Если пенсия у нас все же будет, очевидно, что она будет выше у московских пенсионеров, а не у региональных.

Можно ли простому пареньку из сибирского региона стать в будущем московским пенсионером, если он купит долю в самой дешевой московской квартире, пропишется там не меньше чем на 10 лет, но жить и работать останется в своем регионе?

Какие подводные камни у такой инвестиции в будущее? Это вообще законно?

С уважением,
Михаил

Идея стать московским пенсионером потребует вложений, а прибыль они начнут приносить только через 20 лет — и то не факт.

Давайте разберем вашу схему подробно.

О каких пенсиях идет речь?

Это социальные доплаты к пенсии для жителей Москвы. Они положены не всем москвичам, а только неработающим пенсионерам — и только в случае, если назначенная им пенсия не достигает величины городского социального стандарта.

Такую надбавку можно получить при следующих условиях:

  1. Вы не работаете после назначения пенсии.
  2. Вы зарегистрированы в Москве или на присоединенной к ней территории не менее 10 лет.
  3. Вы получаете официально назначенную пенсию, которая меньше, чем величина городского стандарта.

В 2019 году этот стандарт равен 17 500 рублям, а средняя пенсия — 15 400 рублям с учетом повышения с 1 января на 7,05%. Получается, разница между средней пенсией в РФ и городским стандартом москвича составляет 2100 рублей.

Стоит ли покупать долю в московской квартире для прописки?

Чтобы получить московскую регистрацию, нужно купить не менее 11 м2 жилой площади в Москве или Новой Москве. Сейчас стоимость подобных предложений составляет 180—190 тысяч рублей в среднем.

Предложение услуги на сайте посредника
Предложение услуги на сайте посредника
А вот объявление на одном из сайтов недвижимости от собственника
А вот объявление на одном из сайтов недвижимости от собственника

Получается, вы вкладываете сумму около 190 тысяч рублей, рассчитывая, что первые «дивиденды» в размере 2100 рублей в месяц получите минимум через 10 лет. Но этот срок может оказаться и больше — если вам до пенсии больше 10 лет. Весь этот период у вас будет дополнительная финансовая нагрузка: оплата коммуналки и налогов.

Предположим, вам до пенсии осталось ровно 10 лет, налоги и коммуналку будут оплачивать другие собственники, а инфляция и размер пенсии не меняются. Вы окупите вложения примерно через 17 лет.

Чтобы было проще это посчитать, давайте представим покупку недвижимости в виде банковского вклада. Условия будут примерно такими:

  1. Первоначальный взнос — 190 тысяч рублей. Снять его можно, но при этом дивиденды вы не получите.
  2. Дивиденды — 2100 рублей в месяц. Первую выплату вы получите через 10 лет или больше — при условии, что до пенсии осталось 10 лет. Каждый год вы будете получать 25 200 рублей.
  3. Даже если вы вышли на пенсию, отозвать первоначальный взнос нельзя. Прописку придется сохранять. Поэтому окупите первоначальный взнос примерно через 7 лет.
  4. Если изменятся законы — изменятся и условия вклада, и доходность. Гарантий размера выплат нет.

Я бы на таких условиях деньги не вложил.

С экономической точки зрения ваша схема выглядит рискованной

Если вы купите долю, в квартире кроме вас будут другие собственники. Они в любой момент могут потребовать прекращения вашего права собственности и принудительного выкупа вашей доли в квартире.

Если суд сочтет вашу долю незначительной — вы ее лишитесь и в лучшем случае получите свои деньги обратно. Мы рассказали об этом в двух изумительных историях:

А еще могут измениться законы: например, совсем недавно правительство повысило пенсионный возраст. Гарантировать, что законы не будут меняться еще 10 лет, не может никто.

Если вы те же самые 190 тысяч рублей внесете на вклад в банк под 7,22% годовых, через 17 лет на одних процентах, с учетом их капитализации, вы заработаете 455 963,84 рубля. Причем сохранность вклада будет гарантирована государством, а деньгами вы можете полностью распоряжаться.

Что вам делать

Я не рекомендую рассчитывать свою будущую пенсию, опираясь на средние показатели по регионам. Эти числа достаточно условные: кто-то получает пенсию ниже средней, а кто-то и выше. А как будут выглядеть средние показатели пенсионных выплат через год или через 10 лет — вообще неизвестно.

У тех, кто живет в Сибири, есть преимущество: жители Крайнего Севера и приравненных к нему территорий могут выйти на пенсию и получать надбавки раньше жителей столицы. Узнайте, вдруг вы попадаете под такие условия.

Напомню, что рисков гораздо меньше и размер пенсии больше, если у вас белая зарплата с отчислениями в пенсионный фонд или если вы инвестируете деньги в негосударственных пенсионных фондах.

Если у вас есть вопрос об инвестициях, личных финансах или семейном бюджете, пишите. На самые интересные вопросы ответим в журнале.