Я взял несколько микрозаймов на 50 000 ₽, а отдал почти 100 000 ₽

Я взял несколько микрозаймов на 50 000 ₽, а отдал почти 100 000 ₽

Этот текст написал читатель в Сообществе Т⁠—⁠Ж. Бережно отредактировано и оформлено по стандартам редакции.

Все началось в конце прошлого года. Ничто не предвещало беды, я был практически ничем никому не обязан.

В последние 5 лет у меня есть кредитные обязательства перед разными банками. В целом эти условия меня более чем устраивали: плачу мало-помалу, переплачиваю до 20% в год. Все было бы хорошо, если бы я не так сильно верил в себя.

В какой-то момент я захотел взять еще один кредит тысяч на 50, чтобы потратить его на апгрейд своего рабочего места. Но ни один банк не захотел давать мне третий кредит. И я решил, что могу себе позволить взять несколько займов под разные проценты. Как же я ошибался.

Почти у всех организаций были одинаковые условия: деньги получаешь сейчас на карту, платишь примерно через 3 недели и переплачиваешь 1% в день. Я взял несколько займов от 2 до 10 тысяч. В общей сложности мне пришло где-то 40—50 тысяч.

Самая заманчивая и глупая мысль: «Возьму 7,5 тысячи, отдам где-то в районе 9 тысяч. Ну и ладно, подумаешь — 2 тысячи переплатить».

Хотя стоило подумать о том, что деньги придется возвращать не частями, как кредит, а сразу одним платежом.

Конечно же, я не потратил эти деньги ни на какой апгрейд. Я просто перестал так усердно работать над проектами (занимаюсь сайтами), решил взять отпуск и потратить эти деньги на себя. Но настал момент их отдавать.

Отдавал я их очень долго: никакие не 3 недели, а целых 6 месяцев. Постепенно я гасил мелкие кредиты, чтобы снизить нагрузку по процентам, и одновременно оплачивал проценты, чтобы продлить крупные займы. Плюс в этот период у меня было два открытых кредита и рассрочка на бытовую технику. Мой платеж по кредитам в среднем составлял 2—3 тысячи.

Чтобы понять всю эпичность и глупость ситуации, достаточно взглянуть, сколько я переплатил. Ниже представлю вам отчет выплат по кредитам из данных, которые я записывал в блокнот трат.

Отчет выплат по кредитам

Сентябрь 23 000 Р
Октябрь 8300 Р
Ноябрь 15 500 Р
Декабрь 17 400 Р
Январь 17 800 Р
Февраль 17 300 Р
Сентябрь
23 000 Р
Октябрь
8300 Р
Ноябрь
15 500 Р
Декабрь
17 400 Р
Январь
17 800 Р
Февраль
17 300 Р

Без малого почти 100 тысяч — при том, что я брал примерно в два раза меньше и прошло всего полгода. При этом, погашая некоторые займы, мне приходилось брать новые, потому что было не на что жить. Это был реально сущий ад.

Я не знаю, как с заработком в 30 тысяч я смог прожить эти полгода. Было очень сложно. В какой-то момент я понял, что могу потянуть даже ипотеку, если буду сильно экономить.

Я мог подать на банкротство, но это был легкий и не самый чистоплотный, на мой взгляд, способ списания долгов. Я человек слова, поэтому всегда выполняю свои обещания и взятые на себя обязательства. Пусть это будет мне уроком.


Редакция
Расскажите, были ли у вас подобные случаи:
Герой Т—Ж
Отредактировано

На банкротство вы не могли подать.

Мне на полном серьёзе интересно, почему нельзя подождать 3 недели и потратить собственные деньги, учитывая, что со сэкономленными процентами их бы было существенно больше.

29

Максим, почему не мог? Он же написал, что были ещё два кредита в банках

0
Отредактировано

Евгения, ну если герой аккуратно платил кредиты, и просто набрал микрозаймов, то да, разумнее было бы попросить с одном из банков реструктуризацию или каникулы и закрыть долги без драм.
Банкротство - это про тяжелую ситуацию, с долгом в 100 тысяч рублей странно бравировать тем, что я человек слова...
Но автор молодец, что собрался, закрыл вопрос и выводы сделал )

3
Герой Т—Ж 🏆

Откуда мысли о банкротстве берутся у людей с такими долгами, вы рекламы в автобусах насмотрелись?)

1. Банкротство денег стоит. Если я правильно помню, госпошлина и гонорар финансовому управляющему — это обязательные расходы, а также вам скорее всего понадобится юрист, чтобы помочь собрать бумажки, не подвести себя под статью и просто поддержать морально — это тоже расходы.

2. Далеко не факт, что вас вообще признают банкротом. Опять же если правильно помню, сначала посмотрят, можно ли ваши займы реструктуризировать, как-то смягчить условия выплаты, но чтобы вы все-таки рассчитались с кредиторами. Посмотрят, сколько вы получаете и нужно ли вам столько получать или перебьетесь прожиточным минимумом, пока ваша зарплата падает финансовому управляющему, и уже он(а) выделяет вам средства на жизнь, а остальное уходит кредиторам. Не будет такой ситуации, что вы остались при деньгах и имуществе, а долги счастливо списаны. Такое дозволено только Кехману какому-нибудь)

Откуда я это знаю — вела бложик компании, которая как раз помогала с банкротством. Разговаривала с реальными банкротами, собирала истории для статей. Почему-то запомнилось, как мне одна девушка сказала: вот я иду по улице, мне грустно и хочется купить шоколадку, а не на что. Это состояние уже в процессе банкротства, а не до. Я могла где-то переврать факты, потому что прошло несколько лет, но не надо, пожалуйста, думать, что банкротство — это чудесное избавление от долгов, каким его рисуют компании типа моих бывших работодателей.

14

Veta,
1. Банкротство стоит денег, это правда, поэтому его признают в с долгами от 350 тысяч, обычно - от 500 тысяч рублей. Чаще всего обращаются должники с суммами от 700 до 1,5 миллиона. Да, 150 заплатите, но остальное спишете. Выгода налицо )
2. Естественно, платежеспособного человека суд не признает банкротом, это разумно, законно и справедливо. И любой нормальный юрист по банкротству сразу вам скажет, есть ли шансы на списание, или лучше искать варианты по рефинансированию долгов.
Реструктуризация через банкротство - хороший вариант. когда хочется рассчитаться и сохранить собственность. Все кредиты и микрозаймы собирают в 1 реестр, и составляется график на 36 месяцев, причем ставка - ключевая ставка ЦБ. Это 5% в год, а не 15-30% как в банкахх, и не 365% как в МФО. Причем при реструктуизации нужно выплатить только основное "тело долга", то есть сам остаток займа. Проценты обычно списывают. Имущество здесь не продается.
А если человек не ожет выплатиь кредиты за 3 года, то вводят реализацию имущества, и долги списывают под ноль.
И да. При банкротстве человеку оставляют из зарплаты / пенсии / дохода самозанятого МРОТ - в период банкротства, в случае с реализацией это 7-10 месяцев. А если есть дети - добавьте по МРОт на каждого несовершеннолетнего на иждивении. Зато после списания долгов человек получает зарплату пенсию и ииные доходы, и никаие приставы и банки ничего у него больше не удерживают.

Тут герой писал, что у него ЗП 30 тысяч, из которых он платил кредиты + микрозаймы - судя по затратам, у него оставалось примерно МРОТ. Я вас уверяю, люди, у которых любой доход списыает банк в безакцептном порядке, будут рады гарантированно получать хотя бы МРОТ (прекрасно понимая, что это временные трудности).

"вот я иду по улице, мне грустно и хочется купить шоколадку, а не на что. Это состояние уже в процессе банкротства, а не до".. а после банкротства вы с ней не пробовали поговорить? )))

P.S. она вела бложек, слушала истории..

6

Какой то детский сад - апгрейд рабочего места (зачем?), потратил на себя - пропил что ли? Даже нормальный кредит следует брать только проанализировав порядок платежей и установив жесточайшую финансовую дисциплину, а вот так взять в микрокредите это надо не иметь мозга.

11

Артём, такие истории, по умолчанию, случаются с людьми, у которых отсутствует малейшая финансовая грамотность.

9
Герой Т—Ж
Отредактировано

Прочитал заголовок и подумал: В чем проблема? Взял несколько займов по 50к, вернул всего 100 - значит оказался в плюсе! 🌚

А по делу: любопытно, как хотел обновить свое рабочее место автор и как бы это улучшение поспособствовало увеличению заработка? В такой ситуации (заработок в 30к), кажется, эффективнее было бы курсы в рассрочку взять

8

Почитайте в интернетах как коллекторы выгрызают с куском мяса деньги с несчастных должников и забудьте об этом способе занять деньги. Вам еще повезло, если не передали в работу "специалистам по взысканию задолженностей".

5
Отредактировано

Измельчали герои ТЖ: взял микрокредит в полтора месячных заработка, пропил, отдал вдвойне через полгода. И что такого?
Это просто скучно.

4

Вообще уже с начала статьи проблемы с математикой:

"Я взял несколько займов от 2 до 10 тысяч. В общей сложности мне пришло где-то 40—50 тысяч"
плачу мало-помалу, переплачиваю до 20% в год."
Барабанная дробь...
"Отчет выплат по кредитам
Сентябрь 23 000 Р
Октябрь 8300 Р
Ноябрь 15 500 Р
Декабрь 17 400 Р
Январь 17 800 Р
Февраль 17 300 Р"
Автор выплатил за 6 мес 99300 при условии что взял 50000 и утверждает что платит "плачу мало-помалу, переплачиваю до 20% в год."
Взял 50000 выплатил за 6 мес 99300, а переплатил всего 20%.
Ни какой фин грамотности... статья УГ

2

Евгений, не-не, он переплачивал по кредитам 20% в год и был доволен положением.

А потом влез в микрозаймы - и тут открыл для себя дивный новый мир быстрых денег под 1% в день. И дальше рассказ о том, как он из них вылезал, что вернуться в тихую гавань банковских кредитов под адекватные ставки.

1

Мария, ок. Ладно... 1 % в день. Платил 6 мес.. 6мес * 30 дней =180 дней т.е 180 % за пол года.
Все равно с математикой туго

1

Мария, микрозаймы зло... их бы запретить...

1

Евгений, это абсолютно так, посто грабеж. С июля 2020 ограничили размер переплаты - не более 150% к сумме займа , плюс сам долг, естественно. Но это тоже, прямо скажем, не нормально.
Герой, видимо, брал свои микрозаймы раньше, поэтому проценты у него такие неадекватные.
В целом, выходит, он заплатил примерно 50 тысяч за обучение финансовой грамотности )) интенсивно и наглядно )

2

ух... я даже простым кредитам не доверяю, а тут микрозаймы да еще и достаточно большие, ад.

как хорошо, что у меня даже простых кредитов никогда не было.

1

Шота попахивает выдуманной историей.. Взял кредит.. на апгрейд не потратил, решил потратить на себя и стал меньше работать. Как то это странно.

1
Отредактировано

я взял на 250,наверное отдать придется 1 млн.так в итоге и не понял,если я накладываю руки,переходит ли долг на родственников

0

Алексей, не вздумайте это делать! А банки своего не упустят в любом случае.

22

Алексей, переходят, если они вступят в наследство.

15

Владислав, да, и в пределах наследственной массы.

2

Алексей, все решаемо, нужно все чётко распланировать

1

Автор, конечно, зря связался с микрозаймами, но, в целом, хорошо, что сделал выводы. Лучи поддержки вам и рационального мышления!

0

Да, тяжко, сам в такой ситуации. Планирую подавать на банкротство, долгов свыше миллиона в том числе по микрозаймам.
Один из предыдущих комментаторов очень правильно написал - вам повезло не сталкиваться со "специалистами по взысканию долгов". У них очень недружественные приёмы выбивания.

0

Вот что еще мы писали по этой теме

Сообщество Т—Ж

Лучшее за неделю