«Это удерживает от кофеечков и кофточек»: 10 хитростей для тех, кто не умеет экономить

Нарушать правила финансовой грамотности бывает очень приятно, но расточительное поведение важно чем-то сбалансировать, чтобы сберечь бюджет.

Читатели поделились мудрыми советами, которые помогают сохранять деньги в мире соблазнов и вредных потребительских привычек. Собрали 10 хитростей в один материал.

Карты и онлайн-платежи упростили оплату, теперь она происходит без сопротивления и неосознанно. В противовес этому рекомендую убрать деньги из быстрого доступа и добавить страданий и испытаний: держать в ценных бумагах, которые нельзя вывести в выходные, на расчетном счете или даже наличными.

Единственное, что мне помогает, — сразу пульнуть деньги на какой-нибудь вклад, оставив себе ограниченную сумму на расходы. Если этого сразу не сделать, курьерская тропа к моему дому не зарастет и снежком не припорошится.

Сразу после получения денег инвестирую как можно больше, а потом на оставшееся живу. Поскольку основная часть уже недоступна, хочешь не хочешь, приходится вписываться в то, что осталось.

Если хоть какая-то копейка на карте лежит, я трачу, не могу сдержаться. Чаще всего это «Золотое яблоко» и «Яндекс-лавка». Про ВБ и «Озон» вообще отдельная история.

Наличные с собой вообще не беру, только карта, на которой лежит минимальная сумма до аванса или зарплаты, до 10 тысяч. Хотя иногда просто беру из нала — и к банкомату…

Я человек неорганизованный, любящий красивые вещи и дорогие подарки, а особенно падкий на выгодные покупки. Чтобы не сорваться в финансовое пике, использую несколько лайфхаков.

Если мне нравится вещь, скачиваю ее фото на телефон и периодически разглядываю, смотрю обзоры на «Ютубе», читаю. Часто через некоторое время я просто перегораю. Перед любой дорогой покупкой советуюсь с женой, человеком рациональным и взвешенным. Также я отписался от шоурумов и часовых барыг, а в «Телеграме» — от канала своего ювелира, чтобы ничто меня не смущало.

Все это, к сожалению, не уберегло меня от купленной недавно кепки Chrome Hearts и, боюсь, не убережет от соплеменного ей серебряного колпачка на зубную пасту.

Экономить — это как на диете сидеть. Иногда не получается, но в целом реально. Главное — отвлечь себя от ненужных покупок. Вписываться в бюджет помогает планирование трат, мониторинг акций, закупка впрок товаров по выгодной цене с учетом сроков хранения.

Стараюсь лишний раз не заходить на сайты маркетплейсов, чтобы не искушать себя скидками, а если уж на что-то соблазняюсь, то откладываю приобретение на следующий день. Как правило, переночевав с мыслью о предстоящей потенциально ненужной покупке, наутро легко отказываюсь от нее.

Откладывание в долгий ящик — положить в корзину и думать, нужна ли мне эта вещь. В итоге или понимаю, что не нужна, или прилетает какая-то скидка и покупаю дешевле.

Главное — я больше не стесняюсь возвращать товары, которые мне не подошли или не понравились. Раньше я спонтанно покупала одежду, а на следующий день уже не хотелось носить. Нести обратно в магазин было лень или неудобно.

Тем более не стесняюсь пожаловаться, если услугу оказали плохо. Тогда возвращают деньги или компенсируют.

В целом за последние пару лет появилось понимание, что лишние вещи мне не нужны, что я готова платить хорошо за хороший товар или услугу и не готова молчать, если что-то не так. Это экономит деньги и нервы. А так я обычная транжира.

Кредитные деньги хорошо использовать, если все распланировать, рассчитать силы и возвращать быстро крупными суммами. Иногда проще взять кредит на крупную покупку и быстро его вернуть, чем копить, — за это время ценник вырастет. Но я знаю людей, которые покупают с кредитки завтрак на работу из доставки.

Мы и сами много лет назад прошли через это, покупая с кредитки роллы, потому что захотелось вот прямо сейчас. Это большая глупость. Кредитки лучше вообще не брать, чтобы не было соблазна.

У меня был мудрый коллега, который утверждал, что использование банковских денег может стать инструментом увеличения и грамотного распределения доходов. Мы долго спорили на эту тему, он остался при своем, а я — при своем мнении. У него пять кредиток, чистая кредитная история без единой просрочки. Два высших образования, техническое и экономическое. Он умеет управлять своими деньгами. Вероятно, кредитки созданы именно для таких личностей. Но это всего лишь 8—10% всех, кто юзает чужие деньги.

Остальные же просирают грейс-период и производят слишком большие покупки, усугубляя ситуацию с выплатами. Банку от этого хорошо. Я, увы, отношусь ко второму типу, и кормить их пенями из своих кровных желания вообще нет.

Заказываю продукты онлайн. Иногда, конечно, иду офлайн, просто погулять, но там часто покупаешь спонтанно всякую фигню. А онлайн я несколько раз глазами прохожусь по списку продуктов и удаляю лишнее. Также бонусы и баллы можно использовать.

Списки покупок — банально, но это работает. Составляю в приложении — так ими еще и удобно делиться с мужем. Планирование закупки продуктов бонусом приблизит к правильному и разнообразному питанию, а это ЗОЖ и меньше денег на врачей.

Планируем меню и редко ходим в ближайшие продуктовые магазины, иначе бюджет сливается просто в никуда. Холодильник ломится, а мы можем пойти и что-то еще купить. Потом выбрасываем то, что испортилось. Раньше было правило — в определенные дни никаких трат, кроме очень нужных: на хлеб, молоко, бензин и подобное.

Один из моих действенных способов экономить — занять свое свободное время. В субботу, конечно, посещает мысль: сходить, что ли, прогуляться в ТЦ? Вроде особо ничего не надо, так, чисто посмотреть… В результате возвращаешься домой, потратив 100—200 € или больше.

Поэтому в четверг-пятницу я пишу планы на выходные. Пересадить цветы, убрать летнюю одежду, подшить брюки, сварить варенье из неудачной дыни, позвонить родным и так далее — и вот выходные заполнены!

Ценю свое время. Поэтому вместо ТЦ с толпами по выходным — бассейн и парк, а покупки — в онлайне, сравнивая цены. И сначала закину в корзину, пусть полежит.

Мой способ экономии до 30 лет — работа по 12—13 часов в сутки. Зарплата тратилась только на еду в столовке. В выходные отсыпаешься. Деньги копятся.

Раньше, когда зарплата была наличкой, я не клала помногу на карту. Бегать каждый раз до банкоматов было утомительно. Сейчас, когда все приходит на карту, придумала способ удобнее.

Создала в приложении много счетов с названиями основных статей расходов за месяц и крупных трат на несколько месяцев вперед. Каждую зарплату раскидываю на них: проезд, ногти, корм коту и так далее. Что останется — на дополнительный счет, а основном счете оставляю не более 5—10 тысяч.

Так четко понимаешь, что на приглянувшуюся штуку ценой в ползарплаты лишних денег нет. Либо включать ее в свой план грядущих трат, либо отказываться. Но по правде — эффективнее всего работает способ больше зарабатывать.

Планирую траты по месяцам на полгода вперед, сюда не входят обязательные. Например:

• июль — подушки для стульев в сад;
• август — прачечная, отпуск;
• сентябрь — подарок А., БАДы;
• октябрь — подарок В., цветочные горшки;
• ноябрь — подарок Р.;
• декабрь — подарки на Рождество.

Такой список помогает не потратить всю зарплату на непонятно что.

Также регулярно провожу мониторинг гардероба, определяю, чего конкретно не хватает. Ну и, конечно, веду учет доходов и расходов так, что каждый день вижу сумму, оставшуюся от полученной зарплаты. Это очень хорошо удерживает от всяких кофеечков и кофточек.

Веду учет расходов каждый месяц в «Экселе» и планирую траты с зарплаты в файле там же.

Например, я жду аванс 100 000 ₽. С аванса:

• 15 000 ₽ каждый месяц родителям;
• 5000 ₽ на билеты в театр, концерты, развлечения;
• 1000 ₽ на книги;
• 2000 ₽ на лекарства;
• 20 000 ₽ на еду и кафе на две недели;
• 5000 ₽ на непредвиденные расходы.

Остается 52 000 ₽ — в день зарплаты снимаю их и покупаю валюту или перевожу сразу на ИИС. В первые пару дней делаю запланированные траты — и на карте остается 25 000 ₽ на две недели. На них уже не разгуляешься.

Учитываем доходы и расходы, бюджет в семье общий. Используем приложение, которое расшарено на два смартфона и комп.

Планируем по группам:

• обязательные траты в месяц — коммуналка, бензин, питание и прочее;
• необязательные траты в месяц — одежда, фастфуд, развлечения;
• обязательные траты в год — страховки, подписки, проездной.

По каждой категории заложена сумма, которая может быть потрачена. Что не потрачено — в накопления, они как отдельная статья расходов у нас.

Еще хотим добавить группу «важные, но необязательные». Например, отложить на отпуск. Ничего не случится, если не отложишь, потратив эти деньги, например, на внезапного стоматолога или ремонт авто.

Не закупаюсь впрок, даже по акции, даже с мыслью «а вдруг станет дороже». Обязательно станет, только излишки часто выкидываются — это зря потраченные деньги.

Экономить помогает то, что в основном покупками занимаюсь только я. Плюс хорошая память, что есть дома, что заканчивается, что закончилось. И даже по акции не беру товар, если он есть дома или его съели вчера.

Например, иду в магазин и захотела сыр. Могу себя отговорить от этой покупки, аргументируя наличием дома творожного сыра. Сначала нужно доесть одно, а потом купить другое. Не беру много скоропортящихся продуктов. Сегодня все по яблочку съели, завтра — мандаринки, например. И еще есть хорошее слово — достаточно. Мне достаточно одного яблока в день. Еще аргумент — это не полезно: печенье, переработанное мясо, например.

Раньше я вообще не справлялась, да и сейчас не скуплюсь на то, что мне хочется. Но заказ онлайн помогает контролировать траты. Например, я заказываю в аптеке онлайн, там дешевле, и можно еще промокод какой-либо использовать. Мелочь, но рублей пятьсот экономит.

Я стараюсь покупать онлайн, так как в магазине можно набрать лишнего. Прошу на праздники дарить подарочные сертификаты, использую их для оплаты. Использую кэшбэк.

Планирую на месяц покупки для дома, на полгода — покупку одежды, обуви и аксессуаров. По возможности делаю покупки на распродаже, та же Черная пятница в США позволяет сильно сэкономить. Вторая опция — делать покупки не в сезон. Максимальные скидки на зимнюю одежду и обувь бывают в августе.

Встречаю утверждения, что наличка помогает экономить. Почему-то у меня это работает с точностью до наоборот. Когда с карты тратишь — тут же приходит пуш или смс, и в истории все видно до копейки. А когда кэш — ну, лежало в кармане несколько банкнот, то ли две по 500 ₽, то ли десять по 1000 ₽, то ли ни одной, сколько там потратил — неизвестно. Воришка незаметно вытащит — а я и не узнаю.

Я круто экономлю, когда одна — без мужа и ребенка. И на первоначальный взнос по ипотеке, и на отпуск — все делалось легко. Вижу цель, не вижу препятствий.

Из трат исключались маникюры-педикюры, спорт — бесплатный дома, никаких покупок одежды и обуви — ну, только если единственные ботинки порвались. Отписывалась на время от всех магазинов и модных блогеров, а также от парфманьяков — парфюм очень люблю. Вместо кафе — встречи с друзьями со своими сладостями, книги — из библиотеки.

А вся эта гедонистическая тусовка вообще экономить не дает. Говорю: «Ребята, нам надо ужаться, хватит каждый день в кино ходить, бесконечно покупать книги и в булочные нырять!» Ну нет!

Когда ты живешь в семье, очень странно экономить на себе, пока твои домашние живут веселую жизнь. Короче, мне надо учиться договариваться. Кажется, нас таких много. Надо организовать клуб и встречаться по выходным, поддерживать и утешать друг друга.