Мы спросили у читателей, что для них значит жить по средствам. Ответы оказались очень многогранными, хотя и взаимодополняющими.

Не пытаться казаться богаче и успешнее, не покупать вещи, которые образуют дыру в бюджете, но при этом не быть жадиной — собрали девять советов для тех, кто хочет жить в соответствии со своими доходами ради безбедного будущего.

Это комментарии читателей из Сообщества. Собраны в один материал, бережно отредактированы и оформлены по стандартам редакции

Лейбл заголовка
СОВЕТ № 1

Всегда иметь финансовую подушку и план накоплений

Жить по средствам — это грамотно планировать свой бюджет. Финансовая подушка должна составлять не менее трех, а лучше шести ежемесячных доходов в случае потери работы. Поэтому тратить деньги нужно так, чтобы каждый месяц откладывать на сбережения. По возможности распределять по депозитам, накопительным счетам, чтобы частично отбить инфляцию.

Крупные покупки планирую, не кидаюсь на рекламные акции, если вещь не нужна критически. Но при этом отслеживаю скидки, если покупка назрела. Потребительские кредиты стараюсь закрывать в грейс-период. Получается без переплаты по процентам. Обучение оплачивал в рассрочку, то есть тоже в кредит, но с досрочным погашением аннуитетных платежей.


Лейбл заголовка
СОВЕТ № 2

Жить только на стабильный доход

Жить по средствам — это когда все расходы, кредиты и ипотеки покрываются из зарплаты и нет кассовых разрывов. Если при этом еще и копить получается, вообще шикарно.


Понимаю, что звучит как инфоцыганство, но нужно, чтобы текущие расходы укладывались в пассивный доход, а доходы сверх пассивного шли на его увеличение или хотя бы просто в накопление.


Лейбл заголовка
СОВЕТ № 3

Не влезать в кредиты

Человек живет не по средствам, если его бюджет уходит в минус. Расходы превышают доходы. И совсем плохо, если свои долги он покрывает за счет новых займов. Понятно, когда у человека низкие доходы и он просто не может поддерживать приемлемый уровень жизни, не залезая в кредиты. Но в любом случае нужен финансовый план: обязательные платежи, лимиты на питание, развлечения.


Если не получается собрать денег на тот же телефон, значит, он не по карману. Хорошо, если человек ограничится одним телефоном, но по этому подобию он и другие вещи будет брать в кредит, то есть жить в кредит. А разве может хоть у кого-то это вызывать спокойствие?


Лейбл заголовка
СОВЕТ № 4

Не пытаться казаться богаче

Быть, а не казаться. Избегать бессмысленных трат, чтобы произвести впечатление и повысить самооценку. Брендовые шмотки, дорогие тачки, Айфоны — все в кредит. Не можешь позволить, а хочется — лучше инвестируй в образование и развитие. Дорастешь — купишь, если еще будет хотеться.


Демонстративное потребление — для большинства это путь в никуда. Я готов признать, что подобное поведение может быть элементом некой бизнес-стратегии. Если человек зарабатывает миллионы, притворяясь бизнес-коучем, обучая «дыханию маткой» и «девочки, я создам вам личный бренд», — все понятно. Для них демонстрация роскошной жизни необходима, чтобы продолжать зарабатывать на продаже красивой картинки.

Но остальным-то зачем? Для чего вам демонстративное потребление, если вы не зарабатываете на нем?


Жить по средствам — не прыгать выше головы, не тратить все до последней копейки, не брать в долг и не покупать Айфон, если у тебя зарплата — 20 тысяч.


Лейбл заголовка
СОВЕТ № 5

Не покупать вещи, которые не соответствуют доходу

Не покупать новые Айфоны, как пример, когда есть куча долгов, зубы требуют лечения, на еду и жилье еле хватает. Приоритизировать траты, в общем.

Выбирать технику и одежду по карману. Не смотреть в сторону премиум-класса, когда доход явно не тянет, а взять что-то более бюджетное. В бытовом плане — уделить время готовке домашней еды, а не заказывать доставки.

В целом жить по карману — это не тратить 20 тысяч в месяц на бары и рестораны, когда твой доход — 40—50 тысяч. Разве что в какой-то прекрасной картине мира, где у тебя уже есть квартира, кормит тебя кто-то другой, ничего не надо лечить, есть подушка безопасности и единственная твоя статья расходов — это развлечения. Но я такого еще не встречала. Зато встречала людей, которые снимают таунхаус за 120 тысяч в месяц, когда нет своей квартиры, а часть бюджета на жизнь дают родители. Это, по-моему, как раз пример «не по карману».

Но иногда можно вписать в бюджет дорогие вещи без вреда бюджету. Например, я иногда беру технику или дорогие вещи в сплит на «Маркете» на два месяца, без процентов, или на четыре — с процентами. Тогда платеж выходит умеренный, а нужная хорошая мне вещь приобретается.


На мой взгляд, жить по средствам — это тратить меньше, чем зарабатываешь, иметь подушку безопасности минимум в шесть месячных расходов и потреблять разумно. Покупать вещи, одежду, технику только те, что можешь себе позволить без кредита. Условно откладывая два-три месяца на новый телефон, если уж в месячный бюджет он не влезает. Айфон это будет или Prestigio — зависит от вашего дохода.


Лейбл заголовка
СОВЕТ № 6

Не совершать покупки, которые сильно ударят по бюджету

Необходимо четкое понимание разницы между «я могу это купить» и «я могу себе это позволить».

Первое, очевидно, означает «хватает ли у меня в принципе денег на Х». Второе — «насколько сильно и насколько долго я буду просажен по деньгам после приобретения Х».

Например, есть накопления 500 тысяч, зарплата 100 тысяч с регулярными расходами 50 тысяч. При этом сумма 100 тысяч, потраченная из накоплений на условную видеокарту, весьма комфортно вернется туда через четыре месяца. Плюс сама по себе покупка не сильно бьет по финансовой подушке. Значит, я могу себе это позволить.

Если дебет с кредитом не сходятся или сходятся практически в ноль, то позволить не могу.


В моем случае жить по средствам — это откладывать 80%, что я и делаю. Но вообще — не тратиться на то, что не окупится. Компьютер — да, если работа связана. Машина, чтобы таксовать, — да. А вот телефон за 30—200 тысяч — нет.


Лейбл заголовка
СОВЕТ № 7

Никогда не тратить все, что заработал

Жить по средствам — это когда в конце месяца у тебя остается 20—30% от зарплаты.


Для меня это не тратить более 50% заработанного. Остальное — в инвестиции.


Лейбл заголовка
СОВЕТ № 8

Внимательно планировать траты и вовремя корректировать бюджет

Жить по средствам — четко понимать, из чего состоит бюджет, какие статьи как оплачиваются, что можно сократить, а без чего не обойдемся.

У меня бюджет поделен на три части. Все вместе они равны моему доходу.

Первая часть — ежедневные траты. Продукты, транспорт, кафе, кино, мелкие развлечения вроде настольного тенниса. Здесь планирую тысячу в день. Понимаю, что иногда выхожу за эту сумму. Значит, в другой день не выхожу. Все просто.

Вторая часть — аренда квартиры, ЖКХ и телефон с интернетом. Здесь одна и та же сумма плюс-минус 200 ₽. Тоже все понятно.

Третья часть — самая разнообразная, остальные расходы. Деньги детям, хоть они уже взрослые, авиабилеты — часто летаю, гонорары наемным райтерам, сервисы вроде Rusprofile и «Матч-ТВ», лекарства, лечение зубов, слоты на забеги и так далее. Сумма меняется от месяца к месяцу.

Специально не откладываю, но периодически по итогам месяца остается некая сумма. От 3 до 20 тысяч — месяцы бывают разные.

Главное — понимать итог по трем частям. Он не превышает доход. Ну, за очень редким исключением на пару тысяч. Понимаешь, что потратился, — отказываешься от некоторых расходов. Такой стиль в моем понимании и есть жизнь по средствам.


Лейбл заголовка
СОВЕТ № 9

Не экономить сверх меры

Не нужно питаться условными сосисками второй свежести, когда есть деньги на стейк и форель. Особенно если дети в семье.


Одергивать себя от привычек голодного детства и позволять себе тратить деньги в удовольствие.


Соня Емельянова
Вам удается жить по средствам?
Комментарии проходят модерацию по правилам журнала
Загрузка
0
Ерёма
Герой статьи

11.10, 16:25

Отредактировано

>кредиты и ипотеки покрываются из зарплаты и нет кассовых разрывов
но кредит это и есть по сути кассовый разрыв, особенно если он потребительский

>нужно, чтобы текущие расходы укладывались в пассивный доход
начиная с какого размера капитала этот совет актуален?

PS: Давайте проведем опрос, у какого процента читателей ТЖ вообще есть пассивный доход покрывающий хотя бы базовое потребление на уровне средней зарплаты по их региону и источник(вид) этого дохода

86
Ло

Ерёма, да-да хорошая мысль про опрос о пассивных источниках дохода у основной массы читателей Т-Ж,но с учетом того, что основная масса читателей журнала- это писатели-экономические фантасты, нереализуема))

22
0
Туча

Когда доход сильно вырос, полгода-год резко увеличила потребление, и только после того, как наигралась в цацки вдоволь, стала жить почти как раньше.

33
0
Far Away
Герой

11.10, 16:35

Отредактировано

Эээ, простите извините, что именно считать демонстративным потреблением? Ездить на дорогой иномарке, когда можно было бы на УАЗике? Но у УАЗика нету абс, обогрева руля, нормального климата и других прелестей жизни. Жить в центре Москвы, когда можно было бы в Костроме? Ну а чо, работа удаленная, зачем тебе ездить.
Покупать одежду из натуральных тканей за много денег - блажь, можно же купить ПЭ, ПУ и ПАН за 350 рублей?
Летать отдыхать на Маврикий - демонстративное потребление? А чо, можно в деревню уехать, там тоже норм? А то не дай боже люди подумают, что я могу себе это позволить.

О чем речь-то у автора была? Тема не раскрыта.

21
Ерёма
Герой статьи

11.10, 16:44

Отредактировано

Far, так это всегда баланс между ценой и качеством.
Машины: можно купить например бмв и условную киа. абс, климат и другие плюшки есть и там и там - но цены могут отличаться на порядок. даже внутри одного бренда.
Жить в Москве тоже можно по-разному. Можно однушку в Кузьминках за 35к снимать, а можно где нибудь внутри садового за сотни тысяч. Доступ к возможностям и инфраструктуре - есть в обоих случаях
Одежда из натуральных тканей при наличии определенного шильдика - получает кратный буст к цене, а без оного - стоит своих денег.
Отдых конечно субьективное, можно и в Милан слетать на очень разные деньги, но есть места заведомо дорогие конечно, куда бюджетно не сьездишь, но всегда можно заменить - не обязательно во внутренний туризм впадать.
Ну и критерий про кредиты тут тоже влияет, но это мы кажется уже обсуждали.

Мнение автора кстати тоже интересно послушать.

28
Far Away

Ерёма, я очень люблю переплачивать за бренд - например, у меня дома вся бытовая техника фирмы Х, а ведь я могла бы потратить тысяч на 50 меньше и купить фирму Y, но не стала. При одинаковых характеристиках (а где-то даже и Y превосходил Х) - я выбрала именно то, что хотела.

Яна Рудковская не носит ничего, кроме Гуччи - я, гуляя по ГУМу, посмотрела с десяток вещей и не поняла, что именно в них стоит столько денег (кроме бренда, конечно же) - но здесь стоит сказать, что я не швея и не разбираюсь в тканях, поэтому вполне допускаю, что этот модный дом все-таки имеет иных поставщиков, чем условная Sela - и качество ткани там разное. Я с таким сталкивалась, просто не конкретно в этом бренде - когда на первый взгляд вещи одинакового качества и кажется, что накрутка только за бренд, а потом смотришь внимательнее - и ткань другая, и качество швов, ну и конечно же процент накрутки за имя, но он не такой большой, как показалось в начале.

Магнитола и колонки есть как в бмв, так в киа и даже в матизе. Рассказать вам про качество звука и антенны, ловящей радио, или сами догадаетесь? Про качество срабатывания абс и есп? Скажем так - если возможностей нет, то и матиз прекрасная машина. Но если возможность есть, отказаться от авто уровнем выше, оглядываясь на демонстративное потребление - по мне очень странно. Назло кондуктору пойду пешком. Я ездила на разных машинах и мне есть что сравнить - электронику сейчас встроить легко. Но вот абс в Киа и абс в Бмв - два разных абс.

0
Ерёма
Герой статьи

12.10, 16:07

Отредактировано

Far, коллекционирование техники одного бренда даете еще какие-то плюшки кроме эстетического удовольствия? Ну там собираются в умный дом сами, развлекают друг друга пока вы на работе или еще чего?
Я в юношестве тоже предпочитал определенную марку техники, думал ну вот несколько вещей этой марки и ни разу не ломались, значит надо брать только ее, и будучи заложником позитивного опыта поддавался этому искажению. Но потом попробовав разные - убедился что это скорее магическое мышление было наряду с другими стереотипами.

По поводу шмоток - не эксперт, но из того что видел в документалках - от бренда зависит. Одни бренды на тех же заводах шьют, у других отдельные ателье, но качество сырья зачастую не сильно отличается.

А по поводу машин - ну вы уж конечно загнули, у матиза даж IIHS сертификатов безопасности нет, как и у лады, на них ездить тупо не безопасно может быть (хотя кого из соотечественников это пугало)
>Но если возможность есть, отказаться от авто уровнем выше, оглядываясь на демонстративное потребление - по мне очень странно.
Ну так это не так работает: ой, вокруг все ездят на таких дорогих машинах, фу потребляди, куплю что-нибудь дешевое.
Есть определенная потребность, которую надо закрыть, на ее закрытие нужно потратить определенное количество ресурсов. Есть определенные критерии выбора. Если ярая любовь к марке, страсть к машинам или желание закрыть какой нибудь гештальт из детства есть - варианты для выбора одни. Если ничего этого нет и просто задача перевезти жопу из точки А в точку B, оставшись целым в случае дтп и не выкладывать кучи денег на ТО и постоянный ремонт - варианты другие.
>Но вот абс в Киа и абс в Бмв - два разных абс
Масложор в киа и масложор в бмв - два разных масложора =)

10
Три товарища

11.10, 17:48

Отредактировано

Far, наверно имелось в виду, что если человек условный Маврикий, хорошую машину и хорошую одежду может себе позволить (без кредитов), то это ок, а если нет, то сомнительно 😅 хотя если говорить именно про демонстративное потребление, то лично для меня это скорее одежда/сумки/обувь с кричащими и броскими логотипами (ну зачем??? Зачем огромный логотип на сумке или куртке?) или выкладывание на всеобщее обозрение в соц сетях пирожных за 1000 р.

17
Зеленая Фея

Far, демонстративное потребление- это когда купил айфон и кушаешь гречку пару месяцев после этого) казаться, а не быть. Если вы можете себе позволить, например, только уазик, а покупаете иномарку на 100 лет в кредит 50% от зп.
Одежду из натуральных тканей можно купить за 1000, можно за 10000, можно за все сто. И покупать за сто, когда это приведет к провалу в бюджете, вместо того чтобы купить за 10- это и есть демонстративное потребление. Инстаграмное его еще называют...

9
Far Away

Зеленая, если человек очень хочет айфон и готов ради него пару месяцев есть гречку, то кому какое дело?

1
Зеленая Фея

Far, дела никакого, но мы тут об определении демонстративного потребления и это будет как раз оно)

2
Far Away

Зеленая, никто же не знает, что ест человек после покупки айфона. В чем демонстрация?

0
Зеленая Фея

13.10, 06:59

Отредактировано

Far, ммм, как бы объяснить. Если человека знаешь лично- он частенько будет плакаться как ему денег не хватает на базовые потребности.
Демонстративность- про выставление таких покупок напоказ.
То есть можно думать что все будут восхищаться тем, какой ты классный с этой вещью и не думать о базовых потребностях.

6
Far Away

Зеленая, ну, автор дает вполне четкое объяснение демонстративности - это когда ты покупаешь дорогую, функциональную вещь, в то время как мог бы пользоваться простой дешевой, или вообще вернуться в пещеру. Странненько.

1
Зеленая Фея

Far, вопрос толкования, на мой взгляд)

0
Lenten

Far, вот красивую картинку нашел на эту тему. Надо будет свои манюшки в этом ключе проанализировать

Изображение пользователя Lenten
6
Far Away

Lenten, кто автор этой картинки, и почему нужно анализировать свои манюшки, ориентируясь именно на нее? Нет, мне правда интересно

4
Lenten

Far, автор Elizabeth Warren. Если это вам поможет

>почему нужно анализировать свои манюшки, ориентируясь именно на нее

на мой выпуклый военно-морской глаз это правильная пропорция

4
Ерёма
Герой статьи

Lenten, поддержу комментатора выше сомнением на тему что подобного рода картинки стоит воспринимать как источник истины. Они хороши как ориентир когда у вас дыра в бюджете и дебет с кредитом давно не сходится, или никогда не сходился. После того как вы научились сводить концы с концами - картинки можно выкидывать.
У таких картинок есть 2 явных недостатка.
1. Успокоение души. Смотрите на такую картинку, мысленно думаете - о, у меня примерно в такую пропорцию укладывается. Я правильно живу, у многих не так, можно не развиваться дальше. У меня все хорошо.
2. С ростом дохода пропорции этого разноцветного пирога не меняются. И про это в таких картинках ничего не сказано. Подразумевается что все сектора в абсолютных числах растут пропорционально. Что увеличивает (стимулирует) потребление. Но увеличенное потребление не обязательно приведет к улучшению качества жизни.
Если попробовать жить так, чтоб весь пирог с сохранением пропорций, но без экономии на чем либо, влез в 50% дохода? А если в 30%? И тут возвращаемся к началу коммента.

3
Lenten

Ерёма, проблема таких картинок в том, что они вырваны из контекста. Вот контекст

https://www.thebalancemoney.com/the-50-30-20-rule-of-thumb-453922

там еще и книжку почитать можно

2
Рыжая

Far, скорее речь о почасовой аренде апартов в Москва-сити для того, чтобы роликов наснимать о том, как круто мне живется, или о последнем айфоне в кредит, в то время как жить приходится в съёмной комнате на окраине Бутово и питаться макаронами.

3
0
Анастасия

У меня бабушка вела тетрадь, где каждый день записывала сколько и на что она потратила и сколько положила в копилку (у неё это называлось "на книжку"). Всё траты она делила на обязательные (вот то, что точно надо - свет, газ, основное питание, базовая одежда, лекарства) и прочие (то, что не очень надо) - вот условно курица в обязательных, а печенье в прочих, ботинки на замену рваных в обязательных, а вторые туфли другого цвета в прочие. И дальше раз в месяц она подбивала балланс - по трём категориям - обязательное, прочее и накопления. И дальше любая финансовая задача сравнивалась с этими тремя цифрами. Это было упражнение для дисциплины мозга. Там если его делать регулярно, то появляется осознанность трат и дальше как-то само собой всегда вписываешься в бюджет. И я ещё ребёнком переняла эту привычку записывать. И во взрослом виде у меня уже на автопилоте получается простейшее планирование

14
Сергей Макаров

Анастасия, а потом пришли 90-е, дефолт и все деньги на книжке сгорели

2
Анастасия

Сергей, нет, сбережения были потрачены на японский телевизор, кассетный видеомагнитофон, а остаток был одолжен дяде на машину. Технике дефолт не страшен.

4
0
Не Он
Герой Т—Ж 🏆🏅💫

Мне жалко тратить деньги, хотя они у меня в общем то есть.

Мелкие траты не особо напрягают, а что то крупное, например траты на машину или хобби, приходится отрывать от сердца 😔

12
0
Наталья

Живу по средствам. Трачу меньше, чем зарабатываю. Лишнее отдаю даром, что-то продаю и покупаю на Авито. Кстати, на Авито полно хороших вещей, мебели и предметов интерьера за очень небольшие деньги. На концерты ходу в зал Зарядье, там недорого и качественно. На аквааэробику хожу трижды в неделю в X-fit, есть скидка. Лечение по ОМС, стоматолог одна на протяжении 25 лет, платно, но недорого, так как следую её рекомендациям.

7
0
Ася Анютина

Я и жизнь по средствам - это два разных понятия 😅

6
Рыжая

Guy, для Вас это слишком мелкая сумма, или в Вашем комментарии завуалированный сарказм?

6
0
Виалетта

Когда есть работа, всегда живу по средствам. Даже получается копить. При зп в 30-35 т.р.

5
0
Илья

Перед тем, как что-то купить или оформить, стоит задать себе вопросы:
-Какая цель?
-Какая практическая польза?
-Сильно ли тяжёлыми будут последствия, если покупка или оформление не состоятся?

И на каждый вопрос дать себе подробный детальный аргументированный ответ. Если таковой составить не удаётся, значит тратить время и деньги не стоит.

(Может, слишком наивно, но мне помогает. Я жуткий сладкоежка, и когда отказываюсь от сладостей по причине того, что не могу сам себе дать полные ответы на те 3 вопроса, немного экономлю и лучше получается жить по средствам)

5
0
Rufinale

Закрыла все свои хотелки давно. Раньше было интересно тратить все свои деньги на новый гардероб, тусовки с друзьями и тп.
Теперь, став взрослее, адекватнее, понимаю, что мне нужно а что нет.
Теперь нет импульсных трат (не посещаю ТЦ). Теперь все друзья живут далеко XD

3
Повелительница рыбка

Rufinale, став взрослее- это сколько? я все жду, когда перестанет интересовать гардероб и тусовки))

0
Rufinale

Повелительница, после 30😆

0
0
Виалетта

Классные советы. Даже есть фавориты среди советчиков! 👍Спасибо!

1
0
Инфинити

мне вроде как удается, повезло что какие то хотелки типо айфона, брендовых шмоток и поездок за границу закрыла еще в студенческие годы за счет родителей, а сейчас все это и не надо..

0
0
Вера Зарецкая

Жить не "удается" а " приходится".Хотя я и имею пассивный доход.Вы кажется это обсуждали.При росте инфляции так или иначе снижается качество жизни .70 или 90 процентов населения познает это на себе.

0
0
gruv6

Да, ещё и остаётся.

0

Сообщество