Первоначальный взнос по льготным ипотекам вырастет с 15 до 20%

Екатерина Мирошкина

экономист

С 20 сентября 2023 года льготную ипотеку можно будет взять, если есть минимум 20% от стоимости жилья.

Повышение коснулось всех видов жилищных программ с господдержкой, следует из постановления правительства. Расскажу подробнее.

Рассылка о том, как жить и богатеть

Лучшая статья недели — в вашей почте каждую среду. Бесплатно

Подписываясь, вы принимаете условия передачи данных и политику конфиденциальности

Каких программ коснется повышение

В России есть несколько программ господдержки на покупку жилья: для ИТ-специалистов, строительства дома, семей с детьми, покупки квартиры в новостройке, приобретения жилья на Дальнем Востоке. Заемщик берет кредит по льготной ставке, а недополученные доходы банку возмещает государство.

Условия и ставки различаются в зависимости от программы. Одно из требований — наличие минимального первоначального взноса. Для большинства программ он составляет 15%, но с 20 сентября лимит вырастет. До этой даты еще можно взять кредит на прежних условиях — но на усмотрение банка.

Первоначальный взнос и суммы кредита для льготной ипотеки

Программа	Первоначальный взнос до 20 сентября	Первоначальный взнос с 20 сентября	Срок действия программы
Льготная ипотека до 8%	15%	20%	До 01.07.2024
Семейная ипотека до 6%	15%	20%	До 01.07.2024
ИТ-ипотека до 5%	15%	20%	До 31.12.2024
Сельская ипотека до 3%	10%	20%	Бессрочно, но приостановлена
Дальневосточная ипотека до 2%	15%	20%	До 31.12.2030

Первоначальный взнос и суммы кредита для льготной ипотеки

Льготная ипотека до 8%
Первоначальный взнос до 20 сентября	15%
Первоначальный взнос с 20 сентября	20%
Срок действия программы	До 01.07.2024
Семейная ипотека до 6%
Первоначальный взнос до 20 сентября	15%
Первоначальный взнос с 20 сентября	20%
Срок действия программы	До 01.07.2024
ИТ-ипотека до 5%
Первоначальный взнос до 20 сентября	15%
Первоначальный взнос с 20 сентября	20%
Срок действия программы	До 31.12.2024
Сельская ипотека до 3%
Первоначальный взнос до 20 сентября	10%
Первоначальный взнос с 20 сентября	20%
Срок действия программы	Бессрочно, но приостановлена
Дальневосточная ипотека до 2%
Первоначальный взнос до 20 сентября	15%
Первоначальный взнос с 20 сентября	20%
Срок действия программы	До 31.12.2030

Почему повысили первоначальный взнос

Минстрой предложил сделать это, чтобы снизить спрос на жилье — с учетом повышения ключевой ставки он может уменьшиться на 20%. Меньше заемщиков смогут позволить себе ипотеку или станут избирательнее в выборе жилья.

Банки вновь ужесточат требования к выдаче ипотеки

Как это повлияет на заемщиков

Теперь нужно больше денег на первоначальный взнос, чем требовалось раньше. Кому-то просто придется оставить меньше денег на ремонт и другие нужды, кто-то выберет квартиру подешевле, а некоторые не смогут позволить себе ипотеку в ближайшее время — до увеличения накоплений.

Пока неизвестно, что будет со льготными программами дальше. Сельскую ипотеку уже заморозили. В любой момент могут измениться ставки и сроки по другим программам.

Больше материалов о покупке квартир и домов, обустройстве и ремонтах — в нашем телеграм-канале «Свой угол». Подписывайтесь, чтобы ничего не пропустить: @t_nedviga

ипотека актуальное недвижимость новости России

Екатерина МирошкинаБрали льготную ипотеку в 2023 году? Расскажите, как прошло:

Валерия РайнИт ипотека до конца 2024, а не 20235
Александр С.A, в развитых странах люди не отдают 90% зарплаты за аренду. Считаю в России с её зарплатами вообще не должно быть первого взноса)))7
ТучаЭти 5% глобально ни на что не повлияют. А застройщики вновь вводят 0,1%, 1% ипотеки, которые только ухудшают ситуацию.28
КсенияКто вообще все эти люди, что готовы подписаться на столь огромные ежемесячные платежи? Цены выросли на 60-70%, по мне так сейчас и цены и ставки заградительные24
Boris BaristaАлександр, у нас тоже большая часть населения, снимающая квартиры, не отдает 90% зарплаты на аренду)11
Boris BaristaКсения, льготные ставки приемлемые, цены сильно точно не упадут, подписывается тот, для кого платежи не огромные)9
Dinara YavorskiКсения, те, кто не готов подписываться на оплату ипотеки арендодателя🤪32
КсенияDinara, не скажу за все регионы, но в московской области ипотека вдвое выше аренды, в этом вся странность29
КсенияBoris, не огромные это какой % дохода?1
Ilya LebedevАлександр, ох уж эти свидетели развитости стран, которые в них никогда не бывали11
sergeevichА как теперь запретить им это делать?2
Far AwayКсения, это деньги, которые вы отдаете вникуда и больше никогда не увидите. Ипотека - это, при всех процентах и переплатах - возможность получить свое собственное жилье. У каждого свои приоритеты.20
AbscenceАлександр, Россия очень разная. За миллион можно в ростовской области купить неплохой дом. В Моске за эти деньги можно только взять за щеку31
Alex NixonFar, Но в текущих реалиях при аренде "оставшуюся часть ипотечного платежа" можно ещё прокрутить и подойти к прогнозируемому черному лебедю с кэшем, поскольку цена первички "для жизни" ещё абсурдна (в Москвабаде).21
Alexanderтам ещё есть ограничение лимит по ваданным на программу деньгам. и хз что быстрее кончится срок или этот денежный лимит2
Персиковый кумкватДавно пора. А лучше вообще отменить эту нелепость. Сколько можно кормить застройщиков?6
AlexanderНу в целом ПВ+5% понятный манёвр по следующим основаниям: 1. на рынке есть категория заёмщиков с уже одобренной парой сумма+ПВ* находящиеся в цейтноте. при этом застройщики увидев что ставки по вторичке(и апартам) стали заградительными быстро сделали +5-10% к ценам середины июля**. Цены увеличились, а находящийся в залоге у банка виртуальный бетон от этого не поменялся, отсюда +5% ПВ 2. У льготных программ кроме срока ещё есть лимит по деньгам и он, очевидно, расходуется быстрее лимита по срокам, а поэтому есть возможность повышения ПВ 3. эмиссия новых виртуальных метров начинает сокращаться, а значит можно понемногу наконец закручивать гайки субсидированию 4. ну и с повышением стоимости заимствований субсидирование обходится дороже 5. ну и недавно отменили требование по уровню з/п для части программ, ожидаемо было подухудшить в другом месте Изменения со сроком вступления в силу в неделю это жестко для тех, кто находится в процессе согласования сделки (к примеру, ждёт оригиналы документов). *) +ставка, в данном случае не важно кто и как её субсидирует **) на апарты скорее наоборот6
Мария П.Ксения, 20% дохода7
МариА повысить максимальную сумму кредита не планируется? Сейчас максимум 6млн, у нас новостройки однушки столько стоят, а если брать трёшку, с расчётом на будущее, стоимость от 12млн, получается ПВ уже нужно 50%, это нереально накопить. Ещё и ремонт же в новостройке выйдет млн 2-33
FrydayFar, а если тебе захочется переехать в другой район города (Москва и Петербург особенно актуально) или в другой город?5
Илья Хоринav, Вы про покупку дома?8
АлександрКонечно лучше закредитовать население ради снижения спроса на жилье. Народ же пойдет за дорогим кредитом в банк ради первоначального взноса по недоступной ипотеке, единицы на самом деле копят.5
kentАлександр, ну если чел получает 200к и за аренду отдаёт за аренду 180к (90%от зп) то это его личные приколы, независимые от развитости страны.11
Альберт ХабибрахимовВалерия, спасибо! Мы поправили2
КринжFryday, квартиру в ипотеке, при желании, тоже можно продать, не надо тут16
Far AwayFryday, не вижу в обладании квартирой какой-то привязи. Я свободна, тк не завишу от настроения левой пятки арендатора съемной квартиры.20
Dinara YavorskiFryday, с ежемесячным контролем, невозможностью что-то менять в интерьере и перспективой оказаться на морозе с детьми и голой жопой 🥰9
У знакомого в Сбере 5 ипотек, наверное, счет уже потерял. Все дело в маткапиталах и льготах для детей с детьми. Ребенок один - льготных ипотек несколько. С - справедливость. При нынешней ставке и при взлетевших за 3 года ценах, без льгот брать ипотеку - безумие5
Дмитрий МунинТуча, им повышенное резервирование рисков за такие программы ввели. Сейчас им это невыгодно.2
АннетFryday, не так уж просто найти норм квартиру для съëма, особенно если есть маленькие дети, животные.4
Far AwayFryday, как бы да, просто даришь и все, ничего не получая взамен. Пройдет N лет, тебя выпнут пинком под зад, и ты на улице и тебя целое ни**я, а у него погашенная часть ипотеки.4
Far AwayКсения, платеж, скажем, 60 тысяч, при доходе на двоих 200 - вполне себе. По сотке на каждого в Москве не заработать - это прям постараться надо.8
Far AwayHey_sister,, вам кажется. С мелким ребенком на груди заниматься сменой квартиры, переездом и ремонтом - о да, мечта всей жизни. Плюс налог на продажу имущества, находящегося в собственности менее N лет.7
Far AwayHey_sister,, передо мной сейчас стоит именно такой вопрос - натужно купить двушку и спокойно заниматься беременностью, ремонтом и прочим, или спокойно купить однушку.. чтобы что? Чтобы через год повеситься втроем в одной комнате? Чтобы через два года платить налог и заниматься разменом? Выселить ребенка на кухню? Не вижу смысла и логики. Даже если не по карману и тяжело, иногда нужно просто включить голову и подумать на три шага вперед.4
igor7Far, согласен с вами. лучше льготной ипотекой покупать жильё, в котором планируешь жить долго - тогда сама эта льготность чувствуется. ну и поэтому лучше бы она была большой -2к, 3к, 4к, чтобы было место детям. а иначе если через пару лет из этой ипотеки выскакивать, то продавать её надо будет за дорого, иначе в минусе окажешься. а не факт, что за дорого возьмут: эта квартира уже будет вторичкой, однушек таких на рынке будет миллион, а застройщики 100% найдут способ выгребать спрос на жильё в свою пользу по максимуму. поэтому желаю вам купить 3к чтобы надолго)5
ЕрёмаКринж, оплата риелтора заложенная в рыночную цену - это заведомая потеря денег из своего кармана. Если квартира продана - значит цена рыночная, а если в эту цену заложена еще и комиссия риэлтора, которая обычно в районе 2%, то изначально желаемая цена была неадекватно низкая. А учитывая качество 90% риэлторов в рф, они этих денег не стоят вообще. Так что это чисто про лень возиться с продажей, заблуждение что риэлтор обладает какой-то магией продаж, или тупо неумение общаться с людьми.7
ЕрёмаКринж, если смотреть конкретно на ваш пример - я говорю как раз про то, что эти 100к это не деньги из воздуха, а фактически ваш расход/недополученная прибыль, независимо от того как вы ее себе объясняете. Кстати риэлторы работающие за фикс - в большинстве своем это дно, особенно в регионах. С таким успехом вы можете безработную подружку сидящую дома и изнывающую от безделья, попросить продать вашу квартиру. Результат будет одинаковый. Я смотрю не по примерам, а из личного достаточно обширного опыта взаимодействия с разного рода риэлторами как в рф так и за пределами. О хороших, профессиональных риэлторах, я пока только слышал от парочки своих знакомых. Искренне верю что они есть. Но их процентов 15% от рынка к сожалению. Но это уже к теме не относится4
Михаил ЗадорновFryday, "свободен как птица" - для кого-то это значит "гол как сокол"21
YuliannaКсения, мы эти люди) взяли студию, ооочень маленькой площади с ремонтом (без ПВ, по гос программе), она покупается под сдачу, платеж чуть больше стоимости месяца аренды. Но есть еще мат кап, который желательно использовать, ибо хранить его смысла нет. Если надеть "Розовые очки" и представить, что квартиру вовремя сдал застройщик, быстро сделали ремонт и мы мгновенно нашли арендатора и за ним прям очередь из таких же будет ...то квартира нам обойдется в 200-300 тыс... Если рассмотреть пессимистический расклад, долго не сдают, затягивают ремонт, очереди из арендаторов нет - то мы откладываем по 20% от своего голого оклада, те абсолютно ненапряжную сумму. А к взрослению детей - это будет их "стартовый" капитал...на учебу, свою недвижимость или свое дело...5
YuliannaAbscence, насколько в области?! я из Краснодара и тут за миллион тоже вариант как в Москве...6
YuliannaКак, скорее не брать ипотеку по льготной ставке, а копить на вкладе или другом инструменте свои кровно заработанные - безумие...7
МаксимТуча, это не 5 %, а 33 %!4
rainbow ponyКсения, а когда они дешевели-то? Цены росли и будут рости3
Lill_HaidarovНу когда брали ипотеку, то вот это 15 процентов предлагали взять в кредит у банка) Ну теперь не 15, а 20 буду брать) Знаю даже фирму(дома)которая завышает стоимость дома для банка, что-бы своим клиентам дать эти 15 процентов и открыто об этом пишут на сайте.10
No thanksДавно пора. Рынок сошёл с ума с льготной ипотекой: помимо роста дефолтных кредитов, бетон в новостройке по цене сравнялся с соседней вторичкой с ремонтом. До сих пор актуальна история, когда человек может взять кредит наличными на ПВ и ипотеку за углом.1
alena_lanskayaPetr, а если так: Ипотека 5,8% на 27 лет, ипотечный платеж 61 000. Трешка в Москве внутри МКАД у метро, аренда такой же - от 80 тысяч. Стоимость при покупке 12 млн (ПВЗ - 15%, 1,8 млн) План погасить за 7-9 лет, переплата 3-3,3 млн. Текущая стоимость 18 млн (есть оценка). Ипотека взята 2 года назад. Ремонт прибавит к стоимости 3-4 млн, но и стоить будет 3-4 млн, можно пренебречь. Через 7-9 лет в наличии актив стоимостью 22+млн и арендный платеж в размере 0,00 рублей. Аренда все еще выгоднее?4
Антон ИПТуча, кто вводит, у кого есть честные 0.1 или 1% на 30 лет с повышением на 25-30% цены квартиры при взносе в 20%?2
LemmingAlexander, ит ипотека не пользуется особой популярностью, так что могут свернуть даже не потому, что кончились деньги, а потому желающих не набирается.0
AlexanderLemming, Из 240млрд лимита выдали 200 это "не пользуется популярностью"? Настолько что лимит толи уже докинули толи докинут.1
LemmingAlexander, да, посмотрела, за последний квартал заявок стало сильно больше, видимо сказалось обесценивание рубля и облегчение условий взятия. В прошлом году картина была куда менее радужная. P.s. Лимит уже увеличили до 500 млрд.2