На прошлой неделе мы задали читателям вопрос «Как обеспечить себе достойную старость, если живешь в России?» и узнали много интересного. Благодаря этим ответам мы вывели несколько стратегий, на которые возлагают надежды читатели журнала. Выбирайте любую, которая вам по душе.
Стратегия №1 Вложиться в недвижимость, чтобы сдавать
«Мне 50. За последние 12 лет наигрались со всем, чем можно: ПИФы, акции, накопительное страхование, НПФ, недвижимость. Во многом понесли убытки, извлекли все деньги, часть отдали детям на ипотечный взнос, часть вложили в первичку в Санкт-Петербурге, сейчас строим малюсенький — 60 м², боимся разгула налогов, от нашего государства все что угодно прилетит — энергоэффективный домик в Ленинградской области, в хорошем районе. Будем сдавать две квартиры, в удовольствие работать и путешествовать».
«Уже живу на пенсию, почти 20 000 Р. Неделю назад, продав дачу, купила в новом современном доме квартиру — 25 минут на электричке от Санкт-Петербурга — и сразу же ее сдала. Деньги пойдут сыну, так как он сейчас содержит жену и ребенка. В дальнейшем ему от меня в наследство достанутся две квартиры как дополнительный доход к пенсии».
«Мне 52, мужу 46. Получаю пенсию 18 000 Р. Год назад купили небольшие апартаменты на Тенерифе, сейчас копим на вид на жительство в Испании. Через три года сдадим квартиру в Москве и уедем на Тенерифе. На самое необходимое хватит, может, найдем подработку. Надеюсь, у нас все получится».
Стратегия №2 Просто копить
«Мне 22 года. Откладываю по 2000 Р в месяц и перевожу их в наличные доллары. Считаю, что это неплохой способ накопления. Доллар более симпатичен для меня и вызывает больше доверия, нежели евро. Также были мысли про золото».
«Сейчас мне 28 лет. На пенсию от государства вообще не рассчитываю, решил накопить самостоятельно. Коплю с таким расчетом: мой доход в месяц составляет 42 000 Р после вычета налогов. Есть платежи за ипотеку, кредит, но их в расчет не берем, так как в старости брать кредиты не планирую. Чтобы мой доход не уменьшился, мне надо накопить 7 200 000 Р и вложить под 7% годовых на счет в банке либо в ценные бумаги. Тогда мой доход составит 504 000 Р в год или 42 000 Р в месяц.
Чтобы скопить такую сумму, достаточно откладывать по 5000 Р в месяц и класть их под 7% годовых, что вполне реально. Максимальная ставка по вкладам 6,8%, а если деньги будут вложены в акции, то доход может быть еще выше.
Конечно, ситуация в стране может несколько раз поменяться, например, увеличится или уменьшится инфляция, может, вообще страны не будет через такой срок — все-таки кто мог предполагать еще 40 лет назад, что СССР перестанет существовать. Я это все осознаю, но если исходить из ситуации на сегодня, то мой план вполне неплох».
Стратегия №3 Выбрать программу накопительного страхования жизни
«Мне 58 лет, вышла на пенсию 2 года назад, получаю 10 500 Р в месяц. К своему сожалению, только в 53 года узнала о накопительном страховании жизни. Прикинула: а вдруг господь отмерит жить до 98 лет? Сейчас у меня пенсия плюс доход, я ИП, здоровье, слава богу, позволяет, а что завтра?
Оформила договор на 17 лет, годовые взносы по 90 000 Р, гарантированная страховая сумма на 1 500 000 Р в случае ухода из жизни, — лишние нашей дочери не будут — а в случае дожития до окончания срока договора около 3 000 000 Р должна получить. Дочери оформили договор на 33 года, взносы — 18 000 Р в год. В 60 лет, не дожидаясь ПФР, может смело выходить на пенсию, получая выплаты из страховой компании. Плюс государство возвращает каждый год НДФЛ.
Так живут Европа, Америка. У них пенсией считается не социальный минимум из пенсионного фонда, а то, что ты сам за свою жизнь накопил в страховании жизни».
Стратегия №4 Надеяться на детей
«Мне 29, коплю на свой загородный дом, куда хочу переехать с невестой и работать из дома на удаленке, параллельно строя семью и небольшой фермерский бизнес. На пенсию не рассчитываю и не надеюсь, от налогов максимально стараюсь уклониться, если есть такая возможность. Понимаю, что получаю выше среднего по региону, но на зарплату все равно гигантские планы не реализуешь, много денег на старость не отложишь. Буду вкладывать в себя и семью, а там, к старости, возможно, и дети немного помогать будут, опыт накопленный пригодится, который позволит подрабатывать».
«Я не доживу до своего пенсионного возраста, но если все-таки, то надежда только на сына. Сейчас мне 37 лет».
Стратегия №5 Покупать акции
«Мне 31 год. Деньги откладывал всегда, такова моя натура: вначале это был матрасный период, затем период депозитов в банках, интересовался ПИФами, металлическими счетами. В последние 4 года часть заработанных средств откладываю на брокерский счет ИИС — по нему предусмотрены налоговые льготы.
Я не торгую акциями в привычном смысле — сделки совершаю редко, по принципу «купил и держи». В этом году получил дивиденды, равные моему двухмесячному доходу. Искренне считаю, что проявляя дисциплинированность (ежемесячно довношу деньги со своих доходов) и терпение (здесь в игру вступает сложный процент как восьмое чудо света), смогу через 10 лет получать дивидендный доход, сопоставимый со своим годовым доходом, вот тогда и можно будет подумать о досрочном выходе на пенсию».
«Мне 30 лет, откладывать начал после свадьбы, около 5 лет назад. Сначала цели особой не было. Потом захотел купить квартиру, но отказался от этой идеи и пришел к тому, что хочу в определенном возрасте выйти на пенсию и обеспечивать себя пассивным доходом.
Банковские депозиты отпали сразу, потому что в среднесрочной перспективе они проигрывают инфляции. После нескольких месяцев изучения фондового рынка и его инструментов выбор пал на него.
Изначально открыл счет у российского брокера с целью получить налоговый вычет — открывался ИИС. Потом рассмотрел «дочки» российских брокеров, но отмел их как ненадежных посредников между мной и американским фондовым рынком. В итоге открыл счет у «Интерактив-брокерс». Раз в квартал вношу туда деньги и делаю ребалансировку портфеля путем покупки новых акций. Инвестирую примерно 35% своего дохода.
По моим расчетам, на должный уровень заработка по пассивному доходу я должен выйти в 55 лет. В расчетах использовал 4% реальной доходности свыше инфляции — это средняя доходность фондового рынка за последние сто лет».
Стратегия №6 Переехать и встроиться в местную пенсионную систему
«Лично я старость в России встречать не планирую. Планирую валить отсюда в Канаду. Что я для этого делаю прямо сейчас: учу английский с максимальной скоростью, с которой способна его усваивать; занимаюсь подтверждением дипломов — двух своих и одного у мужа; готовлюсь учиться водить машину; лечу зубы; повышаю квалификацию и получаю профессиональные сертификаты; читаю блоги, слушаю подкасты и всячески мотивирую себя продолжать идти в выбранном направлении. Но я почти ничего не откладываю.
Иммигрировать собираюсь по программе «Экспресс-энтри», конкретно по ветке федеральной программы квалифицированных работников — эта программа предусматривает отбор кандидатов с высшим образованием.
Там, куда я еду, пенсия для обычных людей начинается в 65 лет. И там действуют несколько пенсионных фондов, в том числе вроде профсоюзов. Это значит, что какую-то копеечку платят работодатели в зависимости от того, кем и сколько ты у них работал.
Но самый главный источник пенсии — что-то вроде нашего ИИС. Начиная со второго года после переезда я планирую от 10 до 15% дохода аккумулировать на сберегательном счете. Это на случай если я потеряю работу или заболеет кто-то из членов семьи. В этот второй год я пройду обучение тому, как пользоваться канадскими инвестиционными инструментами. Они существенно отличаются от наших.
Далее я планирую начать отчислять 20—25% и более по мере роста доходов и понимания того, что стоит инвестирования, а что нет. Так я сформирую счет, с которого и будет выплачиваться основная часть пенсии».
Стратегия №7 Довериться негосударственному пенсионному фонду
«От государства рассчитываю только на небольшую прибавку к пенсии, на которую накоплю сам. С 2017 года пользуюсь корпоративным НПФ, все взносы удваивает работодатель, но это привязка к месту работы минимум на 5—7 лет по условиям договора. Также с 2012 года участвую в программе государственного софинансирования.
В случае увольнения и окончания программы софинансирования, скорее всего, буду откладывать на вклад. Позже, возможно, с вклада переведу в низкорисковый инвестиционный фонд. Работать до 65 мне еще 35 лет».
Стратегия №8 Комбинировать несколько способов
«Мне 28, планирую работать лет до 50, а потом — бизнес для души, но, возможно, и раньше. При работе по найму наступает предел, выше которого не заработать, если не воровать. Свой бизнес уже был, давал столько же что и работа по найму, но одновременно работать и вести бизнес оказалось тяжело.
По накоплениям у меня такой принцип: 30—40% от дохода в накопления, из них 70% — в низкорискованные (вклады, облигации), 30% в акции. Есть резервная подушка в размере месячной зарплаты, на форс-мажор. Ну и каждый день обнуляюсь — остатки денег на конец дня обнуляю кратно 100 Р, излишек отношу на вклад».
«Общее мировое состояние экономики не внушает доверия. Поэтому для себя я выбрал три метода.
Во-первых, покупаю отечественные инвестиционные монеты «Георгий Победоносец» — их цена максимально приближена к стоимости золота, и покупка одной монеты доступна для моего бюджета. Вес монеты — 7,78 г, около 20 000—25 000 Р. Идеальная схема — ежемесячно покупать одну монету. При этом покупка золота — это не спекуляция, а важное сохранение и накопление.
Во-вторых, владение земельным участком. Огород — независимость, вспоминаем 90-е. После купленной квартиры покупка земельного участка до 20 соток под огород — очередная обязательная покупка. Опыт земледелия уже есть, за что благодарен родителям. Теперь мой черед передать навыки своим детям.
В-третьих, отсутствие кредитной задолженности. Здесь важно пересмотреть свои взгляды на потребление».
Стратегия №9 Работать до последнего
«Планирую работать до самого конца, не вижу ничего зазорного в труде. Уверена, что найти себе работу по душе, по силе и по достатку можно в любом возрасте. Мне нравится учиться и узнавать что-то новое. Думаю, что еще не один раз в условиях меняющегося мира сменю профессию и род деятельности, это же интересно.
В инвестиционные проекты с горизонтом планирования выше 30 лет мне поверить очень сложно. Уж слишком часто в нашей стране это не срабатывало. И когда слышу про какие-то „гарантии“ через 15 или 20 лет, мне становится смешно».
По полному обеспечению себя источником безусловного дохода есть четкий план, который успешно реализуется. Изначально планировалось провернуть все за 10 лет, три года из которых уже прошло. По вложениям и инвестициям - ничего необычного. Все описано выше. От других, мою ситуацию отличает только высокая скорость накопления. Поскольку журнал Тиньков уже много мне дал, я бы хотел поделиться с читателями, как на мой взгляд можно зарабатывать больше (выдыхаем, ссылок на мутные схемы, "Бизнес-молодость" и бинарные опционы ниже не будет ;)
1. Строгая финансовая гигиена.
Никаких кредитных карт и кредитов, кроме ипотеки (а если ипотека - то на максимально короткий срок). Если хочется купить что-то дорогое - накопите на это. Это, кстати, хорошо помогает от спонтанных трат. Одно дело сказать: "Ах какая крутая тачка!" и купить ее в кредит. И совсем другое - копить на нее год-два. Во втором случае, на финише можно осознать, что машина по факту не стоит затраченных на нее сил. В первом - это ни разу не очевидно.
2. Дотошно учитывайте все доходы и расходы.
Банально - но факт. Со временем у вас выработается отдельное "чувство бюджета". И вы будете четко понимать, сколько денег будет у вас сегодня, сколько будет через месяц, сколько через год. Очень помогает в финансовом планировании.
3. В профессиональном плане - прокачивайте смежные области.
На рынке ценится юрист, который защищает юр. лицо в суде. И ценится бухгалтер, который управляет финансами. Но намного больше ценится юрист-бухгалтер, который знает и как минимизировать налоги, и как гарантированно не присесть за это. Вот есть сварщик, а есть промышленный аквалангист. Но сильно дороже ценится подводный сварщик, который может заварить днище танкера, пока тот стоит в порту на разгрузке. Мне кажется, это работает с любыми областями проф. деятельности. Если смежных областей освоено несколько - это сильно повышает вашу стоимость, как сотрудника.
4. Пересчитывайте все доходы и расходы в цифрах за год.
Кто-то предлагает небольшую регулярную подработку? Систематические траты кажутся несерьезными? Пересчитайте и то и другое в годовом выражении. Возможно, картина предстанет под совершенно другим углом.
5. Мыслите цифрами, а не штампами
По заработку есть много популярных шаблонов: "Работай на себя, а не на дядю!", "Нужно учить язык и валить!", "Надо вкладывать только в золото!", "Крипта - быстрый путь к успеху!". Ничего нельзя принимать на веру! Любая схема должна быть дотошно изучена. Получена статистика за прошлые периоды, учтены все сопутствующие расходы и риски, вплоть до составления помесячного плана с доходами и расходами на несколько лет вперед. До старта же, нужно определиться с четкими критериями "провала" инвестиций, и способе максимально безболезненного и быстрого выхода из них. И как только эти условия наступают - мгновенно "катапультироваться". Без всяких: "ну я вложил столько сил и средств!" и "надо еще чуть-чуть потерпеть и я выйду на окупаемость!".
6. Здоровье - в приоритете.
Если действительно много работать с самоотдачей, рано или поздно поедет здоровье. Либо физическое, либо психическое. Режим сна и отдыха крайне важен (20-30 летние, вас тоже касается ;) В идеале, не работать вечерами и 1-2 дня в неделю. Вообще выпадая из любой рабочей коммуникации. Отпуск отгуливать в полном объеме и не работать на больничном. Все появившиеся болячки - давить в зародыше, всю хронь - регулярно контролировать. Если организм конкретно рабалансируется - потом привести его в норму будет значительно дороже. Видал я таких трудоголиков. Иных уж нет, а те далече...
7. База друзей - как отдельная инвестиция.
В нашей стране много решают связи. И я говорю не об откатах и отмазах от тюрьмы. Чем больше ваш круг знакомых, тем больше вероятности найти работу или подработку, получить компетентный совет, ознакомиться с чужим жизненным опытом. Сеть своих знакомств нужно постоянно расширять. А знакомства с полезными людьми - регулярно поддерживать. С определенного времени на поддержание такого рода знакомств у меня появился отдельный месячный бюджет. И за много лет его существования я ни разу не усомнился рентабельности этих трат.
8. Всегда помните о смерти.
Это хороший мотиватор начать что-то делать прямо сегодня, сейчас. Ход вещей, который кажется вам привычным и бесконечным, когда-нибудь внезапно закончится. Все, приехали! Темнота, пустота и "...в вечность, вдруг превратился миг"(с).
Если ты достиг всех поставленных целей в жизни - умирать не так страшно. Намного страшнее умирать тому, кто всю жизнь чего-то ждал, но не сделал этого. Задумайтесь об этом сегодня, пока есть время и силы что-то изменить.
Свинья, 👍читаю комментарии, думаю почему все обзываются 😁
Мария, я тоже в шоке был, пришлось страницу отмотать вверх чтобы выяснить кто свинья и почему :)
Свинья, действительно хорошо написано! Шастья Вам за правильные слова! Меня тока чуток 7-й пункт смущает, думаю оно очень сильно от натуры зависит
Свинья, напиши на rich@tinkoff.ru — хотим дальше развивать тему.
Свинья, вы умничка. Я даже себе скопировала ваши пункты. Добавила для себя еще такие: регулярно делать инвентаризацию своих профессиональных навыков и мониторить ситуацию на рынке труда; обязательно иметь хобби, заниматься любым видом физической активности, много читать. И регулярно избавляться от лишнего балласта в жизни.
Свинья, Просто обалденно написано!!
Спасибо за подборку рекомендаций!
Liza, да, тема интересная, я бы почитал еще по теме.
Свинья, отличные пункты! Соблюдаю почти все :) Надо поднажать на базу друзей, задумался. Спасибо
Свинья, напиши мне в тм, интересно пообщаться на эту тему) @Sergio4212
Что бы вы не делали, пожалуйста, не превращайте детей в долгосрочные инвестиции. Мои родители всю жизнь растили меня и приговаривали, что только на меня надежда. Я вырос и наверно оправдал надежды — я ежемесячно отправляю родителям 500-1000 долларов и раз-два в год отправляю на отдых. Зависит от их потребностей и моих возможностей. Но это ставит меня в очень неприятное положение, когда я будучи неженатым и бездетным уже не могу полностью распоряжаться своей жизнью как захочу и не могу пойти на какой-то серьезный карьерный риск. Это неприятно давит на меня.
В свою очередь это ставит их в зависимое положение и по их же словам им теперь очень стыдно, что другим родители помогают, а они только просят. И в целом им хотелось бы ощущать себя более независимыми и успешными. В общем нас эта ситуация взаимно удручает. Я люблю своих родителей и планирую помогать им пока кто-то из нас не умрет, но вас хочу предостеречь от такой ситуации.
gldnk ⌁, родители имеют ответственность за своих детей. А те уже имеют ответственность за своих детей. Тут надо понимать - родители принимают решение заводить детей. А не наоборот! Помогать родителям в меру своих возможностей это хорошо, но впаривать детям что это их обязанность - однозначно неправильно и плохо.
gldnk ⌁, что мешает Вашим родителям сознательно отказаться от этой зависимости, если она в самом деле их удручает? Насколько я понимаю в свои неполные 57, они ведь всю жизнь не бездельничали, вкладываясь в Ваше образование и содержание? Значит, могут продолжать себя обеспечивать и теперь. А пользоваться Вашими финансами столь активно - просто их сознательное решение и чисто родительский эгоизм. При том, что они, насколько я понимаю, растили Вас сообща, Вам "оказана честь" содержать их двоих в одиночку. Я растила свою дочь с 12-ти её лет самостоятельно, получая от мужа им лично определённый вполне умеренный взнос ежемесячно, за что огромное ему спасибо. После её 18-ти лет ещё некоторое время она получала от папы приличные подарки (гаджеты, изящные золотые украшения), но регулярные взносы прекратились - у мужа появились свои финансовые задачи, что вполне естественно. Сейчас дочери 30 лет, она работает за о-о-о-чень среднюю зарплату (30 тысяч рублей для Петербурга - мизер), но старается ни от кого не зависеть. Я - тоже, уже на пенсии, но пока - работаю (примерно за те же 30 тысяч р.). И пока не беру с неё денег даже на квартплату, хоть мы по-прежнему живём с ней в одной квартире. Если позволите, дам Вам совет: хотите рискнуть и открыть свой бизнес - обязательно сделайте это. Уверена, что Вы - человек вдумчивый и на какую-либо авантюру вряд ли пойдёте. Вместе с тем, насколько я понимаю, у Вас сейчас наиболее подходящее время для подобных действий (отсутствие жены и маленьких детей, которые - абсолютно точно и вполне логично вправе рассчитывать именно на Ваши средства). Поэтому, если есть конкретный план - непременно воплотите его в жизнь именно сейчас. Я верю в Ваш успех, от которого выиграют все, в том числе и родители. Ну, а если план всё же окажется недостаточно рентабельным, я полагаю, родители Вас поймут и поддержат (на то они и - родители ;-).) Зато Вы приобретёте бесценный жизненный опыт и избежите сожалений о несбывшейся мечте. Я попробовала себя в разных "сетевых маркетингах" и ни разу об этом не пожалела. Просто - поняла в конце концов, что это - не моё. Я - кустарь, одиночка, а там нужно уметь и хотеть руководить своей "сетью". Кроме этого понимания, я получила массу различных знаний, нужных даже просто в обычной жизни. Например, услышала фразу, сказанную одним известным спортсменом (хоккеистом, или - баскетболистом -?): НЕСДЕЛАННЫЙ БРОСОК - ЭТО СТОПРОЦЕНТНЫЙ ПРОМАХ! Каково -??!!! Поэтому от души Вам советую - продумайте всё, насколько это возможно, и обязательно - СДЕЛАЙТЕ - !!!
gldnk, превращать надо, но делать это крайне аккуратно, иначе эффект может быть прямо противоположный, в вашем случае вам мягко намекали на то что "на вас рассчитывают", в моем случае - мне прямо указывают "мы тебя растили-растили" и то и другое - жестокий упрёк с целью манипуляции. Детей надо воспитывать так, чтобы они сами захотели вам помогать в старости, а не из-за чувства долга или вины, это сложно и, думаю, не всегда срабатывает, но шансы есть.
То что в жёсткой форме озвучил Роман имеет смысл. У меня похожая ситуация была. Есть такая теория что если дети меняются с родителями ролями то энергия рода разворачивается и род пересекается. Одно дело помощь но сумма которую вы озвучили это обеспечение хорошего очень уровня жизни ещё и бонусы-путешествия. И если вы их пенсионный план то почему бы было не на рожать 6 деток, получать помощь от государства а потом от всех помощи по чуть чуть
gldnk ⌁, "убейте" своих родителей... метафорически. Поймите меня правильно, я не призываю вас браться за топор, это метафора, аллегория. Не, ну действительно. Любой, кто захочет жить своей собственной жизнью, должен начать с "убийства" своих родителей. Это значит понять и принять, что вы им ничего не должны, как и они вам. Только тогда вы сможете по настоящему начать жить.
Evgeny, довольно сложно,учитывая что он отправляет 30-60к в месяц родителям, еще и купить доп квартиру для сдачи ...
gldnk ⌁, можно купить квартиру на свои деньги, а зарегистрировать её на родителей. Тогда не нужно будет никого ничего не просить, родители её будут сдавать в аренду. У родителей будет источник дохода.
gldnk, да, конечно...Но если всю жизнь вкладываешь только в ребенка, в ущерб всему остальному - да, вот так складывается иногда - то подсознательно ожидаешь помощи в трудный момент. А вообще, помогает тот, кто имеет такую возможность.
gldnk, понимаю - у меня похожая ситуация
Получаю пенсию и работаю и на жизнь не жалуюсь! 71 год
Валерий, вы герой. Кем работаете, если не секрет?
Действительно, в нашей стране и 30 лет не проходило, чтобы не случался какой-нибудь дефолт/обвал/ещё какая-нибудь херня. Просто не стоит рассчитывать на накопления в рублях в принципе, а лучше и на накопления/пенсию в этой стране вообще.
Дмитрий Семёркин, рассчитывать не стоит, но 86% плюс еще из оставшихся процентов 12-13 будут рассчитывать в старости только на подачки от государства, к сожалению.
Дмитрий Семёркин, расскажите Ваш вариант на что надо рассчитывать
Anna, ну очевидно, что на себя или (в случае эмиграции) на правительство другой страны. Если же на себя, то в этом журнале как раз множество способ перечислено. Я лично сейчас нахожусь на этапе перехода на зарубежного брокера в доллары и стараюсь максимально убежать от рублей.
Мне 27 лет и я начну с небольшой предистрии.
Моя бабушка в своё время (90-е) инвестировала в коммерческую недвижимость - офисы. На тот момент это была достаточно рискованная стратегия (рынка дорогих помещений по сути не было, более того, сама идея того, что квартира может стоить дорого казалась чём-то странным). Ей повезло - стратегия себя оправдала; сначала один, потом несколько офисов приносили высокий доход.
Я продолжаю ее дело и в старости планирую (если доживу) передать бизнес детям, а самому с женой уехать жить в Одессу.
В то же время я предостерегаю всех от неосмотрительных инвестиций в недвижимость. Нужно понимать, что это не пассивный доход, а что-то среднее между таковым и бизнесом; этим нужно заниматься, Квартиры сами себя не отремонтируют и не сдадут. Для входа на этот рынок нужно скопить достаточно большую единоразовую сумму + иметь возможность дёшево сделать ремонт. Второе очень важно, поскольку доверившись вороватым прорабам можно спокойно потерять половину своей доходности на пару лет.
Пробежался по комментариям. Очень много молодых людей до 30 лет, которые думают о сбережения и пенсии. Это радует. Не страшно страну на вас оставить. Молодцы!
Дааа... После прочтения всего этого на ум приходит только одно всем известное выражение: на Бога надейся, а сам не плошай! Эта статья изменила в какой-то мере мое отношение к инвестициям, и вызвала множество философских вопросов. Теперь я думаю, что не в недвижимость надо инвестировать, как мне раньше казалось, а в себя, поскольку да, хоть мы сейчас и живем лучше, чем 10-20 лет назад, стабильности не ощущается. Какие бы сюрпризы жизнь не преподносила нам, чем больше я вложу в развитие своих личностных качеств (коммуникабельность, обучаемость, терпение, личностный рост с точки зрения психологии, готовность в любой момент начать все с нуля, оптимизм и т.д., список довольно большой), и чем меньше я буду тратить заложенные природой ресурсы организма - свое здоровье - тем легче и интереснее будет жить, качество жизни изменится независимо от наличия или отсутствия ИИС. Следующие по важности инвестиции в людей. Если подумать, это само собой вытекает из первого пункта - те самые сто друзей, но они появятся только тогда, когда сам станешь для них настоящим другом. И они лучше всего помогут устоять на ногах в трудную минуту/в болезни/в старости. Кстати с инвестициями в детей несогласна, объясню почему. Так сложилось, что выросла я в Киргизии. Коротко описать ситуацию можно так: никакой поддержки со стороны государства, правовая база развита слабо, экономика не ошибусь если скажу что в плачевном состоянии, инвестиции в акции - звучит как насмешка. Но что развито прекрасно и компенсирует все вышеуказанные минусы для коренных жителей - так это прочные семейные связи. Много детей в семье и ранние браки - это нормально, внуков растить помогают не только бабушки и дедушки, но и более обеспеченные тети/дяди, если у кого-то возникли трудности в жизни, то всегда найдется родственник, способный помочь, а родителей в старости полностью содержит не государство, а дети, и это не обсуждается, а даже наоборот - чем лучше дети обеспечили своих родителей, тем больше повода для гордости перед остальными семьями. Все дело в отношении к этому. Ну а возвращаясь к нашему вопросу, мне вдруг стало понятно, что все остальные инвестиции - это конечно прекрасно, но сильно рассчитывать на них тоже не стоит, как и расстраиваться, если какая-то из стратегий вдруг обернется провалом, это все же не конец света. Цитата из одной из статей ТЖ, автор - Анна Ефремова: "Отсутствие денег - только начало приключений" ;)
В нашей стране каждые 30-40 лет все обнуляется, все становится равно нулю! Все что у вас есть - НИКОМУ не надо, а кому надо, дадут за это 3 копейки. Одним словом - Африка с снегом.
А люди под 7% планируют 40 лет откладывать, акции покупают... лучше учите историю, особенно своей страны, если хотите тут жить.
Хотите сохранить - это золото. Хотите приумножить - это лотерея. Хотите сыграть в лотерею "пенсия - 30 лет работы, и блин... все опять накрылось как в - запаришься перечислять года, начиная от крепостного права и заканчивая 2018г. с заморозкой накопительной части и повышением пенсионного возраста)".
Impulse, поэтому диверсификацию инвестиционного портфеля нужно делать не только по активам, но и по странам. А вообще в российскую экономику вкладываться - это для смелых, у России невысокий рейтинг (ВВВ, если не ошибаюсь), поэтому в ваших словах есть смысл. Но это не значит, что инвестирование - это 100% лажа, просто нужно оценивать риски.
Impulse, золото в банке тоже могут отнять, как вклад, вспомни 91год
Раньше жил "от зарплаты до зарплаты". Получал ее наликом и целиком тратил за месяц. Потом друг посоветовал завести дебетовую карту, рассказал про кешбек и процент на остаток, примерно 2 года как пользуюсь дебетовкой, маме тоже завел. Поставил приложение на телефон и реально начал заниматься сбережениями.
Каждый день округляю остаток до 100р, остальное на счет "НЗ" - на самый крайний случай
Каждый месяц при получении зп - весь остаток на "НЗ", 10% на счет "Сбережения"
Также завожу накопительные счета для ежегодных поездок или крупных покупок.
Это работает, когда видишь все эти циферки, то начинаешь по-другому относиться к деньгам.
За пол года без проблем накопил 4 зп.
Подумываю о страховании жизни (или как оно там называется), но пока не нашел лучшую фирму для этого. На государство не надеюсь, будет пенсия - ок, не будет - сам накоплю.
Ramil, бюджета на день у меня нет, есть на месяц. А каждый день я просто смотрю на баланс карты и округляю его вниз до 100 рублей. Например остаток 1567.34, я перечисляю 67.34 в копилку.
Hovsep, Молодец,так держать!
Я уже на пенсии, но в ближайшие 45-50 лет помирать и стареть не собираюсь и вам не советую. Инвестирую каждую лишнюю копейку и живу на прибыль с инвестиций. Лопухнуться в нашей стране очень легко, поэтому инвестпортфель надо всегда делить на 3-4 части.
Мне 30 лет. Недавно появился ребенок, что заставило быть дисциплинированее с деньгами. Решили построить дом, сдавать квартиру, на арендные платежи частично покрывать платеж по кредиту. Планирую открыть два счета как выйду из декрета - один для себя, второй депозитный - для сына на обучение. За 17 лет должна накопиться определенная сумма. Предложу сыну самому попробовать поступить в вуз если сможет, тогда эти накопленные деньги он сможет самостоятельно потратить на свой бизнес, квартиру или продолжить обучение. Для себя же рассматриваю накопительное пенсионное страхование и открытие и ведение небольшого бизнеса. Ни в коем случае не хочу быть обузой для детей.
Nikita, ваши мама с папой наверняка тоже откладывали на ваше образование. Спросите их чем тогда все закончилось. Не повторяйте их ошибок - не в рублях...
Самое главное - уметь откладывать и копить. Хоть сколько нибудь. А то есть такие семьи, живут не по средствам, вроде не безработные и зп норм, но регулярно просят в долг, элементарно у них не хватает до зарплаты дотянуть, хотя зп, как я сказал, норм. У таких людей, случись что, будет банальный "банкрот". А умение откладывать и копить у нас в стране есть далеко не у всех. Хотя цифра 1 миллион ИИСов - радует. Значит, учимся.
Я открою бизнес, вложусь в долгие бизнес-проекты, буду реинвестировать прибыль, а небольшую часть откладывать на различные инвестиционные инструменты, за счет чего создам себе условия для выхода на полный пассив, тобишь пенсию уже к 35-40 годам. не кидайте камнями и палками, мне 21 - я в себе уверен)
Государство российское имеет внушительный, многовековый стаж по вытрясанию последних копеек из пожилых граждан. Счет потерял сколько раз за последние 30 лет пенсионеры были обворованы до нищеты - инфляция, реденоминация, дефольт, приватизация, пенсионная реформа. Безбедная старость - это для граждан первого мира. А наше дело - сдохнуть со спокойной совестью что ни одной нашей копейки ворам в Прихватизационном Фонде России не досталось.
Все стратегии не вызывают доверия. Москвичи, понятно, продали дорогую недвижимость в Москве и уехали, где дешевле. А что делать пенсионерам живущим за пределами МКАДа??? Криптовалюты и паевые взносы - лохотрон для тех кто этим не занимался (очередной отъем (пирамида) денег у экономически безграмотного населения). Если копить от крошечной зарплаты и откладывать - то инфляция все сожрет, пока доползете до пенсии. Нормальный выход это пересмотр на государственном уровне системы пенсионного обеспечения. Для пенсионеров родившихся до 2000 г. из бюджета за счет продажи драгметаллов, алмазов, нефти и газа, леса и т.п. А для тех кто родился после 2000г. пенсионные отчисления (а это немного-немало 22-30 % от зарплаты) должны перечисляться на личный депозитный счет работника, как и зарплата. (Заодно можно сэкономить на зарплате армии ненужных бюджетников из пенсионного фонда и аренде (эксплуатационных расходах и т.д.) помещений для балласта бюджета. Тогда хоть какая-то гарантия старости будет обеспечена.
Анастасия, случай с Юлией это как бы оффтопик. Мы здесь обсуждаем утопию, как жить безбедно в старости. Для большинства россиян это именно что утопия, и случай Юлии как раз это иллюстрирует. Я всего лишь указал на несостоятельность идеи получать резидуальный доход в виде сдачи квартиры в аренду. Исключением, пожалуй, выступает Москва, ну и ещё, возможно, несколько городов по всей стране. Продажа имущества так же не даст много дохода. Я вот третий год не могу за смешные деньги продать телевизор 32 дюйма по причине того, что он с кинескопом. Хоть на помойку тащи.
Юлии, скорее всего, надо подавать на банкротство, если она подпадает под него. Там её имущество и так распродадут. Ну и профилактировать подобные ситуации. 300К по ДТП? Это что ли свыше лимита по ОСАГО? Или ОСАГО не было? Можно было купить так называемое расширение. Жизнь надо страховать. Ну и т.д. и т.п.
Ну а на основной вопрос, как жить безбедно в старости, я не знаю ответа. По сути, лица, рождённые после 1967 года, и которым сейчас около 50-ти лет плюс-минус попросту обмануты и кинуты. Адекватной пенсии они скорее всего не получат. Времени на формирования собственных сбережений у них уже нет. Здоровья тоже нет.
Так что скорее всего большинство из нас передохнет от отвратительной медицины, от безобразных продуктов питания, и невозможности покупать эффективные лекарства.
Аминь.
Василий, Ваши взносы сразу же были выплачены в виде пенсий Вашим старшим товарищам. Пенсионный фонд никогда инвестированием не занимался. Гос пенсия в РФ имеет сугубо страховую, а отнюдь не инвестиционную природу.
Стратегию №3 вообще не понимаю. Это точно человек из России? Если у директора страховой правильные знакомства, он просто снимет деньги со счетов и исчезнет за границей. С банками тоже нездоровая ситуация. И населению в любой момент могут запретить иметь валюту. И недвижку. Эххх. Пойду открою хартстоун и перестану об этом думать.
Я бы воспользовался советом о недвижимости, но мои родители купили квартиру и через год в Донецке началась война.
Это показало мне как хрупка стратегия вложения в недвижимость.
Многие люди потеряли деньги и все свои накопления, свой бизнес, свои машины.
Наверное акции кажутся самыми приятными.
40% акции, 60% облигации, часть в русских компаниях, часть в американских и европейских. Серьёзно изучаю экономику и историю экономики, чтобы понимать, что происходит.
Юлия, 1. выйти со своим бизнесом онлайн - получите доп доход. 2. Приставы не могут забирать более 50% зп в месяц. Поэтому платите посильную для вас сумму. Но я бы рекомендовала проконсультироваться с юристом по долгу, нам, например, он показал стратегию, которая работает и мы не зашиваемся. Удачи вам!
Vladimir, место работы: независимый финансовый советник :) Это многое объясняет.