Оплата по QR-коду в 2023 году: как им пользоваться и платить через телефон

Евгений Кузьмин

вспоминает прошлую жизнь с оплатой телефоном

После ухода Apple Pay и Google Pay встал вопрос, как еще россиянам оплачивать офлайн-покупки телефоном.

На фоне этого снова стали популярны QR-коды. Технология уже несколько лет как вошла в нашу жизнь: с помощью кодов мы ходили в общественные места в пандемию, арендовывали самокаты, оставляли чаевые в кафе и переходили по ссылкам. А теперь QR-коды остались практически единственным способом быстро оплатить покупку смартфоном.

Разобрались, как это работает и какие факторы пока не позволяют «куайрингу» достичь популярности Apple Pay и Google Pay.

Как работают QR-коды для оплаты

QR-код — это сканируемый штрихкод, куда можно вшить любую информацию. Данные преобразуются в квадрат с пиксельным узором, чтобы расшифровать его, достаточно камеры смартфона. В отличие от классического линейного штрихкода, который содержит не более 20 цифробуквенных символов, в QR-код можно зашить тысячи символов.

QR-коды применяются в разных областях, одна из основных — бесконтактные платежи. Особенно популярным способ стал в Китае. Согласно отчету платежной системы UnionPay за 2020 год, 85% пользователей пользовались QR-кодами для оплаты. Как писало издание The Guardian, в день количество таких транзакций в Китае доходит до 1,8 миллиарда.

Есть два вида QR-кодов для оплаты — статические и динамические.

Статические QR-коды — универсальные и бессрочные. Они не меняются, их можно просто распечатать и оставить в удобном для покупателя месте. В таких кодах зашифрованы только реквизиты продавца. Для покупателя это значит, что ему нужно не только считать QR-код камерой смартфона, но и самостоятельно ввести сумму. Это затягивает процесс покупки.

Динамические QR-коды формируются для каждой покупки: в них вшиты и реквизиты продавца, и сумма покупки. В этом случае от покупателя требуется только отсканировать код — ничего вводить самому не надо. Это удобнее, но есть и очевидный недостаток: нельзя просто наклеить где-то один QR-код для всех покупок. Его нужно каждый раз генерировать и выводить либо на экран, либо на пречек.

Что происходит с QR-кодами в России сейчас

Оплату по QR-кодам в России развивали несколько лет, но способ не приживался: люди к тому времени уже привыкли к более удобному способу, оплату через NFC. По данным «Визы», каждая третья транзакция в России оплачивалась смартфоном, а всего бесконтактной оплатой пользовались более 70% россиян. В 2020 году Россия вышла на второе место в мире по количеству пользователей Apple Pay, больше было только в США.

В начале 2021 года представители «Визы» в России прямо говорили, что у платежей по QR-кодам нет перспектив: «Одно дело — вы приложили телефон, даже, может быть, ввели пароль. И совсем другое — вы должны сфотографировать QR-код, зайти в какое-то приложение своего банка или специальное приложение, привязать к нему свою карту». Считалось, что технология если и будет развиваться в России, то в качестве дополнительной и очень нишевой.

Но после ухода Apple Pay и Google Pay в России стали искать способы сохранить оплату покупок смартфоном. Вот тогда и вспомнили про QR-коды.

В России внедрением QR-кодов для оплаты занимаются через Систему быстрых платежей — СБП. СБП в первую очередь известна как способ переводить деньги между гражданами. Но помимо этого Систему быстрых платежей используют для покупок в интернете или офлайн-магазинах.

Система быстрых платежей: как подключить и как работает

Такие рекламные щиты теперь можно встретить в Москве

По информации ТАСС от российских банков, количество транзакций с помощью QR-кодов за три квартала 2022 года по сравнению с тем же периодом 2021 года выросло почти в 20 раз. По оценке ВТБ и банка «Зенит», если в начале 2022 года на платежи с помощью QR-кода в России приходилось 3% в общем розничном обороте товаров, услуг и общепита, то к концу 2023 года доля может увеличиться до 10%.

Преимущество оплаты QR-кодом очевидно: россияне возвращаются к привычке расплачиваться телефоном. Банковскую карту в любой момент можно забыть, а смартфон обычно всегда под рукой. Особенно это актуально для бизнеса с небольшим потоком клиентов: проще размещать универсальные статические коды. Для бизнеса оплата по QR-кодам еще дешевле эквайринга: комиссия составляет от 0,4 до 0,7%.

Как принимать оплату по QR-коду

Недостатков у оплаты QR-кодами тоже хватает. Россияне еще не привыкли к такому способу, и на это потребуется время. К тому же сейчас не так много действительно крупных сетей и бизнесов, которые внедряют QR-коды. Возможно, в будущем эта ситуация изменится.

Также не все банки начисляют кэшбэк и бонусы за платежи с использованием QR-кодов, а некоторые банки и вовсе не подключены к СБП.

В каких магазинах можно расплатиться QR-кодом

По данным «МТС-банка», в 2021 году почти 70% транзакций с телефонов приходились на покупки в супермаркетах и продовольственных магазинах, а также в ресторанах и кафе. Поэтому многое будет зависеть от того, насколько быстро и масштабно внедрят оплату QR-кодом в крупные торговые сети.

По итогу 2022 года можно сказать, что внедрение QR-кодов идет не очень быстрыми темпами. Под новые условия гораздо быстрее подстраиваются небольшие магазины, а не крупные компании.

В мае торговая сеть «Магнит» запустила оплату по QR-коду во всех своих магазинах. Но сотрудников магазина нужно предупредить, чтобы те распечатали пречек с кодом. В планах — внедрить QR-коды на кассах самообслуживания.

QR-кодами можно расплатиться в магазинах сетей «Красное и белое» и «Вкусвилл». В «Пятерочке» технология доступна на «сотнях» касс самообслуживания, заявили в X5 Group. До конца 2022 года оплата по QR-коду должна была появиться на всех оставшихся кассах самообслуживания, а также на обычных кассах магазинов бренда X5: кроме «Пятерочки» в сеть входят «Перекресток» и «Карусель».

Другие известные компании, где есть оплата QR-кодами: продавец электроники «Связной», служба доставки СДЭК, фастфуд-сеть «Бургер-кинг», обувные магазины «Кари», заправки «Лукойл» и «Газпромнефть».

Как оплатить QR-кодом в магазине

Через камеру смартфона. Практически все современные телефоны могут считывать QR-коды без отдельного приложения — достаточно открыть камеру. То же самое касается и оплаты. При переходе по ссылке откроется банковское приложение, где нужно подтвердить платеж. Главное — убедитесь, что ваш банк подключен к СБП.

Если у вас на телефоне несколько приложений банков и открылось не то — поменяйте его. Это можно сделать с помощью долгого нажатия на окно, которое появится при сканировании QR-кода.

Через приложение «СБПэй». Официальное приложение Системы быстрых платежей доступно для iOS и Android. Можно подключить сразу несколько российских банков: для этого не нужно вводить данные карты, только номер счета и номер телефона.

Приложение поддерживает около сотни российских банков, но популярных среди них немного, в том числе ВТБ, «Русский стандарт» и «АК Барс». Все кредитные организации должны были подключиться к «СБПэй» до 1 июля 2022 года, но часть банков этого все еще не сделала.

Оплата QR⁠-⁠кодом активируется сразу на главном экране. Источник: sbp.nspk.ru

Через Сбербанк. Перейдите в раздел «Платежи» и найдите вкладку «Оплата по QR или штрихкоду». После первого использования кнопка «Платить по QR-коду» появится в быстром доступе раздела «Платежи и переводы».

Открыть камеру можно и на главной странице приложения: найдите небольшую иконку QR-кода под своим именем и курсами валют.

Во всех приложениях есть дополнительная функция «Сканировать QR-кодиз файла» в памяти телефона

Через Тинькофф. Откройте приложение и перейдите на вкладку «Платежи». Там нажмите на значок QR-кода в правом верхнем углу.

Второй способ — потрясти телефон. По умолчанию это откроет вкладку быстрого перевода денег, где в правом верхнем углу тоже будет значок QR-кода.

Иконка QR⁠-⁠кода доступна при быстрых платежах в Тинькофф

Через «Альфа-банк». На главной странице приложения найдите вкладку «Оплата по QR».

Через другие банки. К Системе быстрых платежей подключены более двухсот российских банков. Узнать, есть ли у них оплата QR-кодом, проще всего на сайте СБП. Вбивайте название своего банка в поиск, ищите галочку рядом со словом «Оплатить» и следуйте инструкции.

Как еще платить телефоном в России

У пользователей смартфонов на Android есть альтернативы Google Play — с одним условием: подключить к ним можно только карты «Мир».

Samsung Pay. Платежный сервис для смартфонов Samsung не прекратил поддержку карт «Мир», их все еще можно подключить и расплачиваться с помощью NFC. Но в мае российские пользователи пожаловались на сложности при добавлении карт. В пресс-службе сервиса ответили, что проблемы с подключением могут возникнуть, если телефон куплен не в России. Так что есть вероятность, что Samsung Pay не заработает, если вы приобрели гаджет, привезенный с помощью параллельного импорта.

В России разрешили параллельный импорт. Что это значит

Mir Pay. Российское приложение для бесконтактных платежей картами «Мир» доступно в Google Play и поддерживает карты десятков банков. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно открыть Mir Pay, войти в гугл-аккаунт и добавить карту. После этого в настройках телефона найдите «Бесконтактные платежи» и выберите Mir Pay в «Оплата по умолчанию».

Huawei Pay. Китайская система бесконтактной оплаты работает, но только с выпущенными в России картами UnionPay.

Для владельцев Айфонов оплата по QR-коду — чуть ли не единственная возможность расплатиться телефоном. Но с недавнего времени появился новый способ.

Платежные стикеры. Фактически это небольшие наклейки в виде банковской карты с NFC-чипом для бесконтактной оплаты. Наклеивать стикер предлагают на корпус смартфона или его чехол.

Такие стикеры уже есть у Тинькофф Банка, а также «МТС-банка», «Альфа-банка», Сбербанка и МКБ. Тинькофф планирует уже в первом квартале 2023 года выпустить около полумиллиона стикеров.

Тэги: интернет, технологии

Обложка — Apple

Платили QR-кодом? Поделитесь своим опытом:

По сути для меня ничего не изменилось - раньше платил Гугл пеем, сейчас Мир пеем. Куар кодом менее удобно, но тоже можно.

Роман, только в Тинькофф при оплате через СБП не начисляется кэшбек

Джон, в КБ при оплате по QRcode картой мир дополнительный кешбек 1%

Ольга, это доп скидка, там нет кэшбэка. Оплата через qr технически является не оплатой, а переводом денег со счета на счёт

Джон, ну зато в некоторых магазинах скидки при оплате через куар на тот же 1% (как и кэшбек, если не избранная категория), или даже аж на 2% )) То на то и выходит.

Роман, некоторых. Один-два магазина таких. А какой кэшбэк у сбера и тинькова? Явно не 1%. Разводняк какой-то.

Иван, у Тинькова именно 1% на все, кроме избранных категорий, там 5%. Но избранные категории дают выбирать только из предложенных банком и иногда там совсем ничего подходящего - журналы, цветы и прочий шлак.

Роман, не надо рассказывать сказки, бывают и нормальные категории. В прошлом месяце давали 5% на одежду, к примеру. И еще есть предложения партнеров, прямо сейчас 5% на Перекресток, 10% на яндекс-маркет, 5% на кафе - почти каждый обед или ланч проходит с повышенным кэшбэком. 1% - это есть, но это минимум, а в среднем чаще всего 5%.

Роман, у Тинькова Блэк, а не у Тинькова. Я на кэшбэки меньше 2% не согласен)

Роман, Вот тоже разницы не заметил. Мир ещё прикольно докладывает "Есть контакт!".

Даниил, что ещё голоса в голове говорят? Есть инсайд когда всё это закончится?

Так кэшбек не начисляется 😁
Все равно qr-код не везде используется, так что уже привыкла карту с собой носить. Защищает от незапланированных покупок, кстати)))

Нет кэшбека и нельзя оплатить кредитной картой. Так что с точки зрения покупателя - бесполезная штука

Иван, росбанк умеет оплату с кредитного счета по QR

Так как смартфон Samsung, пользовался Samsung Pay, для меня ничего не поменялось, кроме того, что для оплаты завёл виртуальные карты Мир

как раньше платила картой так и сейчас....

Платил картой и буду платить ей дальше. Она не разряжается, как смартфон)

Вероятность ее потерять примерно такая же, как и смартфон, ну разве что чуть выше, не более. Пару дней на перевыпуск - не проблема, если потеряешь.

У меня в магазине стоит терминал эквайринга от Тинькофф банка. С введением оплаты кр кодом на терминале стало удобнее, так как иногда люди все ещё приходят без карт. И комиссия 0,9% приятней, чем 2,69%.
Но в целом перевод на карту ещё приятней)
Этого кр кода на терминале не хватало пару месяцев назад, когда люди повально по старой привычке шли без карт за покупками.

Сделала доп карту мир к счету и поставила mirpay. Через сбп нет кэшбека, так неинтересно.

Нет, основная причина - нет кешбэка. Второстепенная - нет механизма чарджбека (оспаривания оплаты и возврата средств)

Пользуюсь Samsung Pay с привязанной картой "Мир". В кои-то веки она пригодилась, кто бы мог подумать! :)
А вот про QR-коды в "Пятерочках" и "Перекрестках" слышу впервые. В Казани ни в одном магазине такого не видела, хотя в "Пятерочке" возле дома покупаю регулярно и расплачиваюсь именно на кассе самообслуживания. В "Магнит" заходила на прошлой неделе и никакой информации об оплате кодами там нет и в помине. Видимо, персонал тщательно скрывает эту "супер-фичу только для своих" :)

А что случилось с использованием обычных пластиковых карт? Я как-то проспал всю эту историю с оплатой телефонами и даже ни разу не успел этим воспользоваться. Честный вопрос: в чем преимущество? Я вот достаю из кармана карточку, прикладываю к терминалу и готово. Точно так же я могу достать из кармана смартфон и приложить его. Почему второй вариант лучше?

Michael, для меня это в основном вопросы безопасности.
Во-первых, при оплате телефоном Вы защищаетесь от скиммеров - накладок, которые устанавливаются и на банкоматы и на терминалы по приёму оплаты для воровства данных. Так как при оплате телефоном используется одноразовый токен, проблемы нет.
Во-вторых, не надо вводить пин-код. Никто не узнает его. Ну и в-третьих, если карту потерять/забыть, то можно получить проблемы. Особенно их можно получить, если одновременно потерять телефон+карточку. Тут уже весь онлайн банк доступен будет нашедшему.
А в целом, в Вашем вопросе "какая разница, что достать из кармана" почти содержится ответ - зачем в кармане носить и телефон и карточку, если можно оставить только телефон?
Мне, скорее, не понятно, почему некоторые предпочитают карточку)

Konstantin, забытое слово «скиммер». В целом, в эпоху тотального EMV и 3ds, и при этом не работы карт из РФ за пределами рынка РФ можно хоть на заборе написать номер карты и пин-код от неё и никто с этим ничего не сделает.

Vadim, что ж не написали?))))
Думаю, всегда найдутся добрые знающие люди, которые найдут применение таким данным. Я, во всяком случае, свои не готов разбазаривать.

Michael, я просто не ношу с собой кошелек с картами. А смартфон всегда в кармане.

Michael, у меня, например, в активном использовании 4-5 карт. Проще их добавить в телефон и платить им, чем носить всё с собой. Плюс через Apple Pay можно было добавленными картами оплачивать в приложениях и на сайтах.

Michael, карта тяжелая! А телефон и так всегда при себе.

Michael, а если карточка у жены, а тебе срочно нужно купить бутылку пива, например. Вот здесь телефон незаменимый.
А если серьёзно, пей смартфон дубликат банковской карты, который тяжелее потерять, карту не всегда возьмёшь с собой, ну а гаджет... ПОСТОЯННО С ТОБОЙ... 🙂

Платил пару раз QR-кодом когда то, не понравилось отсутствие кэшбэка.

Samsung Pay у меня не работает т.к. смарт для Гонконга, в итоге пришлось установить Mir Pay + сунул дебетовую карту (МС) под чехол смарта, не одним - так другим оплачу, так то оно всё проще, ибо давно уж отвык пользоваться наличными.

Я как платила картой, так и сейчас плачу, и никакой проблемы в этом не вижу.

Когда перестал работать Google Pay, через некоторое время стал пользоваться MirPay по виртуалке карты Мир. Потому что понял, я уже привык расплачиваться телефоном, а носить с собой каждый раз кошелёк неудобно.
Но и у MirPay есть минусы в сравнении с GPay:
- почему то необходимо намного ближе держать телефон к терминалу, дольше происходит оплата, бывают ошибки при оплате;
- в приложениях онлайн-магазинов нельзя расплатиться.
СБП удобная вещь, но по платежам не дадут кешбек.
Отозвать платеж, проведенный через СБП, вроде бы нельзя.

Даниил, так не интересно 😔 я надеялся хотя бы на натальный расклад на Юпитер при закате на Меркурии...

Даниил, у часов сломанных такая же интуиция)
О какой интуиции речь, если люди 5-7 лет платили и горя не знали, а Вам просто было лень) И вдруг часть пэев отвалилась. Но андроидоводы продолжают в полный рост расплачиваться телефоном. И при чём же тут интуиция?)

Оплата по QR -коду не очень удобна. В магазине гораздо проще платить через NFC, при помощи Mir-pay

По сути пользуюсь как и пользовалась, только сменила приложение на МИР. Наличные как не любила, так и не люблю) так же как и QR коды, которые не всегда корректно работают. Сама работаю в кофейне и отдаю предпочтение оплатам по картам, это куда удобнее чем наличные. Приобрели терминал и подключили эквайринг в компании Некст, ставка за эквайринг фиксированная, так что с платами стало куда проще

Почему не написали, что банки не начисляют кэшбэк, сбер-бонусы и т.п. при оплате через СБП? Это сейчас самая не выгодная технология, лучше уж картой заплатить.

Иван, про кэшбек мы написали сразу — в пункте про недостатки

Артем, а, действительно, пропустил. Прошу прощения за невнимательность.

В красном и белом. Работает отлично. Дают допскидку

Оплачивала автостраховку по куару через Тинькофф, а потом узнала, что на это не начисляется кэшбэк, было обидно т.к. сумма немаленькая вышла.

А как на счёт Сбер Pay (биометрия и их qr) и ISBC Pay (это брелки, в Google посмотрите)?

Сергей, ещё забыл про магнит pay

А я могу дать своему товарищу qr-код для перевода мне денег на карту? У меня Тинькофф. Ну, чтобы номер телефона свой не раскрывать. 🙈

Возможно я пропустила эту инфу в статье...
На оплату по СБП нет такого же лимита, как на переводы по СБП?

У меня в кофейне не очень популярны оплаты QR кодами, все склоняются к оплатам Мир Pay или просто картами. Так что приобрела терминал переносной и подключила эквайринг в компании Некст пос

Хочу Получит свой QR-код для бизнеса

А есть возможность в Тинькофф банке настроить с какого счета оплачивать (с личного или с общего) при считывании QR кода ? И как это сделать не нашел ....

Продавец дважды распечатал куар код , а моя камера отсканировала оба . Таким образом я оплатила одну покупку дважды. Продавец заверил меня, что возврат денег произойдет автоматически. Однако ничего не вернулось. И как произвести возврат по куар коду никто не знает. Платила со сбер счета. В СБ заявили, что возврат должен производить продавец. Продавец настаивает, что возврат должен происходить по инициативе сбера. И что делать?)))))