«Это удерживает от кофеечков и кофточек»: 10 хитростей для тех, кто не умеет экономить
Советы читателей
![«Это удерживает от кофеечков и кофточек»: 10 хитростей для тех, кто не умеет экономить](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/save-me-from-myself-cover-in-out.ziw4q7mfw4lq..jpg)
Нарушать правила финансовой грамотности бывает очень приятно, но расточительное поведение важно чем-то сбалансировать, чтобы сберечь бюджет.
Читатели поделились мудрыми советами, которые помогают сохранять деньги в мире соблазнов и вредных потребительских привычек. Собрали 10 хитростей в один материал.
Это комментарии читателей из Сообщества. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции
![Лейбл заголовка](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/save-me-from-myself-01.3hty1y3vgydi..png)
Сделать процесс траты денег максимально неудобным
Карты и онлайн-платежи упростили оплату, теперь она происходит без сопротивления и неосознанно. В противовес этому рекомендую убрать деньги из быстрого доступа и добавить страданий и испытаний: держать в ценных бумагах, которые нельзя вывести в выходные, на расчетном счете или даже наличными.
Единственное, что мне помогает, — сразу пульнуть деньги на какой-нибудь вклад, оставив себе ограниченную сумму на расходы. Если этого сразу не сделать, курьерская тропа к моему дому не зарастет и снежком не припорошится.
Сразу после получения денег инвестирую как можно больше, а потом на оставшееся живу. Поскольку основная часть уже недоступна, хочешь не хочешь, приходится вписываться в то, что осталось.
Если хоть какая-то копейка на карте лежит, я трачу, не могу сдержаться. Чаще всего это «Золотое яблоко» и «Яндекс-лавка». Про ВБ и «Озон» вообще отдельная история.
Наличные с собой вообще не беру, только карта, на которой лежит минимальная сумма до аванса или зарплаты, до 10 тысяч. Хотя иногда просто беру из нала — и к банкомату…
![Лейбл заголовка](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/save-me-from-myself-02.q2j2kokdxjdr..png)
Откладывать желанную покупку, чтобы успеть передумать
Я человек неорганизованный, любящий красивые вещи и дорогие подарки, а особенно падкий на выгодные покупки. Чтобы не сорваться в финансовое пике, использую несколько лайфхаков.
Если мне нравится вещь, скачиваю ее фото на телефон и периодически разглядываю, смотрю обзоры на «Ютубе», читаю. Часто через некоторое время я просто перегораю. Перед любой дорогой покупкой советуюсь с женой, человеком рациональным и взвешенным. Также я отписался от шоурумов и часовых барыг, а в «Телеграме» — от канала своего ювелира, чтобы ничто меня не смущало.
Все это, к сожалению, не уберегло меня от купленной недавно кепки Chrome Hearts и, боюсь, не убережет от соплеменного ей серебряного колпачка на зубную пасту.
Экономить — это как на диете сидеть. Иногда не получается, но в целом реально. Главное — отвлечь себя от ненужных покупок. Вписываться в бюджет помогает планирование трат, мониторинг акций, закупка впрок товаров по выгодной цене с учетом сроков хранения.
Стараюсь лишний раз не заходить на сайты маркетплейсов, чтобы не искушать себя скидками, а если уж на что-то соблазняюсь, то откладываю приобретение на следующий день. Как правило, переночевав с мыслью о предстоящей потенциально ненужной покупке, наутро легко отказываюсь от нее.
Откладывание в долгий ящик — положить в корзину и думать, нужна ли мне эта вещь. В итоге или понимаю, что не нужна, или прилетает какая-то скидка и покупаю дешевле.
![Лейбл заголовка](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/save-me-from-myself-03.6xszq5lrsis0..png)
Обязательно возвращать деньги за товары и услуги, которые не подошли
Главное — я больше не стесняюсь возвращать товары, которые мне не подошли или не понравились. Раньше я спонтанно покупала одежду, а на следующий день уже не хотелось носить. Нести обратно в магазин было лень или неудобно.
Тем более не стесняюсь пожаловаться, если услугу оказали плохо. Тогда возвращают деньги или компенсируют.
В целом за последние пару лет появилось понимание, что лишние вещи мне не нужны, что я готова платить хорошо за хороший товар или услугу и не готова молчать, если что-то не так. Это экономит деньги и нервы. А так я обычная транжира.
![Лейбл заголовка](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/save-me-from-myself-04.a7hfdwqmhjrv..png)
Закрыть кредитные карты
Кредитные деньги хорошо использовать, если все распланировать, рассчитать силы и возвращать быстро крупными суммами. Иногда проще взять кредит на крупную покупку и быстро его вернуть, чем копить, — за это время ценник вырастет. Но я знаю людей, которые покупают с кредитки завтрак на работу из доставки.
Мы и сами много лет назад прошли через это, покупая с кредитки роллы, потому что захотелось вот прямо сейчас. Это большая глупость. Кредитки лучше вообще не брать, чтобы не было соблазна.
У меня был мудрый коллега, который утверждал, что использование банковских денег может стать инструментом увеличения и грамотного распределения доходов. Мы долго спорили на эту тему, он остался при своем, а я — при своем мнении. У него пять кредиток, чистая кредитная история без единой просрочки. Два высших образования, техническое и экономическое. Он умеет управлять своими деньгами. Вероятно, кредитки созданы именно для таких личностей. Но это всего лишь 8—10% всех, кто юзает чужие деньги.
Остальные же просирают грейс-период и производят слишком большие покупки, усугубляя ситуацию с выплатами. Банку от этого хорошо. Я, увы, отношусь ко второму типу, и кормить их пенями из своих кровных желания вообще нет.
![Лейбл заголовка](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/save-me-from-myself-05.p5kdrskwipi8..png)
Не покупать лишнюю еду
Заказываю продукты онлайн. Иногда, конечно, иду офлайн, просто погулять, но там часто покупаешь спонтанно всякую фигню. А онлайн я несколько раз глазами прохожусь по списку продуктов и удаляю лишнее. Также бонусы и баллы можно использовать.
Списки покупок — банально, но это работает. Составляю в приложении — так ими еще и удобно делиться с мужем. Планирование закупки продуктов бонусом приблизит к правильному и разнообразному питанию, а это ЗОЖ и меньше денег на врачей.
Планируем меню и редко ходим в ближайшие продуктовые магазины, иначе бюджет сливается просто в никуда. Холодильник ломится, а мы можем пойти и что-то еще купить. Потом выбрасываем то, что испортилось. Раньше было правило — в определенные дни никаких трат, кроме очень нужных: на хлеб, молоко, бензин и подобное.
![Лейбл заголовка](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/save-me-from-myself-06.fjfvuum431j6..png)
Занять все свое свободное время
Один из моих действенных способов экономить — занять свое свободное время. В субботу, конечно, посещает мысль: сходить, что ли, прогуляться в ТЦ? Вроде особо ничего не надо, так, чисто посмотреть… В результате возвращаешься домой, потратив 100—200 € или больше.
Поэтому в четверг-пятницу я пишу планы на выходные. Пересадить цветы, убрать летнюю одежду, подшить брюки, сварить варенье из неудачной дыни, позвонить родным и так далее — и вот выходные заполнены!
Ценю свое время. Поэтому вместо ТЦ с толпами по выходным — бассейн и парк, а покупки — в онлайне, сравнивая цены. И сначала закину в корзину, пусть полежит.
Мой способ экономии до 30 лет — работа по 12—13 часов в сутки. Зарплата тратилась только на еду в столовке. В выходные отсыпаешься. Деньги копятся.
![Лейбл заголовка](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/save-me-from-myself-07.2crcxueu9ipt..png)
Планировать бюджет по четким категориям
Раньше, когда зарплата была наличкой, я не клала помногу на карту. Бегать каждый раз до банкоматов было утомительно. Сейчас, когда все приходит на карту, придумала способ удобнее.
Создала в приложении много счетов с названиями основных статей расходов за месяц и крупных трат на несколько месяцев вперед. Каждую зарплату раскидываю на них: проезд, ногти, корм коту и так далее. Что останется — на дополнительный счет, а основном счете оставляю не более 5—10 тысяч.
Так четко понимаешь, что на приглянувшуюся штуку ценой в ползарплаты лишних денег нет. Либо включать ее в свой план грядущих трат, либо отказываться. Но по правде — эффективнее всего работает способ больше зарабатывать.
Планирую траты по месяцам на полгода вперед, сюда не входят обязательные. Например:
- июль — подушки для стульев в сад;
- август — прачечная, отпуск;
- сентябрь — подарок А., БАДы;
- октябрь — подарок В., цветочные горшки;
- ноябрь — подарок Р.;
- декабрь — подарки на Рождество.
Такой список помогает не потратить всю зарплату на непонятно что.
Также регулярно провожу мониторинг гардероба, определяю, чего конкретно не хватает. Ну и, конечно, веду учет доходов и расходов так, что каждый день вижу сумму, оставшуюся от полученной зарплаты. Это очень хорошо удерживает от всяких кофеечков и кофточек.
Веду учет расходов каждый месяц в «Экселе» и планирую траты с зарплаты в файле там же.
Например, я жду аванс 100 000 ₽. С аванса:
- 15 000 ₽ каждый месяц родителям;
- 5000 ₽ на билеты в театр, концерты, развлечения;
- 1000 ₽ на книги;
- 2000 ₽ на лекарства;
- 20 000 ₽ на еду и кафе на две недели;
- 5000 ₽ на непредвиденные расходы.
Остается 52 000 ₽ — в день зарплаты снимаю их и покупаю валюту или перевожу сразу на ИИС. В первые пару дней делаю запланированные траты — и на карте остается 25 000 ₽ на две недели. На них уже не разгуляешься.
Учитываем доходы и расходы, бюджет в семье общий. Используем приложение, которое расшарено на два смартфона и комп.
Планируем по группам:
- обязательные траты в месяц — коммуналка, бензин, питание и прочее;
- необязательные траты в месяц — одежда, фастфуд, развлечения;
- обязательные траты в год — страховки, подписки, проездной.
По каждой категории заложена сумма, которая может быть потрачена. Что не потрачено — в накопления, они как отдельная статья расходов у нас.
Еще хотим добавить группу «важные, но необязательные». Например, отложить на отпуск. Ничего не случится, если не отложишь, потратив эти деньги, например, на внезапного стоматолога или ремонт авто.
![Лейбл заголовка](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/save-me-from-myself-08.vkogttlsqu57..png)
Не покупать ничего впрок
Не закупаюсь впрок, даже по акции, даже с мыслью «а вдруг станет дороже». Обязательно станет, только излишки часто выкидываются — это зря потраченные деньги.
Экономить помогает то, что в основном покупками занимаюсь только я. Плюс хорошая память, что есть дома, что заканчивается, что закончилось. И даже по акции не беру товар, если он есть дома или его съели вчера.
Например, иду в магазин и захотела сыр. Могу себя отговорить от этой покупки, аргументируя наличием дома творожного сыра. Сначала нужно доесть одно, а потом купить другое. Не беру много скоропортящихся продуктов. Сегодня все по яблочку съели, завтра — мандаринки, например. И еще есть хорошее слово — достаточно. Мне достаточно одного яблока в день. Еще аргумент — это не полезно: печенье, переработанное мясо, например.
![Лейбл заголовка](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/save-me-from-myself-09.068whstam8va..png)
Покупать онлайн и платить картой
Раньше я вообще не справлялась, да и сейчас не скуплюсь на то, что мне хочется. Но заказ онлайн помогает контролировать траты. Например, я заказываю в аптеке онлайн, там дешевле, и можно еще промокод какой-либо использовать. Мелочь, но рублей пятьсот экономит.
Я стараюсь покупать онлайн, так как в магазине можно набрать лишнего. Прошу на праздники дарить подарочные сертификаты, использую их для оплаты. Использую кэшбэк.
Планирую на месяц покупки для дома, на полгода — покупку одежды, обуви и аксессуаров. По возможности делаю покупки на распродаже, та же Черная пятница в США позволяет сильно сэкономить. Вторая опция — делать покупки не в сезон. Максимальные скидки на зимнюю одежду и обувь бывают в августе.
Встречаю утверждения, что наличка помогает экономить. Почему-то у меня это работает с точностью до наоборот. Когда с карты тратишь — тут же приходит пуш или смс, и в истории все видно до копейки. А когда кэш — ну, лежало в кармане несколько банкнот, то ли две по 500 ₽, то ли десять по 1000 ₽, то ли ни одной, сколько там потратил — неизвестно. Воришка незаметно вытащит — а я и не узнаю.
![Лейбл заголовка](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/save-me-from-myself-10.loxnbi2tvub9..png)
Избегать соблазнов и транжир
Я круто экономлю, когда одна — без мужа и ребенка. И на первоначальный взнос по ипотеке, и на отпуск — все делалось легко. Вижу цель, не вижу препятствий.
Из трат исключались маникюры-педикюры, спорт — бесплатный дома, никаких покупок одежды и обуви — ну, только если единственные ботинки порвались. Отписывалась на время от всех магазинов и модных блогеров, а также от парфманьяков — парфюм очень люблю. Вместо кафе — встречи с друзьями со своими сладостями, книги — из библиотеки.
А вся эта гедонистическая тусовка вообще экономить не дает. Говорю: «Ребята, нам надо ужаться, хватит каждый день в кино ходить, бесконечно покупать книги и в булочные нырять!» Ну нет!
Когда ты живешь в семье, очень странно экономить на себе, пока твои домашние живут веселую жизнь. Короче, мне надо учиться договариваться. Кажется, нас таких много. Надо организовать клуб и встречаться по выходным, поддерживать и утешать друг друга.
![](https://opis-cdn.tinkoffjournal.ru/mercury/save-me-from-myself-comment-desktop.imuaszxttiml..png)