Как принимать оплату из-за рубежа?

Действительно, переводить деньги из-за рубежа в Россию стало сложно. Из-за нестабильной ситуации многие привычные варианты больше не работают, но им на смену приходят новые.

Расскажу, какие способы перевести деньги в Россию остались в 2024 году. Ситуация в этой сфере меняется быстро, поэтому имейте в виду: приведенная в статье информация актуальна для весны 2024 года. В дальнейшем каждый из способов перевода нужно будет проверять дополнительно.

С помощью банковских карт, выпущенных в России, провести международные расчеты сейчас нельзя. Но можно оформить карты в других странах и получать выплаты от заказчиков на них.

Карты китайской платежной системы UnionPay на начало весны 2024 года эмитируют «Газпромбанк», «Россельхозбанк», «Примсоцбанк» и Азиатско-Тихоокеанский банк.

С помощью карты UnionPay нельзя делать трансграничные P2P-переводы  . Но перевести деньги с карты на карту этой системы можно через сервис UnionPay MoneyExpress.

Но карты, выпущенные в России, для этого не подойдут. Перевести деньги можно только на карты, выпущенные китайскими банками. Кобейджинговые карты «Мир — UnionPay» перестали действовать 23 февраля 2024 года.

Карты платежных систем Visa, Mastercard, выпущенные банками Казахстана, Армении, Киргизии и других стран, были популярным платежным средством в 2023 году. Тогда, чтобы сделать карту, нужно было съездить в соседнее государство или заказать готовую карту с доставкой в Россию. Но в 2024 году этот способ претерпел некоторые изменения.

🇰🇿 Чтобы открыть счет или получить карту в Казахстане, нужен ИИН — индивидуальный идентификационный номер физлица. В 2023 году подать заявление на его выпуск можно было в посольстве Казахстана в России. А с 24 февраля 2024 года оформить ИИН можно только при личном обращении в центр обслуживания населения, ЦОН, в Казахстане с загранпаспортом и местной симкартой  .

После подачи документов номер пришлют по СМС, приходить в ЦОН второй раз не придется. Подать заявление на получение ИИН можно и через портал egov.kz.

🇦🇲 Открыть счет и карту в Армении можно только при личном присутствии. Банки потребуют вид на жительство, договор аренды жилья, трудовой договор с местным работодателем и другие дополнительные документы.

🇰🇬 Для открытия счета в Киргизии нужно прийти в банк лично с российским паспортом, загранпаспортом с отметкой о въезде в страну, талоном о временной регистрации, в ряде случаев — с местной симкартой. У многих банков есть мобильные приложения, их можно посмотреть в перечне.

🇬🇪 Открыть счет и получить карту в грузинских банках можно, но условия для россиян постоянно меняются. Сейчас удаленно открывает счета Bank of Georgia. Для этого нужно заполнить электронную заявку на сайте банка и загрузить копии:

1. Загранпаспорта.
2. Выписки с банковского счета или другого документа, подтверждающего источник и размер дохода за последние шесть месяцев, на английском языке.
3. Документа, подтверждающего профессиональную или предпринимательскую деятельность, например трудового договора с работодателем.

Письмо об открытии счета поступит на вашу электронную почту.

Чтобы открыть счет в другом банке, в 2024 году нужно личное присутствие.

🇺🇿 В Узбекистане счет открывают при личном присутствии. Для этого нужен загранпаспорт с отметкой о въезде в страну и постоянная или временная регистрация в стране, которую можно оформить по адресу отеля.

Еще могут попросить справку о доходах физлица — бывшую 2-НДФЛ, декларацию 3-НДФЛ, трудовой договор и персональный идентификационный номер физического лица, ПИНФЛ. Срок выдачи ПИНФЛ — до 12 часов в отделе миграции и оформления гражданства ОВД по месту временной регистрации или в одном из местных центров государственных услуг.

🇧🇾 В Беларуси открыть счет можно в нескольких крупных банках, например:

• «Альфа-банке»;
• Белорусском народном банке;
• Минском транзитном банке;
• «Статусбанке».

Чтобы оформить карту, нужны российский паспорт и местная симкарта. Некоторые банки могут потребовать представить дополнительные документы или внести страховой депозит, сумма которого зависит от валюты открываемого счета.

Карта иностранного банка подойдет, если вы путешествуете за границу, бронируете отели, снимаете наличные и совершаете покупки в зарубежных магазинах. Но если нужен только перевод денег в Россию — это дорогой способ. Кроме выпуска и обслуживания карты вам придется оплатить авиаперелет в соседнюю страну и обратно, проживание в отеле и другие расходы. Срок открытия пластиковых карт может доходить до десяти и более дней.

Об открытии зарубежного счета нужно уведомить налоговую и ежегодно сдавать отчет о движении денег по счету.

Кроме того, при открытии карты в зарубежном банке есть риск закрытия счета банком в одностороннем порядке. Некоторые банки могут пойти на такую меру, опасаясь санкций.

Весной 2024 года в России осталось два действующих сервиса по переводу денег из-за границы: «Золотая корона» и «Юнистрим».

«Золотая корона» позволяет перевести деньги из множества стран, включая государства ЕС. Но получать их можно только в рублях — все переводы в Россию конвертируются по внутреннему курсу сервиса.

Наличные можно перевести из Азербайджана, Беларуси, Греции, Грузии, Израиля, Казахстана, Киргизии, Молдовы, Сербии, Турции, Узбекистана. Из Европы платить можно с карт платежных систем Visa, Mastercard/Maestro, выпущенных банками Европейского союза, Великобритании, Норвегии и Лихтенштейна.

Чтобы получить перевод по системе «Золотая корона» наличными:

1. Найдите пункт выдачи переводов на сайте платежной системы. Уточните время работы выбранного пункта по телефону банка или магазина.
2. Сообщите сотруднику, что вам поступил перевод, и предъявите документ, удостоверяющий личность, например паспорт.
3. Назовите номер перевода и получите деньги.

«Юнистрим» позволяет сделать перевод из-за границы в Россию как с получением наличных, так и с зачислением денег на банковскую карту. Максимальная сумма одного перевода на карту — 150 000 ₽, а в месяц — 600 000 ₽.

Размер комиссии и курс конвертации можно рассчитать на калькуляторе сервиса.

На сайте компании указаны пункты отправки и выдачи наличных.

Сервис делает только переводы, не связанные с предпринимательской деятельностью, инвестициями, операциями с ценными бумагами». И работает не во всех странах. Например, из Испании деньги вы не получите, хотя на сайте указана комиссия за переводы из этой страны. Доступность услуги зависит от наличия банка — партнера сервиса в этой стране.

Отправить деньги из-за рубежа в Россию можно с помощью SWIFT-переводов по реквизитам счета банков, у которых осталась такая возможность. На весну 2024 года это «Райффайзенбанк», «Юникредит-банк», «Ситибанк» и некоторые другие.

Перевести деньги не получится на счет в банке под блокирующими санкциями. На начало 2024 года это Сбербанк, ВТБ, «Совкомбанк», «Промсвязьбанк», банк «Открытие», «Россия», «Альфа-банк» и другие. В феврале 2024 года под санкции подпали «МФК-банк», «Быстробанк», «Модульбанк», «Авангард», «Ростфинансбанк», «Челиндбанк», «Датабанк» и банк «Морской».

Из опасений подпасть под вторичные санкции зарубежный банк может отказаться отправлять деньги даже в неподсанкционный банк. А уже совершенный платеж могут направить на проверку с последующей отменой транзакции. Поэтому перед переводом лучше заранее уточнить, окажет ли иностранный банк такую услугу.

Гораздо надежнее схема с промежуточным звеном — банком в дружественной стране. Тогда первый перевод, например, из Европы или США поступает на промежуточный счет, а с него деньги отправляются на счет в российской финансовой организации. Но у этого варианта есть недостаток: больше сроки поступления денег и комиссия. Особенно это заметно при небольших суммах, поэтому использовать метод лучше для переводов от 5000 $⁣ (455 425 ₽).

Это платформы-посредники, которые получают деньги от заказчика и переводят их фрилансерам, когда проект сдан. Сервис берет комиссию от 6 до 10%.

Платформы помогают выставить счет и получить деньги на карту в России. Для заказчика это будет счет от европейской компании со всеми закрывающими документами в нужном формате. Фрилансеру нужно выставить счет, отправить заказчику и получить деньги на карту. Если у вас небольшие работы, можно собрать выплаты за несколько задач и вывести за один раз — платить за хранение денег на счете не нужно.

Заказчиком может быть компания или человек — такое бывает при небольших заказах, когда проще отправить деньги с банковской карты. Будет немного дороже, но при маленьких суммах это не сильно заметно.

Работа происходит двумя способами:

1. заказчик регистрируется в сервисе, пополняет счет, создает задачу и приглашает вас как исполнителя. А вы после регистрации, соответственно, принимаете эту задачу;
2. вы регистрируетесь, создаете коммерческое предложение и направляете ссылку заказчику. Он, в свою очередь, принимает ваше предложение.

Easystaff работает по модели субподряда: заказчик платит деньги литовской компании EasyStaff UAB как подрядчику, а уже она — вам как субподрядчику.

Вывести деньги можно на российскую банковскую карту. По реквизитам счета ИП вывести деньги нельзя. Комиссия — 6%. За вывод денег в рублях на рублевую карту сервис возьмет дополнительно 1,5% и 0,5 €⁣ (49 ₽).

Solar Staff — единая платформа для платежей по всему миру. Работодатель регистрируется на платформе, пополняет счет и ставит задачу исполнителю. Тот принимает ее, выполняет, закрывает и получает деньги на внутренний счет, с которого выводит в Россию на карты любых банков, на расчетный счет индивидуального предпринимателя, на электронные или криптокошельки.

Комиссия составляет:

• для заказчиков — 2—6% в зависимости от оборота и юрисдикции;
• для исполнителей — зависит от платежного партнера. Вывод на карты РФ — 2,5%, на счета ИП в РФ и электронные кошельки — 3,5%. Минимальная комиссия — 50 ₽, 2 $⁣ (182 ₽) или 2 €⁣ (196 ₽).

Для фрилансеров подойдут платежные сервисы российских банков, работающих через компании-посредники из соседних стран.

Сервис Let’s Pay от «Точка-банка» работает так:

1. Ваш контрагент из любой страны отправляет доллары в армянскую компанию Lucky People LLC.
2. Lucky People LLC конвертирует доллары в рубли по курсу армянского банка и отправляет на ваш счет в «Точка-банке».
3. Вы платите 4% от суммы перевода банку и 0,12—0,15% от суммы перевода за валютный контроль.
4. Если вы налоговый резидент РФ, нужно представить справку о налоговом резидентстве, иначе можно подпасть под двойное налогообложение.

Через свое агентство «Точка-банк» помогает работать на биржах типа Upwork. Стоит это 9% от выручки за заказ плюс комиссия той площадки, где вы собираетесь размещаться. Происходит это так:

1. Вы оставляете заявку для работы на бирже. Отправляете менеджеру агентства резюме с описанием своих навыков, технологий и примерами готовых работ.
2. Агентство ищет для вас заказы.
3. Все общение с заказчиком ложится на менеджера агентства — он будет договариваться о сроках, способах, размере оплаты и прочем.

Если вам нужно больше деталей, лучше уточнить все напрямую в «Точке».

Сервис Gtpaid от Т⁠-⁠Банка работает через армянскую ИТ-компанию. Она берет на себя роль посредника между вами и иностранным контрагентом. Работает так:

1. Ваш контрагент заключает договор с компанией в Армении, а она — с вами.
2. Вы получите деньги в течение 3—5 рабочих дней с момента, когда их отправили. Страна и банк заказчика не важны.
3. Сервис позволяет получать деньги прямо на ваш счет в Т⁠-⁠Банке.

Комиссия сервиса — от 4,09 до 7,09% за платеж. Партнерская комиссия — 2%, но не менее 80 $⁣ (7305 ₽) или 80 €⁣ (7878 ₽) в зависимости от валюты перевода. Конвертация в рубли — от 2 до 5%.

Стейблкоин — это цифровая валюта, стоимость которой привязана к курсу другого актива. Для переводов чаще всего используют USDT от компании Tether — он привязан к доллару в соотношении 1:1.

Есть и другие стейблкоины, например USDC от компании Circle, BUSD от Binance и другие. Можно получать переводы в биткоинах (BTC) или эфирах (ETH), но у них есть недостаток — высокая волатильность, способная поменять сумму перевода в валюте в большую или меньшую сторону.

Канал приобретения стейблокоинов — P2P-площадки на криптобиржах или онлайн-обменники. После покупки стейблкоинов их можно перевести на криптокошелек другого человека.

Недостаток криптовалют — размеры комиссий при переводах. Чтобы отправить деньги в Россию, придется заплатить трижды:

1. Отправителю при обмене валюты на криптовалюту.
2. Комиссию блокчейн-системы, в которой проводится транзакция.
3. Получателю при обмене криптовалюты на рубли.

• открыть кошельки и отправителя, и получателя; купить криптовалюту для отправки напрямую с карты на кошелек или через P2P-сервисы, которые есть почти на каждой площадке;
• отправить внутренний перевод между зарегистрированными на бирже счетами;
• вывести деньги на российскую карту напрямую или через P2P-сервис.

Основная проблема способа оплаты для заказчика в том, что платежи в криптовалюте трудно учитывать как расход. Поэтому уговорить покупателя оплатить ваши работы в крипте будет непросто.

Кроме того, криптовалюту в России считают имуществом — и налоговым резидентам РФ получать оплату в ней нельзя. Правда, ответственность за нарушение запрета пока не установлена  .

За счет того что криптовалюта — это имущество, у вас будет двойной доход. Сначала вы получите стейблокоины и должны уплатить налог с этого дохода. А потом вы продадите их за рубли и снова должны уплатить НДФЛ.

Доход от продажи криптовалюты можно уменьшить на ее стоимость в момент зачисления на кошелек, но обязанность уплатить налог это не отменяет. Вам придется подать декларацию 3-НДФЛ или иным способом подтвердить, что с дохода от продажи крипты уплачен налог.

Операции с криптовалютой в России не урегулированы. Для легального оборота нужны поправки в законы, которые наделят ее официальным статусом и опишут механику работы с нею. Пока крипта находится в серой зоне: она не запрещена, но расплатиться ею за товар или услугу не получится.

Осталось несколько способов надежного перевода денег из-за границы. Это платежные сервисы «Золотая корона» и «Юнистрим», SWIFT-переводы в некоторые банки, услуги сервисов-посредников и криптовалюты. А если не пугают расходы, можно открыть счет и сделать карту в иностранном банке.

Переводить деньги через платежные сервисы удобно и быстро. Но они работают не во всех странах. Деньги можно потерять на внутреннем курсе конвертации.

Переводы через SWIFT идут долго и могут теряться. Количество банков, где можно получить такой перевод, сокращается, зарубежные банки часто отказываются делать переводы в Россию — даже в финансовые учреждения не под санкциями.

Переводы в криптовалюте проходят быстро, но заказчики редко соглашаются на это. Во-первых, это относительно новый способ оплаты, и многие в нем еще не разобрались. Во-вторых, платежи в криптовалюте трудно учитывать как расход. Кроме того, крипта в серой зоне: налоговые резиденты РФ не могут принимать ее в качестве оплаты за товары, работы или услуги. А если принимают, возникает двойное налогообложение: сначала в день получения крипты, затем в день ее обмена на рубли.

Если вы собираетесь сотрудничать с биржей Upwork и другими площадками подобного типа, оптимальным будет воспользоваться услугами сервисов банков, работающих через посредников, — они лучше всего подойдут для фриланса.