Можно ли заявить вычет за лечение, если уже получил деньги от страховой?

Главное, вы оплатили медицинские услуги, поэтому имеете право на социальный вычет по НДФЛ. Но только если выполните остальные условия для его получения.

Чтобы понять, почему вам, скорее всего, удастся вернуть НДФЛ, надо представлять, как вы будете доказывать налоговикам факт лечения. Вы оплатили ведение беременности, то есть понесли расходы.

Некоторые медицинские организации при оплате лечения сразу оформляют справку для налоговой. Если так, вам повезло: самая важная бумага, которая подтверждает расходы, у вас на руках.

Если при оплате медицинских услуг вам не выдали справку, не страшно. Обратитесь в организацию, где вели беременность, и вам подскажут, как получить эту бумагу.

В продвинутых медицинских центрах все данные пациентов есть в базе — клиники не требуют ничего, кроме ФИО. Паспортные данные у них есть — вы указывали их при заключении договора, а ИНН можно найти на сайте ФНС. Бывает достаточно одного телефонного звонка — и вам говорят, когда приехать за справкой. Редко это занимает больше двух недель.

Но иногда медики требуют копию паспорта и заявление. Бланк заявления они выдают — в нем обычно нужно указать ФИО, ИНН, даты и суммы оплаты. Некоторые медицинские организации требуют копии документов об оплате. А другие забирают подлинники кассовых чеков, банковские квитанции и возвращают только справку для налоговой.

Получить справку для налоговой — это самое главное. Если она есть, считайте, вычет у вас в кармане.

Вас смущает то, что вы получили возмещение от страховой компании. Я считаю, проблема здесь может возникнуть только с тем, что страховая забрала у вас подлинники кассовых чеков, а вы еще не успели оформить справку для налоговой.

В таком случае все равно стоит попытаться получить справку. Если оплачивали безналом, все есть в личном кабинете банка — оттуда и достаньте квитанцию, можно обойтись без чека.

Если же чеки восстановить невозможно, а медицинская организация их требует, то справку и вычет вы, вероятно, не получите.

Сам факт возмещения расходов не может быть причиной отказа в налоговом вычете.

Во-первых, такого основания нет в налоговом кодексе. Например, в имущественном вычете на покупку или строительство жилья есть оговорка, что его не дают в части расходов, оплаченных работодателем или за счет материнского капитала. В социальном вычете на лечение ничего подобного нет.

Во-вторых, налоговики, которые будут проверять вашу декларацию, скорее всего, никогда не узнают о полученном возмещении.

В-третьих, в страховом мошенничестве вас обвинить нельзя. В договорах со страховыми компаниями получение страхового возмещения не ставится в зависимость от получения налогового вычета.

Я убеждена, что важно не прикладывать ничего лишнего. Если за ведение беременности вы платили сами, не надо показывать налоговикам полис или договор со страховой о возмещении стоимости медицинских услуг.

Если вы подаете декларацию по итогам года, справка о доходах не нужна: эти сведения есть в налоговой. Заявление на возврат с 2020 года — часть декларации по НДФЛ, его тоже не надо подавать отдельно.

Единственный необходимый документ об оплате — справка, которую вам выдаст медицинская организация. Не стоит показывать инспекторам выцветшие кассовые чеки и квитанции. История ведения беременности тоже не нужна.

Медики часто прикладывают к справке для налоговой свои лицензии на нескольких листах — не надо передавать их инспекторам: налоговая о лицензии и так знает. Меньше бумаг — меньше вопросов и быстрее проверка.

Таким образом, чтобы получить вычет за лечение, вам нужны:

1. Декларация или заявление на получение вычета у работодателя. О том, как их заполнять и подавать, мы уже писали.
2. Справка об оплате медицинских услуг.

Вы можете получить налоговый вычет на ведение беременности.

Возмещение от страховой компании — не повод отказать вам в вычете.

Не подавайте в инспекцию лишние документы, чтобы подтвердить лечение. Достаточно справки из медицинской организации об оплате услуг.