Мнение: кредиты и рассрочки — это не зло

Вижу много статей о том, как люди копят деньги, ограничивают себя и гордятся, что ни у кого не занимали, не переплатили банку и даже без рассрочек.

Мой принцип несколько иной. У меня есть стабильный доход, и я хочу что-то купить. На это «что-то» нет денег. Так почему бы мне не взять кредит и пользоваться этим? Да, я переплачу, но предмет будет у меня уже сейчас, а не когда накоплю и его цена при текущих реалиях скакнет вверх.

В 2021 году я взяла в кредит машину. Как думаете, парит ли меня переплата в 175 тысяч при увеличении цены за год почти на миллион? Кстати, по кредиту на машину я сделала шаг, который многим тоже покажется нелогичным: через год закрыла его потребкредитом, чтобы машина оказалась у меня в собственности и была частью капитала.

Часто пользуюсь рассрочками. Это привычная в других странах схема трат: прямо на кассе спрашивают, на сколько месяцев бьем платеж. Я очень спокойно отношусь и к этому способу получить что-то в моменте. Особенно актуально для кремов и декоративной косметики, дешевые аналоги которой — полное «г».

Еще очень классно брать в рассрочку всякие курсы и абонементы в спортзал, даже если у меня есть деньги. Просто тут же экономишь несколько тысяч, закрыв на следующий день. А если вдруг решил пустить деньги в другое русло — спокойно выплачиваешь по времени.

Мой торопыжкин мозг тут же пытается все закрыть. Нужен контроль — вести планер трат и понимать, что, когда и сколько положить, сколько банков использовать. Благо теперь выбираем банки по удобству, а фишки у всех похожи.

Почему я вообще к такому пришла? Начав получать больше денег, заметила: то я в долгах, то ничего не отложено. Куда улетали деньги — абсолютно непонятно, не ощущалось. Тогда я поставила себя в положение, когда необходимо откладывать. Взяла кредит на машину — таким образом я «откладывала» на автомобиль, уже его имея.

Есть побочный эффект: если раньше крутые покупки приносили дикую радость, то теперь это что-то бытовое. Зато я не мечтаю о «Дайсоне», Айфоне, квартире, машине и беговой дорожке — просто пользуюсь этим, и все. А зоны мечтаний переходят на другой уровень — и чаще уже нематериальный. Вот тут осторожно, там очень сложно получить желаемое.

Дополню историю до кредитов. Я долго пользовалась кредитной картой, с 2018 года. Когда ее лимит вырос и стал в два-три раза больше моей зарплаты, стало сложнее возвращать, приходилось придумывать разные рокировки. Потом я закрыла эту карту — наверное, если бы пользовалась другими продуктами банка, просто попросила бы понизить лимит. Но я не могла быстро отойти от привычек и потому несколько раз переоткрывала и закрывала карту в течение нескольких месяцев.

В итоге получилось сфокусировать все деньги в удобном мне месте. Я не брала кредитку ровно до того момента, пока не начала пользоваться ее рассрочками. Сейчас кредитка иногда становится способом контролировать расходы на себя в соответствии с ее лимитом, когда мне требуется настолько резкий рычаг, а деньги перечисляю на вклады.

Вклады без снятия — для транжир самое то. От «хочу» до принятия решения удерживает жабка, напоминающая про проценты, которые не натикаются. Ну и психологически, конечно же, очень спокойно, когда есть сохранные суммы.

Кредиты — это не зло. Плюсы некоторых побочных продуктов тоже ощутимы: по автокредиту я получила карту автовладельца, которая даже после закрытия кредита еще несколько лет активна. Это реальная безлимитная помощь владельцу и одноразовая — для друзей: уже вызвала эвакуатор для человека. Обычно такой сервис в год стоит немалых денег. Рассрочки — это уменьшение нагрузки. Только не увлекайтесь.

Давайте не будем забывать, что живем мы сейчас. А не в будущем, где уже «силы не те» и «здоровье не позволяет». Неизвестно, что дальше. Ограничиваться мечтами о чем-то точно не стоит.