только второй родитель или дети.

Как узнать сумму накопительной части пенсии умершего

Если есть доступ к личному кабинету умершего на госуслугах, посмотрите пенсионные начисления там. Выписку из лицевого счета умершего со своего кабинета не заказать.

Если доступа нет, обратитесь в Социальный фонд, в котором лежат накопления умершего. Получить сведения о лицевом счете застрахованного могут только правопреемники из заявления умершего или его родственники.

Если формирование накопительной части пенсионных сбережений умершего производилось в СФР, обращаться нужно туда. С собой возьмите паспорт, документы о родстве, свой СНИЛС и умершего, свидетельство о смерти.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal

Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка

Сообщество