Финансовый совет: воспринимайте зарплату как выручку и платите себе ее часть

82

Этот текст написан в Сообществе, бережно отредактирован и оформлен по стандартам редакции

Аватар автора

Hexen

изменил отношение к зарплате

Страница автора

Представьте, что вы не просто наемный работник, а целая частная компания, которая оказывает услуги и получает выручку. Вы — единственный ее сотрудник, и с этой выручки компания платит вам зарплату.

Этот совет я почерпнул в одной из книг, которые прочел еще в студенческие годы. Как называлась книга, уже не помню. Тогда я не понял этого совета и не стал применять на практике, потому что мне он показался странным. Да и заработок у меня был малюсенький — еле хватало на еду и жизнь в общаге. Но со временем я созрел и осознал всю прелесть идеи.

Постараюсь раскрыть суть на примере условного Василия с зарплатой, скажем, 100 000 ₽ в месяц — круглую сумму взял для удобства расчетов.

Что происходит, когда Василий хочет что-то купить? Он сравнивает цену со своей зарплатой. Так делает большинство людей — и я так всегда делал. Нам нужно с чем-то сравнивать, чтобы понять, много это или мало, дорого или нет.

Итак, Вася видит в магазине телефон стоимостью 50 000 ₽. Он думает: «Телефон не такой уж дорогой, у меня зарплата — сотка, я легко могу позволить себе такую покупку. Можно даже взять что-то получше и подороже, если немного поднапрячься». В итоге Вася покупает этот телефон, а возможно, и более дорогой. Возможно, даже в кредит: «Ну а что, размер кредита-то небольшой по сравнению с зарплатой, легко погашу».

При этом Василий хочет копить деньги, а отложить все никак не получается, живет от зарплаты до зарплаты. Иногда усилием воли экономит и что-то да откладывает. Но ему приходится себя ограничивать, да и вообще само слово «экономить» какое-то прямо неприятное для него, как и сам процесс. В итоге Василий срывается — ведь жить надо сегодняшним днем — и тратит свои скромные накопления на очередной новый телефон или ноутбук, который не особо-то ему и нужен.

Потом Вася ломает ногу, теряет работу. Накоплений нет, а кушать хочется. Да и арендодатель названивает уже который день — похоже, скоро придет и попросит Васю на выход. Надо срочно занять денег, и как бы тут не вляпаться в какую-нибудь МФО  .

История Васи вымышленная, все совпадения случайны. Но вот что мог Вася сделать, чтобы и накопления иметь, и не чувствовать гнет экономии?

Использовать такой способ: «забыть» про свою зарплату в 100 000 ₽, и «платить» самому себе, скажем, 70 000 ₽ каждый месяц. И именно эту сумму воспринимать как свою зарплату. Надо немного привыкнуть, а потом мозг сам уже будет сравнивать цены с этой псевдозарплатой.

Теперь Вася не будет чувствовать, что экономит. Но при этом 30 000 ₽ будут ежемесячно пополнять его накопления.

Со временем, когда настоящая зарплата Васи будет расти, он сможет поднимать себе и свою псевдозарплату, на которую ориентируется. Подняли на 10% зарплату на работе — до 110 000 ₽, — поднимает Вася и свою на 10%, с 70 000 до 77 000 ₽. Но теперь уже в накопления идет не 30 000 ₽, как раньше, а 33 000 ₽ — разница между новой «выручкой» 110 000 ₽ и новой псевдозарплатой 77 000 ₽.

Поначалу я пробовал разные способы откладывания, но моя интуиция меня вводила в заблуждение по поводу цен. И все время преследовало это неприятное чувство необходимости экономии, хотя зарплата позволяет большее. Как ни крути, почему-то психологически всегда хотелось тратить всю свою зарплату и ориентироваться на нее при определении дороговизны покупок.

Как только я перешел на вышеописанную идею и абстрагировался от той суммы, что платит работодатель, сразу стало легко. Больше нет этого чувства экономии, живу на полную зарплату, цены воспринимаю относительно нее. И при этом коплю.


Редакция
А как вы создаете подушку безопасности?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0
Герой реалити

Помним-помним. Себе зарплату со своей зарплаты, а двум детям алименты 40к с 730к.
Годные советы. 😏

115
Герой

Laska, все теперь встало на свои места: автор просто представил, что его зарплата не 730к, а 80к, и поэтому абсолютно уверен, что платит детям очень много!

87
Герой

Laska, Господи как же это смешно и несмешно одновременно.

37
Герой

Laska, реально так у автора??
Ну тогда это днище...

20

Комментарий удален пользователем

Герой

Laska, мдаааа...
Имея 730 в месяц, платить детям 40 ,и столько же тратить на кофе в месяц...
Откуда ж такие вы беретесь...

37

Laska, офигеть, у вас память на авторов дневников)))

18

Виалетта, он сильно выделяется даже на фоне дарт Сидиуса )

1
0
Герой

я чуть иначе этот вопрос решил. Сравниваю цену покупки со своими "свободными деньгами"
Пример.
ЗП 100к, обязательные траты 70к (аренда, еда, страховки и тд)

получается свободные деньги - 30к. Вот с этой суммой и надо сравнивать покупку телефона за 50к

выходит в месяц я зарабатываю 30к, а не 100к. Остальные 70к в любом случае жизнь "съедает"

43

Lenten, жизнь съедает... как же звучит то страшно

13

Lenten, база же, странно, что автор какие-то велосипеды придумывает.
Тут даже не в психологии дело. Просто если потратить сейчас больше, чем есть свободных денег, то со следующей зп меньше будет свободных денег.
Как раз грейс периода кредитки хватает, чтобы такие траты в следующий месяц перенести

3
Герой

Lenten, а ещё знаю такой момент, что цену покупки конвертируешь в свои дни работы. Например, телефон в 50к это полмесяца моей работы. Или посиделки в рестике три дня моей работы. Вот и считаешь, стоит ли оно этого. Отрезвляет

2

Lenten, очень интересный подход! Пожалуйста, расскажите о нем подробнее в анкете этого потока и мы опубликуем ваш совет в отдельном посте! Вот ссылка на анкету https://journal.tinkoff.ru/fin-advice-form/

0
Герой

Алсу, неее у меня лапки

12
Герой

Алсу, у меня было :) https://journal.tinkoff.ru/lichnye-finansy-kak-balans-predpriiatiia/
использую такой же подход.

1
0
Герой

Мне не очень понятно, зачем изобретать какую-то двойную зарплату, если можно сразу отложить необходимые 30к на неснимаемый счет, например, или инвестировать (кто что предпочитает), и все, их нет, соответственно как ты их потратишь, если их нет)))

41

juarhala, потому что в мозгу у тебя все равно общая цифра, и таким образом наоборот начинаешь жить не по средствам. Ну вернее живёшь все ещё как на 100к, а о том что 30к уже магически куда то исчезли - помнить сложно, ведь это даже не покупка или какая-то значимая трата, в мозгу эти деньги все ещё у тебя.

4
Герой

Я, в смысле "помнить сложно"? Помнить и не нужно. Открываешь карточку, а там 70 тысяч, а не 100🤷потому что тридцать ты сразу увел на вклад, с которого снять не получится при всем желании, ты их больше не видишь. И все. Ты видишь конкретную цифру 70 на карточке, и она уменьшается с каждой покупкой. Зачем какую-то общую цифру держать в мозгу, если есть личный кабинет банка и какие цифры там есть, из таких ты и рассчитываешь бюджет? По вашей логике, хоть какую придуманную зарплату себе плати, а все равно в мозгу будет что работодатель перечислил тебе 100.

15

juarhala, вы перед каждой покупкой проверяете остаток на карточке? Я нет.

3
Герой

Я, ну когда там деньги закончатся, точно все понятно станет, и в следующем месяце появится привычка все-таки посматривать, чтобы не выйти в ноль раньше времени) еще сейчас есть приложения типа сберпэй которые сами при выборе карточки для оплаты показывают в приложении сколько денег на карточке - это удобно, автоматом увидишь не заходя в кабинет, а просто выбирая какую карточку приложить. Опять же, если вы не смотрите вообще перед оплатой на карту, то чем вас поможет"держать в голове" про зарплату в 70к - вы точно так же потратите и сто, потому что просто не смотрите сколько расходуете.

2

juarhala, никогда не проверяю баланс на карте, проблемы возникали только при смене уровня дохода (из-за того что начал копить, например).

0
Герой

Я, теперь вы знаете какие финансовые привычки вы можете улучшить:)

0

juarhala, да, например один раз запомнить что у меня зп это другая цифра, а не сто раз в день проверять баланс.

0
0

Осталось зарплату чтоб платили 100 тыщ,и чтоб не было ипотеки,а остальное не так уж и сложно

25

Irа, а что вы делаете, чтобы так было?

0
0

Ох уж этот Василий,живущий с родителями, у которого нет ни мысли о постоянных расходах, ни коммуналки, ни на питание, ни ипотеки, ни детей.
Для обычных людей эта формула
ДОХОДЫ - РАСХОДЫ=что-то в остатке(и вот от этой суммы Василий может и ЗП себе платить, и отложить )

18
0

Ну это практически то же самое, что первым делом после получения зарплаты отложить часть в накопления, а на остальную сумму жить. В противовес идее откладывать по остаточному принципу - что от зарплаты в конце месяца останется. Во втором случае почти всегда ничего не остаётся.

17
0

начала читать, подумала, что речь о другом. Что если я хорошо справляюсь с хозяйство и воспитанием детей, своими задачами по здоровью и т.п. то могу выплачивать себе денежное поощрение. В принципе все таки и делают, но только нужно сразу обозначить границы и мотивацию.

16
0
Сообщник
Отредактировано

Отказал себе в телефоне, потом он подорожал в 2 раза, затем исчез. Зато 20тр отложил... Стоит ли оно того? Уж лучше купить и потом продать, может ещё и в плюсе останешься

12
Герой

Евгений, да не исчезнет он от того, что живешь не в кредит) а если подорожает - в этот же момент появится миллион новых моделей с теми же характеристиками, но по подходящей цене.

14

juarhala, что-то я не вижу чтобы такое происходило

3
Герой

Евгений, ну что у нас в стране, айфоны резко исчезли?))) Вот парадокс, даже санкции ввели, говорят кризис в стране, а айфонами не оскудела земля российская, у каждого второго, даже у кассиров в пятерочке😂 а уж китайско-корейские друзья и вовсе завалили рынок моделями на любой вкус, цвет и кошелек, и продолжают выпускать пачками каждый год - переживать о том, что среди этого разнообразия в любой момент не найдется подходящего по цене и характеристикам, просто смешно))

4
Отредактировано

Евгений, если есть цель интереснее, чем телефон для понтов и как у кого-то, в кредит, почему бы и нет. У Василия и 80 условно по тексту свободные. Куда хочет расходует, те можно и 100 отложить или потратить, Василий человек без обязательств и его походу содержат

6

Аноним, тем не менее приставка в 20 не то же самое что приставка в 35. Мотоцикл в 25 не тоже самое что мото в 40

10
0
Сообщник

Я придумал другую схему. Возможно не я первый, но придумал я сам. Никогда ей еще не пользовался)))

Брать у самого себя кредит))) К примеру зарплата 100, я решаю откладывать 30 тысяч в месяц и таким образом копить. Накопилось, к примеру, 300. Очень хочется новый телефон за 50 тысяч, к примеру. Я не покупаю ее с зарплаты, а беру кредит у самого себя из накоплений. Желательно процентов под 20-30)) Продолжаю откладывать 30 тысяч с зарплаты, но дополнительно выплачиваю себе кредит. Схема требует дополнительного обдумывания, тем более сейчас много интересных кредитных карт (пользуюсь исключительно в грейс без переплат).

10
Герой статьи

Максим, прикольная схема, я пользовался подобной) Причём я сам у своего капитала занимал под процент (рыночный, как в банке). Но довольно сложно было всё это учитывать и в какой-то момент простил себе все свои долги и больше схемой не пользовался

2
0

интересно, у меня вот вообще никогда не было "психологически всегда хотелось тратить всю свою зарплату". наоборот, всегда было желание отложить, даже с самой маленькой зарплаты. это от папы. а вот мама тратила в ноль и занимать умудрялась ))

8
0

Зумеры открыли для себя откладывание денег в подушку безопасности, восхитительно

5
Герой

Екатерина, в сравнении с доходом автора это копейки, для него. Столько же он тратит на кофе в месяц ,и на детей так же. Чувствуете да ?

5

Pavel, у каждого своя финансовая особенность и кому-то такой способ не подходит

3

Бендер, вопрос-как с 40к отложить себе выручку 70к))

3

Hexen, а с чего вы взяли что доживёт до какой то мифической старости

2

Hexen, и о чём вспоминать в старости? Как ограничивал себя? Деньги на тот свет не заберёшь

2
Герой статьи

Евгений, вы и вправду считаете, что в старости вам будет приятно вспоминать как вы когда-то, например, купили чуть более дорогой телефон и тому подобное? Да и кто сказал что старость заключается в том чтобы "сидеть вспоминать молодость". Если в старости есть деньги - то можно проводить её куда более интереснее, чем за воспоминаниям давно минувших лет

2

Hexen, до сих пор вспоминаю впечатления от первого прохождения Скайрима, от своих самых первых путешествий по миру, как коптер мотивировал находить новые локации для полётов и сколько знакомых после этого появилось.
Не в 60 же мне овладевать коптерами
Ни один автомобиль не принесёт столько же удовольствия как первый с 18летней на пассажирском сидении

5
Герой статьи
Отредактировано

Евгений, так речь не идёт о том, чтобы перестать жить здесь и сейчас. Можно тот же объём эмоций испытывать за меньшие деньги. Да, круто конечно было бы в 25 ездить на своем новеньком McLaren с 18-ти летней девушкой на пассажирском сиденьи. Но по факту даже если это был в прошлом не новенький McLaren, а какой-нибудь подуставший корч и любимой девушке было не 18, а 20 - хуже от этого воспоминания не станут.

Аналогично с отдыхом - можно потратить $50.000 за неделю в лакшере отеле и получить даже меньше эмоций, чем за десятикратно меньшую сумму - съездив на действующий вулкан, полетав вертолёте, позанимаясь дайвингом и т.д.

Далеко не всегда мы получаем больше эмоций потратив большее количество денег. Деньги нужны, совсем без них никак. Но их значение для счастья и получения эмоций обществом очень сильно преувеличенно

4
Герой
Отредактировано

Hexen, по-моему, не совсем так - деньги частично позволяют приподнять градус эмоций и впечатлений, которые по умолчанию с возрастом тускнеют.

То есть, это, правда, могли быть очень сильные эмоции в 18 на подуставшем корче, а в 30-40 уже надо для похожего уровня эмоций McLaren. А в 10 достаточно машинки из Лего.

К сожалению, для меня останется загадкой - что будет, если в 10 McLaren. Наверное с детства отобьет почти всякий интерес к деньгам и обесценит вещи

3
Герой
Отредактировано

Hexen, возможно, Вы и правы, и все индивидуально. Я сужу по себе. Но скажите, как Вы могли бы достоверно сравнить, насколько эти пожилые люди из Вашего примера кайфовали от игры в шахматы, когда были моложе? Возможно, тогда они приходили от игры в неописуемый восторг, несоизмеримый с тем, что происходит сейчас. Мне кажется, в качестве примера тут можно рассматривать только себя и свои воспоминания. Либо брать кровь на уровень гормонов в разные периоды жизни человека :)

Еще один пример про меня. В детстве меня очень радовали компьютерные игры. Лет в 25-27 я все еще играл регулярно - часов 10 в неделю, но эмоции уже были не такими сильными. Сейчас пару-тройку раз в год ностальгирую, запустив преимущественно что-то из старого.

2
0

Идея правильная. Но под себя лично пришлось дорабатывать.
В ковид 4 года назад я поставил цель накопления денег в 20% от дохода в месяц. Жил тогда на средние 40-50К в родном городе. Метод простой: при поступлении денег часть сразу убирается на брокерский счёт и живёшь на остаток. Накопил 200К+ в итоге за пару лет. И по сути это - воплощение того, о чем речь в совете.
В чём минус способа: пока вы считаете, что вам этих денег достаточно, вам больше никто не заплатит, а инфляцию никто не отменял. Пару лет назад понял, что для роста нужен английский и анализ данных, начал платить и учить. При этом новые коллеги рядом просто приходили на оклады выше, а ты приходишь просить денег, и тебе отвечают, что бюджет ограничен.
Поэтому копить надо, но на рынок вакансий и навыки тоже смотрите.

2

Сообщество