После ухода Apple Pay и Google Pay встал вопрос, как еще россиянам оплачивать офлайн-покупки телефоном.
На фоне этого снова стали популярны QR-коды. Технология уже несколько лет как вошла в нашу жизнь: с помощью кодов мы ходили в общественные места в пандемию, арендовывали самокаты, оставляли чаевые в кафе и переходили по ссылкам. А теперь QR-коды остались практически единственным способом быстро оплатить покупку смартфоном.
Разобрались, как это работает и какие факторы пока не позволяют «куайрингу» достичь популярности Apple Pay и Google Pay.
Как работают QR-коды для оплаты
QR-код — это сканируемый штрихкод, куда можно вшить любую информацию. Данные преобразуются в квадрат с пиксельным узором, чтобы расшифровать его, достаточно камеры смартфона. В отличие от классического линейного штрихкода, который содержит не более 20 цифробуквенных символов, в QR-код можно зашить тысячи символов.
QR-коды применяются в разных областях, одна из основных — бесконтактные платежи. Особенно популярным способ стал в Китае. Согласно отчету платежной системы UnionPay за 2020 год, 85% пользователей пользовались QR-кодами для оплаты. Как писало издание The Guardian, в день количество таких транзакций в Китае доходит до 1,8 миллиарда.
Есть два вида QR-кодов для оплаты — статические и динамические.
Статические QR-коды — универсальные и бессрочные. Они не меняются, их можно просто распечатать и оставить в удобном для покупателя месте. В таких кодах зашифрованы только реквизиты продавца. Для покупателя это значит, что ему нужно не только считать QR-код камерой смартфона, но и самостоятельно ввести сумму. Это затягивает процесс покупки.
Динамические QR-коды формируются для каждой покупки: в них вшиты и реквизиты продавца, и сумма покупки. В этом случае от покупателя требуется только отсканировать код — ничего вводить самому не надо. Это удобнее, но есть и очевидный недостаток: нельзя просто наклеить где-то один QR-код для всех покупок. Его нужно каждый раз генерировать и выводить либо на экран, либо на пречек.
Что происходит с QR-кодами в России сейчас
Оплату по QR-кодам в России развивали несколько лет, но способ не приживался: люди к тому времени уже привыкли к более удобному способу, оплату через NFC. По данным «Визы», каждая третья транзакция в России оплачивалась смартфоном, а всего бесконтактной оплатой пользовались более 70% россиян. В 2020 году Россия вышла на второе место в мире по количеству пользователей Apple Pay, больше было только в США.
В начале 2021 года представители «Визы» в России прямо говорили, что у платежей по QR-кодам нет перспектив: «Одно дело — вы приложили телефон, даже, может быть, ввели пароль. И совсем другое — вы должны сфотографировать QR-код, зайти в какое-то приложение своего банка или специальное приложение, привязать к нему свою карту». Считалось, что технология если и будет развиваться в России, то в качестве дополнительной и очень нишевой.
Но после ухода Apple Pay и Google Pay в России стали искать способы сохранить оплату покупок смартфоном. Вот тогда и вспомнили про QR-коды.
В России внедрением QR-кодов для оплаты занимаются через Систему быстрых платежей — СБП. СБП в первую очередь известна как способ переводить деньги между гражданами. Но помимо этого Систему быстрых платежей используют для покупок в интернете или офлайн-магазинах.
По информации ТАСС от российских банков, количество транзакций с помощью QR-кодов за три квартала 2022 года по сравнению с тем же периодом 2021 года выросло почти в 20 раз. По оценке ВТБ и банка «Зенит», если в начале 2022 года на платежи с помощью QR-кода в России приходилось 3% в общем розничном обороте товаров, услуг и общепита, то к концу 2023 года доля может увеличиться до 10%.
Преимущество оплаты QR-кодом очевидно: россияне возвращаются к привычке расплачиваться телефоном. Банковскую карту в любой момент можно забыть, а смартфон обычно всегда под рукой. Особенно это актуально для бизнеса с небольшим потоком клиентов: проще размещать универсальные статические коды. Для бизнеса оплата по QR-кодам еще дешевле эквайринга: комиссия составляет от 0,4 до 0,7%.
Недостатков у оплаты QR-кодами тоже хватает. Россияне еще не привыкли к такому способу, и на это потребуется время. К тому же сейчас не так много действительно крупных сетей и бизнесов, которые внедряют QR-коды. Возможно, в будущем эта ситуация изменится.
Также не все банки начисляют кэшбэк и бонусы за платежи с использованием QR-кодов, а некоторые банки и вовсе не подключены к СБП.
В каких магазинах можно расплатиться QR-кодом
По данным «МТС-банка», в 2021 году почти 70% транзакций с телефонов приходились на покупки в супермаркетах и продовольственных магазинах, а также в ресторанах и кафе. Поэтому многое будет зависеть от того, насколько быстро и масштабно внедрят оплату QR-кодом в крупные торговые сети.
По итогу 2022 года можно сказать, что внедрение QR-кодов идет не очень быстрыми темпами. Под новые условия гораздо быстрее подстраиваются небольшие магазины, а не крупные компании.
В мае торговая сеть «Магнит» запустила оплату по QR-коду во всех своих магазинах. Но сотрудников магазина нужно предупредить, чтобы те распечатали пречек с кодом. В планах — внедрить QR-коды на кассах самообслуживания.
QR-кодами можно расплатиться в магазинах сетей «Красное и белое» и «Вкусвилл». В «Пятерочке» технология доступна на «сотнях» касс самообслуживания, заявили в X5 Group. До конца 2022 года оплата по QR-коду должна была появиться на всех оставшихся кассах самообслуживания, а также на обычных кассах магазинов бренда X5: кроме «Пятерочки» в сеть входят «Перекресток» и «Карусель».
Другие известные компании, где есть оплата QR-кодами: продавец электроники «Связной», служба доставки СДЭК, фастфуд-сеть «Бургер-кинг», обувные магазины «Кари», заправки «Лукойл» и «Газпромнефть».
Как оплатить QR-кодом в магазине
Через камеру смартфона. Практически все современные телефоны могут считывать QR-коды без отдельного приложения — достаточно открыть камеру. То же самое касается и оплаты. При переходе по ссылке откроется банковское приложение, где нужно подтвердить платеж. Главное — убедитесь, что ваш банк подключен к СБП.
Если у вас на телефоне несколько приложений банков и открылось не то — поменяйте его. Это можно сделать с помощью долгого нажатия на окно, которое появится при сканировании QR-кода.
Через приложение «СБПэй». Официальное приложение Системы быстрых платежей доступно для iOS и Android. Можно подключить сразу несколько российских банков: для этого не нужно вводить данные карты, только номер счета и номер телефона.
Приложение поддерживает около сотни российских банков, но популярных среди них немного, в том числе ВТБ, «Русский стандарт» и «АК Барс». Все кредитные организации должны были подключиться к «СБПэй» до 1 июля 2022 года, но часть банков этого все еще не сделала.
Через Сбербанк. Перейдите в раздел «Платежи» и найдите вкладку «Оплата по QR или штрихкоду». После первого использования кнопка «Платить по QR-коду» появится в быстром доступе раздела «Платежи и переводы».
Открыть камеру можно и на главной странице приложения: найдите небольшую иконку QR-кода под своим именем и курсами валют.
Через Тинькофф. Откройте приложение и перейдите на вкладку «Платежи». Там нажмите на значок QR-кода в правом верхнем углу.
Второй способ — потрясти телефон. По умолчанию это откроет вкладку быстрого перевода денег, где в правом верхнем углу тоже будет значок QR-кода.
Через «Альфа-банк». На главной странице приложения найдите вкладку «Оплата по QR».
Через другие банки. К Системе быстрых платежей подключены более двухсот российских банков. Узнать, есть ли у них оплата QR-кодом, проще всего на сайте СБП. Вбивайте название своего банка в поиск, ищите галочку рядом со словом «Оплатить» и следуйте инструкции.
Как еще платить телефоном в России
У пользователей смартфонов на Android есть альтернативы Google Play — с одним условием: подключить к ним можно только карты «Мир».
Samsung Pay. Платежный сервис для смартфонов Samsung не прекратил поддержку карт «Мир», их все еще можно подключить и расплачиваться с помощью NFC. Но в мае российские пользователи пожаловались на сложности при добавлении карт. В пресс-службе сервиса ответили, что проблемы с подключением могут возникнуть, если телефон куплен не в России. Так что есть вероятность, что Samsung Pay не заработает, если вы приобрели гаджет, привезенный с помощью параллельного импорта.
Mir Pay. Российское приложение для бесконтактных платежей картами «Мир» доступно в Google Play и поддерживает карты десятков банков. Чтобы воспользоваться сервисом, нужно открыть Mir Pay, войти в гугл-аккаунт и добавить карту. После этого в настройках телефона найдите «Бесконтактные платежи» и выберите Mir Pay в «Оплата по умолчанию».
Huawei Pay. Китайская система бесконтактной оплаты работает, но только с выпущенными в России картами UnionPay.
Для владельцев Айфонов оплата по QR-коду — чуть ли не единственная возможность расплатиться телефоном. Но с недавнего времени появился новый способ.
Платежные стикеры. Фактически это небольшие наклейки в виде банковской карты с NFC-чипом для бесконтактной оплаты. Наклеивать стикер предлагают на корпус смартфона или его чехол.
Такие стикеры уже есть у Тинькофф Банка, а также «МТС-банка», «Альфа-банка», Сбербанка и МКБ. Тинькофф планирует уже в первом квартале 2023 года выпустить около полумиллиона стикеров.
Даниил, что ещё голоса в голове говорят? Есть инсайд когда всё это закончится?
По сути для меня ничего не изменилось - раньше платил Гугл пеем, сейчас Мир пеем. Куар кодом менее удобно, но тоже можно.
Роман, только в Тинькофф при оплате через СБП не начисляется кэшбек
Джон, в КБ при оплате по QRcode картой мир дополнительный кешбек 1%
Ольга, это доп скидка, там нет кэшбэка. Оплата через qr технически является не оплатой, а переводом денег со счета на счёт
Джон, ну зато в некоторых магазинах скидки при оплате через куар на тот же 1% (как и кэшбек, если не избранная категория), или даже аж на 2% )) То на то и выходит.
Роман, некоторых. Один-два магазина таких. А какой кэшбэк у сбера и тинькова? Явно не 1%. Разводняк какой-то.
Иван, у Тинькова именно 1% на все, кроме избранных категорий, там 5%. Но избранные категории дают выбирать только из предложенных банком и иногда там совсем ничего подходящего - журналы, цветы и прочий шлак.
Роман, не надо рассказывать сказки, бывают и нормальные категории. В прошлом месяце давали 5% на одежду, к примеру. И еще есть предложения партнеров, прямо сейчас 5% на Перекресток, 10% на яндекс-маркет, 5% на кафе - почти каждый обед или ланч проходит с повышенным кэшбэком. 1% - это есть, но это минимум, а в среднем чаще всего 5%.
Роман, у Тинькова Блэк, а не у Тинькова. Я на кэшбэки меньше 2% не согласен)
Роман, Вот тоже разницы не заметил. Мир ещё прикольно докладывает "Есть контакт!".
Так кэшбек не начисляется 😁
Все равно qr-код не везде используется, так что уже привыкла карту с собой носить. Защищает от незапланированных покупок, кстати)))
Нет кэшбека и нельзя оплатить кредитной картой. Так что с точки зрения покупателя - бесполезная штука
Иван, росбанк умеет оплату с кредитного счета по QR
Так как смартфон Samsung, пользовался Samsung Pay, для меня ничего не поменялось, кроме того, что для оплаты завёл виртуальные карты Мир
как раньше платила картой так и сейчас....
У меня в магазине стоит терминал эквайринга от Тинькофф банка. С введением оплаты кр кодом на терминале стало удобнее, так как иногда люди все ещё приходят без карт. И комиссия 0,9% приятней, чем 2,69%.
Но в целом перевод на карту ещё приятней)
Этого кр кода на терминале не хватало пару месяцев назад, когда люди повально по старой привычке шли без карт за покупками.
Платил картой и буду платить ей дальше. Она не разряжается, как смартфон)
Вероятность ее потерять примерно такая же, как и смартфон, ну разве что чуть выше, не более. Пару дней на перевыпуск - не проблема, если потеряешь.
Когда перестал работать Google Pay, через некоторое время стал пользоваться MirPay по виртуалке карты Мир. Потому что понял, я уже привык расплачиваться телефоном, а носить с собой каждый раз кошелёк неудобно.
Но и у MirPay есть минусы в сравнении с GPay:
- почему то необходимо намного ближе держать телефон к терминалу, дольше происходит оплата, бывают ошибки при оплате;
- в приложениях онлайн-магазинов нельзя расплатиться.
СБП удобная вещь, но по платежам не дадут кешбек.
Отозвать платеж, проведенный через СБП, вроде бы нельзя.
Даниил, у часов сломанных такая же интуиция)
О какой интуиции речь, если люди 5-7 лет платили и горя не знали, а Вам просто было лень) И вдруг часть пэев отвалилась. Но андроидоводы продолжают в полный рост расплачиваться телефоном. И при чём же тут интуиция?)
Нет, основная причина - нет кешбэка. Второстепенная - нет механизма чарджбека (оспаривания оплаты и возврата средств)
Пользуюсь Samsung Pay с привязанной картой "Мир". В кои-то веки она пригодилась, кто бы мог подумать! :)
А вот про QR-коды в "Пятерочках" и "Перекрестках" слышу впервые. В Казани ни в одном магазине такого не видела, хотя в "Пятерочке" возле дома покупаю регулярно и расплачиваюсь именно на кассе самообслуживания. В "Магнит" заходила на прошлой неделе и никакой информации об оплате кодами там нет и в помине. Видимо, персонал тщательно скрывает эту "супер-фичу только для своих" :)
А что случилось с использованием обычных пластиковых карт? Я как-то проспал всю эту историю с оплатой телефонами и даже ни разу не успел этим воспользоваться. Честный вопрос: в чем преимущество? Я вот достаю из кармана карточку, прикладываю к терминалу и готово. Точно так же я могу достать из кармана смартфон и приложить его. Почему второй вариант лучше?
Michael, для меня это в основном вопросы безопасности.
Во-первых, при оплате телефоном Вы защищаетесь от скиммеров - накладок, которые устанавливаются и на банкоматы и на терминалы по приёму оплаты для воровства данных. Так как при оплате телефоном используется одноразовый токен, проблемы нет.
Во-вторых, не надо вводить пин-код. Никто не узнает его. Ну и в-третьих, если карту потерять/забыть, то можно получить проблемы. Особенно их можно получить, если одновременно потерять телефон+карточку. Тут уже весь онлайн банк доступен будет нашедшему.
А в целом, в Вашем вопросе "какая разница, что достать из кармана" почти содержится ответ - зачем в кармане носить и телефон и карточку, если можно оставить только телефон?
Мне, скорее, не понятно, почему некоторые предпочитают карточку)
Konstantin, забытое слово «скиммер». В целом, в эпоху тотального EMV и 3ds, и при этом не работы карт из РФ за пределами рынка РФ можно хоть на заборе написать номер карты и пин-код от неё и никто с этим ничего не сделает.
Vadim, что ж не написали?))))
Думаю, всегда найдутся добрые знающие люди, которые найдут применение таким данным. Я, во всяком случае, свои не готов разбазаривать.
Michael, я просто не ношу с собой кошелек с картами. А смартфон всегда в кармане.
Michael, у меня, например, в активном использовании 4-5 карт. Проще их добавить в телефон и платить им, чем носить всё с собой. Плюс через Apple Pay можно было добавленными картами оплачивать в приложениях и на сайтах.
Michael, карта тяжелая! А телефон и так всегда при себе.
Michael, а если карточка у жены, а тебе срочно нужно купить бутылку пива, например. Вот здесь телефон незаменимый.
А если серьёзно, пей смартфон дубликат банковской карты, который тяжелее потерять, карту не всегда возьмёшь с собой, ну а гаджет... ПОСТОЯННО С ТОБОЙ... 🙂
Платил пару раз QR-кодом когда то, не понравилось отсутствие кэшбэка.
Samsung Pay у меня не работает т.к. смарт для Гонконга, в итоге пришлось установить Mir Pay + сунул дебетовую карту (МС) под чехол смарта, не одним - так другим оплачу, так то оно всё проще, ибо давно уж отвык пользоваться наличными.
Сделала доп карту мир к счету и поставила mirpay. Через сбп нет кэшбека, так неинтересно.
Я как платила картой, так и сейчас плачу, и никакой проблемы в этом не вижу.
Даниил, так не интересно 😔 я надеялся хотя бы на натальный расклад на Юпитер при закате на Меркурии...
По сути пользуюсь как и пользовалась, только сменила приложение на МИР. Наличные как не любила, так и не люблю) так же как и QR коды, которые не всегда корректно работают. Сама работаю в кофейне и отдаю предпочтение оплатам по картам, это куда удобнее чем наличные. Приобрели терминал и подключили эквайринг в компании Некст, ставка за эквайринг фиксированная, так что с платами стало куда проще
Почему не написали, что банки не начисляют кэшбэк, сбер-бонусы и т.п. при оплате через СБП? Это сейчас самая не выгодная технология, лучше уж картой заплатить.
Иван, про кэшбек мы написали сразу — в пункте про недостатки
Артем, а, действительно, пропустил. Прошу прощения за невнимательность.
В красном и белом. Работает отлично. Дают допскидку
Оплачивала автостраховку по куару через Тинькофф, а потом узнала, что на это не начисляется кэшбэк, было обидно т.к. сумма немаленькая вышла.
А как на счёт Сбер Pay (биометрия и их qr) и ISBC Pay (это брелки, в Google посмотрите)?
Сергей, ещё забыл про магнит pay
Оплата по QR -коду не очень удобна. В магазине гораздо проще платить через NFC, при помощи Mir-pay
А я могу дать своему товарищу qr-код для перевода мне денег на карту? У меня Тинькофф. Ну, чтобы номер телефона свой не раскрывать. 🙈
Возможно я пропустила эту инфу в статье...
На оплату по СБП нет такого же лимита, как на переводы по СБП?
У меня в кофейне не очень популярны оплаты QR кодами, все склоняются к оплатам Мир Pay или просто картами. Так что приобрела терминал переносной и подключила эквайринг в компании Некст пос
Хочу Получит свой QR-код для бизнеса
А есть возможность в Тинькофф банке настроить с какого счета оплачивать (с личного или с общего) при считывании QR кода ? И как это сделать не нашел ....
Продавец дважды распечатал куар код , а моя камера отсканировала оба . Таким образом я оплатила одну покупку дважды. Продавец заверил меня, что возврат денег произойдет автоматически. Однако ничего не вернулось. И как произвести возврат по куар коду никто не знает. Платила со сбер счета. В СБ заявили, что возврат должен производить продавец. Продавец настаивает, что возврат должен происходить по инициативе сбера. И что делать?)))))
Ага, оплатишь через qr-код не начислят кешбек. Нет уж спасибо)