Изменился расчет стоимости ОСАГО: для самых аккуратных водителей полис станет дешевле

Минимальный коэффициент для безаварийных водителей впервые опустился до 0,46

Артём Мазанов

будет оформлять ОСАГО

С 1 апреля вступили в силу пункты указания Центробанка, которые возвращают классы водителей при расчете стоимости ОСАГО и меняют коэффициенты, зависящие от безаварийной езды.

Что такое коэффициент бонус-малус, КБМ

В России запрещено ездить на автомобиле без ОСАГО. Страховку можно оформлять как на год, так и на меньший срок — если, например, вы пользуетесь автомобилем только в конкретный сезон. Стоимость полиса складывается из базового тарифа, умноженного на разные коэффициенты: территориальный, возраста, стажа и так далее.

На цену ОСАГО значительно влияет коэффициент бонус-малус, КБМ, который учитывает безаварийную езду. Если ДТП по вине водителя не было, полис стоит дешевле, если были — дороже. КБМ для каждого водителя обновляется ежегодно 1 апреля.

Как считается коэффициент бонус-малус

Посмотреть, из чего складывается стоимость вашего полиса, можно в самом документе.

ГДЕ СЛЕДИТЬ ЗА СИТУАЦИЕЙ

Главные новости — в нашем Телеграме

Подпишитесь, чтобы следить за разборами новых законов и анализом финансовой ситуации

Как было раньше

До 1 апреля 2019 года каждому водителю присваивался класс вождения. Начинающие водители получали класс 3. Он соответствовал базовому КБМ — 1. При безаварийной езде класс повышался на единицу в год, а КБМ понижался на 5%.

Максимально можно было получить 13-й класс — такой у самых аккуратных водителей. Еще был класс, который обозначался буквой, — М. Его присваивали тем, кто очень часто становился виновником ДТП. Такие водители оформляли полис по наибольшей стоимости.

После апреля 2019 года от классов водителей отказались. В таблице расчета КБМ остались только коэффициенты, но принцип их применения не изменился.

Что изменилось

С 1 апреля 2022 года классы водителей вернули. Они будут соответствовать текущему КБМ. Проверить его можно на сайте Российского союза автостраховщиков.

Как изменился КБМ в 2022 году

КБМ до 1 апреля	КБМ с 1 апреля	Класс водителя
2,45	3,92	М
2,3	2,94	0
1,55	2,25	1
1,4	1,76	2
1	1,17	3
0,95	1	4
0,9	0,91	5
0,85	0,83	6
0,8	0,78	7
0,75	0,74	8
0,7	0,68	9
0,65	0,63	10
0,6	0,57	11
0,55	0,52	12
0,5	0,46	13

Как изменился КБМ в 2022 году

Класс водителя — М
КБМ до 1 апреля	2,45
КБМ с 1 апреля	3,92
Класс водителя — 0
КБМ до 1 апреля	2,3
КБМ с 1 апреля	2,94
Класс водителя — 1
КБМ до 1 апреля	1,55
КБМ с 1 апреля	2,25
Класс водителя — 2
КБМ до 1 апреля	1,4
КБМ с 1 апреля	1,76
Класс водителя — 3
КБМ до 1 апреля	1
КБМ с 1 апреля	1,17
Класс водителя — 4
КБМ до 1 апреля	0,95
КБМ с 1 апреля	1
Класс водителя — 5
КБМ до 1 апреля	0,9
КБМ с 1 апреля	0,91
Класс водителя — 6
КБМ до 1 апреля	0,85
КБМ с 1 апреля	0,83
Класс водителя — 7
КБМ до 1 апреля	0,8
КБМ с 1 апреля	0,78
Класс водителя — 8
КБМ до 1 апреля	0,75
КБМ с 1 апреля	0,74
Класс водителя — 9
КБМ до 1 апреля	0,7
КБМ с 1 апреля	0,68
Класс водителя — 10
КБМ до 1 апреля	0,65
КБМ с 1 апреля	0,63
Класс водителя — 11
КБМ до 1 апреля	0,6
КБМ с 1 апреля	0,57
Класс водителя — 12
КБМ до 1 апреля	0,55
КБМ с 1 апреля	0,52
Класс водителя — 13
КБМ до 1 апреля	0,5
КБМ с 1 апреля	0,46

С 1 апреля также заработали новые коэффициенты бонус-малус. Их будут применять при расчете страховой премии по договорам, которые заключили до 31 марта 2023 года включительно.

Базовый коэффициент увеличили с 1 до 1,17. Такой присваивают водителю-новичку, который впервые оформляет полис ОСАГО.

Минимальный коэффициент — для водителей, которые 10 лет не были виновниками ДТП, — уменьшили с 0,5 до 0,46. Этот лимит изменили впервые с момента появления ОСАГО в 2003 году. Максимальная скидка за езду без аварий теперь будет 54% вместо прежних 50%. Как пишет Российский союз автостраховщиков, при прочих равных цена полиса ОСАГО для безаварийного водителя снизится на 8% по сравнению с нынешней минимальной ценой для него же.

Максимальный коэффициент — для водителей, которые часто становятся виновниками ДТП, — повысили с 2,45 до 3,92.

Какой класс получит водитель в следующий период

Класс в текущем полисе	В новом полисе, если в течение года не было страховых случаев	Был один случай	Два	Три	Четыре
М	0	М	М	М	М
0	1	М	М	М	М
1	2	М	М	М	М
2	3	1	М	М	М
3	4	1	М	М	М
4	5	2	1	М	М
5	6	3	1	М	М
6	7	4	2	М	М
7	8	4	2	М	М
8	9	5	2	М	М
9	10	5	2	1	М
10	11	6	3	1	М
11	12	6	3	1	М
12	13	6	3	1	М
13	13	7	3	1	М

Какой класс получит водитель в следующий период

Класс водителя в текущем полисе — М
В новом полисе, если в течение года не было страховых случаев	0
Если был один случай	М
Два	М
Три	М
Четыре	М
Класс водителя в текущем полисе — 0
В новом полисе, если в течение года не было страховых случаев	1
Если был один случай	М
Два	М
Три	М
Четыре	М
Класс водителя в текущем полисе — 1
В новом полисе, если в течение года не было страховых случаев	2
Если был один случай	М
Два	М
Три	М
Четыре	М
Класс водителя в текущем полисе — 2
В новом полисе, если в течение года не было страховых случаев	3
Если был один случай	1
Два	М
Три	М
Четыре	М
Класс водителя в текущем полисе — 3
В новом полисе, если в течение года не было страховых случаев	4
Если был один случай	1
Два	М
Три	М
Четыре	М
Класс водителя в текущем полисе — 4
В новом полисе, если в течение года не было страховых случаев	5
Если был один случай	2
Два	1
Три	М
Четыре	М
Класс водителя в текущем полисе — 5
В новом полисе, если в течение года не было страховых случаев	6
Если был один случай	3
Два	1
Три	М
Четыре	М
Класс водителя в текущем полисе — 6
В новом полисе, если в течение года не было страховых случаев	7
Если был один случай	4
Два	2
Три	М
Четыре	М
Класс водителя в текущем полисе — 7
В новом полисе, если в течение года не было страховых случаев	8
Если был один случай	4
Два	2
Три	М
Четыре	М
Класс водителя в текущем полисе — 8
В новом полисе, если в течение года не было страховых случаев	9
Если был один случай	5
Два	2
Три	М
Четыре	М
Класс водителя в текущем полисе — 9
В новом полисе, если в течение года не было страховых случаев	10
Если был один случай	5
Два	2
Три	1
Четыре	М
Класс водителя в текущем полисе — 10
В новом полисе, если в течение года не было страховых случаев	11
Если был один случай	6
Два	3
Три	1
Четыре	М
Класс водителя в текущем полисе — 11
В новом полисе, если в течение года не было страховых случаев	12
Если был один случай	6
Два	3
Три	1
Четыре	М
Класс водителя в текущем полисе — 12
В новом полисе, если в течение года не было страховых случаев	13
Если был один случай	6
Два	3
Три	1
Четыре	М
Класс водителя в текущем полисе — 13
В новом полисе, если в течение года не было страховых случаев	13
Если был один случай	7
Два	3
Три	1
Четыре	М

Что осталось как раньше

Принцип применения коэффициента бонус-малус не изменился: если по вине водителя не происходит ДТП, то при следующем оформлении полиса он перемещается на одну строку вниз. А значит, при прочих равных полис обойдется ему дешевле.

Как устроено ОСАГО

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

новости для автовладельцев актуальное ОСАГО

Артём МазановРасскажите, с какими трудностями сталкивались при оформлении ОСАГО

Алексей ПетровНу, лично у меня в прошлом году ОСАГО в Тинькове стоило 6030 рублей, в этом примерно 5400 (при прочих равных условиях). Вот прямо сегодня новое купил. Не так чтобы сильно дешевле, но приятно, что хоть что-то дешевеет ;)2
Владимир БабарыкинТинькофф страхование в этом году удивили: 1) полис год назад стоил 6805, а в этом - 7239,15, причем виновником ДТП я не был никогда, но было обращение по страховому случаю, в меня врезались 2) на оформление ушло несколько дней, через службу поддержки, потому что в личном кабинете тинькофф при оформлении ОСАГО мне чего только не предлагали, но только не тинькофф8
Karl HungusАлексей, таки -10% тоже норм, не?1
Денис ПацалоСтраховал газель в том году 7800 в этом 11600 стаж с 98г вот и все скидки без аварий втирают по ушам5
АлексейЦена ОСАГО практически у всех выросла и именно после 24 февраля. В целом на 2000, сейчас немного спала на 500 руб. Выросла именно базовая ставка.2
Светлана НаумоваКак раз 1-го апреля получила свои 0,46, только стоимость полиса увеличилась на 300 руб., т.к. базовая ставка увеличилась почти в 2 раза.2
Виталий ШестопалЕсли коротко, поменялось что нибудь для осаго без ограничения по количеству водителей допущенных к управлению ТС?0
Dmitry KhrulevУ меня ОСАГО Тинькофф посчитали по максимальной базовой ставке, до этого 2 недели морозились и предлагали другие компании. А все почему, да потому, что у меня была выплата по ОСАГО, врезались в меня, когда меня даже в машине не было. И не смотря, что выплачивала мне компания виновника, я, как и остальные с такой же ситуацией, попали в список риска, людей, которые машину свою не берегут и бетонными блоками не обкладывают на парковке. Смешно, что потом ещё спрашивают, почему я не у них застраховался. Да потому что водитель с 13 КБМ не жулик и хочет уважительного отношения к себе.8
Mikhail BalabanovНет скидки, год назад 7300, в этом году 8300 страховать Тинькофф, кбм стали ниже, ДТП нет. Так, что факт есть факт!0
quzyaУже писал на подобную статью коммент. Страхую в тиньков , каждый год только дороже. Аварий нет, на вопросы "почему дороже", отвечают что считают по методике и все правильно. Спорить и разбираться уже нет сил1
the spirit of adventure .Работаю в этом направлении,напишу свои пару слов. Дело в том, что РСА ( Российский Союз Автостраховщиков) дал страховым плавающие базовые ставки, и если раньше она была 4118 вроде то сейчас вроде от 3800 до 5600(могу ошибиться в копейках) и страховые каждый день, то поднимают, то уменьшают эту ставку.2
Павел Машинquzya, а вы сравнивали цены у других СК?0
quzyaПавел, да. В согласии и ВСК еще дороже1
Нехетти ГринРазводилово это всё. Мне до 13-го класса еще плыть да плыть, но никакой скидки в этом году не получила ни за какую безаварийность. Как и у других, полис слегка подорожал. Слегка - потому что у моего страх.агента есть опыт и мозги, которые включаются при поиске правильного варианта.0
Владимир Бабарыкинuser1696073, у меня безаварийный стаж с 2008 года. Вопрос был о трудностях при оформлении. Другие страховые компании, в том числе на сайте тинькофф страхования, предлагали мне полис существенно дешевле, это по сути и удивило. Но я все-равно решил, что готов переплатить- понравился опыт обращения в страховую2
Дмитрий Корневдешевле не стал) 14 лет - ни одного страхового случая, максимальный КБМ, в прошлом году полис был 3200р, в этом 48003
Алекс ЧирковОб этом сообщил президент РСА Игорь Юргенс. ПОЧТИ КАЖДЫЙ ТРЕТИЙ ВОДИТЕЛЬ 1 АПРЕЛЯ ПОЛУЧИТ МАКСИМАЛЬНУЮ СКИДКУ ПО ОСАГО С 1 апреля 2022 года максимальная скидка за безаварийное вождение увеличится на 4 процентных пункта (0,46 против 0,5), а максимальная скидка составит 54% вместо 50%. Согласно данным Российского союза автостраховщиков (РСА), по состоянию на 31 декабря максимальную скидку КБМ имели 10,1 млн водителей (26,4% от всех автовладельцев), а предыдущий, 12-й класс КБМ, имели еще 1,2 млн автовладельцев (3,1% водителей). Если они до 1 апреля не стали виновниками ДТП, в этот день они получат максимальную скидку по ОСАГО в размере 54%....)) В прошлом году у меня вышло- 3028,82руб., а в том году (делал 05.04.2022) -4730,72 руб. ЭТО МАКСИМАЛЬНАЯ скидка))) за без аварийную езду с 2003года. Это наипаловка, одно скидывают а другое добавляют. Базавая ставка была в2021г -3121.85руб. ,а стала в 2022г -5980.00руб.2
Руслан РусланЭлектронный полис ОСАГО не оформляет ни одна чтрахова, из-за того что прописка в р. Адыгея, но я много лет не являюсь виновником ДТП! Усовершенствуйте пожалуйста свои программы, чтобы искусственный интеллект смог разделять порядочных водителей от непорядочных и, не важно скакого он региона!!!1
user1438761Я начинающий водитель, стаж - год. В прошлом году в Тинькофф Страхование полис для меня стоил примерно 14,5 тысяч, в этом году - примерно 12,5 тысяч. Год был безаварийный, но КБМ для меня не изменился - был 1, стал 1. А вот КАСКО стал почти в 2 раза дороже(0
Артём Мазановuser1438761, «Год был безаварийный, но КБМ для меня не изменился». Да, об этом и написано: КБМ раньше был для новичков 1, а теперь 1,17, значит вторая ступень стала 1. Вот вы на ней как раз. У меня кстати такая же история)1
Павел ДемченкоDmitry, а у меня ситуация обратная с местным осаго. Никаких аварий, маломощная машина и низкий региональный коэффициент, итого - полис дешевле 3 т.р. Так мне этот тинькофф две недели ездил по ушам про проблемы на сервере, а когда я напрямую начал обвинять в том, что они не хотят продавать такой дешёвый полис, то начали затирать, мол по закону они не имеют права отказать в страховке, но моя проблема решается - нужно несколько дней. И так неделю кормили завтраками - сначала нужно 5 дней, когда поторопил - 3 дня, через три дня ещё три дня и так до бесконечности, пока я не застраховался в РЕСО. По итогу по этой заявке не ответили до сих пор, занимаются "рассмотрением" и просят ожидать. Зато на машину мощнее с ценой за 11 тр - никаких проблем и ожиданий, только в путь. Начитался ещё подобных историй от других людей про них - некрасиво, причём так делают почти все автостраховщики, прикрываясь конченым сервисом "сравни.ру", которому мигом сливают всю инфу, по которой потом задалбывают смсками.2
Сергей ИвановПри оформлении полиса ОСАГО в офисах СК перестали учитывать коэффициент сезонности, не объясняют, почему. Я не использую автомобиль в зимний период, но мне отказываются оформить полис с применением упомянутого коэффициента, ссылаясь на какое-то негласное корпоративное решение, отказываясь сообщить подробности. Это было при обращении в офисы СК Югории, Альфа Страхования, Ингосстраха и др. Что происходит?1
Ольга ИвановаКоэффициенты применяются одни и те же, но почему-то итоговые стоимость полисов ОСАГО у разных страховых разнятся существенно. У одной страховой полис просчитали 17 т.р., у другой 12 т.р. Законодателю нашему большой минус по работе поставила бы. Ладно у страхования недвижимости цены скачут, но это зависит от разных факторов (количество рисков), но здесь обязательное страхование, которое должно строго контролироваться со стороны Центробанка РФ и быть понятным и открытым для водителей. У меня большой стаж безаварийного вождения, а каждый год я плачу все больше и больше, причем размер инфляции вообще отдыхает. Бардак полный.3
DrummerLaborЭто все конечно очень интересно, но стоимость полиса ОСАГО, несмотря на увеличение всех скидок, стала стоить дороже от 500 р. и выше. Это у водителей с максимальным скидками, остальные платят еще больше. Увеличение стоимости получилось за счет повышения базовой ставки. Более того, страховка с водителями ,которые имеют максимальные скидки, стала страховой невыгодна. И такие страховки не могут быть оформлены в большинстве случаев. Только если добавить менее опытного водителя(что еще более увеличивает стоимость) оформление возможно. Знаю, что говорю, работаю агентом.2
DrummerLaborПавел, Не существует такого понятия как стаж в ск. Он будет одинаков, даже если вы каждый год меняете страховую.3
Павел МашинDrummerLabor, можно иметь стаж вождения 10 лет и ни разу не быть вписанным в полис ОСАГО0
DrummerLaborПавел, Да, если человек не вписан в страховку, либо покупает полис без ограничений.0
ОЛЬГА К.Я, как начинающий водитель, не могу оформить полис ОСАГО. В одной СК сказали, что пока запретили выдавать, другие предлагают полис за 20 тыс. Как это понимать?0
Сергей ИвановDrummerLabor, увеличение стоимости полиса получилось не только из-за увеличения базовой ставки, но и впервые из-за отказа СК применять коэффициент сезонности. Не использую авто зимой в течение последних 20 лет, всегда КС был 0.7. Но только в этом году все СК отказались применить такой КС, только 1, иначе отказ. У меня КБМ 0.46, в жизни ни одной аварии. А базовая ставка для меня - максимальная (?!), как и для оголтелых нарушителей. А как же формула ОСАГО? Коридор? Соблюдение закона? Ничего не работает...В результате пришлось отдать за полис в полтора раза больше.0
user1013592Безаварийное вождение, изменений в документах нет, зашел продлять, а тут сюрприз! Базовый тариф 5980 р !!!! А в 2021 был 3624 р. Претензию зарегистрировали. Жду результата. Я, честно говоря, тоже уже устал решать проблемы с Тинькофф и это касается не только страхования. Брокерское обслуживание, доп.сервисы, все подряд... А совсем недавно был "Премиальным" клиентом и почти все устраивало, а потом как с цепи сорвались... Проблема на проблеме и месяцами воду в решето льют0
Олеся МандрусенкоУ меня прописка постоянная в Москве, но живу я в Калуге и временная регистрация есть. Сейчас сделали по постоянной прописке и на 3 тыс стало дороже, но я по Москве не езжу ((0
МихаилВсем доброго времени суток,у меня автомобиль с правым рулём не могу застраховать потому что навязывают допы а без допов говорят что страховать не будем тем более правый руль говорят,стаховая Югория.0
A Хатуль МаданМихаил, страхуйте в Росгосстрахе - там не спрашивают какой руль! И базовый тариф в этом году у них - 5100. А у почти всех остальных по потоку коридора - 5980!!!0
ВладимирПочему в этом году полис ОСАГО подорожал на 800 рублей. у меня КБМ 0.46. должен быть дешевле чем в прошлом году?????0
ГеннадийA, только что сделал в Росгосстрахе.. ТБ 5980!!! Мурманская область.0
Джон ЛеджендС какими трудностями? А с такими, что страховые просто лупят всем подряд без объяснения причин максимальный ТБ и всё. Недавно делал расчет полиса в Тинькове, прошлый стоил 6900, новый предлагают брать за 10600. Это при том что КБМ и КТ уменьшились. Как вам? А почему ставка ТБ максимальная, вам, холопы, знать не положено. Берите или валите.3
Джон Леджендuser1696073, не подняли, а расширили коридор. Страховая же может выбирать, по идее,кому какой назначить, в пределах коридора. Но зачем, если можно просто установить максимальный без объяснения причин?2
ВикторВладимир, Я оформил без проблем прям с мобильника. Цена в этом году такая же, как и остальных страховщиков, в прошлом году покупал со скидкой и значительно дешевле, чем у конкурентов. Так же понравился опыт взаимодействия и решения всех вопросов.0
yrban731хочу застраховать автомобиль на пол года. но ни одна компания не страхует0
Леонид ЕфимовДжон, Схожая ситуация. Прошлый полис стоил 3500-00, сейчас все предложение как под копирку 6295-00. При безаварийной езде.0
Джон ЛеджендЛеонид, огонь, правда?0
Artem ArtyukhinМой полис стал дороже на 3 тыс (с 18 до 21) несмотря на безаварийность. В Ингосстрах объяснили тем, что их базовая ставка выросла на 38% (с 4224 руб в 21-м году, до 5855 руб в 22-м) - боюсь даже думать на сколько они повысят в 23-м....0
Джон ЛеджендСветлана, это такая шутка!0
Александр ЦиплеДва года без аварийного вождения а коэффициент 1.76 Это как?0
NickНа бумаге может оно так красиво и есть! Но осаго подорожал на две тысячи с небольшим! Аварий не было, просто подорожал и все.0
Nickuser1696073, базовый коэффициент расширили в обе стороны!!!! Виновата жадность страховых!0
NickДжон, так и есть! Когда нажрутся уже)1
Dmitry LisУ жены был коэф. 1 и стал опять 1, у меня был 0.5, должен был стать 0.46 (по новой апрельской таблице), но остался 0.5. То есть новые правила работают только с сторону ухудшения? ДТП не было.0
A Хатуль МаданГеннадий, в разных регионах потолок БТ у одной компании может отличаться. Да, и время прошло с моего коммента до вашего. Могли уже изменить до потолка. Также они могут брать по потолку коридора для неудобных клиентов!!!0
АлексейОсаго подоражала для тех кто без аварий ездиет0