Как платить QR⁠-⁠кодами

После ухода Apple Pay и Google Pay встал вопрос, как еще россиянам оплачивать офлайн-покупки телефоном.

На фоне этого снова стали популярны QR-коды. Технология уже несколько лет как вошла в нашу жизнь: с помощью кодов мы ходили в общественные места в пандемию, арендовывали самокаты, оставляли чаевые в кафе и переходили по ссылкам. А теперь QR-коды остались практически единственным способом быстро оплатить покупку смартфоном.

Разобрались, как это работает и какие перспективы у этого способа оплаты.

QR-код — это сканируемый штрихкод, куда можно вшить любую информацию. Данные преобразуются в квадрат с пиксельным узором, чтобы расшифровать его, достаточно камеры смартфона. В отличие от классического линейного штрихкода, который содержит не более 20 цифробуквенных символов, в QR-код можно зашить тысячи символов.

QR-коды применяются в разных областях, одна из основных — бесконтактные платежи. Особенно популярным способ стал в Китае. Согласно отчету платежной системы UnionPay за 2020 год, 85% пользователей пользовались QR-кодами для оплаты. Как писало издание The Guardian, в день количество таких транзакций в Китае доходит до 1,8 миллиарда.

Есть два вида QR-кодов для оплаты — статические и динамические.

Статические QR-коды — универсальные и бессрочные. Они не меняются, их можно просто распечатать и оставить в удобном для покупателя месте. В таких кодах зашифрованы только реквизиты продавца. Для покупателя это значит, что ему нужно не только считать QR-код камерой смартфона, но и самостоятельно ввести сумму. Это затягивает процесс покупки.

Динамические QR-коды формируются для каждой покупки: в них вшиты и реквизиты продавца, и сумма покупки. В этом случае от покупателя требуется только отсканировать код — ничего вводить самому не надо. Это удобнее, но есть и очевидный недостаток: нельзя просто наклеить где-то один QR-код для всех покупок. Его нужно каждый раз генерировать и выводить либо на экран, либо на пречек.

Оплату по QR-кодам в России развивали несколько лет, но способ не приживался: люди к тому времени уже привыкли к более удобному способу, оплату через NFC. По данным «Визы», каждая третья транзакция в России оплачивалась смартфоном, а всего бесконтактной оплатой пользовались более 70% россиян. В 2020 году Россия вышла на второе место в мире по количеству пользователей Apple Pay, больше было только в США.

В начале 2021 года представители «Визы» в России прямо говорили, что у платежей по QR-кодам нет перспектив: «Одно дело — вы приложили телефон, даже, может быть, ввели пароль. И совсем другое — вы должны сфотографировать QR-код, зайти в какое-то приложение своего банка или специальное приложение, привязать к нему свою карту». Считалось, что технология если и будет развиваться в России, то в качестве дополнительной и очень нишевой.

Но после ухода Apple Pay и Google Pay в России стали искать способы сохранить оплату покупок смартфоном. Вот тогда и вспомнили про QR-коды.

В России внедрением QR-кодов для оплаты занимаются через Систему быстрых платежей — СБП. СБП в первую очередь известна как способ переводить деньги между гражданами. Но помимо этого Систему быстрых платежей используют для покупок в интернете или офлайн-магазинах.

По информации ТАСС от российских банков, количество транзакций с помощью QR-кодов за три квартала 2022 года по сравнению с тем же периодом 2021 года выросло почти в 20 раз. Число транзакций в 2023 году выросло в пять раз по сравнению с 2022, подсчитали в Т⁠-⁠Банк Бизнесе. По статистике МТС Банка, в первом полугодии 2024 года таких транзакций было в 3,5 раза больше, чем годом ранее.

Преимущество оплаты QR-кодом очевидно: россияне возвращаются к привычке расплачиваться телефоном. Банковскую карту в любой момент можно забыть, а смартфон обычно всегда под рукой. Еще это актуально для бизнеса с небольшим потоком клиентов: проще размещать универсальные статические коды. Для бизнеса оплата по QR-кодам дешевле эквайринга: комиссия составляет от 0,4 до 0,7%. В октябре 2024 года многие крупные торговые сети и отдельные магазины по всей России принимают оплату по QR.

Недостатков у этого способа тоже хватает. Коды не всегда считываются с первого раза, а оплачивать через Mir Pay или стикеры быстрее. Также не все банки начисляют кэшбэк и бонусы за платежи с использованием QR.

Через камеру смартфона. Практически все современные телефоны могут считывать QR-коды без отдельного приложения — достаточно открыть камеру. То же самое касается и оплаты. При переходе по ссылке откроется банковское приложение, где нужно подтвердить платеж.

Если у вас на телефоне несколько приложений банков и открылось не то — поменяйте его. Это можно сделать с помощью долгого нажатия на окно, которое появится при сканировании QR-кода.

Через приложение «СБПэй». Официальное приложение Системы быстрых платежей доступно для iOS и Android. Можно подключить сразу несколько российских банков — для этого не нужно вводить данные карты, только номер телефона.

Через Сбербанк. Перейдите в раздел «Платежи» и найдите вкладку «Оплатить по QR-коду». После первого использования кнопка «Платить по QR-коду» появится в быстром доступе раздела «Платежи и переводы».

Открыть камеру можно и на главной странице приложения: найдите небольшую иконку QR-кода под надписью «Кошелек».

Через Т⁠-⁠Банк. Откройте приложение и перейдите на вкладку «Платежи». Там нажмите на значок QR-кода справа. Второй способ — потрясти телефон. По умолчанию это откроет вкладку быстрого перевода денег, где вверху будет пункт меню «Сканировать QR-код».

Через «Альфа-банк». На главной странице приложения найдите иконку в правом верхнем углу.

Через другие банки. В приложении банка всегда есть иконка или строка меню, посвященная оплате по QR-коду.

У пользователей смартфонов на Android есть альтернативы Google Pay — с одним условием: подключить к ним можно только карты «Мир».

Mir Pay. Российское приложение для бесконтактных платежей картами «Мир» доступно в RuStore и поддерживает карты десятков банков. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно открыть Mir Pay, войти в гугл-аккаунт и добавить карту. После этого в настройках телефона найдите «Бесконтактные платежи» и выберите Mir Pay в пункте «Оплата по умолчанию».

T-Pay. Работает внутри приложения Т⁠-⁠Банка. Отсканируйте QR-код и выберите приложение Т⁠-⁠Банка для оплаты.

SberPay. В приложении можно оплачивать покупки по QR-коду, привязав дебетовую или кредитную карту «Мир» Сбера.

«Яндекс Пэй». Приложение позволяет оплачивать покупки по QR-коду картой «Яндекс Пэй». Она выпускается бесплатно прямо в приложении или на сайте сервиса.

В октябре 2024 года приложения Samsung Pay и Huawei Pay в России не работают.

Для владельцев Айфонов оплата по QR-коду — чуть ли не единственная возможность расплатиться телефоном. Но есть и другой способ.

Платежные стикеры. Фактически это небольшие наклейки в виде банковской карты с NFC-чипом для бесконтактной оплаты. Наклеивать стикер предлагают на корпус смартфона или его чехол. Такие стикеры есть у многих банков, в том числе у Т⁠-⁠Банка, Сбера, Альфа-банка.